每經(jīng)記者 邊萬莉    每經(jīng)編輯 畢陸名    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等信息技術(shù)的迅速發(fā)展，投資者的行為和傳統(tǒng)金融服務(wù)的路徑發(fā)生了翻天覆地的變化。據(jù)預(yù)計(jì)，到2020年金融科技在中國資產(chǎn)管理行業(yè)的市場份額將達(dá)到10%，規(guī)模會超過10萬億元。技術(shù)和產(chǎn)品相結(jié)合，將有助于提升服務(wù)效率和質(zhì)量，有效發(fā)揮基金市場、普惠金融的作用。

6月19日，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會（以下簡稱“協(xié)會”）副會長鐘蓉薩在2018螞蟻財(cái)富伙伴大會上就科技如何賦能，打造全生命周期的理財(cái)服務(wù)生態(tài)發(fā)表了觀點(diǎn)，她認(rèn)為，“老百姓對于教育、養(yǎng)老、醫(yī)療還是非常焦慮，如何有更好的機(jī)制讓他們放心，如何能夠從賣方代理轉(zhuǎn)變到買方代理。希望行業(yè)能夠回歸到理財(cái)?shù)姆?wù)本源，提升金融的專業(yè)能力，同時應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，搭建前中后臺的服務(wù)體系。在有效引入在線流量的同時，滲透投資者教育，融合大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù)，發(fā)揮數(shù)據(jù)存儲和處理的優(yōu)勢，提高投資者的體驗(yàn)。”

金融科技市場規(guī)?？焖僭鲩L

近年來，我國的金融科技市場規(guī)?？焖僭鲩L，從鐘蓉薩在會上披露的數(shù)據(jù)可以窺得一二。從體量上看，中國的電子支付規(guī)模占全球總規(guī)模的一半，網(wǎng)絡(luò)信貸領(lǐng)域占全球規(guī)模的四分之三，在全球最具創(chuàng)新前五大金融科技中占據(jù)四席。目前金融科技產(chǎn)業(yè)鏈條企業(yè)超過5700家，2016年累計(jì)融資約420億美元。據(jù)預(yù)計(jì)，到2020年，金融科技在中國資產(chǎn)管理行業(yè)的市場份額將達(dá)到10%，規(guī)模會超過10萬億。技術(shù)和產(chǎn)品相結(jié)合，將有助于提升服務(wù)效率和質(zhì)量，有效發(fā)揮基金市場、普惠金融的作用。

通過互聯(lián)網(wǎng)的生活場景和金融科技的成功應(yīng)用，束之高閣的金融變得簡單易懂，操作便利，顛覆了銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式。據(jù)鐘蓉薩透露，協(xié)會連續(xù)做了十年的投資者調(diào)查，從五年的數(shù)據(jù)來看，基金行業(yè)的投資者基本上都在10萬元以下；10萬元以上的投資者都被高息的保本、保底產(chǎn)品搶走了。

“余額寶做了一個基金行業(yè)的宣傳和投資者教育，讓4億老百姓認(rèn)識了基金，委托專業(yè)的理財(cái)，逐步培育他們理性投資的方式?；ヂ?lián)網(wǎng)的應(yīng)用有效地激活了長尾客戶，體現(xiàn)了技術(shù)+金融的優(yōu)勢，倒逼銀行和基金公司進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)革新”，鐘蓉薩認(rèn)為，以前基金公司都是周內(nèi)上班，貨幣基金+新技術(shù)方式實(shí)現(xiàn)了7×24小時客戶服務(wù)。

在鐘蓉薩看來，基金公司除了傳統(tǒng)銀行渠道外，也愿意與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，一起做好投資者教育，讓老百姓更好地用直達(dá)的方式去接觸產(chǎn)品。“未來的90后可能都不知道銀行渠道是什么，而是更習(xí)慣使用直達(dá)的渠道購買基金產(chǎn)品。不管是互聯(lián)網(wǎng)平臺還是銀行，過去都是以賣產(chǎn)品為主。未來如何能夠從賣方顧問變成買方顧問，站在投資者的角度替老百姓打理好財(cái)富？因?yàn)槔习傩諏τ诮逃B(yǎng)老、醫(yī)療還是非常焦慮，如何有更好的機(jī)制讓他們放心，如何能夠從賣方代理轉(zhuǎn)變到買方代理”，鐘蓉薩如是說。

中國理財(cái)市場正迎來一場深刻的變革，邁向一個前所未有的大眾理財(cái)新時代。螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)改變了理財(cái)?shù)某霭l(fā)和服務(wù)能力，理財(cái)將變成人人可以享受的金融服務(wù)。未來的理財(cái)市場將有三個特征，第一是普惠，第二是智能，第三是陪伴。

牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識

不過，金融科技也是一把雙刃劍。鐘蓉薩提醒道，金融服務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新推動行業(yè)變革，帶來發(fā)展新機(jī)遇。但是金融創(chuàng)新往往也伴隨風(fēng)險(xiǎn)，金融科技除了自身的特征所帶來的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以外，也提升了運(yùn)營的風(fēng)險(xiǎn)。從系統(tǒng)性層面來看，金融科技增加了機(jī)構(gòu)間關(guān)聯(lián)性和金融體系復(fù)雜性，加深了金融業(yè)科技企業(yè)和市場基礎(chǔ)設(shè)施、運(yùn)營企業(yè)之間的融合，加強(qiáng)了金融市場各參與主體的趨同性，提高了風(fēng)險(xiǎn)在機(jī)構(gòu)之間各體系間的傳導(dǎo)可能性，甚至?xí)硎袌龉舱?，引至風(fēng)險(xiǎn)順周期變化。

她表示，基金行業(yè)在應(yīng)用金融科技提升服務(wù)效率、增強(qiáng)智能服務(wù)能力的同時，也要牢固地樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，全面強(qiáng)化金融科技相應(yīng)的業(yè)務(wù)合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，建立業(yè)務(wù)防火墻來評估可能引發(fā)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，避免合規(guī)的空白。

對于基金行業(yè)的發(fā)展，鐘蓉薩希望，行業(yè)能夠回歸到理財(cái)?shù)姆?wù)本源，提升金融的專業(yè)能力，同時應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，搭建前中后臺的服務(wù)體系。通過互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)提升服務(wù)，在投前能夠應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)的場景，實(shí)現(xiàn)投資的千人千面；在有效引入在線流量的同時，滲透投資者教育；能融合大數(shù)據(jù)等金融科技的技術(shù)，發(fā)揮數(shù)據(jù)存儲和處理的優(yōu)勢，提高投資者的體驗(yàn)；在投后落實(shí)持續(xù)的跟蹤服務(wù)，貫徹投資者的生命周期。