每日經(jīng)濟新聞 2018-07-19 22:14:06
對于投資者來說,最痛苦的是盡管平臺付出了代價,但并不意味著自己就能挽回損失。血本無歸讓一些受害者精神崩潰、家庭破碎,但無論怎么哭訴或者聲討,這世界上都沒有后悔藥。歸根結(jié)底一句話:與其損失后痛苦地維權(quán),不如出手前認清P2P。
肖芳
昨天,我被拉到一個P2P受害者微信群,接近500人的群里,有人在討論著維權(quán)計劃,有人在哭訴自己血本無歸的經(jīng)歷。
比較慘的一個是30多歲的單親媽媽,因為身體原因辭職退養(yǎng)在家,發(fā)現(xiàn)了投資P2P賺錢的機會。第一次投資,賺到了3000塊,覺得不用坐吃山空,又陸續(xù)投了兩次幾萬塊錢,全部正?;乜?。接下來她把幾乎全部積蓄25萬元都投在了這家平臺,結(jié)果平臺跑路了——她幾乎傾家蕩產(chǎn),用她的話來說是“精神信仰頃刻間倒了”。
維權(quán)投資者所投的這家P2P平臺是投之家,他們除了在微信群里聲討該平臺之外,還同時聲討一家非常有名的第三方P2P資訊平臺網(wǎng)貸之家。另一位受害者吳女士告訴我,她比較相信網(wǎng)貸之家的信息,在網(wǎng)貸之家邀請她參加的一次線下活動中,她聽說了投之家,覺得有網(wǎng)貸之家的背書,自己的投資應該沒問題。
群里的受害者們都覺得自己遭遇了天大的騙局,但實際上,這不過是平臺套路的一種。
2014年就曾發(fā)生過一起類似的P2P跑路案件。P2P平臺旺旺貸投放了大量推廣,還用了“中國最專業(yè)最安全的P2P網(wǎng)絡投資理財平臺”這樣的宣傳用語。當時的一位受害者姚先生曾告訴我,他在旺旺貸上投資了60萬元,幾乎是家里全部的積蓄。
此次投之家爆雷之后,網(wǎng)貸之家也發(fā)布道歉信,稱自己前期盡調(diào)不足,同時網(wǎng)貸之家創(chuàng)始人徐紅偉被警方采取強制措施。
圖片來源:視覺中國
但對于投資者來說,最痛苦的是盡管平臺付出了代價,但并不意味著自己就能挽回損失。血本無歸讓一些受害者精神崩潰、家庭破碎,但無論怎么哭訴或者聲討,這世界上都沒有后悔藥。
很多投資者對P2P的認識就是利率比銀行存款高,但對P2P的風險和平臺出問題之后的維權(quán)成本估計不足。
此次P2P出現(xiàn)爆雷潮,據(jù)機構(gòu)的統(tǒng)計,7月上半月,至少有50家平臺出問題,涉及待還本金在350億甚至400億元以上。其中,立案或經(jīng)偵介入的平臺占到12家,清盤24家,跑路或失聯(lián)6家。另外,16家平臺出現(xiàn)部分項目逾期,或暫停發(fā)標。
截至7月13日,投之家的待收余額為29億元,出現(xiàn)問題之后,投之家也投入資金進行補救,但顯然是微不足道。據(jù)《證券日報》報道,投之家平臺的部分借款方存在欺詐行為,一些企業(yè)被假冒為借款方,一些標的企業(yè)只借款20萬元卻被做到100萬元。具體情況需要警方去調(diào)查,需要花費大量的時間,最終資金能不能追回來還是另外一回事。
此前發(fā)生在2015年的e租寶跑路案可以給維權(quán)者提供一個前車之鑒。e租寶案經(jīng)過兩年的調(diào)查終于宣判,但追回的資產(chǎn)只剩下約150億元,按照法律清算完畢后,真正能退還給投資者的金額大約只有120億元左右,覆蓋率在20%~25%之間。換句話說,如果投資者投入了100元,最多只能拿回 25元。
但這還只是理論上的,實際執(zhí)行起來又是另外一回事。一個當年e租寶受害的朋友小胡告訴我,他當時的損失至今一分錢都沒追回。好在只投了幾萬塊錢,努力工作一年也就回來了。
小胡的遭遇幾乎是所有P2P受害者都要面對的——P2P不是銀行存款,可能會發(fā)生血本無歸的情況,因此在出手投資之前,一定要想清楚是否有能力承擔損失,如果只因為高利息就想把全部家當投進去,那就真得好好看看之前受害者們活生生的案例,讓自己三思而后行。
投之家的問題還沒解決,另一個P2P平臺永利寶在官方微博稱“請各位投資人報警維權(quán)”。永利寶發(fā)布的聲明稱,公司實控人余剛及張玉豐失聯(lián),目前平臺已停止充值、出借功能,但不會停止提現(xiàn)功能。
在很多投資者眼中,品牌知名度比較高或者背靠大佬的平臺比較靠譜,但原1號店CEO于剛參與投資的永利寶也跑路了。事實上,很多大平臺旗下的產(chǎn)品都出現(xiàn)過兌付困難的問題。這平臺的名氣大小和風控是否到位并沒有太大關(guān)系。
P2P平臺出現(xiàn)問題,主要分為以下幾種情況:
一是純粹詐騙的,最后的結(jié)局就是平臺打不開,老板跑路。還有一個很重要的因素就是利率,年化利率超過10%就面臨著極高風險。比如,上文提到跑路的旺旺貸年化利率在20%~30%左右,很多投資者抱著試試的心態(tài)投了點小錢,拿到了高利息,再大額投入,最終導致血本無歸。
二是出現(xiàn)壞賬的。如果一旦宏觀經(jīng)濟下行,或者借款方自身經(jīng)營、風控出現(xiàn)問題,導致資產(chǎn)債權(quán)出現(xiàn)壞賬,這就會引發(fā)投資風險。這種情況平臺一般會公告“延期兌付,提現(xiàn)困難,暫停服務”,投資者還有拿回資金的可能。
對于這類情況,投資人首先還是要看利率,平臺的年化利率要小于10%,且要隨著宏觀經(jīng)濟形勢有波動。其次要看標的,應重點關(guān)注借款目的(用途)、還款來源和信用描述,借款目的描述得越詳細,可供投資人判斷的信息就越多,鑒別也就越容易,借款用途等描述不清晰的,務必慎投。
三是流動性風險,也就是擠兌。此次幾十家P2P平臺爆雷與流動性也有關(guān)系,江浙滬一帶是重災區(qū)。中金固收團隊認為,杭州之所以成為“重災區(qū)”,是因為當?shù)厥欠康禺a(chǎn)市場與P2P緊密相連的典型。3個月前,杭州樓市搖號購房火熱,在6月21日這一天高峰期,涉及資金約為727億元。搖號驗資所需的資金來源,包括自有存款資金、他人借款、拆遷賠償款、企業(yè)周轉(zhuǎn)資金、證券理財資金、民間借貸等。
如此大量的資金需求,會造成短時間內(nèi)流動性的供需失衡和大規(guī)模的資金缺口。在這種背景下,投資者當然也得要謹慎投資P2P。
(作者為財經(jīng)專欄作家,本文經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)載自PingWest品玩,微信ID:wepingwest)
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