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建行普惠金融:靠智慧和力量消解社會(huì)痛點(diǎn)

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2018-07-24 23:41:51

“發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)不是靠良好的愿望,而是要靠能力。”建設(shè)銀行董事長田國立的講話或許透露了普惠金融業(yè)務(wù)在建設(shè)銀行能夠大放異彩的秘密。

在建行人看來,普惠金融不只是國有大銀行應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任,也是迎接未來大發(fā)展的難得機(jī)遇。

在這一理念下,建設(shè)銀行普惠金融著重解決社會(huì)痛點(diǎn)難點(diǎn)問題,主動(dòng)發(fā)揮住房金融領(lǐng)域傳統(tǒng)優(yōu)勢,率先打造“要租房、到建行”住房租賃業(yè)務(wù)品牌,積極倡導(dǎo)“長租即長住,長住即安家”的住房消費(fèi)新理念,為百姓實(shí)現(xiàn)安居夢提供更多選擇。

針對(duì)性解決普惠金融服務(wù)延伸和精準(zhǔn)對(duì)接問題,建設(shè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù),打造“快貸”“小微快貸”“云稅貸”系列品牌,更好地滿足居民消費(fèi)金融和小微企業(yè)融資需求;深化跨界合作,推廣“裕農(nóng)通”模式,加快發(fā)展“村口銀行”,為服務(wù)三農(nóng)和支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供“最后一公里”的金融服務(wù),滿足人們美好生活新需求。

在普惠金融領(lǐng)域取得長足進(jìn)步的同時(shí),建設(shè)銀行也因此深得社會(huì)尊重。在公眾眼中,建設(shè)銀行是一家有情懷能擔(dān)當(dāng)?shù)你y行,建設(shè)銀行的員工是一批有社會(huì)責(zé)任感,有智慧和能力解決社會(huì)問題的專業(yè)精英。

▲建設(shè)銀行客戶經(jīng)理深入田間地頭,了解農(nóng)戶需求

大國重器服務(wù)人民

60多年來,建設(shè)銀行與共和國同呼吸共命運(yùn),矢志不渝堅(jiān)守“國家利益至上,服務(wù)建設(shè)為本”的理念,為國家現(xiàn)代化建設(shè)作出了歷史性貢獻(xiàn),走出了一條具有鮮明特色的國有大型銀行興行強(qiáng)國之路。

身為大國重器,建設(shè)銀行在普惠金融上著力服務(wù)國家、服務(wù)人民,體現(xiàn)出大格局、大擔(dān)當(dāng)。

尤其在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、助力民生領(lǐng)域發(fā)展、破解社會(huì)難點(diǎn)痛點(diǎn)問題等方面,建設(shè)銀行始終想著怎么出大力,想著怎么為國為民分憂,而不只是想著怎么賺大錢,更不是與國與民爭利。

普惠金融正是一個(gè)對(duì)社會(huì)事業(yè)和人民生活具有重大意義和深遠(yuǎn)影響的事業(yè)。普惠金融涉及小微、雙創(chuàng)、扶貧、涉農(nóng)等領(lǐng)域,涵蓋范圍廣泛。在建設(shè)銀行董事長田國立看來,這關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)質(zhì)量和效益,關(guān)系就業(yè)和民生改善,是解決新時(shí)代發(fā)展不平衡不充分的社會(huì)主要矛盾、實(shí)施鄉(xiāng)村振興、打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)補(bǔ)短板、降低社會(huì)融資成本,推動(dòng)全面建成小康社會(huì)的需要。建設(shè)銀行通過發(fā)展普惠金融,努力為國家實(shí)實(shí)在在解決一些社會(huì)痛點(diǎn)、民生難點(diǎn)問題。

與此同時(shí),建設(shè)銀行清晰判斷,商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融正面臨著前所未有的政策機(jī)遇和良好的生態(tài)環(huán)境。

在互聯(lián)網(wǎng)和高科技發(fā)展的推動(dòng)之下,市場資源配置方式在很多領(lǐng)域發(fā)生了顛覆性改變。“未來的金融,必將是得草根者得天下,我們要看到時(shí)代發(fā)展的大勢。”建設(shè)銀行董事長田國立審時(shí)度勢,明確指出建設(shè)銀行正處在一個(gè)跨度20年的歷史性時(shí)刻,順應(yīng)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大勢,提出普惠金融戰(zhàn)略行動(dòng)計(jì)劃——即迅速實(shí)施“雙小”戰(zhàn)略,主動(dòng)變革,讓“老樹發(fā)新枝”。

“雙小”戰(zhàn)略面向小行業(yè)、小企業(yè)。如今,人們已深切感受到建設(shè)銀行金融業(yè)務(wù)在社會(huì)民生領(lǐng)域發(fā)揮著顯著作用。而這背后就在于,建設(shè)銀行不是停留于良好的愿望,而是靠智慧和能力。

用建設(shè)銀行董事長田國立的話說,就是“創(chuàng)新思維,深入把握普惠金融戰(zhàn)略的科技屬性”。具體如何實(shí)施普惠金融戰(zhàn)略,在建行人看來,可以用一句話概括,就是以互聯(lián)網(wǎng)思維,運(yùn)用好平臺(tái)經(jīng)營模式,不斷提高數(shù)據(jù)資產(chǎn)經(jīng)營能力,打造普惠金融新生態(tài)。

▲建行河北廊坊分行小企業(yè)中心客戶經(jīng)理定期走訪合作企業(yè),深入了解貸款用途和融資需求,為小微企業(yè)發(fā)展提供服務(wù)

“小微快貸”多快好省

截至2017年末,建設(shè)銀行普惠金融貸款新增居四行前列,連續(xù)七年完成“三個(gè)不低于”監(jiān)管要求,累計(jì)為超過130萬戶小微企業(yè)提供近5.9萬億元信貸資金支持。

大行做“小微”能取得如此亮眼的成績,背后是強(qiáng)大的專業(yè)能力。針對(duì)普惠金融客戶“缺信息”、“缺信用”等特點(diǎn),建設(shè)銀行借助模型設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)積累與系統(tǒng)開發(fā),創(chuàng)新建立起有別于銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的“數(shù)據(jù)化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化”服務(wù)新模式,降低信息不對(duì)稱,將金融科技優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

建設(shè)銀行首推全流程線上融資。“小微快貸”模式實(shí)現(xiàn)從貸款申請(qǐng)、審批、簽約到支用,全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作,在客戶信息完整的情況下,只需幾分鐘即可完成貸款全流程,授信總額500萬元以下,客戶可自主支用、7×24小時(shí)隨借隨還,有效契合小微企業(yè)“短小頻急”的資金需求,實(shí)現(xiàn)“多快好省”的服務(wù)。

建設(shè)銀行“小微快貸”業(yè)務(wù)通過系統(tǒng)整合,自動(dòng)批量獲取客戶相關(guān)數(shù)據(jù),運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析,在建設(shè)銀行零售貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)中建立了針對(duì)小微企業(yè)的專屬業(yè)務(wù)流程。“小微快貸”業(yè)務(wù)是金融科技與小微企業(yè)金融服務(wù)相互融合的成功典型,在業(yè)務(wù)模式、服務(wù)模式、風(fēng)控模式等方面均實(shí)現(xiàn)了新的突破。

針對(duì)不同客戶類型及需求場景,該模式形成多個(gè)子產(chǎn)品體系,包括:基于企業(yè)及企業(yè)主行內(nèi)外信息發(fā)放的線上信用貸款“信用快貸”(包括“云稅貸”、“賬戶云貸”等);基于可抵押資產(chǎn)發(fā)放的線上線下相結(jié)合的“抵押快貸”;基于可質(zhì)押金融資產(chǎn)發(fā)放的線上貸款“質(zhì)押快貸”;基于電商、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等第三方合作平臺(tái)數(shù)據(jù)資源的線上貸款“平臺(tái)快貸”。

自2016年6月推出以來,這項(xiàng)業(yè)務(wù)以便捷、高效的服務(wù)贏得小微企業(yè)廣泛認(rèn)可,截至2018年6月末,“小微快貸”累計(jì)為34萬小微企業(yè)提供3700多億元貸款支持。

“小微快貸”業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行“踐行普惠,服務(wù)小微”的重要舉措,為破解小微企業(yè)“融資難、融資貴”助力,為小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)成長壯大的夢想護(hù)航。

建設(shè)銀行深圳分行客戶何女士的手機(jī)工廠收到印度訂單,利潤空間可觀,但由于屏幕價(jià)格上漲,流動(dòng)資金滿足不了采購所需。建設(shè)銀行客戶經(jīng)理得知后,指導(dǎo)何女士在網(wǎng)銀端授權(quán)申請(qǐng)建行“小微快貸—云稅貸”,實(shí)時(shí)獲批180萬額度,幾分鐘就完成了貸款全流程。一個(gè)月后何女士收到印度客戶的貨款,將100萬貸款實(shí)時(shí)歸還,資金在授信額度內(nèi)隨借隨還,大大降低了融資的利息成本。“做建行的客戶,真幸福!”何女士告訴客戶經(jīng)理。

“智慧銀行”延伸到農(nóng)村田間地頭

針對(duì)基礎(chǔ)金融服務(wù)的薄弱領(lǐng)域,建設(shè)銀行進(jìn)一步拓展服務(wù)渠道,為普惠金融客戶群體搭建線上線下、快捷便利的“智慧銀行”生態(tài)網(wǎng)絡(luò)。

金融科技的運(yùn)用為網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)小微企業(yè)提供了有力抓手,建設(shè)銀行挖掘網(wǎng)點(diǎn)潛能提升服務(wù)能力。該行在近15000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)推廣“小微快貸”等大數(shù)據(jù)貸款產(chǎn)品,目前近80%的網(wǎng)點(diǎn)能夠?yàn)樾∥⑵髽I(yè)客戶提供信貸服務(wù)。2017年,新增153家縣域普惠金融網(wǎng)點(diǎn),進(jìn)一步延伸服務(wù)觸角。

在銀行網(wǎng)點(diǎn)尚未覆蓋的縣域,建設(shè)銀行還推出了“裕農(nóng)通”服務(wù),通過“移動(dòng)金融+村級(jí)供銷服務(wù)社”,在行政村建設(shè)“村口銀行”。在這里,村供銷服務(wù)社就是簡版的銀行網(wǎng)點(diǎn),手機(jī)成了交易終端,銀行基礎(chǔ)服務(wù)快速延伸到農(nóng)村田間地頭、千家萬戶。

截至2017年末,建設(shè)銀行已建立“裕農(nóng)通”普惠金融服務(wù)點(diǎn)近9萬個(gè),覆蓋全國的31個(gè)省市自治區(qū),服務(wù)活躍農(nóng)戶658萬戶。

此外,建行實(shí)施“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略,不斷拓展手機(jī)銀行渠道服務(wù)功能,除基礎(chǔ)金融服務(wù)外,2017年,小微企業(yè)客戶可通過手機(jī)銀行享受全流程貸款服務(wù),創(chuàng)新推出在線ERP云平臺(tái),集進(jìn)貨管理、銷售管理、庫存管理、經(jīng)營分析、支付結(jié)算、信貸融資于一體,幫助小微企業(yè)、個(gè)體工商戶合理配置內(nèi)部資源,提升經(jīng)營管理效率。

針對(duì)“雙創(chuàng)”、農(nóng)民、貧困人群等銀行傳統(tǒng)模式下較難惠及的“長尾”客戶,建設(shè)銀行持續(xù)探索創(chuàng)新,逐步形成特色化的普惠金融產(chǎn)品體系,為客戶推送有針對(duì)性的產(chǎn)品服務(wù)。

建行還創(chuàng)新涉農(nóng)業(yè)務(wù)擔(dān)保方式,穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款。推出“裕農(nóng)易貸”、“供銷支農(nóng)貸”,通過“核心企業(yè)+農(nóng)戶+訂單”等模式,為小微企業(yè)、村鎮(zhèn)級(jí)供銷社、專業(yè)合作社和下游企業(yè)合作農(nóng)戶提供小額信用類信貸支持,破解縣域養(yǎng)殖戶和小微企業(yè)因缺乏抵質(zhì)押物而融資難的問題。

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