每日經(jīng)濟(jì)新聞 2018-07-30 22:59:50
今年以來,上海人壽已經(jīng)連續(xù)兩個季度虧損,金額分別是7594.22萬元與1053.78萬元。上海人壽二季度的核心償付能力充足率也較2016年變更注冊資本后的峰值下降了超過30個百分點。
每經(jīng)記者 胡楊 每經(jīng)編輯 姚祥云
今年6月,銀保監(jiān)會剛剛對2017年度償付能力監(jiān)管工作進(jìn)行復(fù)盤,近期,各保險公司又陸續(xù)完成了新一季度償付能力報告的披露。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn),今年二季度,上海人壽的核心償付能力充足率為117%,與2016年的較高值相比,下降超過30個百分點;綜合償付能力充足率為126%,逼近《保險公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》所劃定的“重點核查”范疇。
值得注意的是,2016年4月,經(jīng)原保監(jiān)會批準(zhǔn),上海人壽曾經(jīng)將注冊資本增加至60億元。不過,今年以來,上海人壽已經(jīng)連續(xù)兩個季度虧損,合計金額為8648萬元,對該公司的償付能力也產(chǎn)生了一定負(fù)面影響。
根據(jù)最新發(fā)布的償付能力報告,今年二季度,上海人壽的核心、綜合償付能力充足率分別是117%與126%。長期來看,自2017年開始,上海人壽的核心、綜合償付能力就始終在130%左右徘徊。根據(jù)原保監(jiān)會于去年10月下發(fā)的《保險公司償付能力管理規(guī)定(征求意見稿)》,如果保險公司的綜合償付能力低于120%,意味著面臨較大的償付能力風(fēng)險,會被列入重點核查對象。
有業(yè)內(nèi)人士指出,保險公司在成立初期一般具備比較充足的資金。由于業(yè)務(wù)是陸續(xù)開展,投入呈累積態(tài)勢,保險公司開業(yè)前期的償付能力水平會維持高位。而隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大,險企會消耗越來越多的資本金,償付能力也將逐漸下降。
以年初開業(yè)的黃河財險為例,該公司一季度的核心、綜合償付能力充足率高達(dá)5408.43%。經(jīng)營一段時間后,這組指標(biāo)在二季度降至1998.59%,但仍處于很高的水平。
實際上,上海人壽在保險市場的資歷也并不深,2015年2月獲批開業(yè)時,該公司的注冊資本為20億元。數(shù)據(jù)顯示,2015年度,上海人壽合計虧損(并表前)5.03億元,償付能力充足率為207.57%。
但在2016年一季度,上海人壽單季度的虧損額就達(dá)到8.52億元,核心、綜合償付能力充足率僅為125.69%。這種背景之下,原保監(jiān)會于當(dāng)年4月作出批復(fù),同意上海人壽成功將注冊資本提高到60億元。
變更注冊資本后,2016年二季度,上海人壽的認(rèn)可資產(chǎn)環(huán)比增加16.79億元、實際資本增加8.8億元;核心、綜合償付能力溢額則由7.33億元提升為14.35億元,增幅接近100%。與此同時,該公司的核心、綜合償付能力充足率也回升至147.38%,并在當(dāng)季實現(xiàn)了1.09億元的凈利潤。
2016年三季度至2017年四季度,上海人壽的凈利潤分別為-1.13億元、8.61億元、-2.32億元、9249.25萬元、7355.79萬元、1.12億元,盈利漸趨穩(wěn)定。
然而,今年以來,上海人壽已經(jīng)連續(xù)兩個季度虧損,金額分別是7594.22萬元與1053.78萬元。上海人壽二季度的核心償付能力充足率也較2016年變更注冊資本后的峰值下降了超過30個百分點。
面對償付能力的下滑,上海人壽會否采用增資方式解決?《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就此致電該公司董事會秘書、新聞發(fā)言人蔡澤華,截至發(fā)稿未能獲得對方回應(yīng)。
其實,除警惕償付能力風(fēng)險之外,上海人壽還要承受轉(zhuǎn)型帶來的諸多壓力。最新數(shù)據(jù)顯示,今年1~5月,上海人壽共取得保戶投資款新增交費(絕大多數(shù)為萬能險)50.60億元,占規(guī)模保費收入的比重達(dá)到59.58%,僅低于和諧健康、安邦人壽、安邦養(yǎng)老與昆侖健康等4家公司,更是高出人身險行業(yè)同期21.66%的平均水平。
需要注意的是,早在2016年底,原保監(jiān)會就在《關(guān)于進(jìn)一步加強人身保險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》中明確規(guī)定:對于中短存續(xù)期產(chǎn)品季度規(guī)模保費收入占當(dāng)季總規(guī)模保費收入比例高于50%的人身保險公司,一年內(nèi)不予批準(zhǔn)新設(shè)分支機(jī)構(gòu)。而今年一季度,上海人壽保戶投資款新增交費的占比則是57.08%。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查詢發(fā)現(xiàn),針對上海人壽的萬能險業(yè)務(wù),原保監(jiān)會并未公開相關(guān)監(jiān)管文件。但在另一份涉及“三會一層”運作、關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部審計、考核激勵等方面問題的監(jiān)管函中,原保監(jiān)會卻明確要求,在監(jiān)管函下發(fā)的6個月內(nèi),禁止上海人壽直接或間接與股東覽??毓桑瘓F(tuán))有限公司(以下簡稱覽海控股)及其關(guān)聯(lián)方開展提供借款或其他形式的財務(wù)資助;除存量關(guān)聯(lián)交易的終止行為(如到期、贖回、轉(zhuǎn)讓等)以外的資金運用類關(guān)聯(lián)交易。
受監(jiān)管函制約,直到今年6月,上海人壽才通過投資西部信托·醫(yī)療產(chǎn)業(yè)1號集合資金信托計劃恢復(fù)其與覽??毓芍g的關(guān)聯(lián)交易。
公開資料顯示,上海人壽向上述信托計劃投資6.9億元現(xiàn)金,預(yù)計年化收益率7.42%,信托資金用于受讓覽海醫(yī)療產(chǎn)業(yè)投資股份有限公司持有的上海和風(fēng)置業(yè)有限公司95%的股權(quán)收益權(quán)。投資后,上海人壽持有的其他類金融資產(chǎn)合計不超過上季末總資產(chǎn)的15%。
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