每經(jīng)記者 向江林    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 王嘉琦    

如果一位銀行行長(zhǎng)告訴你，他們行最近需要資金，希望你的幫助，并承諾還本付息，你會(huì)借嗎？你可能會(huì)想，給銀行借錢(qián)，妥妥的?？墒?，當(dāng)你心里惦記著這筆借款時(shí)，他可能住進(jìn)了大房子，還雇了司機(jī)，大把大把地消費(fèi)。

近日，鄭州市中級(jí)人民法院發(fā)布對(duì)原浦發(fā)銀行商丘分行行長(zhǎng)何凱等非法吸收公眾存款、行賄案做出二審判決。

中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的刑事判決書(shū)顯示，何凱犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑八年六個(gè)月，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元；犯行賄罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元。決定執(zhí)行有期徒刑十二年，并處罰金人民幣六十萬(wàn)元。

原行長(zhǎng)用客戶資金買(mǎi)房、放貸

何凱，男，現(xiàn)年44歲，大學(xué)文化，原系上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司商丘分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)。

判決書(shū)顯示，自2009年12月，被告人何凱在擔(dān)任浦發(fā)銀行鄭州分行紫荊山路支行行長(zhǎng)時(shí)，即以辦理銀行業(yè)務(wù)需要資金為由，承諾一定期限內(nèi)還本付息，向社會(huì)不特定人群非法吸收資金，讓客戶將資金轉(zhuǎn)入其控制的指定賬戶，用于放貸、支付銀行保證金或用于買(mǎi)房、雇傭私人司機(jī)、私人記賬員等個(gè)人消費(fèi)支出。

其中，2010年8月至2010年12月，何凱用所吸收的客戶資金支出1000余萬(wàn)元用于購(gòu)房。

2011年7月至2015年5月，何凱以銀行需要拆借資金等業(yè)務(wù)為由，約定高額利息，承諾一定期限內(nèi)還本付息，以個(gè)人或以銀行名義與客戶簽訂借款合同、借款/擔(dān)保合同或出具借據(jù)、借條，部分加蓋私刻的浦發(fā)銀行鄭州分行紫荊山路支行、花園路支行，浦發(fā)銀行商丘分行的公章，讓客戶將資金轉(zhuǎn)入其控制的以劉成銘、耿振亞等人名義開(kāi)設(shè)的銀行賬戶，用以歸還前期所形成的債務(wù)，以及為償還債務(wù)而又形成的新的債務(wù)及高額利息等。

何凱在不能償還巨額欠款的情況下，于2015年5月22日到鄭州市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)投案。

2009年12月30日至2015年5月14日期間，何凱收到108.46億元集資款，兌付集資款本息104.80億元，用于消費(fèi)3852.51萬(wàn)元（其中，取現(xiàn)655.14萬(wàn)元，消費(fèi)1246.05萬(wàn)元，日常支出2809.02萬(wàn)元，轉(zhuǎn)出434.78萬(wàn)元，房款及相關(guān)事項(xiàng)共支出1233.14萬(wàn)元，理財(cái)支出24800元）。

案發(fā)后，有45人申報(bào)債權(quán)，集資金額為37.95億元，共給35名客戶造成損失4.54億元。

此外，2009年9月至2012年6月，何凱在擔(dān)任浦發(fā)銀行鄭州分行紫荊山路支行行長(zhǎng)期間，為了提高其業(yè)績(jī)，還先后多次行賄，金額逾百萬(wàn)。

浦發(fā)銀行今年已被罰超5億

浦發(fā)銀行正值多事之秋。據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號(hào)：nbdnews）記者不完全統(tǒng)計(jì)，浦發(fā)銀行在今年1月、5月、8月，分別被銀監(jiān)會(huì)、央行罰款約4.62億元、5856萬(wàn)元、170萬(wàn)元。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

今年1月19日，原銀監(jiān)會(huì)公布對(duì)浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件的處罰結(jié)果：浦發(fā)銀行成都分行被罰款4.62億元，浦發(fā)銀行成都分行原行長(zhǎng)被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

原銀監(jiān)會(huì)表示，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導(dǎo)的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，暴露出浦發(fā)銀行成都分行內(nèi)控嚴(yán)重失效、片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模的超高速發(fā)展、合規(guī)意識(shí)淡薄等諸多問(wèn)題。該案也反映出浦發(fā)銀行總行對(duì)分行長(zhǎng)期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵(lì)機(jī)制不當(dāng)、輪崗制度執(zhí)行不力、對(duì)監(jiān)管部門(mén)提示的風(fēng)險(xiǎn)重視不夠等問(wèn)題。

5月4日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出首批銀行大罰單，其中浦發(fā)銀行因涉理財(cái)、貸款等19項(xiàng)目違法違規(guī)事實(shí)（涉貸款管理嚴(yán)重缺失導(dǎo)致大額不良貸款、理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)比例超監(jiān)管要求等理財(cái)、貸款等違規(guī)），罰款5845萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得10.927萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)5855.927萬(wàn)元。此外，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)還公布了對(duì)徐州分行違規(guī)開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)、當(dāng)事人未盡職履責(zé)，浦發(fā)銀行廣州分行違規(guī)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)等行為、當(dāng)事人未盡職履責(zé)分別處以警告，罰款5萬(wàn)元的處罰。

8月1日，央行反洗錢(qián)局公布，日前央行依法對(duì)交通銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、銀河證券和中國(guó)人壽5家法人機(jī)構(gòu)總部反洗錢(qián)執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行了處罰。其中，浦發(fā)銀行因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，被罰金額最多，合計(jì)處以170萬(wàn)元罰款。