作為最了解我們經(jīng)濟(jì)狀況的理財(cái)師們，為大眾分析財(cái)務(wù)狀況、提供資產(chǎn)配置建議與產(chǎn)品，理財(cái)師與我們的錢袋子息息相關(guān)，但我們對(duì)于這個(gè)群體，卻知之甚少。

2001年中國(guó)加入WTO，外資銀行進(jìn)入，開始提供私人銀行服務(wù)，中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)至今已走過(guò)17年歷程。眾多玩家前仆后繼參與到財(cái)富管理這場(chǎng)“高薪多金”的游戲里。業(yè)內(nèi)與外界對(duì)整個(gè)行業(yè)的關(guān)注焦點(diǎn)，大多集中在“賣了多少、管理規(guī)模有多大”這類話題上。

近期，《2018理財(cái)師洞察報(bào)告》的發(fā)布，為我們揭開了理財(cái)師這一特殊金融從業(yè)群體的真實(shí)現(xiàn)狀。

主要棲息地：財(cái)富管理機(jī)構(gòu)＋私募基金

理財(cái)師主要聚集在以京津冀、江浙滬、珠三角為主的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)。作為中國(guó)富豪分布最多的區(qū)域，理財(cái)師的集中扎營(yíng)也在意料之中。

在任職機(jī)構(gòu)方面，有30.73%的理財(cái)師在第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)工作，從業(yè)人數(shù)最多，其次是私募基金公司，占比21.95%。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、信托公司、保險(xiǎn)公司、證券公司工作的理財(cái)師占比分別是11.22%、8.78%、7.32%及5.85%。

身處行業(yè)中的理財(cái)師，有超過(guò)一半人都直言不諱地表達(dá)了高薪是他們從事財(cái)富行業(yè)的主要原因。其次，時(shí)間自由也是他們擇業(yè)時(shí)考量的重要指標(biāo)。

稅前年薪低于30萬(wàn)占比超7成

理財(cái)師在年薪方面，并不像外界所以為的是年薪百萬(wàn)的人生贏家。稅前年薪低于30萬(wàn)的理財(cái)師占比為75.59%，其中年薪在10萬(wàn)－30萬(wàn)之間的理財(cái)師最多，比例為53.16%，而100萬(wàn)年薪以上的理財(cái)師只有不到5%，稅前年薪在500萬(wàn)以上的僅有0.98%。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

不同派系收入差別明顯

——“上市系”的三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)

如諾亞和鉅派給理財(cái)師開出的底薪差別不大，3500元－5000元左右，團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)級(jí)別以上的根據(jù)業(yè)績(jī)承諾不同，給出的底薪在5000元至數(shù)萬(wàn)元不等。由于這兩個(gè)機(jī)構(gòu)規(guī)模較大，因此在理財(cái)師傭金待遇方面相對(duì)“高冷”，大部分產(chǎn)品的銷售提成低于1%。

——“中植系”的三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)

以恒天財(cái)富、新湖財(cái)富、大唐財(cái)富、高晟財(cái)富為代表的“中植系”財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，給普通理財(cái)師開出的底薪在3500元－6000元左右。個(gè)別從外部引進(jìn)的“特殊人才”，底薪可以給到8000元－1萬(wàn)元以上。團(tuán)隊(duì)長(zhǎng)級(jí)別及以上則與“上市系”基本一致。

橫向?qū)Ρ葋?lái)看，這四家的綜合實(shí)力排名為恒天、新湖、大唐、高晟依次遞減。然而他們的傭金平均值則剛好相反。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，大唐和高晟的傭金比例要高于恒天和新湖。不過(guò)平均來(lái)看，“中植系”的固收產(chǎn)品傭金普遍位于1%以下，股權(quán)類產(chǎn)品高于1%。

上述某財(cái)富公司的理財(cái)師表示，公司曾經(jīng)有能力超強(qiáng)的理財(cái)師一年成交18億，年薪高達(dá)1000萬(wàn)。

——信托公司、券商直屬財(cái)富團(tuán)隊(duì)

與上述第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)對(duì)比，信托公司、券商直屬財(cái)富團(tuán)隊(duì)的理財(cái)師門檻高，編制少，底薪普遍位于8000元－1萬(wàn)元左右。在過(guò)去隱形剛兌的大環(huán)境下，得力于巨額成交量和體制內(nèi)各項(xiàng)豐厚的獎(jiǎng)金福利，年薪50萬(wàn)至100萬(wàn)的理財(cái)師不在少數(shù)。

前華潤(rùn)信托理財(cái)師曾肖天表示，“信托公司有人員編制，進(jìn)去比較難，但一旦進(jìn)去之后考核還是相對(duì)比較寬松，比其他三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)壓力少得多。”

供職于平安信托的理財(cái)師張駿表示，“信托公司財(cái)富管理部門對(duì)理財(cái)師的門檻高，對(duì)于學(xué)歷、資歷、能力的要求都比較高，所以普遍來(lái)看，信托公司理財(cái)師的專業(yè)能力都比較好。

在薪酬方面，平安信托的底薪在信托業(yè)內(nèi)屬于偏高水平，傭金雖然無(wú)法與第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)相比，但也高于私人銀行。

——商業(yè)銀行私人銀行

中資商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)從2007年正式開始。目前來(lái)看，對(duì)比于信托、券商以及第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，銀行線下網(wǎng)點(diǎn)多，品牌背書能力強(qiáng)，對(duì)私行理財(cái)師開展業(yè)務(wù)有極強(qiáng)的推動(dòng)作用。

任職于工行私行的理財(cái)師蔡文澤表示，一線城市的銀行私行理財(cái)師基本底薪在8000元－1萬(wàn)以上，固收類產(chǎn)品的傭金低至可忽略不計(jì)，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品提成稍高，但也比第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)低很多。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

“家里蹲”獨(dú)立理財(cái)師悄然興起

伴隨國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)的迅猛發(fā)展，獨(dú)立理財(cái)師（IFA）正悄然興起。這類“家里蹲”獨(dú)立理財(cái)師，不受雇于機(jī)構(gòu)平臺(tái)，是自己?jiǎn)胃傻膱?zhí)業(yè)理財(cái)師。

獨(dú)立理財(cái)師在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家早已非常成熟，通常以工作室等獨(dú)立機(jī)構(gòu)的形式展業(yè)。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2015年美國(guó)、澳洲及英國(guó)，通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)或獨(dú)立工作室理財(cái)?shù)娜藬?shù)約占總?cè)丝谝?guī)模的50%。

細(xì)分來(lái)看，中國(guó)獨(dú)立理財(cái)師分兩類，一類是“家里蹲”的專職獨(dú)立型，另一類是抽空幫人打理財(cái)富的兼職獨(dú)立型。

在成熟市場(chǎng)，獨(dú)立理財(cái)師的收入通常由咨詢費(fèi)＋方案費(fèi)＋傭金組成，但這招在國(guó)內(nèi)行不通，因?yàn)槲覀儧](méi)有形成為咨詢服務(wù)付費(fèi)的習(xí)慣，因此國(guó)內(nèi)獨(dú)立理財(cái)師的收入渠道，幾乎只有交易傭金一種方式。

發(fā)展至今，美國(guó)市場(chǎng)上活躍著1.1萬(wàn)家中小獨(dú)立投顧公司，從業(yè)人員近10萬(wàn)人，服務(wù)超過(guò)3000萬(wàn)名美國(guó)居民。就運(yùn)作模式來(lái)看，大致有五種類型：

一是完全獨(dú)立的理財(cái)師，如牌照、運(yùn)營(yíng)、策略、合規(guī)審計(jì)、客戶渠道等全部自己做；第二種是與平臺(tái)合作的獨(dú)立理財(cái)師，使用平臺(tái)解決80%的中后臺(tái)業(yè)務(wù)；第三種是半獨(dú)立的投顧公司，理財(cái)師通過(guò)與金融公司合作，出讓一部分股權(quán)并利用機(jī)構(gòu)的資源來(lái)運(yùn)營(yíng)公司；第四種是理財(cái)師通過(guò)加入一家金融公司，成立并主管新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；第五種是成為金融機(jī)構(gòu)的雇員，最后這種也是目前中國(guó)市場(chǎng)上大部分理財(cái)師的任職階段。

券商中國(guó) 王瑩

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