每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：視覺中國(guó)

車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)一直是困擾財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的弊病。不斷攀高的手續(xù)費(fèi)不斷增加著承保成本，迫于生存壓力，部分險(xiǎn)企不惜鋌而走險(xiǎn)，通過虛構(gòu)技術(shù)服務(wù)費(fèi)、宣傳費(fèi)等各種名目，暗地里通過“補(bǔ)貼”將費(fèi)用返給中介渠道。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，11月以來，各地銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管局對(duì)多家財(cái)險(xiǎn)公司開出罰單，涉及“隱瞞手續(xù)費(fèi)支出”處罰的有四家財(cái)險(xiǎn)公司，其中，內(nèi)蒙古監(jiān)管局對(duì)一財(cái)險(xiǎn)公司的處罰文件顯示，“2017年，148筆車險(xiǎn)保單‘特別約定’中載明的手續(xù)費(fèi)支付比例與公司實(shí)際支付的手續(xù)費(fèi)比例不一致。簽單保費(fèi)253393.51元，保單‘特別約定’載明手續(xù)費(fèi)金額68651.71元，實(shí)際支付手續(xù)費(fèi)111903.28元。”并對(duì)該險(xiǎn)企處以50萬(wàn)元的罰款。

一位財(cái)險(xiǎn)公司人士對(duì)記者表示：“近年來，各家保險(xiǎn)公司搶奪份額的沖動(dòng)使得行業(yè)費(fèi)用率上升勢(shì)頭迅猛。鑒于手續(xù)費(fèi)率對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合費(fèi)率的影響巨大，銀保監(jiān)會(huì)和各地保險(xiǎn)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)均在不遺余力地推動(dòng)和促進(jìn)手續(xù)費(fèi)合理定價(jià)的行業(yè)自律。”

中華財(cái)險(xiǎn)獨(dú)領(lǐng)百萬(wàn)罰單

今年11月，在各地監(jiān)管局針對(duì)車險(xiǎn)“手續(xù)費(fèi)”問題下發(fā)的罰單中，屬內(nèi)蒙古監(jiān)管局的處罰最大，對(duì)中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中華財(cái)險(xiǎn)”）開出的兩筆罰單合計(jì)罰金有百萬(wàn)元。

11月15日，內(nèi)蒙古監(jiān)管局發(fā)布的處罰文件顯示，“經(jīng)查，中華財(cái)險(xiǎn)內(nèi)蒙古分公司存在編制虛假資料的違法行為。2017年，148筆車險(xiǎn)保單‘特別約定’中載明的手續(xù)費(fèi)支付比例與公司實(shí)際支付的手續(xù)費(fèi)比例不一致。簽單保費(fèi)253393.51元，保單‘特別約定’載明手續(xù)費(fèi)金額68651.71元，實(shí)際支付手續(xù)費(fèi)111903.28元。”

另一張針對(duì)中華財(cái)險(xiǎn)赤峰中心支公司的罰單顯示，“2017年,中華財(cái)險(xiǎn)赤峰中心支公司通過技術(shù)服務(wù)費(fèi)等科目列支費(fèi)用305380.55元，實(shí)際用于支付車險(xiǎn)市場(chǎng)手續(xù)費(fèi)。”內(nèi)蒙古監(jiān)管局對(duì)于上述兩次違規(guī)均開出了50萬(wàn)元的罰單，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人給予警告并罰款。

11月12日，天津監(jiān)管局下發(fā)的處罰文件顯示，渤海財(cái)險(xiǎn)天津分公司虛列服務(wù)費(fèi)，套取資金用于向相關(guān)代理機(jī)構(gòu)支付機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)超出約定代理手續(xù)費(fèi)比例以外的銷售費(fèi)用,造成財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)。此外，渤海財(cái)險(xiǎn)天津分公司還存在“延遲確認(rèn)管理人員和銷售人員基本工資費(fèi)用，造成業(yè)務(wù)及管理費(fèi)等財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實(shí)”的情況，并決定處以38萬(wàn)元罰款。

此外，新疆監(jiān)管局于11月9日向兩家財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)罰單。其中，針對(duì)中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司昌吉回族自治州中心支公司的違法行為開出了10萬(wàn)元罰單。“2017年3月至2018年4月，通過虛增勞務(wù)派遣人員工資，套取費(fèi)用累計(jì)170073.06元，為編制外人員發(fā)放勞動(dòng)報(bào)酬；2017年1月至12月，以查勘車輛的名義在賠款支出-間接理賠費(fèi)用項(xiàng)下套取費(fèi)用累計(jì)20442元，用以支付公務(wù)車輛的修理費(fèi)；2018年1月至5月，通過虛增代理人手續(xù)費(fèi)套取費(fèi)用累計(jì)32333.66元，用于車商業(yè)務(wù)渠道的維護(hù)和推動(dòng)。”

針對(duì)平安財(cái)險(xiǎn)烏魯木齊中心支公司編制虛假資料的違法行為，新疆監(jiān)管局開出了20萬(wàn)元的罰單。處罰文件顯示，“2018年1月1日至4月30日，車代業(yè)務(wù)一部制定業(yè)務(wù)促銷方案，通過虛構(gòu)宣傳費(fèi)、廣告費(fèi)等經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)，套取費(fèi)用共計(jì)65.95萬(wàn)元。”

“報(bào)行合一”壓低手續(xù)費(fèi)上限

在財(cái)險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)中，通過手續(xù)費(fèi)“作弊”突破監(jiān)管紅線，在各地監(jiān)管局的處罰文件中被揭露出來。

隨著車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各家保險(xiǎn)公司搶奪份額的沖動(dòng)使得行業(yè)費(fèi)用率上升勢(shì)頭迅猛。2018年上半年，平安產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)支出為225.93億元，同比增長(zhǎng)65.4%；太保產(chǎn)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及傭金為111.73億元，同比增加62.4%；人保財(cái)險(xiǎn)沒有單獨(dú)披露車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)，但整體業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及傭金支出達(dá)375.92億元，同比增長(zhǎng)46.1%。

鑒于手續(xù)費(fèi)率對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)綜合費(fèi)率的影響巨大，銀保監(jiān)會(huì)和各地保險(xiǎn)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)均在不遺余力地推動(dòng)和促進(jìn)手續(xù)費(fèi)合理定價(jià)的行業(yè)自律。

今年7月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》，要求各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司報(bào)送手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則。其中，手續(xù)費(fèi)包括險(xiǎn)企向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人代理人(營(yíng)銷員)支付的所有費(fèi)用,包括手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、推廣費(fèi)、薪酬、績(jī)效、獎(jiǎng)金、傭金等。

7月以來，大型保險(xiǎn)公司呼吁行業(yè)實(shí)施手續(xù)費(fèi)自律，借機(jī)重新約定了新的較低手續(xù)費(fèi)率，并從8月1日起逐步實(shí)行，也被認(rèn)為是今年“報(bào)行合一”的一部分。“報(bào)行合一”壓低財(cái)險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)上限，擠壓了各家公司“變相降價(jià)”的空間。

一位財(cái)險(xiǎn)公司人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)稱，“報(bào)行合一”多年前就已實(shí)行，今年的重點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)細(xì)分指標(biāo)要求更多了。他表示：“如果違反《保險(xiǎn)法》的這個(gè)要求，對(duì)應(yīng)的處罰都是比較嚴(yán)厲的，這也體現(xiàn)了公司對(duì)精算定價(jià)和成本管控方面的承諾。”