每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 盧九安    

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1月10日，天津銀保監(jiān)局密集披露11份行政處罰信息。值得注意的是，這是自2018年12月17日正式掛牌后，天津銀保監(jiān)局開(kāi)出的首批罰單。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)，本次被處罰對(duì)象涉及中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理股份有限公司天津市分公司（以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)城資產(chǎn)天津分公司”）、華泰汽車金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華泰汽車金融”）、招商銀行股份有限公司天津分行（以下簡(jiǎn)稱“招商銀行天津分行”）、天津?yàn)I海惠民村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“天津?yàn)I?；菝翊彐?zhèn)銀行”）等4家金融機(jī)構(gòu)，罰款金額共計(jì)310萬(wàn)元；另有6名相關(guān)責(zé)任人被天津銀保監(jiān)局點(diǎn)名，合計(jì)被處以罰款5萬(wàn)元。

長(zhǎng)城資產(chǎn)天津分公司收4份罰單

其中，長(zhǎng)城資產(chǎn)天津分公司因“違規(guī)處置內(nèi)生不良資產(chǎn)、掩蓋風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”以及“投資項(xiàng)目管理不盡職導(dǎo)致項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”等違規(guī)行為連接兩張罰單，被分別處以50萬(wàn)元與30萬(wàn)元的罰款。另外，在上述兩項(xiàng)違規(guī)事實(shí)中負(fù)有主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的韓煥彬和趙建偉也被天津銀保監(jiān)局分別予以警告。

而華泰汽車金融則是本次被處罰金最多的一家公司。具體來(lái)說(shuō)，該公司出現(xiàn)了“董事、高管未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)實(shí)際履職”、“庫(kù)存融資貸款‘三查’不盡職”等違規(guī)情況，違反了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的相關(guān)規(guī)定，因此被罰款100萬(wàn)元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查詢發(fā)現(xiàn)，《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，至少包括借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)的資信等情況；借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況；借款人所在行業(yè)狀況；借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況；借款人營(yíng)運(yùn)資金總需求和現(xiàn)有融資性負(fù)債情況；借款人關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；貸款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對(duì)手資金占用等情況；還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；對(duì)有擔(dān)保的流動(dòng)資金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

而同長(zhǎng)城資產(chǎn)天津分公司相似，對(duì)華泰汽車金融這兩項(xiàng)違法行為分別負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的張秀根、張冬梅也被予以警告。

2家銀行均涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)

另外4張罰單則劍指銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。

首先，招商銀行天津分行被天津銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)存在“貸后管理失職，個(gè)人貸款資金被挪用”、“向‘四證’不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資”的違規(guī)行為。

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定顯示，個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

而《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱中國(guó)人民銀行及原銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》發(fā)現(xiàn)，所謂“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目具體指的則是“未取得土地使用權(quán)證書、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目”。

由于違反以上規(guī)定，招商銀行天津分行共被處以罰款80萬(wàn)元。與此同時(shí)，對(duì)“貸后管理失職，個(gè)人貸款資金被挪用”負(fù)有直接管理責(zé)任的王宗紅也被天津銀保監(jiān)局罰款5萬(wàn)元。

而天津?yàn)I海惠民村鎮(zhèn)銀行同樣出現(xiàn)了“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理不審慎，貸款資金被挪用”的問(wèn)題，嚴(yán)重違反了審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。對(duì)此，天津銀保監(jiān)局對(duì)其罰款50萬(wàn)元，并對(duì)負(fù)有直接管理責(zé)任的竇益東進(jìn)行了警告。

事實(shí)上，貸款業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制等審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則長(zhǎng)期以來(lái)都是銀行業(yè)發(fā)生違規(guī)行為的“重災(zāi)區(qū)”。2016年起，中國(guó)人民銀行將原有的差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機(jī)制“升級(jí)”為“宏觀審慎評(píng)估體系”，目的正是更加有效地防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。