每經記者 張祎    每經編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網

啟信寶信息顯示，四川新網銀行股份有限公司（以下簡稱“新網銀行”）于4月28日發(fā)生工商信息變更，該行董事長及法定代表人已由王航變更為江海。國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)信息印證了上述變化，據系統(tǒng)中的高級管理人員備案信息，王航在新網銀行的身份已由董事長變更為董事，江海則從董事變更為董事長，并接替王航成為該行法定代表人。

啟信寶網站截圖

資料顯示，新網銀行是全國三家互聯(lián)網銀行之一，由新希望集團、小米、紅旗連鎖等股東發(fā)起設立，2016年12月28日正式開業(yè)。2017年7月14日，該行董事長、法定代表人曾由劉永好變更為王航。

《每日經濟新聞》記者注意到，就在4月30日，新網銀行發(fā)布了2018年年度報告，其中披露，王航目前是新網銀行的副董事長，同時擔任新希望集團副董事長一職，而小米的雷軍、紅旗連鎖的曹曾俊在已是該行董事的基礎之上，分別擬任該行副董事長。年報還顯示，2018年，新網銀行實現(xiàn)扭虧為盈，迎來業(yè)績爆發(fā)，全年營收、凈利分別達到13.35億元、3.68億元，資產總額于年末升至361.57億元，業(yè)績以及規(guī)模均實現(xiàn)了翻番增長。

西南財經大學教授、四川省金融科技學會會長兼首席經濟學家張曉玫對《每日經濟新聞》記者表示，在市場競爭中，互聯(lián)網銀行只有在管理、運營、獲客等方面實現(xiàn)比傳統(tǒng)銀行更低的成本，才可能擁有盈利空間以及發(fā)展持續(xù)性，其中技術上的革命與創(chuàng)新在其中發(fā)揮了巨大作用，而未來金融科技還將使整個金融業(yè)發(fā)生迭代升級。

去年完成董事長更迭選舉

實際上，此次工商變更并不意外，因為據銀保監(jiān)會網站信息，2019年3月14日，四川銀保監(jiān)局就已作出批復，核準江海新網銀行董事長的任職資格，并表示江海應在核準任職資格之日起3個月內到任。

四川銀保監(jiān)局網站截圖

對于此次換帥，新網銀行在2018年年度報告中披露，因工作原因，王航申請辭去新網銀行董事長。2018年11月12日，該行第一屆董事會第十三次會議選舉江海為該行董事長，選舉王航為副董事長，兩人的任職資格已報經四川銀保監(jiān)局核準同意。在此份年度報告中，江海、王航的職務分別顯示為“黨委書記、執(zhí)行董事、董事長”、“董事、副董事長”。

從公開信息看，近期江海已多次以新網銀行董事長身份在公開場合亮相。就在本月上旬，金山云、小米金融、新網銀行在北京簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，江海作為新網銀行黨委書記、董事長，與該行行長趙衛(wèi)星一齊出席了簽約儀式。江海在儀式上表示，這是三方共創(chuàng)金融科技新生態(tài)的起點，也是共同助力數(shù)字普惠金融深入推進，讓“人人都有云授信”的起點。

據新網銀行2018年年報所披露的董監(jiān)高簡歷，江海畢業(yè)于西南財經大學，博士學位，成都市第十七屆人大代表，曾任成都市委副秘書長，四川天府新區(qū)成都黨工委副書記，成都銀行黨委書記、執(zhí)行董事、擬任副董事長，四川錦程消費金融有限責任公司擬任董事長、新網銀行專職副董事長等職，具有豐富的經濟金融管理實踐經驗。

而已卸任董事長的王航則來自新希望集團。新網銀行披露，王航畢業(yè)于北京大學，碩士學位，現(xiàn)任新希望集團有限公司副董事長、北京厚生投資管理中心創(chuàng)始合伙人、民生商銀國際控股有限公司副董事長。

新網銀行2018年年報截圖

值得一提的是，新網銀行年報還顯示，小米集團董事長兼首席執(zhí)行官雷軍、紅旗連鎖副董事長曹曾俊擬任新網銀行副董事長。目前，雷軍是新網銀行的董事、董事會戰(zhàn)略發(fā)展委員會主任委員，曹曾俊是新網銀行的董事。

全年凈賺3.68億元迎來業(yè)績爆發(fā)

為業(yè)內所知的是，新網銀行自成立起堅持互聯(lián)網銀行的打法，將金融科技和大數(shù)據風控視為自身核心能力。截至2018年末，新網銀行正式員工347人，平均年齡31歲，其中中臺支持人員占比達到了65%；該行全年累計提交專利、軟著申請超過81項，提交專利申請數(shù)位列全球銀行第15位。

而從新網銀行披露的2018年成績單可見，去年這家沒有線下網點、以技術立行的民營銀行在經歷了短暫的業(yè)務起步陣痛之后，迎來了業(yè)績爆發(fā)，不但扭虧為盈，而且多項經營指標呈現(xiàn)出翻番增長。

年報財務數(shù)據顯示，2018年，新網銀行完成營業(yè)收入13.35億元，較上年同期增長272.33%，同時還實現(xiàn)了扭虧為盈，全年凈利潤達到3.68億元。

新網銀行2018年年報截圖

截至2018年12月31日，新網銀行資產總額快速升至361.57億元，同比增長121.55%；總負債329.86億元，同比增長144.04%。在吸收存款方面，期末達136.38億元，是上年同期的近4倍；在貸款和墊款方面，期末總額為257.16億元，是上年同期的2.54倍。

從盈利能力指標看，新網銀行2018年資產收益率為1.40%，相較上年的-1.75%提升了3.15個百分點；凈息差為4.30%，相較上年的3.31%提升了0.99個百分點；成本收入比為32.26%，相較上年的66.92%大幅下降了34.66個百分點。

從信用風險類指標看，截至2018年末，新網銀行的不良貸款率為0.39%，撥備覆蓋率為693.03%。此外，其核心一級資本充足率、核心資本充足率、資本充足率分別為11.46%、11.46%、12.62%。

近八成客戶來自三、四線城市和農村地區(qū)

對于報告期內的經營情況，新網銀行在年報中表示，2018年該行繼續(xù)堅持“普存小貸、線上線下、移動互聯(lián)、普惠補位”的經營方針，專注做好數(shù)字普惠金融，彌補傳統(tǒng)金融盲區(qū)，服務實體經濟。隨著業(yè)務模式進一步成熟，業(yè)務快速發(fā)展，步入了輕資本擴張、良好風險控制、快速盈利增長的良性循環(huán)。

“互聯(lián)網銀行只有在管理、運營、獲客等方面實現(xiàn)比傳統(tǒng)銀行更低的成本，才可能擁有盈利空間以及發(fā)展持續(xù)性。”西南財經大學教授、四川省金融科技學會會長兼首席經濟學家張曉玫對《每日經濟新聞》記者分析稱，新網銀行之所以能快速扭虧為盈，實現(xiàn)大幅增利，主要是源于通過對技術的革命與創(chuàng)新，將科技研發(fā)投入貫穿在所有環(huán)節(jié)，尤其是在貸前反欺詐以及貸后風險控制這兩端，通過技術手段做到較好的成本控制，實現(xiàn)了降本增效。

新網銀行2018年年報截圖

值得注意的是，新網銀行年報顯示，截至2018年末，該行客戶已覆蓋全國31個省市，客戶總數(shù)1905萬人，累計放款5733萬筆，累計放款金額1601億元。值得一提的是，該行近80%的客戶來自三、四線城市和農村地區(qū)，覆蓋大量信用記錄缺乏、從未享受過正規(guī)金融機構授信服務的群體。而實際上，新網銀行并沒有線下網點，僅僅是以互聯(lián)網模式開展運營，客戶可以7*24小時隨時隨地申請，秒申秒貸、實時放款、隨借隨還。

“這不是彎道超車的問題，而是已經換道超車。”張曉玫指出，從全球銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀看，銀行的線下網點數(shù)量越來越少，更多的業(yè)務在線上通過人工智能、大數(shù)據等技術來完成，互聯(lián)網銀行目前所走的道路將是全球銀行都將經歷的一條道路，也代表著未來銀行業(yè)的發(fā)展趨勢。

此外，張曉玫還認為，不僅僅是銀行，目前保險、證券、基金、信托等多個領域都正在經歷技術的沖擊和改變，因此金融科技并不是金融業(yè)或者金融學的一個分支領域，未來金融科技將使整個金融業(yè)發(fā)生迭代升級。而從新網銀行的實踐看，這家銀行已經用技術實現(xiàn)了很重要的一個迭代，那就是突破封閉生態(tài)圈的局限，建立起一套完全基于信用的開放生態(tài)體系，做到了業(yè)務上的精準匹配，“所以從另一層面看，這類銀行更像一家金融科技公司，若能始終保持領先的技術研發(fā)能力，在獲得牌照和監(jiān)管許可的情況下，完全可以將業(yè)務拓展到更廣闊的領域，甚至向同業(yè)做技術輸出。”

（封面圖片來源：攝圖網）