每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

日前，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設”工作的通知》，對2019年銀行保險機構(gòu)整治工作進行部署。其中，房地產(chǎn)融資亂象被單獨點名，從而引起社會廣泛關(guān)注。

隨后，住房和城鄉(xiāng)建設部也要求稱：各地要始終堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，進一步加強市場監(jiān)測分析，及時解決市場運行中出現(xiàn)的問題，切實把穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期的要求落到實處，確保房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，盡管五月尚未結(jié)束，但各地銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局已經(jīng)針對資金違規(guī)流入房市開出九張罰單，嚴肅的監(jiān)管態(tài)度由此可見一斑。

多張罰單劍指房地產(chǎn)違規(guī)融資

《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，五月以來，上海銀保監(jiān)局、山東銀保監(jiān)局、聊城銀保監(jiān)分局對違規(guī)向房地產(chǎn)市場提供融資的行為作出過處罰，對象涉及六家銀行業(yè)金融機構(gòu)及相關(guān)責任人。

從行政處罰信息來看，“房地產(chǎn)開發(fā)貸款貸前調(diào)查不盡職”、“貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè)”、“變相為房地產(chǎn)企業(yè)提供土地儲備融資”等均是違法違規(guī)高頻事由。

以上海農(nóng)商行寶山支行為例，2017年，該支行曾違規(guī)發(fā)放某貸款被用作拍地保證金、土地出讓金。

今年5月5日，上海銀保監(jiān)局對上海農(nóng)商行寶山支行作出責令改正并罰沒合計228.7968萬元的行政處罰，這也是五月份全國銀保監(jiān)系統(tǒng)針對違規(guī)向房地產(chǎn)提供融資開出的最高金額罰單。

與此同時，兩名負有直接責任的從業(yè)人員也受到警告。

至于銀保監(jiān)分局方面，其披露的主要違法違規(guī)事實則相對更具體。行政處罰信息顯示，山東聊城潤昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存在貸款質(zhì)量不真實、貸款“三查”制度執(zhí)行不到位、貸款資金流向房地產(chǎn)行業(yè)、未按規(guī)定承擔房屋抵押登記費等問題，因而被聊城銀保監(jiān)分局罰款185萬元。

房地產(chǎn)行業(yè)政策執(zhí)行為銀保監(jiān)會整治重點

事實上，上述銀行業(yè)金融機構(gòu)存在的違法違規(guī)行為都屬于銀保監(jiān)會2019年銀行保險機構(gòu)整治工作的重點。

《每日經(jīng)濟新聞》記者查詢發(fā)現(xiàn)，《2019年“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設”工作要點》明確指出，關(guān)注銀行機構(gòu)對房地產(chǎn)行業(yè)政策的執(zhí)行情況，包括：表內(nèi)外資金直接或變相用于土地出讓金融資；未嚴格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)，違規(guī)向“四證”不全的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；個人綜合消費貸款、經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金挪用于購房；資金通過影子銀行渠道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；并購貸款、經(jīng)營性物業(yè)貸款等貸款管理不審慎，資金被挪用于房地產(chǎn)開發(fā)等。

今年5月20日公開的一則行政處罰信息就顯示，南京銀行上海分行曾于2016年1月至2018年3月期間向某資本金不足的房地產(chǎn)項目發(fā)放貸款。上海銀保監(jiān)局對此的處罰決定是：責令改正，并處罰款50萬元。

長期以來，銀保監(jiān)會對于房地產(chǎn)金融風險的防范都極為看重。今年初，銀保監(jiān)會副主席王兆星曾明確提出，房地產(chǎn)金融是下一階段監(jiān)管緊盯的幾個重要風險領(lǐng)域之一。具體來說，要對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人按揭貸款繼續(xù)實行審慎的貸款標準，特別是要嚴格控制帶有投機性的開發(fā)和個人貸款，要防止房地產(chǎn)金融風險出現(xiàn)大的問題。“我們要繼續(xù)緊盯房地產(chǎn)金融風險，繼續(xù)實行審慎的風險管理標準，要繼續(xù)審慎發(fā)放開發(fā)貸款和個人按揭貸款，促進房地產(chǎn)金融、房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。”

而據(jù)新華社報道，為進一步落實房地產(chǎn)市場調(diào)控城市主體責任，住房和城鄉(xiāng)建設部對近3個月新建商品住宅、二手住宅價格指數(shù)累計漲幅較大的佛山、蘇州、大連、南寧4個城市進行了預警提示，并再次強調(diào)：各地要始終堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，進一步加強市場監(jiān)測分析，及時解決市場運行中出現(xiàn)的問題，切實把穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期的要求落到實處，確保房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

除銀行領(lǐng)域外，銀保監(jiān)會此次還對信托機構(gòu)向房地產(chǎn)市場違規(guī)輸血的亂象進行了點名，例如：向“四證”不全、開發(fā)商或其控股股東資質(zhì)不達標、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開發(fā)項目直接提供融資，或通過股權(quán)投資+股東借款、股權(quán)投資+債權(quán)認購劣后、應收賬款、特定資產(chǎn)收益權(quán)等方式變相提供融資；直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)繳交土地出讓價款提供融資，直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款等。

方正證券首席分析師韓振國指出，綜合來看，國內(nèi)銀行貸款和銷售回款是目前房企的主要到位資金來源。其中，國內(nèi)貸款的整體增速有所回落，非銀機構(gòu)貸款占比則較小。據(jù)他介紹：“2016年以來，金融監(jiān)管力度逐步加強，多部門陸續(xù)表示要規(guī)范購房融資行為，銀行、信托、證券交易所等相繼出臺政策，對房企融資規(guī)模、渠道、方式等做出了進一步規(guī)范，對企業(yè)的資質(zhì)審核與資金管控也更加規(guī)范和嚴格。”

（封面圖片來源：攝圖網(wǎng)）