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落實(shí)央行的反洗錢要求，對(duì)券商而言是一項(xiàng)非常艱巨的任務(wù)。種種跡象表明，券商正在更加嚴(yán)格細(xì)致地落實(shí)央行規(guī)定的反洗錢要求。

5月份以來(lái)，國(guó)泰君安、中信建投證券相繼發(fā)布了《關(guān)于對(duì)身份信息存疑客戶賬戶采取休眠、限制措施的公告》，表示將從6月1日起分批次對(duì)相關(guān)賬戶采取措施；而4月份，中信證券就已經(jīng)對(duì)相關(guān)存疑賬戶采取了休眠、限制等措施；一季度，銀河證券也按照中國(guó)結(jié)算要求休眠了一批不合要求的賬戶……

若說(shuō)去年，大多券商都在對(duì)反洗錢進(jìn)行備戰(zhàn)的話，今年來(lái)，多家券商正在更加嚴(yán)格、細(xì)致地落實(shí)相關(guān)反洗錢要求。

在現(xiàn)實(shí)操作層面，更多券商目前正積極地與客戶聯(lián)系，請(qǐng)求其將身份信息填寫(xiě)完整，在落實(shí)反洗錢要求中有諸多無(wú)奈。并且，相對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)，券商落實(shí)反洗錢要求時(shí)，具有天然的困境。

包括民生證券在內(nèi)的多位券業(yè)相關(guān)人士都在呼吁，希望行業(yè)能出臺(tái)相關(guān)的行業(yè)規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，將券商應(yīng)該采取什么措施去滿足反洗錢要求進(jìn)行規(guī)范，讓行業(yè)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)踐中有章可循，切實(shí)降低法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)，提高反洗錢工作的力度。

券商將休眠、限制一批不合要求賬戶

5月9日，國(guó)泰君安發(fā)布了《關(guān)于對(duì)身份信息存疑客戶賬戶采取休眠、限制措施的公告》，表示將于6月1日起分批次對(duì)在國(guó)君留存的身份信息存疑客戶賬戶采取休眠、限制措施。

其中，針對(duì)證券資產(chǎn)余額為0，同時(shí)人民幣、美元、港幣等資金余額均不高于100元且自2016年1月1日起無(wú)交易的客戶賬戶，將采取休眠措施；針對(duì)未滿足休眠條件的身份信息存疑賬戶，將根據(jù)具體情況，采取相應(yīng)限制措施，包括限制資金轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出，限制證券買入、限制撤指令及轉(zhuǎn)托管、限制辦理新業(yè)務(wù)等。

需要填寫(xiě)的自然人客戶身份信息包括姓名、性別、國(guó)籍、聯(lián)系地址、聯(lián)系方式、證件類型、證件號(hào)碼、證件有效期等；非自然人客戶身份信息包括名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、證件類型、證件號(hào)碼、證件有效期以及控股股東或者實(shí)控人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員、受益所有人的姓名、證件類型、證件號(hào)碼、證件有效期等。

這其中有一個(gè)特別要求，被界所廣泛關(guān)注。“反洗錢涉及內(nèi)容很多，賬戶問(wèn)題是其中一個(gè)點(diǎn)。開(kāi)戶基本是按中國(guó)結(jié)算的要求，而反洗錢卻有一些高于中國(guó)結(jié)算的要求，因此券商要對(duì)賬戶進(jìn)行整改、限制。比如，中國(guó)結(jié)算提供的職業(yè)選項(xiàng)里有“其他”一項(xiàng)，到央行反洗錢檢查又認(rèn)為職業(yè)簡(jiǎn)單選‘其他’不行，所以對(duì)于之前選了其他的，要整改。”有業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，工作信息、聯(lián)系地址等內(nèi)容未予填寫(xiě)，也可能會(huì)被進(jìn)行休眠處理。

從前年開(kāi)始，我國(guó)的反洗錢工作就越來(lái)嚴(yán)。相關(guān)的辦法、通知相繼出臺(tái)，比如《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》要求金融機(jī)構(gòu)自定義可疑交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》則對(duì)金融機(jī)構(gòu)識(shí)別非自然人客戶的身份提出了較高的要求。

去年9月末，央行印發(fā)《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引（試行）》，要求非銀行支付機(jī)構(gòu)在今年7月1日前制定執(zhí)行《指引》的工作方案，成為各大券商今年來(lái)落實(shí)反洗錢的重要工作。

“各家證券公司都在根據(jù)央行反洗錢身份識(shí)別等要求開(kāi)展類似工作，這段時(shí)間做得更規(guī)范、嚴(yán)格、細(xì)致，整體上還是落實(shí)監(jiān)管要求，切實(shí)做好客戶身份識(shí)別，確?？蛻粜畔⒌臏?zhǔn)確完整、及時(shí)更新。”南方某大型券商合規(guī)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示。

行業(yè)無(wú)統(tǒng)一規(guī)范，各券商自行規(guī)定舉措

央行對(duì)反洗錢工作提出要求，但對(duì)于證券客戶的身份信息存疑情況，券商該采取什么措施，采取到什么程度，幾乎未有明確規(guī)定。

“央行對(duì)反洗錢的要求越來(lái)越高，各家券商都會(huì)根據(jù)各自情況采取一些限制措施，不過(guò)由于并沒(méi)有明確規(guī)定，所以各家公司措施不一樣。”北方一家大型券商相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

有些大型券商直接對(duì)客戶身份信息存疑的賬戶采取休眠和限制舉措，也有些券商仍在積極與身份存疑賬戶的客戶持續(xù)聯(lián)系，要求其前來(lái)更改信息。

即便是采取休眠和限制舉措的券商，具體要求也不一樣。今年4月11日以及5月14日，中信證券和中信建投證券分別在官網(wǎng)發(fā)布了對(duì)客戶身份信息存疑的賬戶采取限制措施的公告，對(duì)將采取休眠和限制的賬戶情況進(jìn)行說(shuō)明。與國(guó)泰君安的相關(guān)要求均有所差別。

比如，在休眠賬戶的相關(guān)規(guī)定中，國(guó)泰君安要求賬戶余額各幣種資產(chǎn)均不高于100元，中信證券和中信建投則規(guī)定，客戶賬戶總資產(chǎn)美元賬戶不高于1000美元、港幣賬戶不高于5000港幣、人民幣賬戶不高于500人民幣的客戶賬戶采取休眠措施。

中信證券關(guān)于客戶身份信息的規(guī)定十分細(xì)致，并明確對(duì)客戶的職業(yè)、行業(yè)、聯(lián)系地址等信息進(jìn)行了規(guī)定。即在公司留存的客戶身份信息不完整或不真實(shí)，或留存證件已失效的客戶賬戶，將采取休眠措施。其中，客戶身份信息包括但不限于個(gè)人客戶姓名、性別、證件類型、證件號(hào)碼、證件有效期、聯(lián)系電話、職業(yè)、行業(yè)、聯(lián)系地址、國(guó)籍；機(jī)構(gòu)客戶的名稱、注冊(cè)地址、經(jīng)營(yíng)范圍、證件類型、證件號(hào)碼、證件有效期、控股股東或者實(shí)際控制人、受益所有人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證明文件類型、號(hào)碼和有效期等。

記者了解到，銀河證券今年一季度將一批不滿足中國(guó)結(jié)算要求的證券客戶進(jìn)行了休眠處理。

上述南方券商合規(guī)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，他們公司目前對(duì)證件過(guò)期且90日內(nèi)未及時(shí)更新的證券客戶也做了部分限制，如禁止轉(zhuǎn)托管、禁止撤指定、禁止銀證轉(zhuǎn)出、禁止柜臺(tái)支取等；另外，一些地方人行有更嚴(yán)格窗口指導(dǎo)要求的，公司也遵照?qǐng)?zhí)行。

券商呼吁行業(yè)出臺(tái)統(tǒng)一規(guī)范

現(xiàn)實(shí)操作中，更多券商目前正積極地與客戶聯(lián)系，請(qǐng)求其將身份信息填寫(xiě)完整，但在落實(shí)反洗錢要求中有諸多無(wú)奈。并且，相對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)，券商落實(shí)反洗錢要求時(shí)，具有天然的困境。

“我們電話聯(lián)系客戶，他們大多不太搭理，或者聯(lián)系到本人也不來(lái)做身份識(shí)別。券業(yè)與銀行不同，不掌握資金的存取，銀行客戶的大額存取款一般都要去柜臺(tái)辦理，銀行就可以做身份識(shí)別；券商性質(zhì)所限，客戶幾乎不用實(shí)地到柜臺(tái)，證券業(yè)對(duì)反洗錢進(jìn)行了初次識(shí)別后，后續(xù)工作進(jìn)展就有很大難度。”民生證券反洗錢專員對(duì)記者表示。

另外，記者還了解到，券商行業(yè)中有一些非實(shí)名賬戶或受其他人控制的賬戶存在，券商落實(shí)反洗錢工作難度較大。

“中信、國(guó)君的做法很好，我們也想學(xué)習(xí)。我們之前也考慮要對(duì)身份信息存疑的客戶賬戶采取休眠、限制的相關(guān)措施，但怕引起客戶投訴及不必要的法律糾紛。頭部券商起的示范作用值得行業(yè)學(xué)習(xí)，我們也會(huì)考慮。”民生證券反洗錢專員對(duì)記者表示。

上述民生證券人士還對(duì)記者表示，希望行業(yè)能出臺(tái)相關(guān)的行業(yè)規(guī)范和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，將券商應(yīng)該采取什么措施去滿足反洗錢要求進(jìn)行規(guī)范，讓行業(yè)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)踐中有章可循，切實(shí)降低法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)，提高反洗錢工作力度。而在記者的采訪過(guò)程中，多家券商合規(guī)人士都表達(dá)了類似的訴求。

券商中國(guó) 張婷婷 王玉玲