每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 廖丹    

5月24日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)廣西銀保監(jiān)局（以下簡(jiǎn)稱“廣西銀保監(jiān)局”）一口氣發(fā)布了四則有關(guān)柳州銀行股權(quán)變更的批復(fù)公告。

事實(shí)上，近年來，柳州銀行主要通過增資擴(kuò)股、利潤(rùn)留存等方式補(bǔ)充資本。2014年和2017年，該行分別增資20.55億元和23.53億元。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，截至2018年末，柳州銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度已經(jīng)不符合監(jiān)管要求，高達(dá)23.79%。

柳州銀行稱，2018年，因基金回表導(dǎo)致該行2018年末最大一家集團(tuán)客戶授信集中度超過15%，該行已制定集中度壓降計(jì)劃，將分階段、有步驟開展壓降工作。

四家公司向柳州銀行增資獲批

公告顯示，廣西銀保監(jiān)局同意4家公司投資入股柳州銀行，分別是柳州東通投資發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱“東通投資”）、柳州市房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“柳州房地產(chǎn)”）、柳州市龍建投資發(fā)展有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“龍建投資”）、柳州市投資控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“柳州投資”），四家公司分別投資入股柳州銀行24340萬股、24340萬股、24340萬股、13110萬股。

據(jù)悉，柳州銀行本次配股方案目標(biāo)總股本為46.48億股。此次股權(quán)變更后，東通投資、柳州房地產(chǎn)、龍建投資、柳州投資持股比例分別為10.48%、10.48%、10.48%、5.64%。

廣西銀保監(jiān)局表示，柳州銀行應(yīng)建立和完善資本補(bǔ)充機(jī)制，進(jìn)一步拓寬資本補(bǔ)充渠道，按科學(xué)、合理和分散的原則，逐步調(diào)整完善股權(quán)結(jié)構(gòu)。同時(shí)，柳州銀行應(yīng)繼續(xù)完善公司治理和內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)股權(quán)管理，完善關(guān)聯(lián)交易管理制度，嚴(yán)格控制股東關(guān)聯(lián)交易和對(duì)股東的授信，防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

記者注意到，截至2018年末，這四家公司均為柳州銀行前八大股東。柳州銀行持股比例超過5%的股東中，除柳州市財(cái)政局為政府部門外，其余均為國(guó)有法人。

東方金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)估有限公司（以下簡(jiǎn)稱“東方金誠(chéng)”）稱，2018年12月28日，柳州銀行通過非公開定向募集的方式增發(fā)股份，募集資金39.06億元，資本實(shí)力進(jìn)一步提升，帶動(dòng)資本充足率的回升。

東方金誠(chéng)在評(píng)級(jí)報(bào)告中提及，近年來，柳州銀行主要通過增資擴(kuò)股、利潤(rùn)留存等方式補(bǔ)充資本。2014年和2017年，該行分別增資20.55億元和23.53億元。

東方金誠(chéng)表示，由于貸款和投資規(guī)模的大幅增加，該行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，資本消耗加快。而盈利能力下滑以及可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值的變化導(dǎo)致該行內(nèi)源性資本積累減少。2015年以來，該行資本充足率不斷下降。

截至2018年末，該行資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為14.59%、13.76%。

去年單一集團(tuán)客戶授信集中度超15%

公開資料顯示，柳州銀行前身系1997年3月成立的柳州城市合作銀行，1998年5月更名為柳州市商業(yè)銀行股份有限公司。經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)，柳州市商業(yè)銀行股份有限公司于2010年9月更名為現(xiàn)名。

截至2018年末，柳州銀行總資產(chǎn)為1307.06億元，總負(fù)債為1158.27億元。2018年，柳州銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)收入為57.41億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.69億元。

數(shù)據(jù)來源：柳州銀行2018年年報(bào)摘要

但是，該行不良貸款率較2017年末有所上升。2016年末、2017年末和2018年末，該行不良貸款率分別為2.63%、2.40%、2.48%。

數(shù)據(jù)來源：柳州銀行2018年年報(bào)摘要

此外，該行大額貸款余額和占比較高，客戶集中度指標(biāo)較高。

截至2018年9月末，柳州銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度已經(jīng)不符合監(jiān)管要求，高達(dá)19.32%；截至2018年12月末，單一集團(tuán)客戶授信集中度進(jìn)一步升至23.79%。

東方金誠(chéng)表示，截至2018年9月末，該行5000萬以上貸款客戶共176戶，貸款余額合計(jì)為328.50億元，占全部貸款余額的61.50%。其中，單戶貸款余額在1億元以上客戶數(shù)量達(dá)101戶，較年初增加39戶；貸款余額合計(jì)276.51億元，較年初增加97.72億元。

截至2018年9月末，該行最大十家客戶貸款余額合計(jì)73.23億元，占全部貸款余額的13.71%，包括3筆房地產(chǎn)企業(yè)貸款，3筆水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)貸款，2筆建筑業(yè)貸款，1筆批發(fā)零售業(yè)貸款和1筆金融業(yè)貸款。

2018年9月末，該行單一集團(tuán)客戶授信集中度為19.32%，系對(duì)客戶廣西柳州市城市建設(shè)投資發(fā)展集團(tuán)有限公司的表內(nèi)外授信。2018年7月，該行將對(duì)該集團(tuán)的8億元信托投資（底層是基金投資）轉(zhuǎn)為貸款投放，故授信集中度超過監(jiān)管要求。

柳州銀行在年報(bào)中表示，2018年因基金回表導(dǎo)致該行2018年末最大一家集團(tuán)客戶授信集中度超過15%，該行已制定集中度壓降計(jì)劃，將分階段、有步驟開展壓降工作。

東方金誠(chéng)表示，截至2018年9月末，該行對(duì)主要關(guān)聯(lián)方的授信余額為37.80億元，占資本凈額的34.02%。其中，該行對(duì)最大單一關(guān)聯(lián)方柳州市投資控股有限公司的授信凈額為8.79億元，占資本凈額的比例為7.91%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從年報(bào)中發(fā)現(xiàn)，截至2018年末，該行關(guān)聯(lián)方交易清單共有12條記錄。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)