中國(guó)人民銀行近日下發(fā)通知，在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展空頭支票違規(guī)行為綜合治理，包括簽發(fā)與預(yù)留銀行印鑒不符的支票。

該通知全名《中國(guó)人民銀行關(guān)于優(yōu)化空頭支票違規(guī)行為綜合治理工作的通知》，自2019年8月1日起執(zhí)行。也就是說(shuō)，還有一個(gè)多月，就要正式實(shí)施了。

銀行需要加強(qiáng)盡職調(diào)查

要加強(qiáng)對(duì)空頭支票這種違規(guī)行為的管理，需要從源頭開(kāi)始。商業(yè)銀行身處業(yè)務(wù)第一線，其作用在本次通知中得到強(qiáng)化。

一方面，通知對(duì)銀行提出了明確要求，強(qiáng)化客戶資信審査。

各開(kāi)辦支票業(yè)務(wù)的銀行在客戶新開(kāi)辦支票業(yè)務(wù)，或者本年度首次向客戶出售支票憑證時(shí)，應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)客戶信用狀況及業(yè)務(wù)需求的盡職調(diào)查。

具體如何盡職調(diào)查？

合理選擇面談、上門走訪，查詢簽發(fā)空頭支票“黑名單”、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，或者查詢本銀行開(kāi)戶資料、銀行結(jié)算賬戶資金和交易記錄等方式，全面了解客戶經(jīng)營(yíng)狀況、支票違規(guī)歷史以及受到行政處罰和罰款繳納情況等信息。

另一方面，銀行需要合理確定出售支票憑證數(shù)量。

銀行應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂支票服務(wù)協(xié)議或者在相關(guān)賬戶服務(wù)協(xié)議中增加相應(yīng)條款，明確銀行采取支票限售、停售措施的條件并根據(jù)客戶行業(yè)性質(zhì)、資信狀況，合理確定出售支票憑證的數(shù)量。

在這個(gè)過(guò)程中，中國(guó)人民銀行省會(huì)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)可以進(jìn)一步健全簽發(fā)空頭支票“黑名單”制度，為銀行開(kāi)展支票限售、停售管理提供信息支持。

在事中，銀行也要引導(dǎo)客戶做好賬戶資金管理，通過(guò)電話、短信、郵件等方式，向客戶提供賬戶余額提醒服務(wù)，防止賬戶余額不足導(dǎo)致的非故意簽發(fā)空頭支票行為。

萬(wàn)一非故意簽發(fā)了空頭支票呢？別慌，也是有補(bǔ)救措施的。

賬戶余額不足以支付支票票面金額時(shí)，經(jīng)銀行提醒，客戶在下一場(chǎng)次票據(jù)交換提出前補(bǔ)足該支票票款的，不作為簽發(fā)空頭支票處理。

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

1年內(nèi)簽發(fā)空頭支票超3次要上報(bào)人行

空頭支票分類處置措施也得到優(yōu)化。

記者梳理，有一些情況，銀行應(yīng)當(dāng)做好記錄、留存相關(guān)證明材料，視情況對(duì)空頭支票出票人進(jìn)行教育，無(wú)需向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

比如出票人在本銀行辦理支票業(yè)務(wù)，最近12個(gè)月簽發(fā)空頭支票3次（含3次）以內(nèi)的，且在銀行退票后10個(gè)工作日內(nèi)支付空頭支票票款的，或者就延遲付款、通過(guò)其他方式付款等取得收款人書面諒解的。

但是，什么情況下，銀行應(yīng)當(dāng)將空頭支票違規(guī)行為信息及相關(guān)證明材料報(bào)送當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)呢？

通知規(guī)定了六個(gè)情況：

1.出票人拒不接受銀行的核實(shí)和協(xié)調(diào)、明確表示拒付票款，或者未及時(shí)支付票款且未取得收款人書面諒解的。

2.在銀行退票后，出票人雖及時(shí)支付票款或者取得收款人書面諒解，但最近12個(gè)月內(nèi)在本銀行簽發(fā)空頭支票超過(guò)3次的。

3.銀行預(yù)留印鑒與支票印鑒不符，經(jīng)銀行協(xié)調(diào)后10個(gè)工作日內(nèi)仍拒不付款的，或者未就延遲付款等取得收款人諒解的。

4.銀行退票后，出票人及時(shí)支付票款，但收款人仍明確提出異議的。

5.出票人之前存在拒不履行空頭支票行政處罰，或者不接受、不反饋相關(guān)法律文書等其他違規(guī)情形的。

6.出票人存在惡意簽發(fā)空頭支票等嚴(yán)重違規(guī)行為的。

空頭支票違規(guī)行為不得減輕或者免除處罰

一旦空頭支票違規(guī)行為信息及相關(guān)證明材料報(bào)送當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，后果很嚴(yán)重！

通知要求，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到銀行上報(bào)的空頭支票違規(guī)行為信息后，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)規(guī)章規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)空頭支票違規(guī)行為實(shí)施行政處罰。

除法律法規(guī)和中國(guó)人民銀行另有規(guī)定外，不得對(duì)空頭支票違規(guī)行為減輕處罰、免除處罰。

而且，空頭支票違規(guī)行為信息納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)歸集本單位作出的空頭支票行政處罰有關(guān)信息，按月制作《空頭支票行政處罰信息采集表》，并提交中國(guó)人民銀行征信中心（分中心）導(dǎo)入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

上海證券報(bào) 李丹丹