每經(jīng)記者 王小璟    每經(jīng)編輯 易啟江    

又一家農(nóng)商行不良貸款率亮起紅燈！

7月31日，山東鄆城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱鄆城農(nóng)商行）的主體評級被下調(diào)至A+。根據(jù)評級報(bào)告，2018年末，鄆城農(nóng)商行不良貸款率飆升至9.08%。2019年上半年雖有所改善，但不良率仍高達(dá)8.53%。

資產(chǎn)質(zhì)量大幅下滑的同時(shí)，鄆城農(nóng)商行2018年末的撥備覆蓋率也大幅下滑至35.82%，即便2019年6月末回升至53.93%，也與監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)有很大距離。此外，2019年3月末，該行資本充足率僅為9.68%，核心一級資本充足率和一級資本充足率僅為6.63%。

去年末不良率升至9.08%

7月31日，中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司（以下簡稱中誠信國際）發(fā)布評級報(bào)告，決定將鄆城農(nóng)商行的主體信用等級由AA-下調(diào)為A+，評級展望為穩(wěn)定。中誠信國際表示，評級反映了鄆城農(nóng)商行面臨的諸多挑戰(zhàn)，包括國內(nèi)及區(qū)域經(jīng)濟(jì)下行和擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)暴露使不良資產(chǎn)攀升、撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量下滑對盈利產(chǎn)生不利影響、資本相關(guān)指標(biāo)下滑、風(fēng)險(xiǎn)管理水平有待提高等。

評級報(bào)告提供的數(shù)據(jù)顯示，2018年末，鄆城農(nóng)商行不良貸款率忽然大幅增加至9.08%，同比大幅上升6個(gè)百分點(diǎn)。2019年6月末，鄆城不良貸款率略有好轉(zhuǎn)，但仍然保持在8.53%的極高水平。

與之對應(yīng)，鄆城農(nóng)商行的撥備覆蓋率也在2018年末大幅下滑至35.82%，同比大幅下滑117.17個(gè)百分點(diǎn)。2019年6月末，該行撥備覆蓋率回升至53.93%，仍然大幅低于監(jiān)管要求標(biāo)準(zhǔn)。

關(guān)于鄆城農(nóng)商行的信貸資產(chǎn)，評級報(bào)告表示，近年來當(dāng)?shù)氐募徔?、板材加工、酒類包裝、機(jī)械加工等支柱產(chǎn)業(yè)受國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)下行及環(huán)保政策收緊的持續(xù)影響，部分企業(yè)應(yīng)收賬款回款速度緩慢，環(huán)保改造投入大量資金，現(xiàn)金流明顯收緊，信用風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，同時(shí)疊加擔(dān)保圈傳導(dǎo)效應(yīng)，不良貸款反彈壓力持續(xù)增大。

此外，該行曾牽頭及參與部分金額較大的社團(tuán)貸款，行業(yè)包括化工、房地產(chǎn)、建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)等，受經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行影響，社團(tuán)貸款風(fēng)險(xiǎn)上升。

中誠信國際指出，2018年以來，該行持續(xù)通過清收、核銷等方式已化解不良貸款，但由于不良貸款增速較快，同時(shí)考慮到盈利、稅收等影響，該行適度提高了撥備計(jì)提金額，但仍未能滿足監(jiān)管要求。

一級資本充足率僅6.63%

2018年，主要由于不良貸款增速較快，貸款損失準(zhǔn)備缺口較大，鄆城農(nóng)商行面臨較大的資本補(bǔ)充壓力。

截至2018年末，該行核心一級資本充足率較上年末下降4.82個(gè)百分點(diǎn)至6.95%，未達(dá)到監(jiān)管要求；資本充足率為10.52%，同比大幅下降5.55個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)該行發(fā)布的2019年一季度信息披露報(bào)告，該行的資本充足水平進(jìn)一步惡化。2019年3月末，鄆城農(nóng)商行的資本充足率進(jìn)一步下滑至9.68%，核心一級資本充足率和一級資本充足率也下降至6.63%。值得注意的是，鄆城農(nóng)商行2018年業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長，盈利水平實(shí)現(xiàn)提升。2018年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7.85億元，同比增長8.76%。

利息凈收入為鄆城農(nóng)商行營收主要來源，2018年該行凈息差同比上升0.09個(gè)百分點(diǎn)至3.92%，利息凈收入為7.95億元，非利息凈收入為-0.09億元。

該行2018年實(shí)現(xiàn)凈利潤為1.04億元，同比大幅增長57.41%。不過這也與該行2017年基數(shù)較低有關(guān)。2017年該行凈利潤僅為0.66億元，相較2016年凈利潤2.21億元，大幅下降70.14%。

此外，2019年上半年，鄆城農(nóng)商行為應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量下行風(fēng)險(xiǎn)，加大了撥備計(jì)提力度，2019年上半年計(jì)提貸款減值損失2.28億元，為2018年全年的60.68%。

2018年報(bào)顯示，該行現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)41處，包括1處營業(yè)部、40家支行?，F(xiàn)有從業(yè)人員總數(shù)603人，其中正式在編人員總數(shù)626人（其中內(nèi)退人員36人），編制外人員總數(shù)13人。

根據(jù)啟信寶數(shù)據(jù)，鄆城農(nóng)商行有116戶股東，前三大股東分別是山東神舟食品集團(tuán)有限公司、山東洪達(dá)化工有限公司、山東省鄆城縣水滸木業(yè)有限公司，持股比例分別為6.03%、4.65%、3.5%。