每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)編輯 廖丹    

圖片來(lái)源：主辦方供圖

近年來(lái)，金融科技的發(fā)展成就有目共睹，《數(shù)字中國(guó)建設(shè)發(fā)展報(bào)告（2018年）》顯示，2018年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到31.3萬(wàn)億元，占GDP比重達(dá)34.8%。

越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)加入數(shù)字化發(fā)展的浪潮中，數(shù)字銀行建設(shè)也成為銀行業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)，對(duì)于中小銀行來(lái)講，破除行業(yè)轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)，成為在建設(shè)數(shù)字銀行過(guò)程中實(shí)現(xiàn)彎道超車無(wú)法忽略的一步。

金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春在8月8日舉辦的“中國(guó)數(shù)字銀行論壇·2019桂林論壇”指出：“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)伴隨金融科技發(fā)展的必然趨勢(shì)。而數(shù)據(jù)治理是實(shí)現(xiàn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)，沒(méi)有數(shù)據(jù)治理，就談不上推進(jìn)數(shù)字銀行建設(shè)。”

農(nóng)商行金融科技發(fā)展水平呈分化之勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)銀行在數(shù)字銀行建設(shè)方面一直走在前列?，F(xiàn)在，中小銀行也正在發(fā)力金融科技，試圖在數(shù)字銀行建設(shè)方面實(shí)現(xiàn)彎道超車。

中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟秘書長(zhǎng)黃潤(rùn)中表示，從物理形態(tài)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)銀行是用線上的方式做業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)銀行說(shuō)的是線下銀行，已經(jīng)存在了幾百年，經(jīng)過(guò)了自動(dòng)化、電子化、互聯(lián)網(wǎng)化，再到現(xiàn)在的智能化。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行只是一種手段的變更，不變的是對(duì)客戶的服務(wù)、信用中介和風(fēng)控要求。黃潤(rùn)中認(rèn)為，銀行轉(zhuǎn)型方向要對(duì)，特別是中小銀行，不要算小賬，要算大賬，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是必然趨勢(shì)。

《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告（2019）》（下稱報(bào)告）指出，對(duì)比2017年，城商行金融科技實(shí)踐進(jìn)步顯著，農(nóng)商行普遍深化金融科技認(rèn)知、發(fā)展水平呈分化之勢(shì)。

具體來(lái)看，城商行在制定全行層面引領(lǐng)型的金融科技規(guī)劃、推動(dòng)總行層級(jí)的組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型，支持金融科技創(chuàng)新、鞏固基礎(chǔ)設(shè)施布局領(lǐng)先技術(shù)等方面持續(xù)發(fā)力；領(lǐng)先的農(nóng)商行已進(jìn)行初步戰(zhàn)略布局，將金融科技應(yīng)用逐步擴(kuò)展到智能化領(lǐng)域，重點(diǎn)推動(dòng)線下業(yè)務(wù)線上化，整體移動(dòng)化。

中小銀行如何在“數(shù)字銀行”轉(zhuǎn)型方面實(shí)現(xiàn)彎道超車？黃潤(rùn)中認(rèn)為，實(shí)現(xiàn)這樣的機(jī)會(huì)有難度也有挑戰(zhàn)，通過(guò)線上線下的結(jié)合，從人才、投入、場(chǎng)景、技術(shù)四個(gè)維度進(jìn)行發(fā)力。此外，技術(shù)要出海，因?yàn)樯鐣?huì)分工越來(lái)越細(xì)，越來(lái)越專業(yè)，專業(yè)的人做專業(yè)的事才會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中勝出。一味地做自己的科技、進(jìn)行科技輸出這種方向是否可持續(xù)，要打一個(gè)問(wèn)號(hào)。

銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理存在四大痛點(diǎn)

業(yè)內(nèi)人士指出，目前，銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理存在四大痛點(diǎn)。第一，數(shù)據(jù)分散、雜亂、割裂，沒(méi)有全局?jǐn)?shù)據(jù)觀；第二，數(shù)據(jù)收集靠傳統(tǒng)手工，渠道單一、模式落后、效率低、成本高；第三、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、缺乏分析工具，數(shù)據(jù)難運(yùn)用；第四、技術(shù)系統(tǒng)落后、難以滿足數(shù)據(jù)管理需求，存在數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

報(bào)告對(duì)城商行和農(nóng)商行在金融科技發(fā)展方面提出了幾點(diǎn)建議，例如，夯實(shí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)支撐、通過(guò)數(shù)據(jù)應(yīng)用和AI應(yīng)用構(gòu)建以人為本的客戶互動(dòng)、設(shè)計(jì)與客戶“超級(jí)相關(guān)”的產(chǎn)品和服務(wù)等。

中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟移動(dòng)互聯(lián)委員會(huì)主任邱寒表示，互聯(lián)網(wǎng)銀行好像在天上坐飛機(jī)，中小銀行類似于走路。一個(gè)人不可能永遠(yuǎn)飛在天上，線下業(yè)務(wù)永遠(yuǎn)存在。中小銀行以前走路走得多，現(xiàn)在開始坐飛機(jī)了。但是，目前也出現(xiàn)一個(gè)趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)銀行飛機(jī)飛多了也開始做線下，當(dāng)它們慢慢走向線下時(shí)，遇到的挑戰(zhàn)也是一樣的。所以，誰(shuí)追趕誰(shuí)不一定，可能在線上方面，互聯(lián)網(wǎng)銀行走得早一點(diǎn)，中小銀行有一些需要追趕的地方；線下這一塊，反倒是傳統(tǒng)銀行走得早一點(diǎn)。