每經(jīng)記者 唐如鈺    每經(jīng)編輯 肖芮冬    

中國(guó)社會(huì)正以前所未有的速度“變老”。據(jù)世界銀行發(fā)布的《中國(guó)養(yǎng)老服務(wù)的政策選擇：建設(shè)高效可持續(xù)的中國(guó)養(yǎng)老服務(wù)體系》預(yù)計(jì)，到2050年，中國(guó)65歲及以上老年人口占總?cè)丝诒壤龑?huì)達(dá)到26%，80歲及以上的老年人口占比將達(dá)到8%。

與社會(huì)加速“變老”相對(duì)立的則是，人們養(yǎng)老規(guī)劃意識(shí)的薄弱和行動(dòng)的緩慢。螞蟻金服和富達(dá)國(guó)際聯(lián)合發(fā)布的《2018中國(guó)養(yǎng)老前景調(diào)查報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《報(bào)告》）就指出，中國(guó)人存在養(yǎng)老準(zhǔn)備普遍不足的問(wèn)題。

為此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者兵分兩路：在全國(guó)范圍內(nèi)采訪(fǎng)普通收入家庭，一探他們的養(yǎng)老規(guī)劃與故事；另一方面則走訪(fǎng)了多位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家，向他們尋求“未備先老”破解之法，為大眾規(guī)劃自身養(yǎng)老提供更多參考。

“沒(méi)有規(guī)劃”的規(guī)劃

王阿姨上個(gè)月剛滿(mǎn)53歲，算日子，今年是她從單位退休的第三年，也是求職就業(yè)的第一年?；貞涍^(guò)去35年的職業(yè)生涯，她感慨頗多，“我是高中一畢業(yè)就參加職工子女招工進(jìn)廠，35年工齡，按照現(xiàn)在的退休年齡，以后很難再有人能超過(guò)我了”。

王阿姨退休前所在單位是西部某省份四線(xiàn)城市的一大型國(guó)有企業(yè)。35年的職業(yè)生涯讓她每個(gè)月能領(lǐng)到近5000元的退休金，加上和老伴在2010年就供完了所住房子的房貸。照理說(shuō)，這樣的收入足以讓她在所居住的城市過(guò)上舒適安逸的生活。她卻搖頭稱(chēng)，自己目前收入高于五千，但日子過(guò)得僅是剛剛好。

聊起養(yǎng)老，她一直強(qiáng)調(diào)自己和老公并沒(méi)什么規(guī)劃，但在后來(lái)的交談中，每經(jīng)記者逐漸發(fā)現(xiàn)，事實(shí)上與同齡人相比，王阿姨有著不弱的規(guī)劃和行動(dòng)力。

“最怕的還是生大病以后，家里沒(méi)法負(fù)擔(dān)”，她說(shuō)道，這樣的焦慮不是最近才有，二十年前便擔(dān)憂(yōu)過(guò)。為此，1997年，她給自己和丈夫都購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，女兒則配了一項(xiàng)年金類(lèi)的險(xiǎn)種。

實(shí)際上，王阿姨的擔(dān)憂(yōu)也是當(dāng)今大部分中老年人的焦慮。但記者發(fā)現(xiàn)，真正行動(dòng)起來(lái)去給未來(lái)加一份保障的人卻并非多數(shù)。北京地區(qū)一家頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員就表示，客戶(hù)詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)基本都是為孩子打算，自己和父母并不會(huì)被優(yōu)先考慮。

除了20余年前的商業(yè)保險(xiǎn)，王阿姨這些年來(lái)也在堅(jiān)持做一些分散的投資。據(jù)她介紹，2011年開(kāi)始便每年都會(huì)定向購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，“利率比存款高，也穩(wěn)健”。前幾年，她也趁著三四線(xiàn)城市樓市大熱，在周邊縣城配置了兩個(gè)商鋪。“當(dāng)時(shí)就想買(mǎi)兩個(gè)門(mén)面出租，沒(méi)想到房?jī)r(jià)還能這么漲一波。”

2018年，被王阿姨形容成自己退休后的分水嶺。這一年她走上了再就業(yè)的道路，還得了個(gè)這輩子最高的職業(yè)頭銜——某酒業(yè)品牌駐Y市經(jīng)理。雖說(shuō)是經(jīng)理，但工作時(shí)權(quán)力少、責(zé)任多，用她的話(huà)說(shuō)是“一半有技術(shù)含量，一半打雜，上班時(shí)間是‘866’，比以前都忙”。

王阿姨所在地區(qū)是有名的麻將大省，天氣好的時(shí)候公園、茶館里從來(lái)不缺打牌消磨時(shí)光的中老年人，該省人民也戲稱(chēng)麻將為“第二職業(yè)”。退休之前，她曾是周末麻將館的常客，如今卻鮮有光顧了。被問(wèn)到為什么要放棄“第二職業(yè)”而選擇“866”。王阿姨笑著說(shuō)道，自己在國(guó)企當(dāng)了一輩子的保管，如今也想去“外面的世界”看看自己的價(jià)值；另一方面則是想趁著身體硬朗的時(shí)候再補(bǔ)貼些家用。

她回憶道，最開(kāi)始聽(tīng)說(shuō)現(xiàn)在公司招聘的時(shí)候還頗有自信，拿著老單位發(fā)的倉(cāng)儲(chǔ)保管人上崗證去應(yīng)聘，幾十年的國(guó)企工作經(jīng)驗(yàn)和保管證怎么都會(huì)有點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力，“沒(méi)想到人家根本不看我的證”。

后來(lái)，還是托朋友介紹，強(qiáng)調(diào)她以前的崗位雖名為保管但也是專(zhuān)業(yè)要求頗高的技術(shù)崗，公司才同意錄用，工資最后定的3000元。“3000也挺好，雖然我朋友都覺(jué)得我肯定不止這個(gè)價(jià)”，她說(shuō)道。

養(yǎng)兒與養(yǎng)老

被問(wèn)到丈夫和女兒是否支持其再就業(yè)，以及當(dāng)上經(jīng)理后儲(chǔ)蓄是否增多？王阿姨告訴記者，家人的態(tài)度是不支持也不反對(duì)，“任由自己折騰”，但儲(chǔ)蓄與從前比變化不大。她算了筆賬，每個(gè)月除去日常生活花銷(xiāo)，一部分資金她會(huì)用于“贊助”女兒，剩下的部分才給自己和老公交保險(xiǎn)費(fèi)，以及理財(cái)儲(chǔ)蓄。

對(duì)于未來(lái)的日子，王阿姨和丈夫考慮最多的還是他們唯一的女兒。聊到經(jīng)理一職打算干到何時(shí)，她的回答也是，“看女兒什么時(shí)候結(jié)婚生子，需要我照顧外孫的時(shí)候就辭職”。

王阿姨的女兒是90后，2015年大學(xué)畢業(yè)后便在300公里外的省城工作。前兩年，為了給女兒在省城購(gòu)房置車(chē)，老兩口賣(mài)掉了他們?cè)赮市的三居室。如今，丈夫的工資便主要用于每個(gè)月給孩子還房貸。

去年，她打算再給孩子和丈夫購(gòu)買(mǎi)幾款保險(xiǎn)產(chǎn)品，見(jiàn)了許多銷(xiāo)售人員卻都沒(méi)挑到滿(mǎn)意的，干脆自己做起了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。“很多銷(xiāo)售在介紹產(chǎn)品時(shí)都會(huì)誤導(dǎo)我們，甚至為了賣(mài)產(chǎn)品騙人。索性我自己做代理，這樣至少能找到適合老公孩子的產(chǎn)品”，她說(shuō)道。

不過(guò)，除了丈夫和女兒這兩個(gè)需要“倒貼”的顧客外，她的客戶(hù)就寥寥無(wú)幾了，從業(yè)至今也沒(méi)成交過(guò)幾單。據(jù)王阿姨介紹，當(dāng)上保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)之后才發(fā)現(xiàn)身邊人對(duì)這個(gè)行業(yè)認(rèn)知的偏差很大，“有的人覺(jué)得保險(xiǎn)就完全等于理財(cái)，甚至還有人認(rèn)為我是騙子”。最讓她委屈的則是女兒的不理解和抵觸，“挑的是大機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，自家姑娘卻不在保單上簽字，非說(shuō)是沒(méi)用，90后意識(shí)還這么落后”。

對(duì)于日后的養(yǎng)老，王阿姨夫妻二人唯一清晰的想法就是，將來(lái)賣(mài)掉Y市的房子，在女兒小區(qū)買(mǎi)套房，年紀(jì)大了就搬去省城跟著孩子。當(dāng)然這也只是一個(gè)想法，夫妻二人對(duì)于離開(kāi)生活了幾十年的Y市和這里的親友仍然充滿(mǎn)了猶豫，能否適應(yīng)省城的生活也是一大擔(dān)憂(yōu)。

“我們這一代人都是兄弟姐妹一起贍養(yǎng)父母，獨(dú)生子女以后壓力太大了”，王阿姨說(shuō)道。這樣的想法在2017年她母親生病后便一直如倒刺一般扎在她心里。談起養(yǎng)老，她既有傳統(tǒng)觀念和親情的羈絆，也矛盾不希望日后成為孩子的負(fù)擔(dān)。