9月2日

重慶銀行2019年中期業(yè)績發(fā)布會

成功在香港舉辦

9月2日下午，重慶銀行（股票代碼：01963，HK）2019年中期業(yè)績發(fā)布會成功在香港舉辦。

重慶銀行行長冉海陵率重慶銀行業(yè)績發(fā)布團(tuán)隊(duì)現(xiàn)場出席發(fā)布會，吸引了高盛、摩根士丹利、國泰君安、建銀國際等50多位境內(nèi)外投資者和分析師以及大公報(bào)、香港商報(bào)、信報(bào)、星島日報(bào)、標(biāo)普全球市場財(cái)智等10多家新聞媒體廣泛關(guān)注。發(fā)布會上重慶銀行行長冉海陵詳細(xì)解讀了重慶銀行2019年上半年經(jīng)營業(yè)績和發(fā)展亮點(diǎn)，并展望了重慶銀行未來發(fā)展前景。

重慶銀行2019年中期業(yè)績

2019年上半年，面對國際國內(nèi)各種不確定性因素，重慶銀行堅(jiān)定信心決心，把握戰(zhàn)略機(jī)遇，全面推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，在金秋時(shí)節(jié)結(jié)出累累碩果，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升的同時(shí)，呈現(xiàn)出金融服務(wù)聚力向前、結(jié)構(gòu)調(diào)整應(yīng)勢向優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)防控固本向?qū)崱?dòng)能培育見智向新的良好發(fā)展勢頭。

一、經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升

1.經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)健增長

中報(bào)顯示，截至6月末，資產(chǎn)總額4,618.53億元，較年初增加114.84億元，同比增長5.97%；其中貸款余額2,219.37億元，較年初增加160.14億元，同比增長18.60%。負(fù)債總額4,248.51億元，較年初增加90.93億元，同比增長5.42%；其中存款余額2,721.27億元，較年初增加157.33億元，同比增長8.28%。

2.經(jīng)營效益快速回升

中報(bào)顯示，上半年，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入54.74億元，同比增長6.92%；實(shí)現(xiàn)凈利潤24.89億元，同比增長8.49%；實(shí)現(xiàn)綜合收益28.83億元，同比增長30.82%。平均年化總資產(chǎn)回報(bào)率為1.10%，較年初增加0.22個(gè)百分點(diǎn)，歸屬于股東的平均年化權(quán)益回報(bào)率為16.66%，較年初增加3.86個(gè)百分點(diǎn)。

3.風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)穩(wěn)定達(dá)標(biāo)

截至6月末，不良貸款率1.34%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比3.09%，較年初下降0.24個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率217.03%，貸款撥備率2.92%。資本充足率13.25%、核心一級資本充足率8.72%，分別較年初增加0.04、0.25個(gè)百分點(diǎn)。

4.市場形象持續(xù)提升

標(biāo)準(zhǔn)普爾對重慶銀行繼續(xù)維持“BBB-/穩(wěn)定/A-3”投資級評級，連續(xù)三年保持標(biāo)準(zhǔn)普爾對國內(nèi)城商行高評級水平。在英國《銀行家》雜志公布的最新一期全球千家銀行的排名為247位，較上一期再升5位。獲得中國人民銀行青睞，成為“中國名片—人民幣發(fā)行70周年紀(jì)念展”重慶站巡展唯一承辦單位。長期積極履行社會責(zé)任，榮獲全國“最佳社會責(zé)任管理者獎(jiǎng)”。

二、金融服務(wù)聚力向前

1.公司銀行業(yè)務(wù)

聚焦平臺搭建，拓展?fàn)I銷渠道。截至6月末，公司貸款余額1,524.41億元，較年初增長7.03%；公司存款余額1,533.03億元，其中定期存款占比持續(xù)提升至61.83%，存款沉淀率進(jìn)一步提高。在信貸投放上，響應(yīng)政策導(dǎo)向，重點(diǎn)支持戰(zhàn)略新興行業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)、鄉(xiāng)村振興、扶貧以及“一帶一路”重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目。積極服務(wù)民營企業(yè)，上半年實(shí)地走訪3,000余家民營企業(yè)，在重慶23個(gè)區(qū)縣召開民營企業(yè)金融服務(wù)推介會，向1,500多家實(shí)體企業(yè)推介金融產(chǎn)品及服務(wù)。運(yùn)用“實(shí)體企業(yè)管理”系統(tǒng)對參會企業(yè)進(jìn)行過程營銷管理，真正做到走進(jìn)企業(yè)、貼近市場、傾聽一線，上半年投放實(shí)體企業(yè)貸款超過160億元，增量占比超過50%。

2.小微銀行業(yè)務(wù)

聚焦普惠金融，提升服務(wù)質(zhì)效。截至6月末，小微貸款余額789.01億元，較年初增長5.28%；小微客戶數(shù)超過3.6萬戶，較年初增長8.59%。積極發(fā)展批量業(yè)務(wù)模式和互聯(lián)網(wǎng)金融模式，開發(fā)和拓展小微業(yè)務(wù)特色產(chǎn)品，今年4月與平安普惠合作推出“微E貸”，引流推動(dòng)小微企業(yè)批量化發(fā)展，貸款余額快速突破10億元，特色系列產(chǎn)品“好企貸”余額35.54億元，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)“路保貸”較年初增長747.23%，科技型企業(yè)“知識價(jià)值信用貸款”較年初增長260.13%，快速貸款“房抵貸”較年初增長160.62%，脫貧攻堅(jiān)“支困貸”較年初增長40.03%，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合“新六產(chǎn)助農(nóng)貸”較年初增長22.87%。

3.個(gè)人銀行業(yè)務(wù)

聚焦品牌升級，優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)。截至6月末，個(gè)人存款余額939.94億元，較年初增長16.78%，占總存款占比為34.54%，并實(shí)現(xiàn)本地市場份額持續(xù)攀升；個(gè)人貸款余額746.94億元，較年初增長8.61%。客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，價(jià)值客群穩(wěn)步提升，全行儲蓄客戶突破360萬戶，基礎(chǔ)客群、中高端客群和VIP貴賓客群穩(wěn)步擴(kuò)充，客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。完善升級“薪e貸”產(chǎn)品功能，積極推進(jìn)線上貸款智能化建設(shè)，對“捷e貸”系列產(chǎn)品進(jìn)行整合，打造產(chǎn)品統(tǒng)一、入口統(tǒng)一、決策智能分流的產(chǎn)品體系，贏得了良好市場口碑，帶動(dòng)個(gè)人消費(fèi)貸款占比超過40%。

4.貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

聚焦跨境金融，助力內(nèi)陸開放。上半年，實(shí)現(xiàn)跨境結(jié)算量21.8億美元，美元存款11.8億美元，發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款30億元，供應(yīng)鏈金融實(shí)現(xiàn)投放24.7億元。獲批西部地區(qū)城商行首個(gè)普通類衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格，成為重慶市首家全球貿(mào)金系統(tǒng)（GFS）直連人民銀行人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)的地方法人銀行，提供備用信用證增信的首筆企業(yè)境外美元債券成功發(fā)行，首筆“商票通”創(chuàng)新業(yè)務(wù)成功實(shí)施。

5.金融同業(yè)業(yè)務(wù)

聚焦業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，助力綜合經(jīng)營。上半年，嚴(yán)格遵循各項(xiàng)政策要求，在確保流動(dòng)性穩(wěn)定的同時(shí)，主動(dòng)布局和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，綜合經(jīng)營取得新進(jìn)展。依托銀行間債券市場B類主承銷商資格完成首筆超短期融資債券承銷發(fā)行，北金所債權(quán)融資計(jì)劃成功掛牌規(guī)模突破百億，完成高收益資產(chǎn)投放85億元，發(fā)行同業(yè)存單311億元。

6.金融租賃業(yè)務(wù)

聚焦銀租聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢。截至6月末，控股子公司重慶鈊渝金融租賃股份有限公司租賃資產(chǎn)余額達(dá)168.1億元，同比增長21.3%，上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤1.4億元，同比增長223.7%，資產(chǎn)質(zhì)量保持良好穩(wěn)定。集團(tuán)銀租聯(lián)動(dòng)效應(yīng)持續(xù)顯現(xiàn)，已有31筆業(yè)務(wù)、共計(jì)68.3億元融資租賃資金落地分支機(jī)構(gòu)。

三、結(jié)構(gòu)調(diào)整應(yīng)勢向優(yōu)

1.調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，存款立行

面對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展新常態(tài)，重慶銀行抓住契機(jī)調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。上半年，儲蓄存款余額突破900億元大關(guān)、達(dá)到939.94億元，較年初增加135.09億元、增長16.78%，同比增長24.47%，為歷史最好水平。儲蓄存款占存款總額比例為34.54%，較年初增加3.15個(gè)百分點(diǎn)，同比增加4.49個(gè)百分點(diǎn)。對公存款保持平穩(wěn)增長，余額達(dá)到1,533.03億元，其中定期存款占比持續(xù)提升至61.83%，較年初增加5.60個(gè)百分點(diǎn)，同比增加9.83個(gè)百分點(diǎn)。儲蓄存款、定期存款的余額和占比“雙升”，存款結(jié)構(gòu)更趨穩(wěn)定。

2.改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)健發(fā)展

積極參與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，資產(chǎn)投放更加突出支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向，有力支持了新興制造業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和科技創(chuàng)新重大項(xiàng)目。截至6月末，各項(xiàng)貸款占總資產(chǎn)的48.1%，較年初增加2.3個(gè)百分點(diǎn)，增速高于同業(yè)資產(chǎn)。其中“兩增”普惠型小微貸款較年初增長12.3%，占各項(xiàng)貸款的比例提高至14.0%；除個(gè)人經(jīng)營貸款外的個(gè)人消費(fèi)類貸款較年初增長8.1%，占各項(xiàng)貸款的比例提高至26.9%；債券投資占同業(yè)資產(chǎn)比例提高至30.1%。

3.優(yōu)化收支結(jié)構(gòu)，開源節(jié)流

在調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的同時(shí)，繼續(xù)保持良好的議價(jià)能力，逐步提高資產(chǎn)收益，企穩(wěn)負(fù)債成本。上半年，凈息差1.99%，較去年末提高20BP，同比提高26BP；凈利差1.92%，較去年末提高14BP，同比提高17BP。受益于凈息差的提升，上半年利息凈收入同比增長24.19%。同時(shí)，加強(qiáng)預(yù)算和費(fèi)用精細(xì)化管理，提高財(cái)務(wù)資源配置和投入產(chǎn)出效率，上半年成本收入比為20.08%，營運(yùn)費(fèi)用資產(chǎn)比為0.25%，均呈現(xiàn)持續(xù)下降趨勢并保持在合理水平。

四、風(fēng)險(xiǎn)防控固本向?qū)?/strong>

1.優(yōu)化架構(gòu)，整合風(fēng)控職能

改革優(yōu)化機(jī)構(gòu)職能，總行新成立資產(chǎn)保全部，專職指導(dǎo)和實(shí)施全行的不良貸款清收、化解和處置工作，對納入集中管理的非不良問題授信轉(zhuǎn)化工作實(shí)施統(tǒng)籌管理。整合授信風(fēng)險(xiǎn)管理資源，將放款和貸后管理職能統(tǒng)一歸集到總行風(fēng)險(xiǎn)管理部，把貸后檢查、問題授信管理、資產(chǎn)質(zhì)量計(jì)劃管理與問責(zé)等工作有機(jī)融合，強(qiáng)化貸后管理的監(jiān)督力量。

2.關(guān)口前移，嚴(yán)控新增風(fēng)險(xiǎn)

建成大中小微授信評審統(tǒng)一、審查審批流程統(tǒng)一、評審管理規(guī)范統(tǒng)一的授信管理體系，嚴(yán)把評審關(guān)，一年半以來實(shí)現(xiàn)新增授信零風(fēng)險(xiǎn)。建成大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理系統(tǒng)（一期）并投產(chǎn)使用，通過穿透至最終債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量，有效防范集中度風(fēng)險(xiǎn)。截至6月末，不良貸款率降至1.34%，關(guān)注類貸款占比3.09%，逾期90天以上貸款占比1.26%，資產(chǎn)質(zhì)量整體呈現(xiàn)向好趨勢。

3.多措并舉，化解存量風(fēng)險(xiǎn)

將風(fēng)險(xiǎn)判斷與轉(zhuǎn)化關(guān)口前移，集中優(yōu)勢資源，配置專門團(tuán)隊(duì)，逐一梳理項(xiàng)目，對問題授信逐筆制訂處置方案，逐個(gè)跟蹤監(jiān)督落實(shí)。采用現(xiàn)金清收、訴訟清收、抵債處置、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓等多種方式，貫穿訴前分期還款計(jì)劃、訴訟中調(diào)解、執(zhí)行中和解、強(qiáng)制執(zhí)行抵押物、擔(dān)保公司代償、協(xié)商處置抵押物、保證人代償、轉(zhuǎn)讓債權(quán)、聯(lián)交所和淘寶網(wǎng)公開處置等多個(gè)處理階段，清收效果明顯。上半年，存量不良貸款累計(jì)清收超過5億元。

五、動(dòng)能培育見智向新

1.科技賦能

在2018年上線新一代核心系統(tǒng)基礎(chǔ)上，積極推動(dòng)大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、云儲存及數(shù)據(jù)治理、多模型的技術(shù)全覆蓋，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、營銷、審批、風(fēng)控的流程全貫穿，全力打造“一體化、標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化、智能化”。例如，啟用小微業(yè)務(wù)房產(chǎn)線上云評估系統(tǒng)，為抵押物是普通商品住房的單戶授信總額500萬元及以下小微客戶提供房產(chǎn)線上評估功能；首創(chuàng)國內(nèi)銀行與風(fēng)險(xiǎn)評級機(jī)構(gòu)創(chuàng)新合作模式，與FICO和睿智聯(lián)合風(fēng)控，將規(guī)則、模型、策略均嵌入自有零售產(chǎn)品系統(tǒng)；推動(dòng)消費(fèi)金融數(shù)據(jù)分析體系順利上線，做好數(shù)據(jù)捕捉和分析、場景應(yīng)用和植入。

2.管理賦能

加強(qiáng)資本管理，開展資本充足率壓力測試，動(dòng)態(tài)配置條線資本計(jì)劃，保持資本充足率穩(wěn)中有升。A股IPO進(jìn)入預(yù)披露更新階段，進(jìn)度好于預(yù)期。深化考核管理，優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架下的經(jīng)濟(jì)增加值考核政策、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)政策、經(jīng)濟(jì)資本考核政策、專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)方案，將考核政策“指揮棒”導(dǎo)向高質(zhì)量發(fā)展。優(yōu)化運(yùn)營管理，持續(xù)創(chuàng)建“星級網(wǎng)點(diǎn)”，企業(yè)賬戶實(shí)現(xiàn)“實(shí)時(shí)開、實(shí)時(shí)審、實(shí)時(shí)用”。強(qiáng)化投資管理，建立健全并表管理機(jī)制，各附屬機(jī)構(gòu)的業(yè)績貢獻(xiàn)穩(wěn)步提升。加快推進(jìn)理財(cái)子公司籌建。

3.研究賦能

秉承“研究創(chuàng)造價(jià)值”的理念，積極發(fā)揮金融研究的服務(wù)決策、服務(wù)管理、服務(wù)發(fā)展的智庫職能，實(shí)行常規(guī)研究與定制研究相結(jié)合、深度研究與熱點(diǎn)研究相結(jié)合，形成財(cái)經(jīng)關(guān)注、熱點(diǎn)匯編、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析、深度行業(yè)研究報(bào)告等不同維度、不同深度、不同頻度的研究載體，為深入推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展賦能。

（本文不構(gòu)成任何投資建議，投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。）