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重慶農(nóng)商行:攜萬(wàn)億資產(chǎn)A股成功上市 西部金融巨擘再踏新征程

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2019-10-30 00:10:28

  白天生機(jī)蓬勃,入夜流光溢彩,逾200家金融機(jī)構(gòu)的聚集,令重慶江北嘴中央商務(wù)區(qū)(CBD)這一國(guó)家戰(zhàn)略金融中心成為重慶金融業(yè)一張“金”色名片。

從渝中區(qū)遠(yuǎn)眺江北嘴,鱗次櫛比的高樓大廈中,一棟近50層、高逾200米的甲級(jí)智能化金融寫字樓尤為引人注目。陽(yáng)光燦爛時(shí),這棟被淺藍(lán)色玻璃幕墻所環(huán)繞的大樓顯得俏麗而沉靜,也更加襯托出在樓宇頂端熠熠閃耀的八字紅色招牌——“重慶農(nóng)村商業(yè)銀行”。

紅色,一直是重慶農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“重慶農(nóng)商行”)的底色。沐雨櫛風(fēng)六十余載,從“農(nóng)信社”到“農(nóng)商行”,從“全國(guó)首家港股上市農(nóng)商行”到“全國(guó)首家‘A+H’股上市農(nóng)商行”,重慶農(nóng)商行改革發(fā)展的每一步,都走在了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展的前列,努力做到了與時(shí)代同頻共振、勇立潮頭。

初心不變,使命在肩。一路走來(lái),重慶農(nóng)商行以實(shí)際行動(dòng)走出了一條價(jià)值創(chuàng)造與社會(huì)責(zé)任融合發(fā)展之路,實(shí)現(xiàn)了踐行社會(huì)責(zé)任與自身可持續(xù)發(fā)展的和諧統(tǒng)一。一方面,銳意改革發(fā)展、奮力自我超越,另一方面,積極服務(wù)國(guó)家和地方重大戰(zhàn)略、支持“三農(nóng)”小微、助力鄉(xiāng)村振興與脫貧攻堅(jiān)……,實(shí)現(xiàn)與重慶當(dāng)?shù)匕l(fā)展共生共榮,散發(fā)出了一家國(guó)有金融機(jī)構(gòu)敢于擔(dān)當(dāng)、從容堅(jiān)定的精神氣度。

攀登者——十一年征程,躍上萬(wàn)億資產(chǎn)高峰

攀高峰者,步步向上,韌而堅(jiān)。

2019年8月16日,重慶農(nóng)商行發(fā)布2019年中期業(yè)績(jī)公告。公告顯示,截至2019年6月末,該行資產(chǎn)規(guī)模突破1萬(wàn)億元大關(guān)。這一消息迅速引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注,因?yàn)樵谌珖?guó)上千家農(nóng)商行中,該行資產(chǎn)規(guī)模雖連續(xù)多年排名榜首,但進(jìn)階到萬(wàn)億以上尚屬首次。這也使得該行一舉奪下“全國(guó)首家萬(wàn)億農(nóng)商行”的殊榮。

重慶農(nóng)商行中期業(yè)績(jī)公告亮出了更為詳細(xì)的“家底”:截至2019年6月30日,該行下轄6家分行、36家支行,擁有1775個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),發(fā)起設(shè)立1家金融租賃公司、12家村鎮(zhèn)銀行,從業(yè)人員多達(dá)1.6萬(wàn)人,資產(chǎn)總額升至10196.85億元,較年初增加690.67億元,增幅7.27%。

實(shí)際上,重慶農(nóng)商行的成長(zhǎng)壯大并非一蹴而就,而是厚積薄發(fā)。

資料顯示,重慶農(nóng)商行的前身是重慶市農(nóng)村信用社,2008年改制成統(tǒng)一法人的農(nóng)商行。改制當(dāng)年末,該行資產(chǎn)總額僅有1672.68億元。2010年,重慶農(nóng)商行開內(nèi)地地方性商業(yè)銀行港股上市之先河,成功在香港H股主板上市,并在年末交出了資產(chǎn)總額升至2855.46億元的成績(jī)單。

隨后的近十年里,重慶農(nóng)商行深入推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí),各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)持續(xù)向好。舉例來(lái)說(shuō),以2018年末資產(chǎn)規(guī)模9506.18億元及2018年凈利潤(rùn)91.64億元計(jì)算,重慶農(nóng)商行均為全國(guó)領(lǐng)先的農(nóng)村商業(yè)銀行。

截至2019年6月末,重慶農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模、存款余額、貸款余額已分別是成立當(dāng)年末的6.1倍、5.28倍、5.68倍。同時(shí),不良貸款率1.25%,較年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn),遠(yuǎn)低于3.95%的全國(guó)農(nóng)商行平均水平。在英國(guó)《銀行家》雜志最新發(fā)布的“2019年全球銀行1000強(qiáng)”排名中,該行排名躍升至第137位。

度勢(shì)者——服務(wù)重慶80%人口,筑牢市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)

善度勢(shì)者,運(yùn)籌帷幄,察且定。

究竟是什么養(yǎng)分,澆灌出了重慶農(nóng)商行這棵全國(guó)農(nóng)商系統(tǒng)的“參天大樹”?在首次公開發(fā)行A股網(wǎng)上投資者交流會(huì)中,重慶農(nóng)商行有關(guān)負(fù)責(zé)人以“鮮明的經(jīng)營(yíng)特色”和“穩(wěn)固的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)”總結(jié)了該行快速發(fā)展之路。

“我們緊密把握時(shí)代機(jī)遇,深度融入重慶發(fā)展大勢(shì),堅(jiān)守支農(nóng)支小戰(zhàn)略定位?!敝貞c農(nóng)商行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,重慶農(nóng)商行服務(wù)了重慶80%的人口、近50%的小微企業(yè),投放了重慶近30%的涉農(nóng)貸款,是重慶規(guī)模領(lǐng)先的零售銀行、“三農(nóng)”銀行和小微銀行。

以零售業(yè)務(wù)為例,當(dāng)眾多銀行紛紛喊出“向零售轉(zhuǎn)型”口號(hào)的時(shí)候,重慶農(nóng)商行早已憑借零售業(yè)務(wù)奠定市場(chǎng)領(lǐng)先地位,甚至可以與零售業(yè)務(wù)較強(qiáng)的股份制商業(yè)銀行媲美。憑借點(diǎn)多面廣、人熟地熟、產(chǎn)品齊全、決策鏈條短等優(yōu)勢(shì),重慶農(nóng)商行擁有相當(dāng)豐富的客戶資源,零售客戶超過(guò)2800萬(wàn),覆蓋了重慶80%的市民,儲(chǔ)蓄市場(chǎng)地位長(zhǎng)期保持絕對(duì)領(lǐng)先。截至2019年6月末,該行零售個(gè)人存款余額達(dá)到5075.92億元,較年初增加529.12億元,儲(chǔ)蓄存款的存量、增量在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)份額分別達(dá)到28.7%,37.1%,分別領(lǐng)先第二名12.6、28.9個(gè)百分點(diǎn)。

截至2019年6月末,重慶農(nóng)商行零售個(gè)人存款余額增至5075.92億元,占全行存款余額的比例高達(dá)74.33%。這一比例是什么水平?經(jīng)統(tǒng)計(jì),在目前的A股上市銀行中,尚無(wú)其他銀行能出其右。

零售存款充裕,意味著可獲取更多低成本資金,為存貸利差打開空間。截至2019年6月30日,重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)58.41億元,同比增長(zhǎng)19.52%;實(shí)現(xiàn)凈利息收入114.86億元,同比增長(zhǎng)28.31%;實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入13.28億元,同比增長(zhǎng)19.13%。其中,零售業(yè)務(wù)繼續(xù)位居重慶農(nóng)商行第一大收入來(lái)源。2019年上半年,該行的零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)32.09億元,對(duì)全行利潤(rùn)貢獻(xiàn)度升至45.61%,較2018年提高約8.4個(gè)百分點(diǎn)。

此外,重慶農(nóng)商行緊扣習(xí)近平總書記對(duì)重慶提出的“兩點(diǎn)”定位、“兩地”“兩高”目標(biāo)、發(fā)揮“三個(gè)作用”和營(yíng)造良好政治生態(tài)的重要指示要求,搶抓重要戰(zhàn)略機(jī)遇,主動(dòng)對(duì)接“一帶一路”、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、內(nèi)陸開放高地、中新(重慶)戰(zhàn)略性互聯(lián)互通示范項(xiàng)目等國(guó)家及地方重大發(fā)展項(xiàng)目,推動(dòng)重慶經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。截至2019年6月末,該行對(duì)公客戶數(shù)已達(dá)26萬(wàn)戶,重慶超過(guò)一半數(shù)量的市屬重點(diǎn)國(guó)企、重慶100強(qiáng)企業(yè)以及大量民營(yíng)企業(yè)都與其建立了良好的合作關(guān)系。

革新者——以金融科技打造智慧銀行,助推高質(zhì)量發(fā)展

主變革者,步步為贏,迅而強(qiáng)。

面對(duì)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)應(yīng)用的風(fēng)起云涌,以縣域布局為主的農(nóng)村商業(yè)銀行亟需一場(chǎng)技術(shù)突圍,在智慧金融時(shí)代做出更有遠(yuǎn)見的戰(zhàn)略謀劃。在A股IPO招股書中,重慶農(nóng)商行明確表示,“金融互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略”將是該行經(jīng)營(yíng)特色化的重要組成部分。

高起點(diǎn)、前瞻性,一直是重慶農(nóng)商行發(fā)展的自我要求。在“科技興行”發(fā)展戰(zhàn)略中,該行堅(jiān)持“自主可控、持續(xù)發(fā)展、科技創(chuàng)新”原則,制定了金融科技創(chuàng)新5年規(guī)劃,引進(jìn)具有大數(shù)據(jù)、人工智能背景的金融科技人才100余人,圍繞“數(shù)字化”“智能化”“平臺(tái)化”“生態(tài)化”目標(biāo),大力推動(dòng)金融科技與金融的深度融合。

2017年4月,該行在全國(guó)同類金融機(jī)構(gòu)中首家成功上線自主研發(fā)的新一代核心系統(tǒng),核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)交易處理能力實(shí)現(xiàn)了單日交易處理筆數(shù)從1千萬(wàn)級(jí)升級(jí)到6千萬(wàn)級(jí),有效滿足了該行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)、特色化發(fā)展、精細(xì)化管理等方面的系統(tǒng)支撐需要。

今年8月,在2019中國(guó)國(guó)際智能產(chǎn)業(yè)博覽會(huì)上,重慶農(nóng)商行智慧銀行暨手機(jī)銀行App5.0正式發(fā)布。據(jù)悉,該行于2018年2月啟動(dòng)建設(shè)智慧銀行,借助于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識(shí)別等技術(shù)的運(yùn)用,對(duì)產(chǎn)品、流程、業(yè)務(wù)和服務(wù)進(jìn)行全面創(chuàng)新,不但提升了風(fēng)控能力、獲客能力和內(nèi)部管理能力,也讓客戶獲得了全新的感受和體驗(yàn)。以“重慶農(nóng)商云”為核心打造的手機(jī)銀行App5.0更是在簡(jiǎn)約、個(gè)性、安全的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了多種生活場(chǎng)景的延伸。截至2019年6月末,重慶農(nóng)商行手機(jī)銀行客戶已升至903.39萬(wàn)戶,其中80%為縣域客戶,從移動(dòng)端口打通了農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。

技術(shù)創(chuàng)新,還直接帶動(dòng)了產(chǎn)品創(chuàng)新。今年上半年,重慶農(nóng)商行推出基于數(shù)據(jù)決策的全線上個(gè)人信用貸款產(chǎn)品“渝快貸”,單戶最高授信30萬(wàn)元。同時(shí),直銷銀行建設(shè)成效顯著,截至6月末,該行直銷銀行注冊(cè)用戶達(dá)到89.74萬(wàn)戶,本年度發(fā)生交易筆數(shù)4萬(wàn)筆,交易金額11.09億元。

守正者——深耕本源,履行國(guó)企責(zé)任擔(dān)當(dāng)

守初心者,胸懷天下,溫而善。

作為重慶市備受關(guān)注的地方金融機(jī)構(gòu),重慶農(nóng)商行始終堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位,深耕本源,多年來(lái)為重慶經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展源源不斷地注入“金融活水”。

作為全國(guó)農(nóng)商系統(tǒng)標(biāo)桿企業(yè)和支農(nóng)“主力軍”,重慶農(nóng)商行緊緊圍繞農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線,將80%的網(wǎng)點(diǎn)、員工、自助機(jī)具布局在農(nóng)村,積極打造鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興“十百千萬(wàn)”培育示范工程,近年來(lái)涉農(nóng)貸款余額、凈增額始終保持重慶同業(yè)第一。2019年6月末,該行涉農(nóng)貸款余額達(dá)到1572.27億元,占全市涉農(nóng)貸款總額的近30%。該行還計(jì)劃,在未來(lái)3年加大鄉(xiāng)村振興貸款投放力度,全力推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落地。

此外,重慶農(nóng)商行還精準(zhǔn)施策,積極創(chuàng)新金融扶貧模式。助力全市全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn),該行除在信貸、考核、人力等方面傾斜資源外,還創(chuàng)新性推出了黨建扶貧模式、產(chǎn)業(yè)扶貧模式、電商扶貧模式。以電商扶貧為例,該行通過(guò)設(shè)立線上電商扶貧專區(qū),把城口臘肉、雞鳴貢茶等貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特色產(chǎn)品從“小鄉(xiāng)村”搬上“大平臺(tái)”,有力推動(dòng)了農(nóng)戶增收致富。

2019年上半年,重慶市民營(yíng)市場(chǎng)主體總量達(dá)到251.11萬(wàn)戶,民營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)增加值5314.65億元,對(duì)全市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率已力扛“半壁江山”。為更好地服務(wù)于民營(yíng)及小微企業(yè),重慶農(nóng)商行出臺(tái)了《關(guān)于加大民營(yíng)經(jīng)濟(jì)支持力度的方案》,以傾斜信貸支持力度、探索新型擔(dān)保方式等10條務(wù)實(shí)舉措拓寬民營(yíng)和小微企業(yè)的金融服務(wù)覆蓋面。

2018年底,重慶農(nóng)商行支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款余額近1400億元、12.5萬(wàn)戶,實(shí)現(xiàn)了“三個(gè)50%”:50%的公司類貸款投向民營(yíng)企業(yè);民營(yíng)企業(yè)貸款余額占全行對(duì)公貸款余額50%;全市50%的小微客戶在該行幫助下成長(zhǎng)壯大。截至2019年6月末,該行普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)615.37億元,較年初增長(zhǎng)9.15%,高于全行各項(xiàng)貸款增速0.75個(gè)百分點(diǎn)。

“好風(fēng)憑借力,揚(yáng)帆正當(dāng)時(shí)?!敝貞c農(nóng)商行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,重慶農(nóng)商行改革發(fā)展的歷程,就是堅(jiān)持服務(wù)社會(huì)民生,與時(shí)代同頻共振、與地方發(fā)展共生共榮的生動(dòng)實(shí)踐。當(dāng)前,重慶農(nóng)商行成功實(shí)現(xiàn)A股上市,這是發(fā)展歷程中的又一個(gè)重要里程碑,也是發(fā)展的一個(gè)新起點(diǎn),“我們將以高度負(fù)責(zé)的態(tài)度,充分運(yùn)用上市帶來(lái)的體制機(jī)制紅利,持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)管理水平,為廣大股東和投資者創(chuàng)造更大的價(jià)值?!?/p>

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