近日，安心保險(xiǎn)對外公布了一組理賠數(shù)據(jù)。截至目前，安心百萬醫(yī)療險(xiǎn)單案最高理賠金額達(dá)151萬，這一數(shù)字創(chuàng)下了安心保險(xiǎn)單案理賠金額紀(jì)錄，同時(shí)也刷新了互聯(lián)網(wǎng)百萬醫(yī)療險(xiǎn)迄今單案賠付紀(jì)錄。

一、保額“虛高”？安心百萬醫(yī)療險(xiǎn)用理賠數(shù)據(jù)回應(yīng)質(zhì)疑

百萬醫(yī)療險(xiǎn)具有“保額高、保費(fèi)低”的優(yōu)勢，一經(jīng)推出便受到市場的熱捧。究其原因，是因?yàn)樽プ×讼M(fèi)者的痛點(diǎn)：面對巨額的醫(yī)療費(fèi)用，我國絕大部分家庭都是無法承受的，迫切地希望能通過保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。而購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)則意味著不管是因?yàn)樯∵€是意外，只要住院了，醫(yī)療費(fèi)超過免賠額的部分，都可以報(bào)銷。相對于動輒數(shù)千元起跳的普通醫(yī)療險(xiǎn)，百萬醫(yī)療險(xiǎn)價(jià)格親民，而且通過互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行購買和理賠，也符合當(dāng)下很多人的消費(fèi)習(xí)慣。正因如此，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的投保人數(shù)迅速增長。

一方面是百萬醫(yī)療險(xiǎn)成為“網(wǎng)紅”，另一方面則是市場對其保額“虛高”的爭論。“上百萬的保額里面是否有噱頭成分？”“一個(gè)人的醫(yī)療花費(fèi)是否能夠達(dá)到上百萬？”這樣的質(zhì)疑并不少見。

隨著市場份額的不斷增長，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的理賠發(fā)生率和人均賠款逐漸呈上升趨勢。據(jù)《中國金融雜志》數(shù)據(jù)，雖然國內(nèi)百萬醫(yī)療險(xiǎn)大多數(shù)消費(fèi)者的獲賠金額低于5萬元，但隨著居民醫(yī)療支出水平的提高，截至2019年6月，高額獲賠方面，有234人獲得超過50萬元的賠付，其中單人最高獲賠131萬元。毫無疑問，安心保險(xiǎn)此次公布的151萬理賠金額，不僅刷新了行業(yè)記錄，更是對百萬醫(yī)療險(xiǎn)問世以來，關(guān)于其保額“虛高”爭論的回應(yīng)，同時(shí)也印證了百萬醫(yī)療的在抵御大額住院風(fēng)險(xiǎn)方面的價(jià)值。

“近年來醫(yī)療技術(shù)快速發(fā)展，導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用可能上升。以當(dāng)前肺腺癌治療為例，靶向藥費(fèi)用較為高昂，再考慮手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)和其他醫(yī)療費(fèi)用，一年的治療費(fèi)用有可能上百萬”。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，美國批準(zhǔn)了首個(gè)對抗癌癥的基因治療手段——使用患者的免疫細(xì)胞對抗白血病，該療法目前的治療費(fèi)用約300萬人民幣。雖然還未引進(jìn)到中國，但也說明隨著新藥物、新治療技術(shù)的出現(xiàn)和提升，患者醫(yī)療費(fèi)用可能會上升，從這方面看來，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)并沒有部分人描述的過分“虛高”。

二、提升用戶體驗(yàn)，產(chǎn)品升級和理賠流程優(yōu)化并行

“低價(jià)格、高保障”是百萬醫(yī)療產(chǎn)品設(shè)計(jì)的重要理念之一，在監(jiān)管要求保險(xiǎn)回歸保障本源的大環(huán)境下，安心保險(xiǎn)也在產(chǎn)品升級和理賠流程優(yōu)化方面不斷創(chuàng)新，切實(shí)保障消費(fèi)者權(quán)益。

隨著醫(yī)療技術(shù)的革新和相關(guān)政策的逐步調(diào)整，安心保險(xiǎn)在用戶反饋和需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合不斷創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以健康管理的理念，對產(chǎn)品進(jìn)行不斷的創(chuàng)新和升級。以在市場上獲得良好口碑的安心百萬醫(yī)療險(xiǎn)為例，安心保險(xiǎn)再次對其進(jìn)行深度升級，其中覆蓋重大疾病種類由原有的100種增加至120種，同時(shí)也將質(zhì)子重離子治療費(fèi)用納入報(bào)銷范疇，此外，還將惡性腫瘤院外特種藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金保額由30萬調(diào)整為100萬，并增加了對應(yīng)的健康服務(wù)。

住院相對于身故、重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)更加高頻，安心保險(xiǎn)認(rèn)為通過優(yōu)質(zhì)的理賠服務(wù)可以讓用戶更加直觀的體驗(yàn)到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的獨(dú)特優(yōu)勢，從而形成正確的保險(xiǎn)教育和理解，甚至改變部分用戶對于保險(xiǎn)行業(yè)的負(fù)面認(rèn)知。

理賠是保險(xiǎn)流程中影響用戶體驗(yàn)的重要環(huán)節(jié)，對用戶而言，每一筆理賠款都可能是雪中送炭，理賠環(huán)節(jié)處理的好壞，更是直接關(guān)系到公司的品牌形象和用戶信任。然而，在很長一段時(shí)間“難賠付”一直是被保險(xiǎn)消費(fèi)者詬病最多的問題，一方面，申請理賠時(shí)需要提交很多材料，有些材料不容易辦到，有些在購買保險(xiǎn)時(shí)已經(jīng)提交的材料仍要重復(fù)提交；另一方面，理賠流程復(fù)雜漫長，打電話、現(xiàn)場查勘、等待審核、等待支付等過程過于消耗時(shí)間。針對這個(gè)問題，安心保險(xiǎn)率先提出“簡單理賠”戰(zhàn)略，從理賠流程設(shè)計(jì)上就將用戶體驗(yàn)放在第一位，利用移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)倡導(dǎo)自助理賠，將理賠自主權(quán)交給消費(fèi)者，既提高了理賠效率也提升了理賠體驗(yàn)。目前，安心保險(xiǎn)已對理賠流程進(jìn)行全面優(yōu)化，將科技賦能與人文關(guān)懷相結(jié)合，彰顯了安心保險(xiǎn)對用戶負(fù)責(zé)的態(tài)度。

安心保險(xiǎn)深知保險(xiǎn)服務(wù)流程中的每個(gè)環(huán)節(jié)的至關(guān)重要，2020年，安心保險(xiǎn)將在精準(zhǔn)掌握消費(fèi)者需求的基礎(chǔ)上，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品，利用移動互聯(lián)、人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技，為用戶提供更加便捷的線上咨詢、線上支付、線上理賠服務(wù)，幫助用戶在不同場景需求下，選擇性價(jià)比最優(yōu)的產(chǎn)品。安心保險(xiǎn)不斷優(yōu)化產(chǎn)品、不斷提升服務(wù)品質(zhì)，產(chǎn)品和用戶體驗(yàn)已然邁上嶄新的臺階，這不僅僅是為了贏得用戶的信賴和認(rèn)可，更是希望通過做好一份“簡單的保險(xiǎn)”，為用戶提供切實(shí)的保障，真正幫助到用戶，從而減輕事故疾病給用戶帶來的壓力，今后，安心保險(xiǎn)將繼續(xù)堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓保”這一基本特性，持續(xù)為用戶構(gòu)建強(qiáng)有力的風(fēng)險(xiǎn)屏障，相信以安心保險(xiǎn)的誠意，足以使更多用戶安心滿意。