近期，江西銀行（股票代碼：01916.HK)公布2020年半年度報告。

作為江西省唯一一家省級城市商業(yè)銀行，截至2020年6月，江西銀行資產(chǎn)總額達(dá)4638.26億元，同比增長1.69%；負(fù)債為4281.85億元，同比增長1.70%。2020年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營收58.29億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤12.82億元。

值得注意的是，江西銀行存款護(hù)城河進(jìn)一步加深，2020年上半年該行存款總額較2019年末進(jìn)一步穩(wěn)步增長。截至2020年6月末，江西銀行（集團(tuán)口徑）吸收存款總額突破3000億元，達(dá)3038.64億元，較上年末增加193.15億元，增長6.79%。江西銀行稱，該行通過優(yōu)化產(chǎn)品、拓展服務(wù)渠道、提高服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)吸收存款規(guī)模的穩(wěn)步增長。

同時，江西銀行始終堅(jiān)持“服務(wù)小微企業(yè)”的市場定位，堅(jiān)決貫徹江西省委、省政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效的工作部署，圍繞“增量、降價、提質(zhì)、擴(kuò)面”的總體方向，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)，不斷延伸對小微金融服務(wù)觸角，加大普惠金融領(lǐng)域信貸投放，紓困普惠金融客群融資難、融資貴、融資慢問題。

穩(wěn)存增存鞏固立行之本

近年來，居民整體存款余額增速低位運(yùn)行，金融脫媒影響不斷深化，銀行攬存難度增加，但近年來江西銀行客戶存款依舊穩(wěn)步增長。

截至2020年6月末，江西銀行（集團(tuán)）吸收存款總額突破3000億元，達(dá)3038.64億元，較上年末增加193.15億元，增長6.79%。江西銀行稱，該行通過優(yōu)化產(chǎn)品、拓展服務(wù)渠道、提高服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)吸收存款規(guī)模的穩(wěn)步增長。

作為銀行最重要的資金來源，負(fù)債端存款成本低于其他項(xiàng)負(fù)債。從江西銀行負(fù)債端來看，近年來該行客戶存款規(guī)模穩(wěn)步增長。同時該行存款付息率普遍低于其他項(xiàng)負(fù)債，可為降低小微企業(yè)融資成本提供空間。截至2020年6月末，該行吸收存款平均年化成本率為2.32%，相對低成本、穩(wěn)定性的存款成為該行的護(hù)城河。

根據(jù)半年報，江西銀行客戶存款穩(wěn)步增長是因?yàn)樵撔嗅槍敬婵詈土闶鄞婵顑深惔婵畈扇〔煌亩囗?xiàng)措施，從而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)存增存的目標(biāo)，鞏固該行立行之本。

據(jù)悉，江西銀行通過機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、交易銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)的拉動，全力推進(jìn)公司業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，公司存款保持良好增長。截至2020年6月末，該行公司存款余額為2032.84億元，較上年末增長人民幣80.04億元，增幅4.1%。

為了穩(wěn)定公司存款增長，江西銀行主動依托江西省級國庫集中支付代理資格，成功取得江西省內(nèi)多個縣區(qū)級以上財政國庫集中支付委託代理資格，繼續(xù)加強(qiáng)對財政、社保、醫(yī)保等機(jī)構(gòu)類客戶賬戶的營銷開立，同時積極參與江西省地方政府專項(xiàng)債的營銷，成功引進(jìn)江西?。ū炯墸┦召M(fèi)公路、棚戶區(qū)改造及高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)等專項(xiàng)債資金，此外主動參與重點(diǎn)客戶資金招投標(biāo)項(xiàng)目工作，成功中標(biāo)多個資金存放項(xiàng)目。

根據(jù)人行口徑，江西銀行在南昌市內(nèi)人民幣公司存款（不含非存款類金融機(jī)構(gòu)存款）市場份額為16.28%，排名首位。

在零售存款方面，該行積極應(yīng)對疫情的不利影響，及時向線上渠道轉(zhuǎn)變存款營銷，重點(diǎn)依托掌上銀行渠道，擴(kuò)充服務(wù)內(nèi)容，優(yōu)化服務(wù)流程，帶動存款提升。同時，該行加強(qiáng)對縣域支行、農(nóng)村金融等線下網(wǎng)點(diǎn)渠道的支持力度，開展縣域儲蓄存款專項(xiàng)競賽活動，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)試點(diǎn)工作，進(jìn)一步下沉服務(wù)重心。此外，江西銀行加強(qiáng)與人力資源與社會保障部門的合作，優(yōu)化升級社?？òl(fā)卡系統(tǒng)，著力為參保群眾提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提升結(jié)算型存款留存。

截至2020年6月末，該行零售存款余額為975.27億元，較上年末增長115.07億元，增幅13.38%。根據(jù)人行口徑，在江西省內(nèi)，該行人民幣儲蓄存款的市場份額為4.43%；本年儲蓄存款增量占比為4.58%，較上年同期提升0.39個百分點(diǎn)，增速為12.54%，超出江西省儲蓄存款增速0.49個百分點(diǎn)。

值得一提的是，江西銀行定期存款金額和占比大幅提升。截至2020年6月末，江西銀行定期存款達(dá)1564.63億元，較年初增加167.29億元，占比從年初49.11%增加至51.50%，增加2.39個百分點(diǎn)。

科技創(chuàng)新支持“六穩(wěn)”“六保”

時值“十三五”收官之年，如何實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)投資、穩(wěn)預(yù)期”，做到“保居民就業(yè)、?；久裆?、保市場主體、保糧食能源安全、保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定、?；鶎舆\(yùn)轉(zhuǎn)”，是今年全國兩會重點(diǎn)議題，也將是關(guān)乎“十四五”良好開局的核心命題。

就業(yè)是“六穩(wěn)”“六保”的首位。而中小微企業(yè)是解決民生就業(yè)的主力軍，也是受新冠肺炎疫情沖擊較大、資金緊張問題更為突出的市場主體。解決流動性危機(jī)，成為今年年初以來，攸關(guān)廣大中小微企業(yè)存亡亟需解決的難題。

據(jù)悉，江西銀行借力金融科技，加速線上產(chǎn)品投放。針對小微企業(yè)融資需求短、少、頻、急的特點(diǎn)，該行使用科技手段賦能金融服務(wù)于2018年末推出“掌上微貸”，充分利用智能手機(jī)隨身、隨時的便利性，通過APP端實(shí)現(xiàn)了貸款申請、簽約、支用、還款的網(wǎng)絡(luò)化、自動化操作，實(shí)現(xiàn)隨時響應(yīng)小微客戶融資需求、客戶居家也能辦理貸款，后又引入工商、司法、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，推出全流程線上銀稅互動小微信貸產(chǎn)品“微企貸”。截至2020年6月末，該行兩款在線產(chǎn)品累計投放人民幣50億元，支持個體工商戶、小微企業(yè)主達(dá)6276戶。

得益于江西銀行普惠金融領(lǐng)域信貸投放的加大，截至2020年6月末，該集團(tuán)單戶授信人民幣1000萬元以下（含）小微企業(yè)貸款余額人民幣306.38億元，較上年末增加人民幣26.19億元，增速9.35%；單戶授信人民幣1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款戶數(shù)19309戶，較上年末增加1169戶；加權(quán)平均利率較上年低0.68個百分點(diǎn)，有效降低了小微企業(yè)融資成本。

“六保”任務(wù)明確提出要“保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”，這不僅是產(chǎn)業(yè)升級的需要，還是保民生、保就業(yè)的基礎(chǔ)。受新冠疫情影響，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)。由核心企業(yè)發(fā)揮供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢，解決上下游中小企業(yè)流動性危機(jī)，成為復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)蘇經(jīng)濟(jì)的重要舉措。

然而，產(chǎn)業(yè)鏈綿長、跨區(qū)域業(yè)務(wù)眾多，異地授信交叉、盡職調(diào)查困難、應(yīng)收賬款小額高頻等痛點(diǎn)，是長期橫亙于供應(yīng)鏈金融發(fā)展的共性難題。產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)普遍面臨融資難、融資貴難題。

江西銀行依托“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”技術(shù)，積極推廣“云企鏈”產(chǎn)品，以核心企業(yè)信用增信，同步解決上游中小微企業(yè)線上化融資和“三角債”結(jié)算兩大難題。與此同時，該行還因企制宜，在現(xiàn)有供應(yīng)鏈產(chǎn)品“正邦貸”、“雙胞胎貸”等產(chǎn)品基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)“一企一品”成功復(fù)制，通過龍頭企業(yè)推介、精準(zhǔn)滴灌下游小微客戶。截至2020年6月末，“云企鏈”產(chǎn)品已支持江西省內(nèi)6條產(chǎn)業(yè)鏈集群，涵蓋有色金屬、畜牧業(yè)養(yǎng)殖、建筑業(yè)等多行業(yè)，累計投放4.62億元，支持產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)101戶；“正邦貸”和“雙胞胎貸”產(chǎn)品已累計支持生豬產(chǎn)業(yè)鏈下游養(yǎng)殖戶、飼料經(jīng)銷商4797戶，提供普惠信貸資金45.48億元。

值得注意的是，為支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，江西銀行有序推動金融支持疫情防控工作。截至2020年6月末，該行防疫貸款已投放71.71億元，支持企業(yè)271戶。同時，江西銀行積極服務(wù)江西人才強(qiáng)省戰(zhàn)略，江西人才服務(wù)銀行在新冠疫情期間為江西省內(nèi)高層次人才提供最高單戶2,000萬元的純信用“人才防疫貸”。截至2020年6月末，已為1384名高端人才提供創(chuàng)業(yè)融資、消費(fèi)信貸等金融服務(wù)，落地創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)類產(chǎn)品25個，累計投放人民幣9.23億元。

積極履行社會責(zé)任

2020年是我國脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的收官之年。為在扶貧領(lǐng)域人才隊(duì)伍建設(shè)方面持續(xù)發(fā)力，江西銀行加強(qiáng)扶貧隊(duì)伍建設(shè)，為打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供堅(jiān)實(shí)人才保障。截至2020年6月末，該行15個扶貧小分隊(duì)在江西省內(nèi)開展定點(diǎn)扶貧工作，幫扶貧困村共計20個，結(jié)對181戶貧困戶。

為了積極響應(yīng)國家制定的2020年打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)目標(biāo)，江西銀行大力推動項(xiàng)目扶貧，圍繞“兩不愁三保障”政策，在省內(nèi)貧困地區(qū)累計投入幫扶資金人民幣1211萬元，用于建設(shè)希望小學(xué)、村級公路、環(huán)衛(wèi)設(shè)施等項(xiàng)目。

經(jīng)過江西銀行深入推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧，截至2020年6月末，該行發(fā)放金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額8.16億元，較上年末增長0.87億元。向建檔立卡個人貧困戶發(fā)放貸款66筆，發(fā)放金額453.9萬元。

除了金融扶貧外，對于疫情江西銀行也貢獻(xiàn)了自己力量。新冠疫情來勢洶洶，面對此次疫情，為滿足受疫情影響行業(yè)的企業(yè)金融需求，江西加大信貸投放，為防疫物資生產(chǎn)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、擴(kuò)大產(chǎn)能提供強(qiáng)有力的金融支持。截至2020年6月末，該行已支持抗疫企業(yè)271戶，金額71.71億元。

面對突如其來的疫情，江西銀行積極擔(dān)當(dāng)、主動作為，向江西省慈善總會捐款2000萬元，全行干部員工向江西省慈善總會捐款人民幣311.01萬元，所有捐款用于新冠肺炎疫情的防控救治。

此外，該行實(shí)行“減費(fèi)讓利”政策，對經(jīng)營困難的企業(yè)實(shí)施臨時性延期還本付息、降低貸款利率等差異化金融服務(wù)措施。

一直以來，江西銀行推進(jìn)重大重點(diǎn)項(xiàng)目發(fā)展，積極履行銀行責(zé)任，發(fā)揮金融活水作用，大力服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

據(jù)悉，截至2020年6月末，江西銀行圍繞江西省“項(xiàng)目提速年”主題和“2+6+N”行動計劃，主動對接江西省發(fā)展和改革委員會下發(fā)的補(bǔ)短板促升級穩(wěn)投資專項(xiàng)貸款項(xiàng)目、人民銀行南昌中心支行下發(fā)的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和企業(yè)名單等，累計投放超人民幣50億元，同時向江西省景德鎮(zhèn)陶瓷文化傳承創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、贛江新區(qū)中醫(yī)藥科創(chuàng)城、上饒高鐵經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域累計投放超人民幣30億元。

在服務(wù)地方發(fā)展的同時，江西銀行踐行綠色金融。截至2020年6月末，該行累計實(shí)現(xiàn)綠色信貸投放人民幣139.71億元，投放的綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目涉及綠色農(nóng)業(yè)開發(fā)、工業(yè)節(jié)能節(jié)水等領(lǐng)域。

江西銀行表示，面對錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢和日益激烈的市場競爭環(huán)境，江西銀行按照江西省委省政府決策部署，根據(jù)上級監(jiān)管要求，全力以赴做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)，統(tǒng)籌推進(jìn)抓整改、控風(fēng)險、提質(zhì)效、促發(fā)展各項(xiàng)工作，業(yè)務(wù)經(jīng)營總體平穩(wěn)。

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