每經(jīng)編輯 王鑫

“協(xié)議年回報(bào)率X%”“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、保本收益”“憑身份證即可貸款”，在購買金融理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，你看到過上述類似的“字眼”嗎？這樣的金融廣告到底靠譜嗎？違法違規(guī)廣告是金融風(fēng)險(xiǎn)的誘因之一，為切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，9月7日，上海市場監(jiān)管局聯(lián)合市地方金融監(jiān)管局等九部門共同出臺《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融廣告監(jiān)管工作的意見》。

圖片來源：央視新聞

《意見》明確，當(dāng)前階段將重點(diǎn)對未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)主體發(fā)布金融廣告的行為和互聯(lián)網(wǎng)違法金融廣告開展治理，向金融行業(yè)及社會各方傳達(dá)“凡從事金融業(yè)務(wù)必須獲得相應(yīng)資質(zhì)，凡發(fā)布金融廣告須以金融從業(yè)資質(zhì)為基礎(chǔ)”的重要原則。以下為全文↓↓

各區(qū)市場監(jiān)管局、金融工作部門、網(wǎng)信辦、文旅局，各公安分局：

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署和全國金融工作會議要求，進(jìn)一步規(guī)范本市金融廣告營銷宣傳活動，防范由違法違規(guī)金融廣告引發(fā)的次生安全風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)良好的金融市場秩序，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國廣告法》《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》《中國人民銀行　中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會　中國證券監(jiān)督管理委員會　國家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》（以下簡稱《通知》）等有關(guān)法律政策規(guī)定，結(jié)合本市工作實(shí)際，現(xiàn)就進(jìn)一步加強(qiáng)本市金融廣告監(jiān)管工作提出以下意見：

近年來，本市金融領(lǐng)域的監(jiān)管和改革創(chuàng)新不斷推進(jìn)，市場日益活躍，為經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展提供了有力的支持。但個(gè)別經(jīng)營者未取得金融許可資質(zhì)而進(jìn)行金融和類金融產(chǎn)品、服務(wù)宣傳，甚至在線下經(jīng)營場所和互聯(lián)網(wǎng)、移動端等線上虛擬空間發(fā)布虛假違法廣告的情況時(shí)有發(fā)生，且違法責(zé)任難以追溯，妨礙了正常的金融消費(fèi)秩序。市政府各相關(guān)部門持續(xù)開展專項(xiàng)治理，嚴(yán)厲打擊違法犯罪活動，規(guī)范了市場秩序，取得了良好成效。本意見旨在針對專項(xiàng)治理中發(fā)現(xiàn)的較為突出問題，細(xì)化監(jiān)管措施，鞏固金融領(lǐng)域虛假違法廣告專項(xiàng)治理的成效，不斷推進(jìn)本市金融廣告監(jiān)管長效機(jī)制建設(shè)。通過進(jìn)一步明確本市金融廣告主體行為規(guī)范、細(xì)化金融廣告內(nèi)容準(zhǔn)則、厘清法律責(zé)任，完善金融廣告市場協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，嚴(yán)厲打擊虛假違法金融廣告，進(jìn)一步加強(qiáng)社會公眾宣傳，提高公眾金融投資風(fēng)險(xiǎn)意識等一系列具體措施，綜合施策，持續(xù)強(qiáng)化“凡從事金融業(yè)務(wù)必須獲得相應(yīng)資質(zhì)，凡發(fā)布金融廣告須以金融從業(yè)資質(zhì)為基礎(chǔ)”的社會共識，構(gòu)建起“主體責(zé)任落實(shí)，行業(yè)自律規(guī)范，處罰震懾有力，監(jiān)管協(xié)同高效，社會共治和諧”的金融廣告治理格局，為切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、維護(hù)良好的市場秩序，服務(wù)自貿(mào)區(qū)金融改革創(chuàng)新和國際金融中心建設(shè)營造良好環(huán)境。

一、進(jìn)一步明確金融廣告宣傳資質(zhì)和行為規(guī)范，強(qiáng)化主體責(zé)任落實(shí)

在本市從事金融廣告活動的市場經(jīng)營主體要嚴(yán)格按照《中華人民共和國廣告法》、《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》及《通知》等相關(guān)法律規(guī)范要求，依法從事金融廣告活動。

（一）銀行，證券公司、基金公司、期貨公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)，金融要素交易場所、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、信托公司等金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者，應(yīng)當(dāng)在中央金融管理部門、市地方金融監(jiān)管局及區(qū)金融工作部門（以下統(tǒng)稱地方金融管理部門）許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)發(fā)布金融廣告，應(yīng)當(dāng)完善金融廣告發(fā)布內(nèi)控制度和管理機(jī)制，切實(shí)落實(shí)廣告管理法律責(zé)任。

金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者委托業(yè)務(wù)合作方發(fā)布廣告應(yīng)當(dāng)依法審慎確定與業(yè)務(wù)合作方的合作形式，明確約定本機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)合作方在金融廣告活動中的責(zé)任，共同確保廣告發(fā)布行為合法合規(guī)。

（二）業(yè)務(wù)合作方等市場經(jīng)營主體應(yīng)當(dāng)與取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者在被許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展合作。

接受金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者委托的業(yè)務(wù)合作方應(yīng)當(dāng)依法開展宣傳推廣活動，不得以自身名義宣傳推廣相關(guān)金融業(yè)務(wù)活動。

未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場經(jīng)營主體，不得宣傳推廣相關(guān)金融業(yè)務(wù)活動。

（三）廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者設(shè)計(jì)、制作、代理、發(fā)布金融廣告，應(yīng)當(dāng)與取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者以及接受其委托的業(yè)務(wù)合作方開展廣告業(yè)務(wù)合作，并依法訂立書面合同。

廣告主應(yīng)主動提供能夠證明合法經(jīng)營資質(zhì)的材料，并對所提供的材料真實(shí)性負(fù)責(zé)。廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)依法查驗(yàn)有關(guān)證明文件，核對廣告內(nèi)容。對內(nèi)容不符或證明文件不全的廣告，廣告經(jīng)營者不得提供設(shè)計(jì)、制作、代理服務(wù)，廣告發(fā)布者不得發(fā)布。

（四）各類互聯(lián)網(wǎng)平臺對其明知或應(yīng)知的違法廣告，應(yīng)當(dāng)采取刪除、屏蔽、斷開鏈接等技術(shù)措施和管理措施，予以制止。要積極做好自查和清理工作，認(rèn)真審查鏈接網(wǎng)站的主體資格及網(wǎng)頁上的廣告內(nèi)容，不得為未經(jīng)許可或備案的網(wǎng)站以及不具有業(yè)務(wù)資質(zhì)的網(wǎng)站提供鏈接服務(wù)，不得為含有違法金融廣告的網(wǎng)站、網(wǎng)頁提供鏈接服務(wù)。發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重違法金融廣告，應(yīng)及時(shí)向金融管理或市場監(jiān)管等部門報(bào)告。

二、進(jìn)一步細(xì)化金融廣告內(nèi)容準(zhǔn)則，提升行業(yè)規(guī)范水平

（一）金融廣告應(yīng)當(dāng)真實(shí)、合法、誠信，符合社會主義精神文明建設(shè)的要求，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)受眾理性投資，不得宣揚(yáng)無節(jié)制消費(fèi)和奢靡生活方式，不得誘導(dǎo)受眾接受不適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品或服務(wù)。

（二）金融廣告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與市場經(jīng)營主體所取得的經(jīng)營許可證或備案文件等材料載明的經(jīng)營范圍保持一致，同時(shí)符合金融管理部門相關(guān)業(yè)務(wù)管理工作要求。

（三）金融廣告不得含有虛假或引人誤解的內(nèi)容，不得欺騙和誤導(dǎo)受眾，廣告主應(yīng)當(dāng)對廣告內(nèi)容真實(shí)性負(fù)責(zé)。

（四）金融廣告不得對未來效果、收益或相關(guān)情況做出保證性承諾，不得明示或暗示保本、無風(fēng)險(xiǎn)或保收益，國家另有規(guī)定的除外。

（五）金融廣告應(yīng)當(dāng)明示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及責(zé)任承擔(dān)，對可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任有合理提示或警示，并顯著標(biāo)示諸如“投資有風(fēng)險(xiǎn)”等警示字樣。

（六）貸款類金融廣告應(yīng)當(dāng)遵循審慎審查、風(fēng)險(xiǎn)防范原則，業(yè)務(wù)合作方接受金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者委托發(fā)布貸款業(yè)務(wù)撮合廣告，必須標(biāo)示委托方名稱，并以委托方的名義發(fā)布廣告。

（七）法律法規(guī)明令禁止以及經(jīng)中央金融管理部門和地方金融管理部門認(rèn)定的違法違規(guī)金融產(chǎn)品或服務(wù)不得發(fā)布廣告，法律法規(guī)明令禁止宣傳的金融產(chǎn)品或服務(wù)不得發(fā)布廣告。

（八）金融廣告活動應(yīng)當(dāng)遵守公平誠信原則，不得擾亂市場競爭秩序、損害其他經(jīng)營者的合法權(quán)益。

三、進(jìn)一步厘清金融廣告法律責(zé)任，依法依規(guī)嚴(yán)厲查處

（一）金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者發(fā)布違法金融廣告的，由中央金融管理部門在滬派出機(jī)構(gòu)和地方金融管理部門依職責(zé)采取約談告誡、風(fēng)險(xiǎn)提示等相關(guān)行政監(jiān)管措施，依法給予行政處罰。同時(shí)，針對其他市場經(jīng)營主體發(fā)布違法金融廣告的行為，建立相應(yīng)的高危名單信用管理機(jī)制，并進(jìn)行通報(bào)，提示金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者以審慎態(tài)度開展合作。

（二）金融廣告內(nèi)容違反《廣告法》及其他法律法規(guī)的，由市場監(jiān)管部門依職責(zé)對相關(guān)廣告活動主體進(jìn)行約談告誡、責(zé)令停止發(fā)布、依法處罰；部分廣告違法行為情節(jié)嚴(yán)重的可以暫停廣告發(fā)布業(yè)務(wù)、吊銷廣告發(fā)布登記、吊銷營業(yè)執(zhí)照；被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，對違法行為負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起三年內(nèi)不得擔(dān)任公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員。對查處的典型違法金融廣告案件，市場監(jiān)管部門將及時(shí)向社會公告曝光。

（三）對發(fā)布傳播違法金融廣告的媒體單位和互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站，由市網(wǎng)信辦、市文旅局等媒體主管部門依職責(zé)進(jìn)行約談告誡、責(zé)令停止發(fā)布，情節(jié)嚴(yán)重的，嚴(yán)格追究媒體單位及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。對危害性大、影響面廣的互聯(lián)網(wǎng)違法金融廣告，由通信管理部門配合有關(guān)部門依法采取快速處置措施，及時(shí)關(guān)閉相關(guān)網(wǎng)站。

（四）對未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)發(fā)布金融廣告、虛假宣傳的行為，地方金融管理、市場監(jiān)管、網(wǎng)信、通管等部門和中央金融管理部門在滬派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)協(xié)作，依法開展監(jiān)測和查處，對其中涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪并達(dá)到刑事立案標(biāo)準(zhǔn)的，由公安部門、司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

四、進(jìn)一步完善金融廣告協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，形成社會共治格局

（一）依法履職，各司其責(zé)。中央金融管理部門在滬派出機(jī)構(gòu)、地方金融管理部門應(yīng)切實(shí)落實(shí)《通知》的工作要求，以問題導(dǎo)向?yàn)樵瓌t，按照法定職責(zé)分工督促金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者落實(shí)主體責(zé)任，加強(qiáng)對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者及相關(guān)金融市場經(jīng)營主體發(fā)布金融廣告活動的監(jiān)管，對涉嫌違法的金融廣告依法進(jìn)行甄別處理；市市場監(jiān)管局應(yīng)組織加強(qiáng)對金融廣告的日常監(jiān)測監(jiān)管，暢通投訴舉報(bào)渠道，及時(shí)查處違法金融廣告；市網(wǎng)信辦、市文旅局應(yīng)督促協(xié)調(diào)新聞媒體單位履行廣告發(fā)布審查職責(zé)，對違法金融廣告采取快速處置措施，加強(qiáng)公眾防范風(fēng)險(xiǎn)宣傳工作，營造良好的社會氛圍；市通管局應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)ICP備案管理，依據(jù)相關(guān)部門的來函認(rèn)定意見停止違法違規(guī)網(wǎng)站的互聯(lián)網(wǎng)接入；市公安局組織對金融廣告發(fā)布活動中涉嫌違法犯罪活動依法開展刑事偵查。各區(qū)政府相關(guān)部門應(yīng)對應(yīng)市級層面工作機(jī)制，分工明確屬地相關(guān)工作安排，組織開展轄區(qū)違法金融廣告監(jiān)測、落地核查、有關(guān)行政執(zhí)法及日常宣教引導(dǎo)等工作。

（二）密切合作，協(xié)同監(jiān)管。地方金融管理部門、市市場監(jiān)管局、市網(wǎng)信辦、市文旅局、市通管局、市公安局、中央金融管理部門在滬派出機(jī)構(gòu)等職能部門、各區(qū)政府相關(guān)部門應(yīng)在依法履職的基礎(chǔ)上加強(qiáng)協(xié)同，依托市整治虛假違法廣告聯(lián)席會議和市金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)聯(lián)席會議等工作平臺，健全強(qiáng)化會商通報(bào)、分析研判、監(jiān)測預(yù)警、綜合施策等工作機(jī)制，充分發(fā)揮相關(guān)部門廣告監(jiān)測平臺作用，加強(qiáng)監(jiān)測信息互通共享，針對金融行業(yè)新業(yè)態(tài)、新情況，以問題為導(dǎo)向，及時(shí)開展會商研討。綜合運(yùn)用聯(lián)合告誡、聯(lián)合檢查、聯(lián)合督查、聯(lián)合懲戒等形式對違法金融廣告進(jìn)行協(xié)同監(jiān)管，依法及時(shí)處置、嚴(yán)肅查處。

（三）行業(yè)自律，促進(jìn)規(guī)范。市廣告行業(yè)協(xié)會、各金融行業(yè)協(xié)會應(yīng)充分發(fā)揮橋梁紐帶作用，密切合作，大力倡導(dǎo)行業(yè)自律，督促從業(yè)機(jī)構(gòu)遵守法規(guī)、健全落實(shí)管理制度、嚴(yán)守金融廣告發(fā)布規(guī)范；健全完善金融廣告審查指引，加強(qiáng)對廣告經(jīng)營主體從事金融廣告經(jīng)營行為的指導(dǎo)，定期組織廣告主、廣告經(jīng)營及媒體廣告審查人員開展專業(yè)培訓(xùn)；積極配合廣告監(jiān)管部門開展金融廣告日常監(jiān)測、跟蹤督導(dǎo)等工作；倡導(dǎo)從業(yè)機(jī)構(gòu)加大對社會公眾金融投資風(fēng)險(xiǎn)的教育宣傳，引導(dǎo)理性投資、消費(fèi)，在全社會營造守法經(jīng)營、規(guī)范宣傳的良好氛圍，為形成良好的金融廣告社會共治格局作出貢獻(xiàn)。

本通知自2020年10月4日起施行，有效期至2025年10月3日。

上海市市場監(jiān)督管理局 上海市地方金融監(jiān)督管理局

上海市互聯(lián)網(wǎng)信辦公室 上海市公安局

上海市文化和旅游局 上海市通信管理局

中國人民銀行上?？偛?中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局

中國證券監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局

2020年9月4日

（此件公開發(fā)布）

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合上海市市場監(jiān)督管理局網(wǎng)站、央視新聞

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)