每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 易啟江    

9月13日晚間，國(guó)務(wù)院正式發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》，這與11天前的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議內(nèi)容相呼應(yīng)。

9月2日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)主持召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，明確金融控股公司準(zhǔn)入規(guī)范等，會(huì)議通過(guò)《關(guān)于實(shí)施金融控股公司準(zhǔn)入管理的決定》，但新政全文未同時(shí)發(fā)布。

9月13日，央行根據(jù)上述決定制定的實(shí)施細(xì)則《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》也同時(shí)出爐了。

按照國(guó)務(wù)院決定，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得登記為金融控股公司，不得在公司名稱(chēng)中使用“金融控股”、“金融集團(tuán)”等字樣。

按照央行實(shí)施細(xì)則，金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)不得再成為其他類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的主要股東，但金融機(jī)構(gòu)控股與其自身相同類(lèi)型的或?qū)贅I(yè)務(wù)延伸的金融機(jī)構(gòu)，并經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)認(rèn)可的除外。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)指出，這意味著那些過(guò)去有金控之實(shí)但無(wú)金控之名且未被納入監(jiān)管框架的實(shí)踐，即將納入這一框架。這有利于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，也有助于實(shí)現(xiàn)金控公司可持續(xù)發(fā)展。

未經(jīng)批準(zhǔn)不得使用“金融控股”等字樣

按照國(guó)務(wù)院最新決定，未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得登記為金融控股公司，不得在公司名稱(chēng)中使用“金融控股”“金融集團(tuán)”等字樣。

只要符合下列情形中的一種，就應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司：

一是，控股或者實(shí)際控制的金融機(jī)構(gòu)中含商業(yè)銀行的，金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)不少于人民幣5000億元，或者金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)少于人民幣5000億元但商業(yè)銀行以外其他類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)不少于人民幣1000億元或者受托管理的總資產(chǎn)不少于人民幣5000億元。

二是，控股或者實(shí)際控制的金融機(jī)構(gòu)中不含商業(yè)銀行的，金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)不少于人民幣1000億元或者受托管理的總資產(chǎn)不少于人民幣5000億元。

三是，控股或者實(shí)際控制的金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)或者受托管理的總資產(chǎn)未達(dá)到上述第一項(xiàng)、第二項(xiàng)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，但中國(guó)人民銀行按照宏觀(guān)審慎監(jiān)管要求認(rèn)為需要設(shè)立金融控股公司。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的金融控股公司，由中國(guó)人民銀行頒發(fā)金融控股公司許可證，憑該許可證向市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

上述決定規(guī)定應(yīng)當(dāng)設(shè)立金融控股公司但未獲得批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的要求，采取轉(zhuǎn)讓所控股金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)或者轉(zhuǎn)移實(shí)際控制權(quán)等措施。

上述決定施行前已具有本決定規(guī)定應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司情形的，應(yīng)當(dāng)自本決定施行之日起12個(gè)月內(nèi)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融控股公司。逾期未申請(qǐng)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的要求，采取轉(zhuǎn)讓所控股金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)或者轉(zhuǎn)移實(shí)際控制權(quán)等措施。

這一決定自2020年11月1日起施行。

所控股機(jī)構(gòu)不得反向持股、交叉持股

央行根據(jù)國(guó)務(wù)院上述決定制定設(shè)立金融控股公司條件、程序的實(shí)施細(xì)則，并組織實(shí)施監(jiān)督管理。據(jù)此，央行發(fā)布了《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，對(duì)金融控股公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)提出要求。

一是金融控股公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)簡(jiǎn)明、清晰、可穿透，法人層級(jí)合理，與自身資本規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管控水平相適應(yīng)，其所控股機(jī)構(gòu)不得反向持股、交叉持股。

二是金融控股公司所控股金融機(jī)構(gòu)不得再成為其他類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的主要股東，但金融機(jī)構(gòu)控股與自身同類(lèi)型的或者屬于業(yè)務(wù)延伸的金融機(jī)構(gòu)并經(jīng)金融管理部門(mén)認(rèn)可的除外。

三是在《金控辦法》實(shí)施前已存在的、但股權(quán)結(jié)構(gòu)不符合要求的企業(yè)集團(tuán)，經(jīng)金融管理部門(mén)認(rèn)可后，在過(guò)渡期內(nèi)降低組織架構(gòu)復(fù)雜程度，簡(jiǎn)化法人層級(jí)。

此外，對(duì)金融控股公司的公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理，上述辦法要求：

一是金融控股公司應(yīng)當(dāng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，依法參與所控股機(jī)構(gòu)的法人治理，不得干預(yù)所控股機(jī)構(gòu)的獨(dú)立自主經(jīng)營(yíng)。對(duì)金融控股公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職實(shí)施備案管理。

二是金融控股公司應(yīng)當(dāng)在并表基礎(chǔ)上建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，覆蓋所控股機(jī)構(gòu)和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

三是建立健全集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，規(guī)范發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，注重客戶(hù)信息保護(hù)。

四是加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，集團(tuán)相關(guān)關(guān)聯(lián)交易應(yīng)依法合規(guī)、遵循市場(chǎng)原則。

國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪(fǎng)時(shí)指出，建立起這種全面的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，以及與之相適應(yīng)的關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管規(guī)則、資本充足率監(jiān)管要求等等，從而確保金控公司交易行為在合法的框架中進(jìn)行。從宏觀(guān)審慎角度看，這對(duì)金融穩(wěn)定帶來(lái)正面作用，對(duì)金融控股公司本身長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展也提供了很好的制度基礎(chǔ)。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)