國務(wù)院新聞辦公室于11月6日（星期五）上午10時舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會，請中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席梁濤介紹金融機(jī)構(gòu)合理讓利落實進(jìn)展有關(guān)情況，并答記者問。

國務(wù)院新聞辦新聞局 壽小麗:女士們、先生們，大家上午好！歡迎出席國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會。今天我們很高興請來中國人民銀行副行長劉國強(qiáng)先生，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席梁濤先生，請他們?yōu)榇蠹医榻B金融機(jī)構(gòu)合理讓利落實進(jìn)展有關(guān)情況，并回答大家感興趣的問題。出席今天吹風(fēng)會的還有：中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰先生，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席律師劉福壽先生。

下面，我們請劉國強(qiáng)先生作介紹。

劉國強(qiáng):各位媒體界的朋友，大家上午好！黨中央、國務(wù)院高度重視金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨。李克強(qiáng)總理指出，金融業(yè)要抓住合理讓利這個關(guān)鍵，助力企業(yè)生存發(fā)展，穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本面。國務(wù)院多次召開常務(wù)會議研究部署金融支持實體經(jīng)濟(jì)有關(guān)工作，并召開新聞吹風(fēng)會主動發(fā)布相關(guān)政策措施落實和進(jìn)展情況。下面我簡要介紹今年以來金融支持實體經(jīng)濟(jì)各項政策措施落實及成效情況。

2020年以來，人民銀行、銀保監(jiān)會會同有關(guān)部門認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，引導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)加大力度，有效支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一是穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度。綜合運(yùn)用降準(zhǔn)、中期借貸便利、公開市場操作、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，保持流動性合理充裕，促進(jìn)市場整體利率穩(wěn)中有降。二是持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革紅利。引導(dǎo)中期借貸便利和公開市場操作中標(biāo)利率下行0.3個百分點(diǎn)，帶動LPR同步下降，推動企業(yè)貸款利率明顯下行。如期啟動并于2020年8月末順利完成存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)集中轉(zhuǎn)換，降低企業(yè)存量貸款利息支出。三是運(yùn)用結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具精準(zhǔn)滴灌。分三個批次增加1.8萬億元再貸款、再貼現(xiàn)額度并逐步發(fā)放到位。中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策、普惠小微信用貸款支持政策兩個直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具加快落地，對小微企業(yè)的直接支持力度進(jìn)一步加大。四是督促銀行減費(fèi)讓利。規(guī)范信貸、助貸、增信和考核環(huán)節(jié)收費(fèi)行為，督促銀行落實各項減費(fèi)讓利政策要求，主動向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。五是支持企業(yè)進(jìn)行重組和債轉(zhuǎn)股。相當(dāng)多的大型企業(yè)和企業(yè)集團(tuán)與銀行、保險、信托機(jī)構(gòu)協(xié)商，請求推遲、展期或重組債務(wù)，給予延期或減免一部分本息，一些特殊困難企業(yè)實施破產(chǎn)重整。

總的看，各項措施成效顯著，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效持續(xù)提升。貨幣信貸合理增長。截至9月末，廣義貨幣供應(yīng)量（M2）與社會融資規(guī)模增速分別為10.9%和13.5%，較上年同期提高2.5個和2.8個百分點(diǎn)，明顯高于上年。融資成本明顯下降。9月企業(yè)貸款利率為4.63%，同比下降0.61個百分點(diǎn)，處于歷史較低水平。小微企業(yè)融資“量增、面擴(kuò)、價降”。截至9月末小微企業(yè)融資新增3萬億元，同比多增1.2萬億元；支持小微經(jīng)營主體3128萬戶，同比增長21.8%；9月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率為4.92%，較上年12月下降0.96個百分點(diǎn)。

根據(jù)人民銀行和銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)測算，今年前10個月金融系統(tǒng)通過降低利率、中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達(dá)工具、減少收費(fèi)、支持企業(yè)進(jìn)行重組和債轉(zhuǎn)股等渠道，已向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利約1.25萬億元。預(yù)計全年可實現(xiàn)讓利1.5萬億元的目標(biāo)。

下階段，人民銀行將會同銀保監(jiān)會等有關(guān)部門，堅決貫徹落實黨的十九屆五中全會精神和黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持以人民為中心，堅持新發(fā)展理念，堅持深化改革開放，堅持系統(tǒng)觀念，持續(xù)釋放相關(guān)政策紅利，繼續(xù)推動金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，確保完成全年目標(biāo)，為構(gòu)建新發(fā)展格局、推動高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造有利條件。謝謝！

壽小麗:下面請梁濤副主席作介紹。

梁濤:現(xiàn)在我介紹一下銀行業(yè)保險業(yè)減費(fèi)讓利的總體情況。

推進(jìn)減費(fèi)讓利是銀行業(yè)保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)重要一環(huán)。面對新冠肺炎疫情沖擊，銀保監(jiān)會堅決貫徹落實黨中央國務(wù)院決策部署，圍繞“六穩(wěn)”“六保”要求，聚焦服務(wù)雙循環(huán)新發(fā)展格局，提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)效能。借此機(jī)會，我先就銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行情況作一介紹。主要是四個方面的特點(diǎn)：

一是資產(chǎn)負(fù)債呈現(xiàn)平穩(wěn)增長態(tài)勢。三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)314.7萬億元，同比增長10.5%，其中各項貸款178.6萬億元，同比增長12.6%；總負(fù)債288.7萬億元，同比增長10.7%。保險公司總資產(chǎn)22.4萬億元，同比增長12.4%。

二是服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。前三季度，人民幣貸款增加16.3萬億元，同比多增2.6萬億元，銀行保險機(jī)構(gòu)新增債券投資超過8萬億元。民營企業(yè)貸款增加5.4萬億元。制造業(yè)貸款增加2萬億元，為去年全年增量2.6倍。保險業(yè)賠付9989億元。

三是風(fēng)險抵御能力保持在較高水平。前三季度，銀行業(yè)新提取撥備1.5萬億元，同比多提取2068億元。三季度末，撥備覆蓋率177%。商業(yè)銀行資本凈額23.8萬億元，資本充足率14.41%。目前，保險公司綜合償付能力充足率242.6%。

四是主要經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。前三季度，商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.5萬億元，同比下降8.3%。銀行業(yè)處置不良貸款1.7萬億元，同比多處置3414億元。三季度末，銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率2.06%。銀行保險機(jī)構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn)。

銀保監(jiān)會把推動減費(fèi)讓利作為促進(jìn)金融與實體經(jīng)濟(jì)共生共榮的重要抓手。前三季度，21家全國性銀行服務(wù)收費(fèi)減費(fèi)讓利1873億元，預(yù)計銀行業(yè)今年全年可實現(xiàn)減費(fèi)讓利3600億元左右。

一是實施延期還本付息政策。目前已對超過3.7萬億元企業(yè)貸款本息實施延期，有效幫助企業(yè)紓困解難，為經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)發(fā)展提供了有力支持。

二是加大對民營、小微企業(yè)等薄弱領(lǐng)域的支持力度。三季度末，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長30.5%。前三季度，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較去年全年下降0.82個百分點(diǎn)。21家全國性銀行落實小微“兩禁兩限”政策減免212億元，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和個人抗疫減免233億元，主動減免市場調(diào)節(jié)價服務(wù)費(fèi)用316億元。

三是堅決清理規(guī)范減免銀行保險機(jī)構(gòu)收費(fèi)。進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)，取消信貸資金管理費(fèi)、小微企業(yè)提前還款違約金等，降低企業(yè)融資綜合成本。逐步縮減銀行收費(fèi)服務(wù)項目，近年來已陸續(xù)減免幾十項收費(fèi)項目。

四是大力整治違規(guī)收費(fèi)問題。開展違規(guī)涉企收費(fèi)治理和小微企業(yè)融資收費(fèi)檢查。今年7月對6起違規(guī)涉企收費(fèi)典型案例進(jìn)行了公開通報。目前正在開展清理銀行亂收費(fèi)專項行動，始終保持嚴(yán)監(jiān)管的高壓態(tài)勢。

下一步，我們將進(jìn)一步把黨中央、國務(wù)院的要求落到實處，督促銀行保險機(jī)構(gòu)做好減費(fèi)讓利工作，不斷增強(qiáng)企業(yè)的獲得感。謝謝。

壽小麗:下面開始提問，提問前請通報所在的新聞機(jī)構(gòu)。

提問:目前金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元的進(jìn)展和成效如何？下一階段在穩(wěn)企業(yè)和讓利政策方面還有哪些舉措？

劉國強(qiáng):今年前10個月，金融系統(tǒng)按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率為實體經(jīng)濟(jì)讓利約6250億元，通過中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款這兩個直達(dá)工具讓利大約2750億元，這兩個渠道加起來共讓利9000億元。再加上通過減免服務(wù)費(fèi)用、支持企業(yè)進(jìn)行重組和債轉(zhuǎn)股等措施，金融系統(tǒng)合計向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利大約1.25萬億元，完成了全年讓利1.5萬億元的序時進(jìn)度。預(yù)計全年可以實現(xiàn)1.5萬億元的讓利目標(biāo)。

下一階段，人民銀行將會同銀保監(jiān)會等有關(guān)部門堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院的決策部署，保持政策穩(wěn)定性，用好用足現(xiàn)有優(yōu)惠政策，持續(xù)釋放相關(guān)政策紅利，把已經(jīng)出臺的政策用好，進(jìn)一步落實到位。同時進(jìn)一步增強(qiáng)各項政策的精準(zhǔn)性和直達(dá)性，更好推動金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，確保完成全年的讓利目標(biāo)。也就是說，一方面把已經(jīng)出臺的政策落實好，另一方面再研究讓政策更加精準(zhǔn)有效。謝謝。

提問:銀保監(jiān)會在新冠疫情以及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢下如何防范化解金融風(fēng)險？下一步這方面還將做哪些工作？

劉福壽:媒體朋友大家上午好。近年來銀保監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院的決策部署，在國務(wù)院金融委靠前指揮下，針對銀行業(yè)保險業(yè)面臨的金融風(fēng)險，采取多方面的措施，取得積極的成果。防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得重大成效，為有效應(yīng)對疫情沖擊奠定了堅實的基礎(chǔ)。

一是影子銀行風(fēng)險持續(xù)收斂。自2017年起，集中整治不規(guī)范的同業(yè)理財和表外業(yè)務(wù)，到目前，影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元，一些國際組織和專業(yè)機(jī)構(gòu)給予了高度評價，認(rèn)為中國降低影子銀行風(fēng)險從根本上維護(hù)了金融體系的穩(wěn)定。

二是不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)。三季度末，商業(yè)銀行境內(nèi)逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2%，部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入了不良，關(guān)于銀行業(yè)處置不良貸款和新提撥備的情況，剛才梁主席已經(jīng)在開場白里作了介紹。

三是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險形勢根本好轉(zhuǎn)。全國實際運(yùn)營P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)由高峰時期約5000家，壓降到目前的3家。借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)28個月下降。

四是金融違法犯罪受到了嚴(yán)厲打擊。對高風(fēng)險金融集團(tuán)進(jìn)行風(fēng)險處置、資產(chǎn)清理、追贓挽損、風(fēng)險隔離等工作扎實推進(jìn)。完善金融控股公司監(jiān)管制度，彌補(bǔ)監(jiān)管空白。高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險處置取得階段性成效。

五是威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制。前三季度，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款比重較去年同期下降了3.7個百分點(diǎn)，配合地方政府化解債務(wù)風(fēng)險，在壓降存量風(fēng)險的同時，支持地方政府通過發(fā)行地方政府債券來規(guī)范融資，近三年銀行保險機(jī)構(gòu)累計增持地方政府債券11萬億元。今年以來，面對新冠肺炎疫情帶來的沖擊，我們及時出臺一系列的紓困措施，全力以赴推動經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正常循環(huán)，提早謀劃應(yīng)對風(fēng)險反彈回潮，嚴(yán)密監(jiān)測防范外部風(fēng)險沖擊，有效防止了突發(fā)公共衛(wèi)生事件引發(fā)重大金融風(fēng)險。

當(dāng)前，我國金融風(fēng)險趨于收斂，整體可控。但受內(nèi)外部各方面因素影響，仍然面臨一些不確定性、不穩(wěn)定性，必須充分重視、冷靜研判。

下一步，銀保監(jiān)會將增強(qiáng)風(fēng)險意識，堅持風(fēng)險為本的監(jiān)管原則，把風(fēng)險估計得更全面，把應(yīng)對措施準(zhǔn)備得更充分，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

一是前瞻應(yīng)對不良資產(chǎn)的反彈。督促銀行做實資產(chǎn)分類，真實暴露不良，足額計提撥備，加快處置速度。同時加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，防止新增不良快速上升。

二是有序推進(jìn)中小銀行改革和風(fēng)險化解，壓實各方責(zé)任，針對不同類型、不同風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，按照“一企一策”的原則有序推動，拓寬風(fēng)險處置和資本補(bǔ)充的資金來源，多渠道補(bǔ)充資本。

三是繼續(xù)完善影子銀行監(jiān)管制度和風(fēng)險監(jiān)測體系，持之以恒拆解高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，嚴(yán)防反彈回潮。

四是嚴(yán)厲打擊非法金融活動，堅決整治各種金融亂象，營造風(fēng)清氣正的金融秩序。

五是嚴(yán)防外部輸入性風(fēng)險，制定風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，儲備足夠應(yīng)對措施。

六是完善風(fēng)險全覆蓋的監(jiān)管框架。增強(qiáng)監(jiān)管的穿透性、統(tǒng)一性和權(quán)威性，依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁。謝謝。

提問:銀保監(jiān)會的主席郭樹清最近在金融街論壇上介紹了第三支柱養(yǎng)老保險的相關(guān)情況，我的問題是，目前第三支柱養(yǎng)老保障的建設(shè)進(jìn)展情況如何？接下來還有什么考量？

梁濤:這個問題關(guān)系到每個人的切身利益。近年來我國多層次的社會保障體系框架基本形成，城鄉(xiāng)居民基本生活得到有效保障，但是我國養(yǎng)老保障體系發(fā)展還存在不平衡、不充分的問題。第一支柱，基本養(yǎng)老保險制度，基本實現(xiàn)全覆蓋。但是總體保障水平，特別是城鄉(xiāng)居民的保障水平是有限的，財政投入在持續(xù)增加。第二支柱，企業(yè)年金、職業(yè)年金等單位補(bǔ)充養(yǎng)老保險制度的覆蓋面比較窄，資金積累規(guī)模有限，只能滿足小部分群體養(yǎng)老需求。所以2018年5月，個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點(diǎn)開始啟動，標(biāo)志著我國開始運(yùn)用稅收優(yōu)惠手段探索建立第三支柱。截至2019年底，參保人數(shù)是4.7萬人，保費(fèi)收入2.45億元，所以說第三支柱的個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展長期處于起步階段，金融產(chǎn)品供給是不足的。人民群眾自發(fā)性的中短期儲蓄理財成為個人積累養(yǎng)老資金的主要形式，缺少制度化的、長期的養(yǎng)老安排。

當(dāng)前，我國正面臨著人口快速老齡化的沖擊，截至2019年底全國60歲以上的老年人口2.54億人，占全國人口的18.1%，全國65周歲以上的老年人口1.76億人，占全國人口的12.6%，人均預(yù)期壽命達(dá)到77歲。老年人的數(shù)量多、老齡化速度快、人均壽命不斷延長，加之我國仍處于發(fā)展中階段，人均GDP、工資收入、財富積累與發(fā)達(dá)國家相比還有很大差距，未富先老的特點(diǎn)比較明顯，這些對養(yǎng)老安排的充足性、持續(xù)性提出了更高要求。

國際經(jīng)驗表明，第三支柱作為個人補(bǔ)充養(yǎng)老保險的制度是利用金融手段增加養(yǎng)老保障供給的有效形式，加快第三支柱改革發(fā)展，有利于完善我國多層次的養(yǎng)老保險體系，增強(qiáng)養(yǎng)老保障，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。也有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，培育長期的機(jī)構(gòu)投資者，促進(jìn)資本市場的健康發(fā)展，支持基礎(chǔ)建設(shè)和科技創(chuàng)新。養(yǎng)老金融是我國第三支柱的重要組成部分，黨中央、國務(wù)院對養(yǎng)老金融的改革發(fā)展高度重視，國務(wù)院金融委做出專門部署，要求積極穩(wěn)妥、循序漸進(jìn)、逐步完善。目前，我們正按照“兩條腿走路”的方針，積極推進(jìn)相關(guān)工作。一方面，我們堅持正本清源，研究明確養(yǎng)老金融產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)，按照“名實相符”的原則，對不符合標(biāo)準(zhǔn)各類帶有“養(yǎng)老”字樣的短期金融產(chǎn)品堅決予以清理。另一方面，我們穩(wěn)步推進(jìn)創(chuàng)新試點(diǎn)，選擇少數(shù)符合條件的金融機(jī)構(gòu)和專營機(jī)構(gòu)先行開展養(yǎng)老金融試點(diǎn)。支持相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)展體現(xiàn)長期性、安全性和領(lǐng)取約束性，真正具備養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲蓄存款、養(yǎng)老理財、專屬養(yǎng)老保險、商業(yè)養(yǎng)老金等，力爭通過示范引領(lǐng)，為養(yǎng)老金融全面發(fā)展探索出一條新路。謝謝。

提問:有這樣一個預(yù)測認(rèn)為，四季度的GDP增速將回到疫情之前的水平，那么金融機(jī)構(gòu)讓利政策下一步會不會考慮作出調(diào)整？明年是否會延續(xù)這一政策？

劉國強(qiáng):今年以來，穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度，堅持總量政策適度、融資成本下降、支持實體經(jīng)濟(jì)三大確定性的方向，以制度和政策的確定性應(yīng)對高度的不確定性。前期由于疫情原因，不確定性非常大，那怎么應(yīng)對？就是政策要有確定性，貨幣政策主要是三個方面，首先是量上要有一定的數(shù)量，當(dāng)然不能太多，不能溢出來。另外，資金價格總體呈下降趨勢，要有確定性的預(yù)期。還有，資金去哪里？要去實體經(jīng)濟(jì)，不要去玩“錢生錢”的游戲。讓這三個確定性應(yīng)對高度不確定性，效果是好的。當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇態(tài)勢良好，央行的政策利率和貸款市場報價利率（LPR）均保持穩(wěn)定，企業(yè)貸款利率持續(xù)下行，并處于歷史較低水平。隨著LPR改革，貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制進(jìn)一步順暢，剛才說的1.5萬億元的讓利目標(biāo)今年是可以完成的，這些政策為“六穩(wěn)”“六保”工作提供了有力支持。

目前看，國際上總體呈現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的態(tài)勢，雖然還存在很多不確定因素，但是即使疫情出現(xiàn)反復(fù)，也不大可能回到一季度的全面停擺狀況，所以總體恢復(fù)的方向應(yīng)該是確定的。這是國際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境。這一段時間，國際上都在討論未來應(yīng)對措施退出的問題，特殊時期的政策也不能長期化，大家都在考慮這個問題。一致的意見是，退出是遲早的，也是必須的，但是退出的時機(jī)和方式需要進(jìn)行認(rèn)真評估，主要是根據(jù)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的狀況進(jìn)行評估。金融還是為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的，經(jīng)濟(jì)狀況決定金融的政策應(yīng)該怎么去適應(yīng)。

國際經(jīng)濟(jì)是總體復(fù)蘇的，中國的總體狀況好于國際，在疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)幾個方面都是全球領(lǐng)先。最近我們做了一些調(diào)研，從趨勢看我國經(jīng)濟(jì)比較強(qiáng)勁，政策效果正在發(fā)揮作用，市場信心在恢復(fù)。無論是出口、投資、消費(fèi)，雖然有的還沒有達(dá)到正常速度，但是它的邊際變化，一個月比一個月的變化的趨勢是非常強(qiáng)勁的，我相信中國經(jīng)濟(jì)明天會更好。從實體經(jīng)濟(jì)的三大需求、從供給、從金融角度判斷，經(jīng)濟(jì)都是比較強(qiáng)勁的，動力比較足。面對這種情況，我們也要考慮下一步的政策，總體上當(dāng)然繼續(xù)保持松緊適度，當(dāng)然政策調(diào)整要基于對經(jīng)濟(jì)狀況的準(zhǔn)確評估，不能倉促、不能弱化金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)這個效果，要把實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)好。另外也不能出現(xiàn)“政策懸崖”，政策突然中斷可能很多方面適應(yīng)不了。所以調(diào)整政策要評估，要考慮這些因素。

下一階段，人民銀行將認(rèn)真貫徹落實黨的十九屆五中全會精神，落實黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度，精準(zhǔn)導(dǎo)向，構(gòu)建金融支持實體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，繼續(xù)強(qiáng)化對實體經(jīng)濟(jì)的金融支持。謝謝。

提問:請介紹一下金融支持粵港澳大灣區(qū)以及向企業(yè)讓利的情況。

劉國強(qiáng):這個問題我來回答。人民銀行高度重視金融支持粵港澳大灣區(qū)的建設(shè)。2020年4月27日，經(jīng)過國務(wù)院的同意，人民銀行會同相關(guān)部門發(fā)布了《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》，在跨境貿(mào)易和投資便利化、深化內(nèi)地與港澳金融合作、推進(jìn)金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、提升金融服務(wù)創(chuàng)新水平、切實防范跨境金融風(fēng)險等5個方面部署了26項金融改革創(chuàng)新工作。目前各項金融創(chuàng)新的舉措正在推進(jìn)，并且持續(xù)落實。比如說在民生金融方面，人民銀行在粵港澳大灣區(qū)組織開展代理見證開戶開設(shè)試點(diǎn)，港澳居民可以在本地試點(diǎn)銀行便捷開立內(nèi)地個人的二類、三類銀行帳戶。截至今年8月末，港澳居民通過這樣的方法開立個人賬戶二類、三類共11萬戶。在金融市場互聯(lián)互通方面，2020年6月29日，中國人民銀行會同香港金管局、澳門金管局發(fā)布公告，在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)。在便利跨境資本流動方面，人民銀行與外匯局正在進(jìn)一步完善本外幣合一跨境資金池試點(diǎn)業(yè)務(wù)方案。方案成熟后，準(zhǔn)備在粵港澳大灣區(qū)試點(diǎn)。

在金融機(jī)構(gòu)合理讓利方面，人民銀行通過深化貸款市場報價利率改革等措施引導(dǎo)企業(yè)貸款利率下行，充分發(fā)揮債券市場融資功能等方式，這些方式總體上是普惠性的，不是專門對某個地區(qū)，但是普惠的效果，可能有些地方效果體現(xiàn)更明顯。在粵港澳大灣區(qū)惠及的效果是非常明顯的，從信貸市場看，9月份廣東地區(qū)的企業(yè)貸款利率是4.5%以內(nèi)，低于全國平均水平。從債券市場看，據(jù)統(tǒng)計前10個月廣東省的企業(yè)發(fā)行信用債3.63萬億元，比去年同期增加21%。加權(quán)平均利率2.87%，比去年同期下降0.55個百分點(diǎn)。這些數(shù)據(jù)反映出大灣區(qū)的企業(yè)經(jīng)營狀況是比較好的，金融生態(tài)也是比較好的，所以風(fēng)險溢價水平比較低，體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)對大灣區(qū)的支持力度。

下一階段，人民銀行將繼續(xù)貫徹落實好金融支持大灣區(qū)建設(shè)的各項政策，提高金融機(jī)構(gòu)支持實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效益，為大灣區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)金融的力量。謝謝。

梁濤:我補(bǔ)充幾句。2019年2月《粵港澳大灣區(qū)規(guī)劃綱要》頒布以來，銀保監(jiān)會制定了支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的工作計劃，采取了各項措施，大力推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的合理讓利，積極響應(yīng)粵港澳大灣區(qū)的建設(shè)規(guī)劃。一是支持粵港澳保險機(jī)構(gòu)合作開發(fā)跨境車險產(chǎn)品和跨境醫(yī)療險產(chǎn)品，積極推動粵港澳三地保險機(jī)構(gòu)互相提供跨境機(jī)動車投保便利。二是支持廣州南沙發(fā)展航運(yùn)金融、科技金融、飛機(jī)船舶租賃等特色金融，目前已有金融租賃公司通過在南沙自貿(mào)區(qū)設(shè)立項目公司的方式開展飛機(jī)租賃業(yè)務(wù)、船舶租賃業(yè)務(wù)。三是研究探索在廣州自貿(mào)區(qū)設(shè)立粵港澳大灣區(qū)商業(yè)銀行、保險服務(wù)中心，積極研究在CEPA框架下設(shè)立保險售后服務(wù)機(jī)構(gòu)。

關(guān)于減免和規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)收費(fèi)、延期還本付息、降低小微企業(yè)融資成本等金融機(jī)構(gòu)的一些全國性普惠性的合理讓利舉措，在粵港澳大灣區(qū)也得到有效落實。下一步，銀保監(jiān)會將督促金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實相關(guān)政策，繼續(xù)推動金融機(jī)構(gòu)的合理讓利，支持重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。謝謝。

提問:我們注意到近幾個月的無風(fēng)險利率處在比較高的水平，從央行的數(shù)據(jù)顯示，9月份的票據(jù)融資處在萎縮狀態(tài)，是否意味著在實際利率比較高的情況下，中小民營企業(yè)的融資需求正在減弱？無風(fēng)險利率比較高是否影響央行通過利率下行向企業(yè)讓利？

孫國峰:我國金融體系是銀行體系為主，貨幣政策主要通過銀行體系傳導(dǎo)。國債利率是債券市場的基準(zhǔn)利率，貸款市場的基準(zhǔn)利率是貸款市場報價利率（LPR）。中央銀行通過政策利率，包括作為短期政策利率的公開市場操作利率和作為中期政策利率的中期借貸便利利率來引導(dǎo)貸款市場報價利率，進(jìn)而影響銀行的貸款利率，這個傳導(dǎo)渠道是通暢的。今年以來，企業(yè)貸款利率明顯下降，實體經(jīng)濟(jì)貸款需求旺盛，中小微企業(yè)、民營企業(yè)信貸需求也十分強(qiáng)勁。2020年9月末普惠小微貸款余額同比增長29.6%，連續(xù)7個月創(chuàng)有統(tǒng)計以來的新高；2020年1月至9月普惠小微貸款增加3萬億元，同比多增1.2萬億元；9月份新發(fā)放普惠小微貸款平均利率為4.92%，比上年12月下降0.96個百分點(diǎn)；9月末普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體3128萬戶，同比增長21.8%。這些數(shù)據(jù)顯示，小微企業(yè)、民營企業(yè)融資繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、價降”的特征，融資需求在增強(qiáng)。包括小微企業(yè)、民營企業(yè)在內(nèi)的實體經(jīng)濟(jì)貸款需求仍然十分強(qiáng)勁，說明當(dāng)前的貸款利率水平是合適的。至于票據(jù)融資，票據(jù)融資只是中小微企業(yè)、民營企業(yè)融資的一個渠道，不能僅以票據(jù)融資的多少判斷中小微企業(yè)、民營企業(yè)的融資需求，還是要看這些企業(yè)貸款增長以及實體經(jīng)濟(jì)貸款增長的整體情況。謝謝。

提問:銀行業(yè)、保險業(yè)在服務(wù)收費(fèi)合理讓利方面采取了哪些措施？又獲得了怎樣成效？如何做好合理讓利與穩(wěn)健經(jīng)營的平衡？

梁濤:前面已經(jīng)概括性地作了介紹。今年前9個月，金融機(jī)構(gòu)通過降低利率、減少收費(fèi)，貸款延期還本付息，普惠小微信用貸款支持等措施，為市場主體減負(fù)，剛才劉行長也作了詳細(xì)介紹，我這里主要對服務(wù)收費(fèi)的減免情況作個介紹。

近年來，銀保監(jiān)會持續(xù)推動銀行落實減費(fèi)讓利要求，已經(jīng)和中國人民銀行配合發(fā)改委陸續(xù)減免了幾十項銀行服務(wù)收費(fèi)項目，并指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會推動銀行逐步縮減收費(fèi)服務(wù)項目。今年6月1日，銀保監(jiān)會聯(lián)合相關(guān)部委印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi)降低企業(yè)融資綜合成本的通知》開始實施?！锻ㄖ访鞔_規(guī)定，一是取消了信貸資金受托支付劃撥費(fèi)、資金管理費(fèi)，以及小微企業(yè)的提前還款違約金、法人賬戶透支承諾費(fèi)和信貸資信證明費(fèi)等。二是過去由小微企業(yè)負(fù)擔(dān)的保險費(fèi)、強(qiáng)制執(zhí)行公證費(fèi)等，改為企業(yè)和銀行合理分擔(dān)。三是通過約束貸存掛鉤、強(qiáng)制搭售、合理引入風(fēng)控措施、規(guī)范銀保產(chǎn)品相關(guān)費(fèi)率、優(yōu)化考核激勵機(jī)制等，加強(qiáng)銀行對第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，推動減少企業(yè)的費(fèi)用支出。

目前各項減費(fèi)讓利政策持續(xù)發(fā)揮作用，銀行業(yè)也結(jié)合自身經(jīng)營特點(diǎn)和客戶需求主動讓利，進(jìn)一步加大減費(fèi)力度。1-9月，21家全國性銀行服務(wù)收費(fèi)減費(fèi)讓利1873億元，銀行業(yè)整體減費(fèi)讓利約2743億元，預(yù)計全年可實現(xiàn)減費(fèi)讓利3600億元左右。從21家全國性銀行服務(wù)收費(fèi)減免情況看，落實小微企業(yè)“兩禁兩限”政策減免212億元，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和個人抗疫減免233億元，通過技術(shù)進(jìn)步、規(guī)模擴(kuò)大、服務(wù)模式創(chuàng)新、上游降費(fèi)讓渡等方式主動減免市場調(diào)節(jié)價服務(wù)費(fèi)用316億元。

銀行在服務(wù)收費(fèi)方面的合理讓利支出，一部分由銀行本身承擔(dān)，一部分通過優(yōu)化風(fēng)控、加強(qiáng)管理來壓降成本，不會影響銀行自身穩(wěn)健運(yùn)營。

在鼓勵支持合理讓利的同時，銀保監(jiān)會大力整治違規(guī)收費(fèi)行為，開展市場亂象整治、違規(guī)涉企收費(fèi)治理和小微企業(yè)融資收費(fèi)檢查，保持嚴(yán)監(jiān)管氛圍。7月份，銀保監(jiān)會公開通報了6起違規(guī)涉企收費(fèi)典型案例，通過信息披露增強(qiáng)市場對銀行收費(fèi)行為的約束力。目前銀保監(jiān)會正在開展新一輪的清理銀行亂收費(fèi)專項行動，通過組織銀行自查和開展監(jiān)管檢查，堅決遏制并及時整改清退各種形式的亂收費(fèi)，對查出的違法違規(guī)案例將繼續(xù)通報。

下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)貫徹黨中央、國務(wù)院的決策部署，督促銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營，引導(dǎo)銀行業(yè)合理讓利，落實好為市場主體減負(fù)等金融支持政策。謝謝。

提問:關(guān)于防控風(fēng)險方面，目前影子銀行或者金融科技方面，這兩個方面哪個風(fēng)險更大？對于防范風(fēng)險有什么相關(guān)措施？

劉福壽:銀保監(jiān)會很重視對影子銀行的監(jiān)管，從2017年起，我們集中整治不規(guī)范的同業(yè)、理財、表外業(yè)務(wù)，目前影子銀行規(guī)模較歷史峰值已經(jīng)壓降了約20萬億元，國際組織和專業(yè)機(jī)構(gòu)給予了高度評價，認(rèn)為中國降低影子銀行的風(fēng)險，從根本上維護(hù)了金融體系的穩(wěn)定。下一步，我們還是繼續(xù)完善影子銀行的監(jiān)管制度和風(fēng)險監(jiān)測體系，持之以恒拆解高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，嚴(yán)防反彈回潮。

金融科技方面，我們一方面支持金融業(yè)在風(fēng)險可控的前提下進(jìn)行合理創(chuàng)新，同時堅持創(chuàng)新是為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，要為實體經(jīng)濟(jì)做貢獻(xiàn)。我們按照金融科技的金融屬性，把所有的金融活動納入到統(tǒng)一的監(jiān)管范圍。謝謝。

提問:隨著我國疫情防控進(jìn)入常態(tài)化階段，下一步貨幣政策在引導(dǎo)利率進(jìn)一步下行的同時，如何把握好精準(zhǔn)性和時效性？

孫國峰:下階段，穩(wěn)健的貨幣政策將更加靈活適度、精準(zhǔn)導(dǎo)向，根據(jù)形勢變化和市場需求及時調(diào)節(jié)政策力度、節(jié)奏和重點(diǎn)，一方面特殊時期出臺的政策將適時適度調(diào)整，另一方面對于需要長期支持的領(lǐng)域進(jìn)一步加大政策支持力度。要貫徹落實十九屆五中全會精神，構(gòu)建金融支持實體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制。要貫徹新發(fā)展理念，堅持創(chuàng)新發(fā)展，完善金融支持創(chuàng)新體系，促進(jìn)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化規(guī)?；瘧?yīng)用。堅持協(xié)調(diào)發(fā)展，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，推動加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。堅持綠色發(fā)展，發(fā)展綠色金融，支持綠色技術(shù)創(chuàng)新。堅持開放發(fā)展，推動金融雙向開放，營造以人民幣自由使用為基礎(chǔ)的新型互利合作關(guān)系。堅持共享發(fā)展，加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持，增強(qiáng)金融普惠性。人民銀行將搞好跨周期政策設(shè)計，創(chuàng)新和完善結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具體系，精準(zhǔn)設(shè)計激勵相容機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對符合新發(fā)展理念相關(guān)領(lǐng)域的支持力度，持續(xù)增加小微企業(yè)首貸、信用貸、無還本續(xù)貸，以創(chuàng)新驅(qū)動高質(zhì)量供給引領(lǐng)和創(chuàng)造新需求，加快構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。謝謝。

壽小麗:今天的政策例行吹風(fēng)會就到這里，謝謝各位發(fā)布人，謝謝各位記者朋友，大家再見！

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