每經(jīng)評(píng)論員 涂穎浩

2020年，惠民保項(xiàng)目在全國(guó)快速鋪開(kāi)，一躍成為年度現(xiàn)象級(jí)創(chuàng)新保險(xiǎn)品類(lèi)。數(shù)據(jù)顯示，近40家保險(xiǎn)公司發(fā)布了相關(guān)產(chǎn)品，還有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、醫(yī)療科技公司等第三方平臺(tái)參與其中，短短一年時(shí)間即席卷五十多個(gè)城市。

此類(lèi)產(chǎn)品存在相當(dāng)一部分共同點(diǎn)——由地方政府牽頭或支持、與保險(xiǎn)公司合作、門(mén)檻低（最低僅需幾十元）、投保條件寬松（不限年齡）、部分特效藥也能報(bào)銷(xiāo)……

隨著熱度不斷攀升，部分區(qū)域的相關(guān)產(chǎn)品甫一落地即深受市場(chǎng)追捧，然而“一城一險(xiǎn)”的蛋糕早已不夠分，一城兩險(xiǎn)、一城多險(xiǎn)隨之而來(lái)。各路主體跑馬圈地式搶灘參與，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)逐漸白熱化，部分產(chǎn)品“不要39元/年、不要29元/年，只要XX元/年”的喊價(jià)，令市場(chǎng)大跌眼鏡的同時(shí)，也讓相關(guān)惠民保產(chǎn)品的持續(xù)性遭受質(zhì)疑。

眼看惠民保有脫韁之虞，銀保監(jiān)會(huì)適時(shí)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知（征求意見(jiàn)稿）》，提出“按照經(jīng)營(yíng)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)可控的基本原則，合理制定保障方案、科學(xué)確定責(zé)任范圍”等要求，旨在規(guī)范這一新型商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)展。

如今惠民保的市場(chǎng)剛剛興起，競(jìng)爭(zhēng)慘烈不可避免，但一旦進(jìn)入無(wú)序狀態(tài)，多數(shù)險(xiǎn)企必然轉(zhuǎn)身離場(chǎng)，市場(chǎng)只會(huì)留下一地雞毛，最終遭受損失的還是普通消費(fèi)者。除了價(jià)格戰(zhàn)亂象之外，部分產(chǎn)品還存在大打擦邊球、不規(guī)范運(yùn)作等情況，如夸大宣傳、虛假承諾、誤導(dǎo)消費(fèi)者乃至冒用政府名義進(jìn)行虛假宣傳等。

從產(chǎn)品銷(xiāo)售的角度來(lái)說(shuō)，政府強(qiáng)化監(jiān)督一方面有助于增強(qiáng)民眾對(duì)產(chǎn)品的信任度，另一方面也有力地推廣了相關(guān)產(chǎn)品。本質(zhì)上，惠民保還是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司作為運(yùn)營(yíng)主體應(yīng)配合監(jiān)管規(guī)范自身經(jīng)營(yíng)行為。銀保監(jiān)會(huì)也提出，屬地銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)定制醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目的統(tǒng)籌，加大日常監(jiān)管工作力度，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。與此同時(shí)，監(jiān)管還對(duì)多條違規(guī)行為舉出“紅牌禁令”。

作為補(bǔ)充基本醫(yī)療保險(xiǎn)的新模式，普惠保險(xiǎn)的創(chuàng)新之旅無(wú)疑才剛剛開(kāi)始，比如由多家公司共同承保的共保體模式出現(xiàn)、大流量平臺(tái)入局打破“一城一險(xiǎn)”探索全國(guó)版本、醫(yī)療產(chǎn)業(yè)加快產(chǎn)品創(chuàng)新融合增厚保障內(nèi)涵等。

大搞噱頭營(yíng)銷(xiāo)或許能“贏(yíng)”得一時(shí)，但飲鴆止渴式的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)必然不利于行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。千里之行始于足下，邁出踏踏實(shí)實(shí)的第一步，真真正正地去“惠”民，才能讓惠民保實(shí)至名歸。