保險公司都在加速線上化、數(shù)字化和智能化轉型。今年疫情發(fā)生后，平安產險依托人工智能、OCR證件識別等新技術，聚合“平安好車主”服務功能，升級推出了“一鍵理賠”：用戶在行車過程中遇到剮蹭追尾等交通事故后，只需打開“平安好車主”，點擊“在線報案”，上傳自己拍攝的車輛損壞照片，通過后臺AI智能定損機器人自動評估維修方案及金額，通過人臉識別確認賠付，理賠款即時到賬。平臺更有理賠專家全程在線陪伴，隨時解答客戶疑問，協(xié)助客戶辦理，一鍵解決車險理賠難題。

“平安好車主”已成為平安產險的一張響當當?shù)?ldquo;名片”。近日，在21世紀經濟報道、中國汽車金融主辦的以“科創(chuàng)未來”為主題的2020中國汽車產業(yè)峰會上，“平安好車主”憑借6年的發(fā)展布局，實現(xiàn)從單一的車險服務向出行服務平臺延伸，以APP超1.17億注冊用戶、2900萬月活用戶的行業(yè)領先成績一舉獲得“2020年度最佳車主服務APP”殊榮。

構建多方共贏生態(tài)圈

從無到有，“平安好車主”是平安產險全面數(shù)據(jù)化轉型的縮影。2014年，汽車后服務市場初露崢嶸時，車險、停車、查違章等垂直服務APP層出不窮，汽車服務朝著多場景聚合方向發(fā)展趨勢明顯。在此背景下，平安產險推出“平安好車主”，在圍繞車險投保、理賠服務基礎上，整合提供查違章等服務，切入在線汽車服務市場。

與數(shù)字化經濟相比，傳統(tǒng)的財產險經營模式存在與消費者的觸達方式少、接觸頻率低等弊端。以車險為例，投保環(huán)節(jié)的觸達是1年1次，出險理賠的觸達是4年1次。整體來看，車險客戶與財產險公司的互動時長每年大概僅有120分鐘。意味著財產險公司必須改變跟客戶的互動方式，提升客戶體驗，讓產品和服務融入客戶的生活場景。

市場需求顯而易見。在上線不到一年時間，“平安好車主”注冊用戶數(shù)便由0突破至1000萬。截至2020年9月末，“平安好車主”注冊用戶已突破1.17億，較年初增長26.5%，累計綁定車輛突破7600萬，9月單月活躍用戶突破2900萬。

歷經多次版本迭代，“平安好車主”已經打破了傳統(tǒng)保險服務邊界，而是圍繞用戶核心，依托內部的數(shù)字化變革，不斷深挖車主服務場景，延伸車服務邊界，吸引越來越多用戶的同時，加速連接外部合作伙伴，逐漸形成開放、多元的汽車服務生態(tài)，提升了用戶體驗。

平安產險致力于將“平安好車主”打造成一個涵蓋“車保險、車服務、車生活”的一站式服務平臺，推出了多項創(chuàng)新功能與服務。

麥肯錫咨詢公司認為，全球保險業(yè)正在進入數(shù)字化時代，領先的傳統(tǒng)保險集團紛紛開啟數(shù)字化轉型，在數(shù)字化戰(zhàn)略規(guī)劃、數(shù)字化基礎打造和數(shù)字化創(chuàng)新實踐等方面加強投入。當前，中國保險市場存在三大趨勢：首先，保險業(yè)開啟了中國保險業(yè)的數(shù)字化新征程。從粗放的規(guī)?；鲩L模式向精益化、高質量發(fā)展模式轉型；其次，市場玩家將從幾家獨大的單一生態(tài)向多方共贏的生態(tài)圈模式轉型；第三，未來的保險客戶將更能接受線上展業(yè)和服務。

這種趨勢在疫情之后表現(xiàn)得更為明顯。普華永道在《后疫情時代：保險業(yè)加速轉型的五大關鍵點》報告中稱，不少保險公司無論是在前臺、中臺還是后臺，可能已開始了數(shù)字化轉型計劃。盡管如此，整個行業(yè)的運營仍受到人員過多、過度依賴人工流程、技術分散和難以充分利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)等問題的困擾。因此，后疫情時代的重構是保險公司將所有關注點和力量都聚焦在數(shù)字化議程的機會，讓前臺到后臺都實現(xiàn)轉型。

車險數(shù)據(jù)化轉型“先聲奪人”

車險領域的競爭和發(fā)展正在質變和升級。今年1月，銀保監(jiān)會下發(fā)《關于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》，明確鼓勵保險機構創(chuàng)新發(fā)展科技保險、注重科技賦能保險的整體態(tài)度；5月，銀保監(jiān)會下發(fā)《關于推進財產保險業(yè)務線上化發(fā)展的指導意見》，鼓勵保險公司轉型線上化，有利于行業(yè)更加堅定推進科技轉型；8月，銀保監(jiān)會下發(fā)《推動財產保險業(yè)高質量發(fā)展三年行動方案（2020—2022年），提出支持財險公司制定數(shù)字化轉型戰(zhàn)略，加大科技投入和智力支持，打造具備科技賦能優(yōu)勢的現(xiàn)代保險企業(yè)。

在這一領域，平安產險已經“先聲奪人”，其以客戶為中心，以創(chuàng)新為驅動，啟動全面數(shù)據(jù)化轉型，打造“數(shù)據(jù)+平臺”智慧經營模式，敏捷洞察客戶需求變化，為客戶提供極致服務體驗，在車險綜合費改背景下實現(xiàn)差異化服務，取得了一系列成效。

通過不斷推進科技與場景融合，平安產險依托“平安好車主”，聚合了廣泛優(yōu)質的車生態(tài)服務資源，與全國5.9萬余個保養(yǎng)網(wǎng)點、7.8萬余間修理廠、3萬余家4S汽車經銷商、2萬余個加油站/綜合經銷商等總計19萬余個網(wǎng)點深度連接，逐漸建立起一個車服務生態(tài)圈。“平安好車主”已上線車損測算、年檢代辦、停車繳費、查詢違章、道路救援、直呼代駕等80余種熱門車服務。其中，“平安好車主”升級推出的“一鍵理賠”使用率超88%。

加速推進保險業(yè)數(shù)字化轉型已成為當前業(yè)界共識，一方面是因為疫情常態(tài)化使得線下業(yè)務運營受阻，保險同業(yè)需要依靠線上運營的方式或者依靠新興的技術手段盡快恢復穩(wěn)健運營；另一方面，數(shù)字技術是全新生產力，在成本及運營效率上具備絕對優(yōu)勢，比如智能理賠、智能客服等應用領域均有實質性的產能提升，并且具備成本優(yōu)勢。

很多互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)進入傳統(tǒng)行業(yè)后，核心并不在于引領行業(yè)，而是提升用戶體驗，增強與客戶的互動。業(yè)內人士認為，車險綜合改革以消費者權益為立足點，并以此為核心加強了車險對社會的保障作用，推動服務創(chuàng)新，打造以保險為中心的生態(tài)圈服務體系，同時也對行業(yè)的定價能力、運營能力和服務能力提出了更高的要求，這將有利于先行先試者。