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“仿冒銀行”閃現(xiàn)多地城市大街,主業(yè)是替人還債,數(shù)千人相信了,結(jié)果出人意料……

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2021-02-22 09:20:17

每經(jīng)記者 易望奇  張祎  易啟江    每經(jīng)編輯 易啟江    

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如果你借出去的錢收不回來,或借了別人的錢暫時(shí)還不上,一家名為“權(quán)行普惠”的機(jī)構(gòu)宣稱可有條件幫忙代還債,即“解債”。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn),從2019年下半年開始,全國部分城市的大街上,冒出這個(gè)從事解債業(yè)務(wù)的“新物種”。

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乍一看,很多人都以為這個(gè)名為“權(quán)行普惠××支行/分行”的“物種”是個(gè)新型銀行,其不僅營業(yè)大廳裝修極像銀行,大街邊還赫然掛著“權(quán)行××支行”“權(quán)行××分行”的巨型招牌,而機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人也叫“行長”“副行長”。

這家機(jī)構(gòu)宣稱有央企背景,而且眾多分支機(jī)構(gòu)矗立在大街上,人們看到這種“被充分暴露在陽光之下”的新鮮事物,還有什么理由去懷疑它呢?

但是,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》接到爆料,這是在光天化日之下明目張膽地鋪開的一張獵食大網(wǎng)。

每經(jīng)記者展開數(shù)月調(diào)查,發(fā)現(xiàn)這家借央企光環(huán)展業(yè)的機(jī)構(gòu),秘密吞噬著巨額資金,真相驚人。而這項(xiàng)“解債”業(yè)務(wù)已經(jīng)引起監(jiān)管的高度關(guān)注,重慶江北區(qū)金融辦聯(lián)合警方對其總部進(jìn)行了驅(qū)逐。


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“新物種”涌現(xiàn)

部分城市驚現(xiàn)權(quán)行普惠“分行”“支行”

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自2019年下半年開始,以“權(quán)行普惠”為店招的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)突然出現(xiàn)在全國多地街頭。

這些選擇在大街邊營業(yè)的網(wǎng)點(diǎn),裝修風(fēng)格清一色地像銀行,營業(yè)大廳外的巨型招牌上,“權(quán)行普惠××支行”“權(quán)行普惠××分行”字樣十分醒目。

這些與銀行頗為相似的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),無論是網(wǎng)點(diǎn)名稱、統(tǒng)一的AI視覺設(shè)計(jì)還是裝潢風(fēng)格,都與正規(guī)銀行極為相似。

 


很多營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不僅外觀氣派,而且還專門設(shè)置了裝修豪華的“行長室”“簽約室”等,有的還鋪設(shè)了闊氣的地毯。

不僅如此,這些機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人也叫“行長”“副行長”。

“權(quán)行普惠”的層級模式也是參照銀行業(yè)管理模式,設(shè)立分行、支行。

這些營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開業(yè)時(shí)舉行了盛大的開業(yè)儀式,邀請意向客戶前往參觀。

每經(jīng)記者調(diào)查中獲得的視頻顯示,一些來到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的人,不禁驚呼”太漂亮了”“臨街的門面就像銀行一樣,非常非常的高大上”,還激動(dòng)地在視頻里向大家介紹見到了“行長”等核心人物。

 


實(shí)際上,“權(quán)行普惠”的出現(xiàn),已有一段時(shí)間。

每經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),自從2019年07月26日一家名為“權(quán)行實(shí)業(yè)(深圳)有限公司”的機(jī)構(gòu)成立后,大批打著“權(quán)行普惠”招牌的分支機(jī)構(gòu)忽然冒了出來,而且迅速鋪開。

每經(jīng)記者以“權(quán)行普惠”為關(guān)鍵詞,在全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)進(jìn)行查詢發(fā)現(xiàn),一年多來,以“權(quán)行普惠”為名、注冊資本從10萬元至5000萬元不等的企業(yè)管理咨詢服務(wù)類公司在全國多地注冊成立,橫跨東南西北中。其中,僅在2020年6月這一個(gè)月,就至少新增了10家。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),含有”權(quán)行普惠“名稱的部分公司注冊地位于以下城市:

天津市;福建省廈門、福州、泉州;江蘇省鹽城、溧陽、連云港;浙江省金華;廣東省廣州、中山、東莞;貴州省貴陽、銅仁;云南省西雙版納;陜西省榆林;河北省石家莊;河南省三門峽;山東省濟(jì)南;甘肅省天水;內(nèi)蒙古鄂爾多斯;黑龍江省哈爾濱,廣西桂平;海南省???;湖南省長沙、常德;江西省贛州、吉安等……

發(fā)展如此之快的“權(quán)行普惠”,做的究竟是什么生意呢?

每經(jīng)記者通過暗訪,獲得的“權(quán)行普惠”內(nèi)部培訓(xùn)資料顯示,其加盟商模式,是讓其得以迅猛發(fā)展的重要原因(后文將詳解其加盟商模式)。其中一份資料稱,其全國分支機(jī)構(gòu)在2020年已突破200家。

培訓(xùn)資料顯示,“權(quán)行普惠”以幫人解債為主業(yè),并宣稱有央企背景,還拋出了“五年計(jì)劃”,要在5年內(nèi)幫助2000家中小企業(yè)解決債務(wù)擺脫困境、幫助100萬名客戶收債,5年內(nèi)實(shí)現(xiàn)上千億的營業(yè)額。

此外,“權(quán)行普惠”不但擬“成立500家區(qū)縣合伙人支行”“培養(yǎng)2000名總裁及合伙人”“培養(yǎng)10萬名區(qū)縣從業(yè)合作伙伴”,還制定了“主導(dǎo)及助推3家主板上市公司”的愿景。

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來源:“權(quán)行”內(nèi)部培訓(xùn)資料

那么,它究竟是什么來頭?有如此大的能耐!

而它又以什么樣的魔力,讓資金向它滾滾而來?

每經(jīng)記者在調(diào)查中接觸到多名與“權(quán)行普惠”打過交道的“債主”,從他們與“權(quán)行普惠”發(fā)生業(yè)務(wù)的前后經(jīng)過、簽署的協(xié)議、銀行轉(zhuǎn)賬流水,以及“權(quán)行普惠”關(guān)聯(lián)公司與一些央企復(fù)雜的工商關(guān)系中,層層抽絲剝繭,揭開權(quán)行普惠的真相。

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債主老張的遭遇:

出借70萬收不回,交21萬給“權(quán)行普惠”幫忙收債

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貴州省貴陽市花溪區(qū)的老張(化名)借給王某70萬元卻收不回來,一籌莫展。

70萬元,在貴陽來說,是個(gè)什么概念呢?

以老張所在的花溪區(qū)房產(chǎn)為例,大約可以在一家知名開發(fā)商開發(fā)的樓盤全款買一套69平米的新房。

如果這個(gè)錢收不回來,相當(dāng)于一套房子就沒了。

正當(dāng)老張陷入絕望之際,2020年初出現(xiàn)在貴陽的“權(quán)行普惠支行”,讓他覺得天無絕人之路!

這家“支行”赫然立于大街之上,裝修及管理模式與銀行類似,而且對外宣稱有央企背景。這,不會(huì)有假吧?

于是,老張于2020年3月與名為“權(quán)行普惠企業(yè)運(yùn)營管理有限公司”(以下簡稱“權(quán)行普惠運(yùn)營公司”)的機(jī)構(gòu)簽署了《咨詢服務(wù)協(xié)議》,委托“權(quán)行普惠”幫自己實(shí)現(xiàn)上述70萬元的權(quán)益。

按照協(xié)議,老張須與”權(quán)行普惠“指定的第三方資管公司(深圳益順資產(chǎn)管理有限公司,以下簡稱”深圳益順資管“或“益順資管”)簽約,將債權(quán)讓渡給深圳益順資管,由深圳益順資管代償還自己70萬元,并由深圳益順資管向借款人王某討債。

這70萬元,深圳益順資管將以何種方式代償呢?協(xié)議約定,深圳益順資管將在三年之內(nèi),從2020年4月5日至2023年3月5日這3年時(shí)間里,于每月5日兌付給老張19444.44元。換言之,如果協(xié)議執(zhí)行順利,老張將在未來三年內(nèi)陸續(xù)收回這70萬元的借款。

但是,老張為此是要付出代價(jià)的:

首先,他須向“權(quán)行普惠”支付整個(gè)債務(wù)金額(70萬元)的10%,即7萬元,作為服務(wù)費(fèi)。

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債權(quán)人與“權(quán)行”方面簽署的協(xié)議 來源:記者調(diào)查獲得 

其次,老張還須向深圳益順資管指定的資金監(jiān)管公司(中民普惠社區(qū)服務(wù)有限公司,以下簡稱“中民普惠”)支付整個(gè)債務(wù)金額的20%(即14萬元)作為履約保證金,在益順資管代償完老張70萬后,這14萬保證金歸益順資管所有,作為幫助老張實(shí)現(xiàn)權(quán)益的服務(wù)費(fèi)。

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債權(quán)人與“權(quán)行”方面簽署的協(xié)議 來源:記者調(diào)查獲得 

分3年收回這70萬,需要先交14萬保證金+7萬服務(wù)費(fèi),能放心嗎?

為了打消老張顧慮,益順資管在合同中承諾,向老張?zhí)峁┡c14萬保證金等值的房產(chǎn)作為擔(dān)保。

如果益順資管未能按時(shí)向老張兌付代償款,那么,這個(gè)擔(dān)保房產(chǎn)就要交付給老張,并且由資金監(jiān)管公司將14萬元保證金返還老張。

但是,如果益順資管沒有違約,在其代償老張8期后,即代償約15.56萬元后,老張須配合益順資產(chǎn)解除房產(chǎn)擔(dān)保。

然而,在老張交納21萬元費(fèi)用后,無論是益順資管、“權(quán)行普惠”,還是中民普惠,均沒有為老張辦理任何房產(chǎn)抵押,益順資管只兌付了4期合計(jì)77777.76元代償款,2020年8月起就再?zèng)]兌付了。

老張借出去的70萬元還有62萬多沒收回,而交給“權(quán)行普惠”及資金監(jiān)管方中民普惠的這21萬元,也不知如何討回。

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“權(quán)行普惠”吸走多少資金?加盟商稱超十億

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與老張一樣遭遇的,還大有人在。

每經(jīng)記者調(diào)查中獲得的一份銀行電子回單顯示,有一位債主楊某,也為收回60萬元的出借款,向中民普惠社區(qū)服務(wù)有限公司支付了12萬元保證金,向權(quán)行普惠企業(yè)運(yùn)營管理有限公司支付了6萬元服務(wù)費(fèi),支付時(shí)間為2020年4月。

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來源:記者調(diào)查獲得 

另一名貴州男士則稱,他是接到權(quán)行普惠企業(yè)運(yùn)營管理有限公司的法定代表人周英邀約后,到重慶總部參加了培訓(xùn),然后于2020年7月22日與權(quán)行普惠方面簽約,尋求解債。

他向“權(quán)行普惠”的銀行賬號(hào)匯入了1萬元咨詢服務(wù)費(fèi),向中民普惠的銀行賬號(hào)匯入了5萬元履約保證金。遺憾的是,匯款后,只收到一期代償款。也就是說,對方從2020年9月起就停止了兌付。

后來,這位貴州男士與周英聯(lián)系上了,又抱有了希望。因?yàn)橹苡⒏嬖V他,只是有關(guān)部門禁止了“權(quán)行普惠”的“解債”業(yè)務(wù),權(quán)行普惠方面會(huì)逐一退款。

但再后來,他就無法聯(lián)系上周英了。

于是,他和一群有同樣遭遇的人,來到“權(quán)行普惠”宣稱的總部討說法。

但是,所謂的“權(quán)行普惠”總部,他們連樓都上不去,打電話也沒人接。

而據(jù)每經(jīng)記者調(diào)查了解,僅委托上述“討債人”前去交涉的20多名貴州受害者,涉及解債資金規(guī)模就有700多萬元,他們總計(jì)向“權(quán)行普惠”及資金監(jiān)管方交了400多萬元的服務(wù)費(fèi)和保證金。

這部分“討債人”,或只是“權(quán)行普惠”龐大業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)涉及人群的冰山一角。

據(jù)賬號(hào)主體為權(quán)行普惠運(yùn)營公司的“權(quán)行普惠官方”微信公眾號(hào)披露,截至2020年6月,已發(fā)展有370余家“支行”,已為數(shù)千客戶提供了權(quán)益實(shí)現(xiàn)路徑。

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這數(shù)千客戶,又涉及多少資金?

賬號(hào)主體同樣為權(quán)行普惠運(yùn)營公司的另一微信公眾號(hào)“權(quán)行普惠”曾于2019年12月27日發(fā)布了一篇文章,文章中稱,該公司當(dāng)時(shí)已“實(shí)現(xiàn)解決權(quán)益轉(zhuǎn)讓咨詢業(yè)務(wù)約1.5億元人民幣”,“為近200名客戶提供了權(quán)益解決方案”。

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該公眾號(hào)另一篇文章還列舉了一則案例,稱權(quán)行普惠運(yùn)營公司通過提供專業(yè)解決方案,為一名負(fù)債3000多萬的女子“權(quán)益減負(fù)2000余萬”。

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此外,每經(jīng)記者調(diào)查中獲得的一段現(xiàn)場視頻顯示,“南寧支行”因?yàn)樵诙径葘?shí)現(xiàn)權(quán)益6000萬,還被公司獎(jiǎng)勵(lì)了一輛品牌商務(wù)車。

 


僅上述截至2019年12月27日的金額1.5億元,加上二季度“南寧支行“實(shí)現(xiàn)的6000萬元,業(yè)務(wù)金額就已達(dá)2.1億元。那么,為這2.1億元“解債”,當(dāng)事人又向權(quán)行交了多少錢呢?

每經(jīng)記者在調(diào)查中獲得的一些合同顯示,很多債權(quán)人是采取由深圳益順資管分12期(1年)代償資金的模式。分12期代償?shù)那闆r下,債權(quán)人為了收回自己借出去的錢,須交納債權(quán)金額的10%作為服務(wù)費(fèi),還要交債權(quán)金額的50%作為履約保證金,總計(jì)為債權(quán)金額的60%。以此推算,僅僅是上述2.1億元權(quán)益金額,當(dāng)事人就需向權(quán)行合計(jì)交納超過1億元。

一位在2020年7月與“權(quán)行”簽約尋求解債的貴州債主也表示,根據(jù)他掌握的情況來看,“權(quán)行”的“解債”業(yè)務(wù)涉及幾千人,當(dāng)事人需向“權(quán)行普惠”交納的費(fèi)用合計(jì)就超過1億元。

但“權(quán)行”總的吸納金額可能遠(yuǎn)不止于此,一名江西的“權(quán)行”加盟商則透露,據(jù)他掌握的情況來預(yù)估,卷入“權(quán)行”的權(quán)益金額可能超過10億元。

但這一數(shù)字具體是多少,目前尚未獲得更多確實(shí)的證據(jù),需要相關(guān)部門進(jìn)一步調(diào)查。

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關(guān)鍵人物:

股權(quán)關(guān)系紛繁復(fù)雜,關(guān)鍵人物浮出水面

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赫然出現(xiàn)在多個(gè)城市大街邊的這些“仿冒銀行”,到底是誰在掌控?巨額資金又流向何方?

首先,厘清其歷史沿革,梳理其體系架構(gòu)。

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  “權(quán)行”官宣的歷史沿革 來源:“權(quán)行”宣傳資料

查閱“權(quán)行”的各種資料,其官宣成立最早的公司顯示為權(quán)行實(shí)業(yè)(深圳)有限公司,這家公司就是整個(gè)權(quán)行最早的種子,但這家公司已于2020年9月28日注銷。不過,在存續(xù)期間,其控股公司股權(quán)也經(jīng)歷了多次變更:

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信息來源:國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、啟信寶、信用中國、北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)等截至2021年1月29日公示信息

權(quán)行實(shí)業(yè)(深圳)有限公司的各層控股公司雖然經(jīng)歷了錯(cuò)綜復(fù)雜的變化,但每經(jīng)記者運(yùn)用啟信寶、工商公示信息等進(jìn)行梳理后,發(fā)現(xiàn)了一個(gè)清晰的脈絡(luò):

1、權(quán)行實(shí)業(yè)(深圳)有限公司的成立時(shí)間是2019年7月26日,發(fā)起人是自然人羅忠強(qiáng)和中鐵華都實(shí)業(yè)有限公司(以下簡稱“中鐵華都”)。

2、在權(quán)行實(shí)業(yè)(深圳)有限公司成立的2019年7月26日這個(gè)日期前后,中鐵華都的控股公司為中民華翰實(shí)業(yè)有限公司(以下簡稱“中民華翰”),而中民華翰控制中鐵華都的時(shí)間為2018年8月14日至2019年9月8日。這一時(shí)間段內(nèi),控制中民華翰的是中安宏信建設(shè)發(fā)展有限公司(以下簡稱“中安宏信建設(shè)”)。

3、再向上穿透,2019年7月26日,即權(quán)行實(shí)業(yè)(深圳)有限公司成立時(shí),中安宏信建設(shè)由中安宏信科技發(fā)展有限公司(以下簡稱“中安宏信科技”)控制。在此期間,北京海容聯(lián)合資本管理有限公司(以下簡稱“北京海容資管”)通過中商亞信投資管理有限公司(現(xiàn)已更名為“北京亞昕科技有限公司”)100%持股中安宏信科技。與此同時(shí),持有北京海容資管100%股權(quán)的股東,也正是中安宏信科技。這也意味著,僅從工商信息來看,中安宏信科技與北京海容資管是互相控股的關(guān)系,相當(dāng)于是中安宏信科技自己控制了自己。

4、值得注意的是,在2018年4月9日至2019年2月1日,北京海容資管背后的股東為3名自然人:張殿龍、談心、謝寒星,中民華翰進(jìn)入中鐵華都恰好處于這段時(shí)間。不過,就在中鐵華都發(fā)起設(shè)立權(quán)行實(shí)業(yè)(深圳)有限公司前半年,上述3名自然人悄然退出了北京海容資管,將手中股權(quán)交給了中安宏信科技。

調(diào)查完權(quán)行最早的這個(gè)“種子公司”,張殿龍、談心、謝寒星三個(gè)神秘自然人也浮出水面。但這三人退出后,中安宏信科技這家公司,卻構(gòu)建了母子公司互為100%持股的奇特股權(quán)結(jié)構(gòu),正因?yàn)檫@個(gè)奇特的股權(quán)結(jié)構(gòu),讓2019年7月26日的時(shí)點(diǎn)上,究竟是誰播種了權(quán)行的“種子公司”成了無頭案。

此外,每經(jīng)記者還注意到另一個(gè)重要信息:2019年7月26日,“種子公司”成立時(shí),自然人羅忠強(qiáng)是發(fā)起人股東之一,在權(quán)行普惠系的搭建上有至關(guān)重要的作用;2019年12月30日,羅忠強(qiáng)退出股東名單,而接手其股權(quán)的是“重慶權(quán)行欣企業(yè)管理咨詢有限公司”,該公司的法定代表人為自然人周英。每經(jīng)記者在實(shí)地調(diào)查中發(fā)現(xiàn),周英是運(yùn)營“權(quán)行普惠”的“前臺(tái)掌柜”,直接對外宣傳和攬客,包括運(yùn)營部分公司。

后面的調(diào)查中,羅忠強(qiáng)和周英的名字還會(huì)反復(fù)出現(xiàn)。

權(quán)行體系的公司很多,股權(quán)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜,順著資金流動(dòng)的方向,每經(jīng)記者調(diào)查中獲取到的當(dāng)事人銀行資金流水,以及當(dāng)事人與“權(quán)行”簽署的協(xié)議等,發(fā)現(xiàn)權(quán)行體系完成獲利鏈條上最重要的3家公司:

首先是收取10%服務(wù)費(fèi)的合同簽署方——權(quán)行普惠企業(yè)運(yùn)營管理有限公司;

其次是20%~50%履約保證金的監(jiān)管方——中民普惠社區(qū)服務(wù)有限公司;

最后是負(fù)責(zé)代償以及最終享有履約保證金的機(jī)構(gòu)——深圳益順資產(chǎn)管理有限公司。

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這3家公司究竟是由何人所掌控?下面我們逐一來追根溯源。

每經(jīng)記者通過分析其眾多關(guān)聯(lián)公司的工商資料后發(fā)現(xiàn),實(shí)際掌控“權(quán)行普惠”的運(yùn)營公司為權(quán)行普惠企業(yè)運(yùn)營管理有限公司(收取“解債”服務(wù)費(fèi)),成立于2019年9月24日,注冊資本金為認(rèn)繳1億元,法定代表人為周英。

權(quán)行普惠運(yùn)營公司的經(jīng)營范圍為:

企業(yè)管理咨詢,商務(wù)信息咨詢(不含投資咨詢)等,并無任何金融資質(zhì),連商務(wù)信息咨詢也被限定了“不含投資咨詢”。

權(quán)行普惠企業(yè)運(yùn)營管理有限公司的控股股東則經(jīng)歷了多輪變更:

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信息來源:國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、啟信寶、信用中國、北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)等截至2021年1月29日公示

由工商變更記錄可以看出,權(quán)行普惠企業(yè)運(yùn)營管理有限公司在不同階段由不同的人控股。

階段1:2019年9月24日成立-2019年11月1日,由自然人羅忠強(qiáng)控股;

階段2:2019年11月1日-2020年1月2日,由中建投資產(chǎn)管理集團(tuán)有限公司控股;

階段3:2020年1月2日-2020年6月5日,先后由自然人羅忠強(qiáng)控股、周英控制的重慶權(quán)行欣企業(yè)管理咨詢有限公司控股;

階段4:2020年6月5日起,由中建投創(chuàng)(成都)實(shí)業(yè)有限公司(以下簡稱“中建投創(chuàng)”)持股60%,吉林省天云清算服務(wù)有限公司(以下簡稱“吉林天云清算”)持股30%,權(quán)行普惠實(shí)業(yè)股份有限公司(以下簡稱“權(quán)行普惠實(shí)業(yè)”)持股10%。

每經(jīng)記者發(fā)現(xiàn),權(quán)行普惠運(yùn)營公司目前股權(quán)結(jié)構(gòu)中,控股股東是持股60%的中建投創(chuàng),中建投創(chuàng)的控股股東為兵興恒泰(北京)科技有限公司,而兵興恒泰的股東,也經(jīng)歷了紛繁復(fù)雜的變更。

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信息來源:國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、啟信寶、信用中國、北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)等截至2021年1月29日公示

權(quán)行普惠運(yùn)營公司的第二大股東吉林天云清算則由周英通過重慶權(quán)行欣企業(yè)管理咨詢有限公司實(shí)際控制。值得注意的是,據(jù)前述一維權(quán)人士介紹,其是接到周英邀約電話后與“權(quán)行普惠”方面簽約并支付了相應(yīng)費(fèi)用。此外,周英還有一重身份——權(quán)行普惠實(shí)業(yè)的監(jiān)事。

負(fù)責(zé)收取履約保證金的公司為中民普惠社區(qū)服務(wù)有限公司,成立時(shí)間為2019年4月2日,注冊資本為1億元。該公司的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及前任法定代表人均為鄧剛。

其經(jīng)營范圍為:

企業(yè)管理咨詢,互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)(取得相關(guān)許可證后方可開展經(jīng)營活動(dòng))等。

顯然,其經(jīng)營范圍中也無任何金融業(yè)務(wù)。

值得注意的是,中民普惠的控股股東和法定代表人也經(jīng)歷了多輪變更。

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信息來源:國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、啟信寶、信用中國、北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)等截至2021年1月29日公示

從中民普惠工商變更記錄可以看出,在不同階段,實(shí)控人也不同。

階段1:2019年12月9日-2020年9月8日,向上穿透后,實(shí)控人為中國藍(lán)田總公司;

階段2:2020年9月8日后,實(shí)控人變?yōu)榱俗约旱娜Y子公司中民鈺錦低碳科技有限公司。此公司目前既是中民普惠的全資控股母公司,同時(shí)也是中民普惠的全資子公司,兩家公司互為母公司。

A公司持有B公司100%股權(quán),B公司同時(shí)持有A公司100%股權(quán),這種神奇的母子公司相互100%持股的現(xiàn)象再次出現(xiàn)!

今年1月15日,中民普惠已被市場監(jiān)管部門列入經(jīng)營異常名錄,原因是通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系。

在與上文中提到的老張等簽約之前,中民普惠的法定代表人為鄧剛,控股公司為華翰科技集團(tuán);而與老張等簽約那一段時(shí)間內(nèi),法定代表人已變更為魏兮,控股公司則為中核恒基(成都)實(shí)業(yè)有限公司(以下簡稱“中核恒基”)。

中核恒基向上穿透兩層后,控股股東為央企中國藍(lán)田總公司。中國藍(lán)田總公司曾分別于2019年11月15日因“企業(yè)信息隱瞞真實(shí)情況、弄虛作假”、2020年6月16日因“通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系”,兩次被北京市市場監(jiān)管局列入經(jīng)營異常名錄。

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負(fù)責(zé)代償債務(wù)、最終獲得當(dāng)事人交納的履約保證金的深圳益順資產(chǎn)管理有限公司,其實(shí)控人在去年4月29日發(fā)生變更后,使益順資管成為了中民普惠孫公司的孫公司。但在去年11月23日,益順資產(chǎn)實(shí)控人再次發(fā)生變更,從而使其與中民普惠脫離間接從屬關(guān)系。

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信息來源:國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、啟信寶、信用中國、北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)等截至2021年1月29日公示

從上述工商資料分析中可以看出,“權(quán)行普惠”解債業(yè)務(wù)中有三名關(guān)鍵人物身影浮動(dòng):羅忠強(qiáng)、周英、鄧剛。

羅忠強(qiáng) 和周英先后為權(quán)行普惠運(yùn)營公司法定代表人,羅忠強(qiáng)一度對權(quán)行普惠運(yùn)營公司持股90%,而其目前仍為該公司工商登記聯(lián)絡(luò)員。此外,中民普惠現(xiàn)在的財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人也是羅忠強(qiáng);權(quán)行普惠實(shí)業(yè)董事名單中也有羅忠強(qiáng)。

周英 目前為權(quán)行普惠運(yùn)營公司法定代表人;對權(quán)行普惠運(yùn)營公司持有30%股權(quán)的吉林天云清算,也為周英實(shí)控。同時(shí),在“解債”展業(yè)中,周英曾直接邀請債主到重慶參加培訓(xùn)。權(quán)行普惠實(shí)業(yè)監(jiān)事中也有周英。

鄧剛 曾為中民普惠社區(qū)服務(wù)有限公司法定代表人,目前是權(quán)行普惠實(shí)業(yè)的自然人股東。

權(quán)行普惠實(shí)業(yè)股份有限公司的控股股東中鐵華都實(shí)業(yè)有限公司,其法定代表人,則先后從鄧剛變更為羅忠強(qiáng),再變更為目前的楊志敏。

除了上述三名關(guān)鍵人物外,按“權(quán)行普惠官方”這個(gè)微信公眾號(hào)所宣傳,“權(quán)行普惠”的董事長是龔奎

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實(shí)地探訪:

“權(quán)行普惠”注冊地“查無此人”,總部已被驅(qū)逐

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每經(jīng)記者在調(diào)查中獲得的一份資料顯示,2019年11月29日,“權(quán)行普惠”第二期董、監(jiān)、高實(shí)操培訓(xùn)會(huì)曾在其總部會(huì)議室召開,56家分支行行長、副行長、財(cái)務(wù)總監(jiān)120人參與培訓(xùn)。

每經(jīng)記者于2020年11月中旬來到其宣傳的總部所在大樓實(shí)地走訪時(shí),由于通往其辦公樓層的門緊鎖,需要刷卡,記者未能進(jìn)入。

每經(jīng)記者以維權(quán)人身份致電重慶江北區(qū)金融辦了解情況。工作人員在電話中告知,江北區(qū)金融辦早就驅(qū)逐了該公司。

此外,每經(jīng)記者又探訪了權(quán)行普惠實(shí)業(yè)以及權(quán)行普惠運(yùn)營公司的注冊地。

每經(jīng)記者看到,權(quán)行普惠實(shí)業(yè)注冊地目前是一片空地。附近居民稱,該地此前為一片個(gè)人建房,已于2019年下半年被拆除。

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權(quán)行普惠實(shí)業(yè)注冊地現(xiàn)狀 每經(jīng)記者 張祎 攝

工商信息顯示,權(quán)行普惠運(yùn)營公司注冊地址于2020年4月26日發(fā)生過變更。其變更前地址位于一棟樓下帶商場的寫字樓內(nèi),目前是一家文印企業(yè)在此辦公。文印企業(yè)工作人員介紹,已在此處辦公近兩年,不知道“權(quán)行普惠”這家公司。附近商家因?yàn)槿腭v時(shí)間不一,也表示沒聽說過“權(quán)行普惠”。寫字樓物業(yè)工作人員表示,此處現(xiàn)在是一家文印企業(yè)在租,無法查詢到以前企業(yè)的租用信息。

權(quán)行普惠運(yùn)營公司變更后的注冊地則位于一個(gè)商住一體的新樓盤,每經(jīng)記者實(shí)地探訪時(shí),該樓盤的主體已經(jīng)建成,但并未交付使用。對照售樓處沙盤,權(quán)行普惠運(yùn)營公司注冊地位于該樓盤中的一棟公寓樓內(nèi)。樓盤銷售人員介紹,這棟公寓里的戶型一般只有數(shù)十平方米。

那么,”權(quán)行普惠“核心經(jīng)營團(tuán)隊(duì)到底去了哪里?

每經(jīng)記者撥打“權(quán)行普惠”公眾號(hào)公布的官方電話,問是不是”權(quán)行普惠“,接電話的人否認(rèn)后掛斷了電話。不久后,記者撥打同一電話問是哪里,接線人員說是“中民壹號(hào)(音)”,但也隨即掛斷了電話。

不過,在眾多客戶不斷維權(quán)之后,終于拿到了權(quán)行普惠企業(yè)運(yùn)營管理有限公司于今年1月10日出的一個(gè)清退方案。

根據(jù)這個(gè)清退方案,如果交錢的人選擇現(xiàn)金清退,則分4次平均清退,3個(gè)月支付一次,也就是要用一年時(shí)間才能清退完所交給“權(quán)行”的資金。

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來源:記者調(diào)查獲得

而按照當(dāng)初簽署的協(xié)議,如果益順資管沒能如期兌付,中民普惠應(yīng)在益順資管違約之日起20個(gè)工作日內(nèi)將履約保證金、誠意金直接劃轉(zhuǎn)給債權(quán)人。

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債權(quán)人與“權(quán)行”方面簽署的協(xié)議 來源:記者調(diào)查獲得 

如今已過去了若干個(gè)20日,才獲得這份清退方案,至于何時(shí)能得到執(zhí)行,也還是個(gè)未知數(shù)。

此外,清退方案顯示,除了現(xiàn)金清退,客戶還可選擇債轉(zhuǎn)股,以后按股權(quán)收益周期參與項(xiàng)目分紅;也可以選擇推薦至其他機(jī)構(gòu)、一次性房產(chǎn)清退等。如果選擇房產(chǎn)清退,分支機(jī)構(gòu)將到指定地區(qū)當(dāng)場辦理相關(guān)手續(xù),房子歸客戶所有,清退金額不足以抵充房屋價(jià)款金額的,可選擇以分支機(jī)構(gòu)為單位或自由組合拼房并完成清退。

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來源:記者調(diào)查獲得

近日,每經(jīng)記者向一些債主、加盟商等進(jìn)行了解,得知只是出了方案,目前他們并沒拿到清退款或房產(chǎn)等。至于這個(gè)清退方案能否得到執(zhí)行,一些債主持懷疑態(tài)度。

每經(jīng)記者多次撥打清退方案上所留清退組組長電話,但卻無人接聽。

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“權(quán)行普惠”套路起底

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套路一:可最低以30%的成本解決債務(wù)

那么,“權(quán)行普惠”到底是如何幫人解債,以至于有上億資金被卷入其解債業(yè)務(wù)呢?

每經(jīng)記者在調(diào)查中獲得的“權(quán)行普惠”培訓(xùn)資料顯示,其宣稱的企業(yè)愿景是:“讓天下沒有難以實(shí)現(xiàn)的權(quán)益”。

“權(quán)行普惠”這種實(shí)現(xiàn)權(quán)益的模式,可最低以30%的成本解決債務(wù),而服務(wù)對象既包括出借資金收不回來的人,也包括借了錢還不上的人,即:債權(quán)人可以找“權(quán)行”代還資金,債務(wù)人也可找“權(quán)行”代自己向債主償債,不管是債權(quán)人,還是債務(wù)人,為解債向“權(quán)行”方面支付的費(fèi)用都是一樣的。

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“權(quán)行普惠”宣傳的權(quán)益實(shí)現(xiàn)方式 來源:“權(quán)行普惠”宣傳資料

1、假設(shè)你出借100萬,但借款人沒還款,“權(quán)行普惠”可按以下方式幫忙做代還,即幫助實(shí)現(xiàn)你的權(quán)益:

    1.1如果是分12期(1年)代還出借人100萬元,每期還8.3333萬元,出借人(或借款人)須繳納:保證金50萬元+咨詢服務(wù)費(fèi)10萬元=60萬元;

    1.2如果是分24期(2年)還100萬,出借人每月收到權(quán)益金4.1666萬元。出借人或借款人須繳納:履約保證金30萬元+咨詢服務(wù)費(fèi)10萬=40萬元;

    1.3如果是分36期(3年)還100萬,出借人每月收到權(quán)益金2.7777萬元。出借人或借款人須繳納:履約保證金20萬元+咨詢服務(wù)費(fèi)10萬=30萬元;

2、10萬元手續(xù)費(fèi)是支付給“權(quán)行普惠”,委托其解決債務(wù)問題。

3、保證金支付給第三方資金監(jiān)管公司——中民普惠社區(qū)服務(wù)有限公司。(協(xié)議約定,若代償公司完成代償后,履約保證金歸代償公司深圳益順資管所有)

4、相關(guān)代償事宜、債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜是與益順資管簽署《權(quán)益轉(zhuǎn)讓合同》,由益順資管公司向出借人代償其出借的金額,同時(shí),出借人將債權(quán)讓渡給益順資管,由益順資管向借款人追債。益順資管完成代償后,最終享有當(dāng)事人交納的履約保證金,作為其代償?shù)姆?wù)費(fèi)。

在每經(jīng)記者調(diào)查的過程中,包含債務(wù)人在內(nèi)的多名當(dāng)事人告訴表示,“權(quán)行”并沒有對真實(shí)的債務(wù)人進(jìn)行過債務(wù)催收。

既然“權(quán)行”及其代償債公司并沒有向欠債人進(jìn)行過催收,那么,代償債主的資金,就得“權(quán)行”方面自掏腰包。

然而,債權(quán)人/債務(wù)人只需要向“權(quán)行”方面交10%服務(wù)費(fèi)+20%~50%履約保證金,就可獲得100%的債權(quán)/債務(wù)金額,這樣一來,“權(quán)行”方面不是在做虧本生意嗎?

但是,從每經(jīng)記者調(diào)查接觸到的當(dāng)事人來看,“權(quán)行”方面收取他們服務(wù)費(fèi)和履約保證金后,其代償方深圳益順資管并沒有按協(xié)議進(jìn)行代償,大多只代償了1~2期就停止了兌付,最多的也只代償了5期。

因此,維權(quán)人士認(rèn)為,“權(quán)行”方面讓他們交費(fèi)是真,代償是假。

● 在整個(gè)解債過程中,“權(quán)行普惠”還宣稱提供“三重保障”:

第一重保障,來自益順資管公司

益順資管公司要給解債人的出資(保證金、服務(wù)費(fèi))給予等額的資產(chǎn)保障,這個(gè)保障主要是房產(chǎn)、黃金珠寶、保函、商業(yè)承兌匯票等,由出資人任選一種保障方式。也就是出了約定比例的保證金后,有相應(yīng)的抵押物保障。

第二重保障,來自資金監(jiān)管公司

如果深圳益順資管公司沒有代還債權(quán)/債務(wù)金額或者沒完全還完,資金監(jiān)管公司就把履約保證金原路退還付款人。

第三重保障,來自商業(yè)保理公司

如果當(dāng)事人還不放心,可以再付整個(gè)欠債金額的3%作為服務(wù)費(fèi),100萬元債金即為3萬元服務(wù)費(fèi),交給商業(yè)保理公司,由商業(yè)保理公司為深圳益順資管整個(gè)償還過程作全額的兜底。

不過,就目前的情況來看,當(dāng)事人認(rèn)為這些寫在合同里的保障條款,無法獲得保障。因?yàn)槊拷?jīng)記者采訪到的這些債主及欠債人,除了向“權(quán)行普惠”交錢之外,他們說根本沒有看到過宣傳資料里聲稱的珠寶、承兌匯票等,“權(quán)行普惠”及關(guān)聯(lián)方也沒有向他們辦理過房產(chǎn)抵押手續(xù)。

套路二:完成400萬元就可獲贈(zèng)一家“支行”

“權(quán)行普惠××支行”“權(quán)行普惠××分行”,在這些與銀行店招頗為相似的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),為何發(fā)展如此迅速?

除了其宣傳的幫助別人實(shí)現(xiàn)權(quán)益(如代償還別人欠你的債務(wù)金額)制度外,每經(jīng)記者關(guān)注到了其針對加盟商的獎(jiǎng)金制度。

● “權(quán)行普惠”獎(jiǎng)勵(lì)制度:

一、完成任務(wù)可開辦“支行”

加盟商只要完成400萬元的業(yè)務(wù)任務(wù),就可以獲贈(zèng)一家“支行”,從而可成為“行長”,就能利用“權(quán)行普惠”的獎(jiǎng)勵(lì)制度,坐享“支行”的分紅。

而實(shí)際上,加盟商向“權(quán)行普惠”預(yù)存10萬元,就可以抵100萬元任務(wù),只需要再完成300萬元業(yè)務(wù),并打款30萬元咨詢服務(wù)費(fèi)給“權(quán)行普惠”,即:付出40萬元成本后,也能獲贈(zèng)一家“支行”,同時(shí)由“權(quán)行普惠”賦予10萬元經(jīng)費(fèi)發(fā)放。

二、交錢買級別

“權(quán)行普惠”的層級分為所謂的央企、權(quán)行總部、支行(或分行)。

一個(gè)支行的從業(yè)人員又分為:行長、從業(yè)經(jīng)理、合格從業(yè)人員、在編從業(yè)人員。

實(shí)際上,除“在編從業(yè)人員”外,其他層級都是用錢向“權(quán)行普惠”購買的,交的錢越多,層級就越高,而分紅也越多。

他們需要向“權(quán)行普惠”交多少錢呢?

“行長”——完成400萬元業(yè)務(wù)任務(wù),或交40萬+完成300萬元業(yè)績,獲贈(zèng)1家“支行”;

從業(yè)經(jīng)理——繳納3萬元學(xué)習(xí)費(fèi),經(jīng)考核合格成為從業(yè)經(jīng)理;

合格從業(yè)人員——繳納1萬元學(xué)習(xí)費(fèi),成為在職從業(yè)人員;

在編從業(yè)人員——未參加統(tǒng)一業(yè)務(wù)培訓(xùn)者,即未交納培訓(xùn)費(fèi)。

三、層層分紅,級別越高,分紅越多

但無論是“行長”還是最基層的“在編從業(yè)人員”完成的業(yè)績,都需要向所謂的央企及“權(quán)行普惠”總部上交一定比例。

以完成100萬元業(yè)務(wù)任務(wù)為例:

1、3萬元需上繳機(jī)構(gòu)(也就是其宣稱的所謂國企);

2、剩余7萬元作為100%:

2.1 10%+12%即15400元為權(quán)行總部所得;

2.2 65%即45500元為區(qū)縣“支行”所得;

3、4.55萬元作為100%:

3.1若是行長業(yè)務(wù)提成就是100%,即4.55萬元;

3.2若是從業(yè)經(jīng)理,業(yè)務(wù)提成40%,即18200元;

3.3若是合格從業(yè)人員,提成30%,即13650元;

3.4若是在編從業(yè)人員,提成20%,即9100元;

3.5 8%即5600元市場開拓獎(jiǎng)勵(lì),也就是開辦的所屬分行的業(yè)績分享獎(jiǎng)勵(lì)。

3.6 2%即1400元為優(yōu)秀運(yùn)行年底業(yè)績獎(jiǎng)勵(lì)。當(dāng)然根據(jù)每人的業(yè)績能力,行長會(huì)為每人提供最優(yōu)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)金方案。

4、(上述3.5中的8%)5600元作為100%:

4.1 60%即3360元為上述分行經(jīng)理(即個(gè)人)分享業(yè)務(wù)所得;

4.2 40%即2240元為上屬分行分享業(yè)務(wù)所得。

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律師說法:

這種模式一看就是圈套,涉嫌合同詐騙

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對于“權(quán)行普惠”的盈利和分成模式,四川縱目律師事務(wù)所李凌鵬律師表示,表面來看,如果公司業(yè)務(wù)利潤足以支撐這樣的分紅比例的話,也沒違反什么法律問題。

但問題的關(guān)鍵是,這家公司的利潤從哪里來?公司有沒有向欠債的人催收欠款?

如果沒有收回欠款,公司就沒有利潤來支付各層級的分紅。

以目前每經(jīng)記者調(diào)查的情況來看,包含債務(wù)人在內(nèi)的當(dāng)事人聲稱“權(quán)行普惠”并沒有認(rèn)真調(diào)查債權(quán)債務(wù)的真實(shí)性,也沒有向債務(wù)人進(jìn)行過催收。李凌鵬律師認(rèn)為,由此可見其真實(shí)目的只是為了合同詐騙。

而其業(yè)務(wù)模式允許債務(wù)人也參與解債,比如:債務(wù)人欠債100萬元暫時(shí)還不上,卻要向“權(quán)行普惠”繳納60萬元(50%保證金+10%服務(wù)費(fèi))請求“權(quán)行普惠”一年分12期幫忙還債,這明顯是圈套。如果債務(wù)人有這60萬,為何不先還債權(quán)人60萬?

李凌鵬律師分析認(rèn)為,如果“權(quán)行普惠”并沒有對債務(wù)人進(jìn)行催收,也不在意債權(quán)債務(wù)的真實(shí)性,真實(shí)目的只是為了進(jìn)行合同詐騙。其內(nèi)部管理模式,則和傳銷“不重產(chǎn)品只重視拉人頭”類似。

追蹤債權(quán)人/債務(wù)人的出資流向,每經(jīng)記者調(diào)查中獲得的維權(quán)人士銀行回單顯示,其資金流入的賬戶為權(quán)行普惠企業(yè)運(yùn)營管理有限公司和中民普惠社區(qū)服務(wù)有限公司。分期償還權(quán)益的主體是深圳益順資產(chǎn)管理有限公司。

但每經(jīng)記者發(fā)現(xiàn),上述3家公司均無金融牌照。

而且據(jù)啟信寶顯示的工商資料,益順資管的經(jīng)營范圍中,更是明確不得從事金融資產(chǎn)管理。

李凌鵬律師介紹,根據(jù)我國《刑法》第二百二十四條,有下列情形之一的,構(gòu)成合同詐騙罪:

沒有實(shí)際履行能力,以先履行小額合同或者部分履行合同的方法,誘騙對方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的;收受對方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的。

文中提的這些“解債”公司及其關(guān)聯(lián)的資產(chǎn)管理公司,沒有實(shí)際履行能力,部分履行(只代償了1-5個(gè)月),騙取咨詢費(fèi)和保證金,李凌鵬律師認(rèn)為已經(jīng)符合合同詐騙罪的構(gòu)成要件了。

至于今年1月10日給出的清退方案,李凌鵬律師認(rèn)為,如果清退方案拖延解決,無法執(zhí)行,只是緩兵之計(jì)的話,不影響它本身是合同詐騙的認(rèn)定。

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“解債”業(yè)務(wù)已引起監(jiān)管關(guān)注

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每經(jīng)記者于2020年11月中旬在現(xiàn)場調(diào)查時(shí)看到,在“權(quán)行普惠”總部所在辦公樓通往其辦公室的電梯口斜對面公告欄,江北區(qū)打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室張貼了《警惕債事化解服務(wù) 避免失財(cái)又增債》的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示,不過,該提示沒有點(diǎn)名“權(quán)行普惠”。

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每經(jīng)記者 易望奇 攝

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每經(jīng)記者 易望奇 攝

每經(jīng)記者以解債人身份撥打了江北區(qū)金融辦值班電話,工作人員在電話中表示,他們已經(jīng)聯(lián)合警方對權(quán)行公司進(jìn)行驅(qū)逐,要求其停止經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù),并且搬離江北區(qū)。

每經(jīng)記者還以解債人身份前往江北區(qū)公安分局經(jīng)偵部門報(bào)案,恰好遇到了來自貴州的5名受害者在報(bào)案。記者現(xiàn)場看到,該公安分局經(jīng)偵部門已經(jīng)受理了報(bào)案并制作了筆錄。

對于“權(quán)行普惠”事件的后續(xù)進(jìn)展,每經(jīng)記者將持續(xù)進(jìn)行關(guān)注。

記者:易望奇 張祎 易啟江

編輯:易啟江

視頻編輯:朱星運(yùn)

制圖:劉陽 易啟江

排版:易啟江 牟璇

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