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專(zhuān)訪(fǎng)全國(guó)人大代表、央行南京分行行長(zhǎng)郭新明:金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出機(jī)制能依法有序釋放風(fēng)險(xiǎn),避免正常機(jī)構(gòu)受到?jīng)_擊

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2021-03-09 13:35:42

◎全國(guó)人大代表,人民銀行南京分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)郭新明表示,銀行市場(chǎng)化退出關(guān)系到我國(guó)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防控體制機(jī)制建設(shè)和金融體系的健康發(fā)展。

◎郭新明表示,增設(shè)“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)”專(zhuān)章有利于系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范,有利于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 段煉    

2021年全國(guó)兩會(huì)正在召開(kāi)中,全國(guó)人大代表,人民銀行南京分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)郭新明提出,建議修訂《企業(yè)破產(chǎn)法》增設(shè)“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)”專(zhuān)章,統(tǒng)領(lǐng)金融單行法律法規(guī)有關(guān)破產(chǎn)規(guī)定,健全金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度,構(gòu)建系統(tǒng)完整、和諧統(tǒng)一的現(xiàn)代化破產(chǎn)法律體系。

近日,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者就上述提案專(zhuān)訪(fǎng)了郭新明,請(qǐng)他解答了關(guān)于銀行市場(chǎng)化退出、金融機(jī)構(gòu)與普通企業(yè)破產(chǎn)有何不同、以及提案建議轉(zhuǎn)化為具體政策后會(huì)對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)產(chǎn)生的影響。

圖片來(lái)源:人民銀行供圖

當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解任務(wù)仍然較重

為增強(qiáng)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,近年來(lái)市場(chǎng)上發(fā)生多起中小銀行合并重組的事件。此外,監(jiān)管部門(mén)也對(duì)包括包商銀行在內(nèi)的十多家不同類(lèi)型的中小金融金融采取接管、重組等風(fēng)險(xiǎn)處置措施,對(duì)包商銀行等個(gè)別發(fā)生破產(chǎn)原因的機(jī)構(gòu)實(shí)施破產(chǎn)。而后,監(jiān)管也在多個(gè)重要文件中指出,我國(guó)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得了決定性的成就,金融風(fēng)險(xiǎn)處置取得重要階段性成果。

當(dāng)記者問(wèn)及為何會(huì)關(guān)注銀行市場(chǎng)化退出問(wèn)題時(shí),郭新明表示:“應(yīng)該看到金融風(fēng)險(xiǎn)防范事關(guān)國(guó)家治理能力和治理機(jī)制現(xiàn)代化,完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控體制機(jī)制任重道遠(yuǎn)。即使走過(guò)了兩百多年現(xiàn)代金融發(fā)展的發(fā)達(dá)國(guó)家,也面臨著金融風(fēng)險(xiǎn)防控不斷迭代升級(jí)的問(wèn)題。銀行市場(chǎng)化退出關(guān)系到我國(guó)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防控體制機(jī)制建設(shè)和金融體系的健康發(fā)展。”

他進(jìn)一步表示,當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解任務(wù)仍然較重。根據(jù)《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2020)》,央行評(píng)級(jí)8至10級(jí)的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)仍有545家,占全部銀行業(yè)參評(píng)機(jī)構(gòu)的12.4%。其中,一些中小銀行偏離主業(yè),治理機(jī)制不健全,風(fēng)險(xiǎn)偏好高,經(jīng)營(yíng)不審慎不規(guī)范問(wèn)題突出,個(gè)別甚至存在挪用銀行資金、利益輸送等違法犯罪行為。2020年受疫情影響,經(jīng)濟(jì)不確定性增加,部分銀行風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露,今后一段時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)化解的任務(wù)仍然較重。

郭新明認(rèn)為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致市場(chǎng)主體的退出是正?,F(xiàn)象。“近年來(lái),一些銀行機(jī)構(gòu)效率低下,經(jīng)營(yíng)不審慎,及時(shí)的市場(chǎng)退出能夠緩解風(fēng)險(xiǎn)的積聚,有利于資源的優(yōu)化配置,提高社會(huì)資金使用效益,長(zhǎng)期來(lái)看對(duì)全社會(huì)是件好事。”他說(shuō)。

郭新明看來(lái),一個(gè)缺少適度的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和壓力的金融市場(chǎng),至少是活力不足、不夠健康的,既容易累積深層風(fēng)險(xiǎn)釀成事件甚至危機(jī),又難以造就培養(yǎng)有競(jìng)爭(zhēng)力、高質(zhì)量的市場(chǎng)主體,影響金融資源配置效率。

因此,他認(rèn)為設(shè)置金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)專(zhuān)章有利于構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制。改革開(kāi)放40多年來(lái),我國(guó)銀行業(yè)完全通過(guò)市場(chǎng)化方式實(shí)現(xiàn)退出的還不多,當(dāng)前,立足新發(fā)展階段,貫徹新發(fā)展理念,《企業(yè)破產(chǎn)法》加入金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)專(zhuān)章為規(guī)范銀行市場(chǎng)退出,構(gòu)建金融風(fēng)險(xiǎn)防控的長(zhǎng)效機(jī)制提供了法制保障。

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)上看來(lái),郭新明認(rèn)為,差別化的市場(chǎng)退出是國(guó)際上通行的做法。發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明,存款保險(xiǎn)為保障普通儲(chǔ)戶(hù)利益提供了制度依據(jù),中小銀行往往通過(guò)收購(gòu)承接、破產(chǎn)清算等方式實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)退出。中小銀行的退出并不會(huì)造成系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),反而有利于市場(chǎng)出清,保證銀行業(yè)的健康發(fā)展。

破產(chǎn)清算等市場(chǎng)化退出方式能依法有序釋放風(fēng)險(xiǎn)

此前,郭新明在提案建議中指出:“在立法內(nèi)容上應(yīng)重點(diǎn)響應(yīng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)對(duì)法律制度的特殊需求。”值得注意的是,金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)與普通企業(yè)破產(chǎn)有什么不同?特殊性表現(xiàn)在什么地方?

對(duì)此,郭新明表示,在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,金融機(jī)構(gòu)其實(shí)與一般企業(yè)并無(wú)不同,都要遵循優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)法則,破產(chǎn)倒閉不可避免。但與一般企業(yè)相比,金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)特殊,具有很強(qiáng)的涉眾性和風(fēng)險(xiǎn)外溢性。

他以銀行舉例稱(chēng):“銀行業(yè)務(wù)范圍中的吸收存款幾乎會(huì)涉及各類(lèi)社會(huì)主體,尤其對(duì)個(gè)人客戶(hù)而言存款安全是第一重要的,客戶(hù)的充分信任對(duì)銀行正常經(jīng)營(yíng)有著舉足輕重的影響,實(shí)踐中每一次‘擠兌’都是一次信任危機(jī),且?guī)?lái)的影響都不容小覷。因此,金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)條件應(yīng)充分考慮其涉眾性和風(fēng)險(xiǎn)外溢性,納入監(jiān)管性指標(biāo)等有別于普通企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)。”

當(dāng)記者問(wèn)及若該提案建議轉(zhuǎn)化為具體政策對(duì)我國(guó)金融市場(chǎng)的影響主要有那些?郭新明表示主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面:

一是有利于系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范。破產(chǎn)清算等市場(chǎng)化退出方式能依法有序釋放風(fēng)險(xiǎn),斬?cái)囡L(fēng)險(xiǎn)傳播,避免正常機(jī)構(gòu)受到負(fù)面沖擊,有效實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防控,提高整個(gè)金融體系的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

二是有利于金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。政府工作報(bào)告指出,要把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放到更加突出的位置。銀行業(yè)是服務(wù)制造業(yè)、民營(yíng)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的重要力量。健康高效的銀行體系能更好回歸本源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

三是有利于銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力的提高。低效率、高風(fēng)險(xiǎn)的銀行退出市場(chǎng)能夠帶動(dòng)銀行體系競(jìng)爭(zhēng)力的提高,實(shí)現(xiàn)全社會(huì)資金使用效率的提高。

四是有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。通過(guò)優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),銀行機(jī)構(gòu)將開(kāi)發(fā)出更多符合人民群眾需要的金融產(chǎn)品,不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量。

封面圖片來(lái)源:人民銀行供圖

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