A股上市銀行陣營再添新兵。6月25日，浙江紹興瑞豐農村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱“瑞豐銀行”）正式登陸上交所主板，股票代碼601528，成為浙江省首家A股上市的農商行。

作為浙江省首批改制成立的農商行，瑞豐銀行至今已有69年發(fā)展歷程。長期以來，瑞豐銀行秉承“瑞行百年，豐澤萬家”的理念，緊緊圍繞“區(qū)域首選零售銀行”的戰(zhàn)略定位和“服務三農、支持中小”的市場定位，致力于打造成為擁有核心競爭力、可持續(xù)發(fā)展的全國一流農村商業(yè)銀行。如今成功登陸資本市場，瑞豐銀行的創(chuàng)新發(fā)展迎來了嶄新篇章，在資本實力不斷增強的同時，該行各項業(yè)務也將全面加速提升，從而更好地踐行普惠金融使命。

扎根本土，經營高質量發(fā)展穩(wěn)步推進

紹興市柯橋區(qū)地處我國經濟發(fā)達的長三角地區(qū)，民營經濟活躍，是浙江省乃至國內著名的紡織業(yè)生產與銷售中心、黃酒制造基地、綠色農業(yè)示范基地、信息化與工業(yè)化深度融合示范基地、旅游度假中心。憑借天然的本土優(yōu)勢及對區(qū)域經濟的深刻理解，瑞豐銀行持續(xù)受惠于柯橋區(qū)強勁的經濟增長，在競爭中逐步成長壯大。

作為一家在紹興市柯橋區(qū)土生土長的銀行，瑞豐銀行始終堅守服務小微、三農及社區(qū)的初心和使命，彰顯“百姓銀行”擔當。目前，瑞豐銀行業(yè)務主要包括公司業(yè)務、個人業(yè)務以及資金業(yè)務。通過加強產品創(chuàng)新力度、提升服務水平與質量、積極推進戰(zhàn)略轉型，并憑借在“三農”貸款、中小公司貸款、社區(qū)金融等領域的豐富業(yè)務經驗，瑞豐銀行的品牌影響力不斷增強，已發(fā)展成為紹興市柯橋區(qū)具有相當規(guī)模和實力的商業(yè)銀行，在紹興市柯橋區(qū)當地擁有較高的品牌認同度、豐富的市場經驗、高效的營銷網絡和廣泛的客戶群體。

截至2020年末，瑞豐銀行注冊資本13.58億元，擁有105家網點，其中88家分布于紹興市柯橋區(qū)，15家分布于紹興市越城區(qū)，2家位于義烏市，并在嵊州作為主發(fā)起行設立嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行。隨著主營業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，瑞豐銀行存貸業(yè)務在當地的競爭優(yōu)勢進一步凸顯，整體保持較強的盈利能力，多項經營指標躋身我國優(yōu)秀農村商業(yè)銀行之列。

數據顯示，2017~2020年，瑞豐銀行分別實現營業(yè)收入22.18億元、26.41億元、28.6億元、30.09億元，年復合增長率達10.7%；實現凈利潤分別為8.15億元、9.78億元、10.54億元、11.2億元，年復合增長率達11.18%，在銀行業(yè)績增速普遍放緩的背景下，仍保持較快的增長。

截至2020年末，瑞豐銀行資產總額達1295.16億元，較年初增長17.83%。各項存款達907.35億元，較年初增加102.15億元，增幅12.69%；各項貸款達766.29億元，較年初增加127.83億元，增幅20.02%。

伴隨資產規(guī)模的擴大，瑞豐銀行的資產質量仍然保持著良好的水平。去年該行不良貸款率下降0.03個百分點至1.32%，貸款撥備覆蓋率234.41%，且近年來撥備覆蓋率均維持在較高水平，風險抵御能力較強。

可以看出的是，瑞豐銀行較好的盈利水平為其資本內生增長奠定了良好基礎，資本保持充足水平。截至2020年末，該行資本充足率為18.25%，一級資本充足率為14.67%，核心一級資本充足率為14.66%。在A股上市后，瑞豐銀行的資本補充渠道得以進一步拓寬。該行此番在上交所首次公開發(fā)行A股1.51億股，發(fā)行后總股本15.09億股，募集資金總額12.26億元。發(fā)行募集資金扣除發(fā)行費用后，募集資金凈額11.82億元全部用于充實該行資本金，為實現高質量發(fā)展提供堅實保障。

堅守定位，金融活水潤澤小微與“三農”

長期以來，瑞豐銀行扎根經濟沃土，服務三農小微，始終堅守定位，與區(qū)域經濟血濃于水。在此背景下，該行提出把銀行自身發(fā)展好、區(qū)域經濟服務好、社會責任履行好的“三好理念”，探索形成“一鄉(xiāng)一城一市”三大模式。截至2020年末，該行中小微企業(yè)貸款客戶數占全行公司類貸款客戶的99.86%，中小微企業(yè)貸款占全行公司貸款總額的98.62%。

同時，該行創(chuàng)新推進“銀政聯盟1+ N”模式，在網點內引入“政務+金融”一攬子服務，132名駐村金融指導員實現服務全覆蓋。憑借在服務三農、小微、社區(qū)金融等領域的豐富實踐，瑞豐銀行9次獲得柯橋區(qū)行風評第一名，連續(xù)三屆榮膺全國農商銀行“標桿銀行”。

值得一提的是，瑞豐銀行的服務觸角之所以能夠不斷深入，離不開其靈活高效的組織架構與決策體系。作為柯橋區(qū)規(guī)模領先的一級法人金融機構，瑞豐銀行組織體系扁平，信息傳遞環(huán)節(jié)較少，貸款審批流程相對較短，發(fā)放速度快，可以有效切合中小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求特點。多年來，瑞豐銀行還培養(yǎng)并擁有一支經驗豐富、敬業(yè)、專業(yè)、高效的本土業(yè)務團隊，在紹興當地開展業(yè)務具有天然的優(yōu)勢。

據瑞豐銀行2020年度報告，當年末該行營銷人員共實地走訪8634家企業(yè)，現名單內企業(yè)中該行有貸戶為1659家，較年初增加201家，信貸總量為72.42億元，較年初增加9.74億元。截至2020年末，瑞豐銀行“兩增兩控”小微企業(yè)貸款新增37.83億元，增速22.56%，超各項貸款增速。小微企業(yè)融資成本降低1.14%，提前完成監(jiān)管目標。

不僅如此，瑞豐銀行持續(xù)推廣“無還本續(xù)貸”“小微續(xù)貸通”等續(xù)貸產品，努力減輕企業(yè)資金負擔。報告期末，該行小微企業(yè)信用貸款35.23億元，較2019年末實現增速48.89%。針對不同的客戶，該行已開發(fā)了“排污權抵押貸”“物業(yè)通貸”“稅銀貸”等40余款匹配柯橋地區(qū)小微企業(yè)需求的產品，有效滿足了區(qū)域內小微企業(yè)的融資需求。

在服務“三農”經濟方面，為了打造“基礎金融不出村，綜合金融不出鎮(zhèn)”便民服務體系，瑞豐銀行不斷探索完善便民金融服務模式，推行“一村一服務點”+“一人一助農機具”的基礎金融助農服務模式。截至2020年12月末，瑞豐銀行在農村地區(qū)擁有網點74家，ATM機156臺，鄉(xiāng)村金融服務點380家，農村地區(qū)網點數量、密度位居柯橋區(qū)當地銀行業(yè)金融機構首位。2020年全年該行共辦理小額存取款、代繳費和轉賬等基礎金融業(yè)務87.18萬筆，真正將金融服務延伸到農戶家門口。

與此同時，瑞豐銀行還積極開發(fā)并推出農鏈貸、鄉(xiāng)村振興貸、農民消費貸等20多款產品，以滿足“三農”經濟的融資需求。其中“惠民快貸”信用貸通過整村授信的方式，縮短農戶貸款流程，該行共建立農戶信用檔案22.23萬戶，對16.96萬農戶開展了公議授信。截至2020年末，瑞豐銀行農戶貸款余額393.64億元。

A股上市，創(chuàng)新發(fā)展開啟嶄新篇章

2011年實施股份制改造后，瑞豐銀行緊緊抓住區(qū)域經濟轉型契機，秉承農信“三水精神”“四千精神”，大力推進零售銀行轉型，逐步滲入到當地老百姓生活的方方面面，成為紹興市柯橋區(qū)的零售“王者”。

作為農村金融機構，瑞豐銀行借助對本土小微企業(yè)、民營經濟的了解，在差異化、特色化上有明顯的比較優(yōu)勢，多年來該行始終遵循“支農支小、服務社區(qū)”的定位，在零售業(yè)務方面持續(xù)精耕細作，有效填補了當地金融服務的空缺。

如今成功實現A股主板上市，這是瑞豐銀行發(fā)展史上的又一重要里程碑。該行建立了“三步走”的奮斗愿景，推動實現從“首選瑞豐”到“一流瑞豐”再到“百年瑞豐”，把打造“百年瑞豐”確立為最高志向，爭做市場占比最大、資產質量最優(yōu)、普惠服務最廣和客戶首選的區(qū)域“小冠軍”。而此次上市也將大幅增強瑞豐銀行的資本實力，有利于其更好踐行普惠金融使命，推動實現“瑞行百年，豐澤萬家”的美好愿景。

在登陸資本市場后，瑞豐銀行迎來了發(fā)展的嶄新篇章。站在新的起點，瑞豐銀行將繼續(xù)以轉型升級為核心主線，以提高發(fā)展質量和效益為首要目標，堅持變革、創(chuàng)新、發(fā)展之路，培育專業(yè)化、集約化、多元化的綜合金融經營戰(zhàn)略，力爭把自身建設成為專注于三農、社區(qū)和小微企業(yè)，擁有跨區(qū)域、多元化經營格局，具備精益的金融服務能力與卓越的交叉銷售能力，能提供專業(yè)、親和、高效金融服務的“區(qū)域首選零售銀行”，努力使瑞豐銀行發(fā)展成為擁有核心競爭力、可持續(xù)發(fā)展的全國一流農村商業(yè)銀行。文/玉雯