每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 段煉 廖丹    

近期，一位博主在網(wǎng)上質(zhì)疑自己以家庭主婦身份去辦理銀行卡時遭到“刁難”，這一短視頻引發(fā)公眾熱議，亦有部分網(wǎng)友吐槽現(xiàn)在辦理銀行卡的程序頗為繁瑣。

據(jù)記者了解，出于防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等緣由，在“斷卡”行動背景下，今年以來銀行對于開卡的審核更為嚴(yán)格，但公眾正常的開卡需求仍然可以得到滿足。

不過，部分客戶對于開卡流程的不滿也讓一些銀行機構(gòu)感到“為難”，有銀行內(nèi)部人士向記者坦言，之前該行在辦理個人開卡時需要客戶提供相應(yīng)材料，而這也成為部分客戶對該行投訴的原因。

記者隨機致電滬上多家銀行網(wǎng)點，在詢問開卡需要哪些材料時，工作人員均表示只需攜帶本人身份證和實名認(rèn)證的手機（卡）即可，并未過多詢問。而當(dāng)記者在網(wǎng)點現(xiàn)場提出辦理銀行卡的需求時，大部分銀行工作人員都仔細詢問了辦卡的具體用途，并提示或者要求書面簽署知曉關(guān)于打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動的通告。

開卡審核更加嚴(yán)格，履行客戶身份識別義務(wù)

在農(nóng)業(yè)銀行某支行網(wǎng)點，記者表示想開一張儲蓄卡時，工作人員詢問了開卡用途，并拿出一份紙質(zhì)版材料告知閱讀，上面印有人民銀行等五部委去年末聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》（簡稱《通告》），頁面下方需要寫明辦卡用途及簽名。

多家銀行網(wǎng)點的辦卡情況與此類似，有些不要求書面簽名，但工作人員也詢問了辦卡用途，并口頭提示風(fēng)險，或提醒客戶閱讀貼在辦卡機器旁醒目位置處的《通告》。

在南京銀行某支行網(wǎng)點，記者以想?yún)⑴c某平臺的優(yōu)惠活動為由申請開卡，工作人員則提出需要看到具體的活動頁面，并明確表示現(xiàn)在開卡都需要詢問用途，審核較嚴(yán)。

在“斷卡”行動背景下，不僅上海，多地銀行機構(gòu)對于個人開卡審核比以往更嚴(yán)，但公眾正常的開卡需求都可以滿足。以杭州為例，據(jù)記者了解，杭州當(dāng)?shù)囟嗉覈写笮芯W(wǎng)點的工作人員在辦卡時也都會詢問辦卡用途，并提示電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險和買賣、出租、出借銀行卡的法律責(zé)任。若客戶只能出具身份證，工作人員表示可以開戶，但網(wǎng)銀、手機銀行等離柜支付業(yè)務(wù)上設(shè)定較低額度，如需要提高額度，需要提供相應(yīng)的輔助資料。

不過，部分客戶吐槽開卡流程繁瑣也讓一些銀行機構(gòu)感到“為難”，上海地區(qū)某銀行內(nèi)部人士向記者坦言，之前該行在辦理個人開卡時需要客戶根據(jù)用途提供相應(yīng)材料，比如工資卡要提供勞動合同，繳納學(xué)費要提供錄取通知書等，而這也成為部分客戶對該行投訴的導(dǎo)火索。

實際上，銀行機構(gòu)為客戶辦理業(yè)務(wù)時，有識別客戶身份的義務(wù)。人民銀行等四部委發(fā)布的《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》明確規(guī)定，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

2017年，人民銀行印發(fā)的《關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》進一步明確，銀行機構(gòu)應(yīng)當(dāng)區(qū)別客戶風(fēng)險程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實地查訪、公用事業(yè)賬單驗證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗等方式，識別、核對客戶及其代理人真實身份。

有監(jiān)管部門人士表示：“銀行機構(gòu)詢問客戶開卡目的或用途、了解客戶工作單位、資金來源等，并不是所謂的提高‘門檻’，而是落實客戶身份識別法定義務(wù)，這些措施的適用具有普遍性，并不針對某一個體，不同銀行機構(gòu)、不同工作人員的風(fēng)險識別能力不同，采取的審核手段措施也可能不同，但目的都是為客戶提供更加安全的金融服務(wù)?！?/span>

打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，銀行紛紛開展“斷卡”行動

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙頻發(fā)，根據(jù)公安部此前在新聞發(fā)布會上的通報，今年1~5月，全國共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件11.4萬起，打掉犯罪團伙1.4萬余個，抓獲犯罪嫌疑人15.4萬名，同比分別上升60.4%、80.6%和146.5%。

2020年10月10日，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，目的就是嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢。

在此背景下，銀行不僅在開卡環(huán)節(jié)加強審核，同時對于存量的個人賬戶管理也更為嚴(yán)格。今年以來，已有多家銀行實施長期不動個人銀行賬戶清理工作。

例如，工行在今年5月7日發(fā)布《關(guān)于清理長期不動個人銀行賬戶的通告》表示，截至2021年6月30日，凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶，其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。部分政策類賬戶和特色賬戶不納入清理。

光大銀行也公告稱，會對個人睡眠賬戶、長期不動賬戶開展清理，重點從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理。此前，平安銀行、興業(yè)銀行也均發(fā)布清理個人存量賬戶的公告，清理范圍包括“一人多賬戶”和“長期不動戶”。

中信銀行公告稱，該行于今年1月8日起，對賬戶余額低于10元人民幣（含）以下，以及截至每年10月底，賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個人結(jié)算賬戶展開清理工作。同一客戶在該行持有一百個及以上正?；蛭醇せ畹膫€人結(jié)算賬戶也將被限制交易。后續(xù)，該行將于每年第四季度（含2021年）對滿足以上標(biāo)準(zhǔn)的賬戶進行清理，限制賬戶交易功能。

在業(yè)內(nèi)人士看來，個人用戶持有卡片太多會增加日常管理難度，若管理不慎還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風(fēng)險，以及被不法分子利用實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。定期清理這類賬戶，有助于防范風(fēng)險，避免自身賬戶被非法利用。

人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2021年一季度末，全國共開立個人銀行賬戶127.79億戶，較上季度末增加3.18億戶，環(huán)比增長2.55%，增速較上季度末下降0.51個百分點。人均擁有銀行賬戶數(shù)達9.05戶。

記者|李玉雯

編輯|段煉?廖丹?肖勇 杜恒峰

校對|程鵬

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)

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