每經(jīng)記者 謝陶    每經(jīng)編輯 梁宏亮

近年，人口老齡化問題成為了社會各界探討的熱點(diǎn)問題。

第七次全國人口普查結(jié)果顯示：我國60歲及以上人口已達(dá)到2.64億，約占總?cè)丝诘?8.7%，65歲以上人口比例已達(dá)到13.5%，接近深度老齡化水平（14%）。

10月14日，正值重陽節(jié)，中歐國際工商學(xué)院中歐衛(wèi)生健康產(chǎn)業(yè)研究中心正式發(fā)布了《中歐養(yǎng)老服務(wù)需求調(diào)研報告》。調(diào)研結(jié)果顯示，近80%的受訪者自己或其父母目前有養(yǎng)老需求，超過一半的人每月愿意為每位老人支付1萬元及以上的養(yǎng)老費(fèi)用，養(yǎng)老需求的廣泛和迫切可見一斑。

養(yǎng)老保障體系三大支柱發(fā)展不平衡

要了解中國養(yǎng)老市場，首先要了解中國人口結(jié)構(gòu)的變化趨勢。

數(shù)據(jù)顯示，從1990年至今，中國總?cè)丝诰徛鲩L（從11.34億到14.12億），但人口結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化：15歲以下人口從30年前的27%下降到現(xiàn)在的17%，減少了10個百分點(diǎn)，老年人相應(yīng)地增長了10%，65歲以上人口比例已經(jīng)達(dá)到13.5%。

中歐衛(wèi)生健康產(chǎn)業(yè)研究中心主任周東生教授指出，“按照這個速度，到2022年就會超過14%，這意味著中國將進(jìn)入深度老齡化社會。”

事實(shí)上，很多發(fā)達(dá)國家都已進(jìn)入深度老齡化，有的已經(jīng)是超老齡化（65歲以上人口比例超過20%）。在談到中國老齡化的特征時，周東生表示中國的老齡化呈現(xiàn)出三大特征：加速老齡化；未富先老；老年人口規(guī)模巨大。

周東生指出，高齡老人快速增加意味著空巢、獨(dú)居、帶病的老人大量增加。同時由于中國老齡化速度太快，中國應(yīng)對老齡化的準(zhǔn)備嚴(yán)重不足，不僅是人力、財力、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足，制度、意識上也相對滯后。

記者了解到，目前，我國推行的養(yǎng)老模式是以居家養(yǎng)老為基礎(chǔ)、社區(qū)養(yǎng)老為依托、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為補(bǔ)充的“9073”模式，即90%的老年人口在家養(yǎng)老，7%的老年人口得到社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的支持，3%的老年人口在機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。

在周東生看來，不論哪種模式，目前都存在許多問題，包括缺乏成熟的養(yǎng)老企業(yè)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住率偏低、盈利能力不足、人才嚴(yán)重不足、技術(shù)應(yīng)用不足等，但最大的挑戰(zhàn)來自于支付。

“經(jīng)過20多年的發(fā)展，我國已形成國家基本養(yǎng)老、單位補(bǔ)充養(yǎng)老和個人商業(yè)養(yǎng)老的三支柱養(yǎng)老保障體系。然而，三大支柱發(fā)展不平衡。政府主導(dǎo)的第一支柱養(yǎng)老金占比過高，且缺口不斷擴(kuò)大；第二支柱覆蓋人群有限，只有幾千萬人，規(guī)模提升困難；第三支柱仍處于起步階段，規(guī)模小且發(fā)展緩慢。”周東生表示。

他建議，要解決支付問題，必須發(fā)展第三支柱，從海外的經(jīng)驗(yàn)來看，第三支柱的作用舉足輕重，比如美國2019年第三支柱比重已達(dá)31.3%。

養(yǎng)老市場迎重要變局

雖然我國的養(yǎng)老市場還存在諸多不足之處，周東生表示，隨著養(yǎng)老需求的日益旺盛，政策支持力度不斷加大，養(yǎng)老市場蘊(yùn)藏著巨大的機(jī)會。未來5~10年是中國應(yīng)對老齡化的重要窗口期。

記者觀察到，從政策的角度而言，國家政策對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支持力度正不斷加大，比如，2013年（“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)元年”）國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》。2016年開始試點(diǎn)的“長護(hù)險”，目前已擴(kuò)大到49個城市。

去年年底，中共中央以紅頭文件的方式把積極應(yīng)對人口老齡化當(dāng)作國家戰(zhàn)略。今年9月，銀保監(jiān)會批復(fù)同意籌建國民養(yǎng)老保險股份有限公司，由工銀理財有限責(zé)任公司等17家公司共同發(fā)起，成為國家促進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展的重要載體。“可以預(yù)見未來五年圍繞人口老齡化會有一系列的利好政策出臺，”周東生表示。

圖片來源：《中歐養(yǎng)老服務(wù)需求調(diào)研報告》

與此同時，面對養(yǎng)老市場巨大的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，企業(yè)應(yīng)該如何應(yīng)對？

報告指出，首先，企業(yè)要以市場需求為導(dǎo)向，選擇合適的細(xì)分市場，確定企業(yè)的戰(zhàn)略定位；同時，根據(jù)選擇的目標(biāo)市場和定位，企業(yè)要進(jìn)行商業(yè)模式創(chuàng)新，為各養(yǎng)老市場的參與者和顧客創(chuàng)造價值；此外，企業(yè)還需要利用科技的力量來提效降本，特別是以居家社區(qū)養(yǎng)老為主的企業(yè)，業(yè)務(wù)相對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)更加分散，過程也更難控制，更需要利用科技。

“最后，也是非常關(guān)鍵的，是要解決支付問題，光靠政府買單的單一養(yǎng)老服務(wù)收入恐怕很難持續(xù)，企業(yè)要建立多元化的盈利模式，創(chuàng)新金融支付方式。”周東生強(qiáng)調(diào)。

當(dāng)下，中國養(yǎng)老行業(yè)正處在關(guān)鍵的發(fā)展階段。周東生指出，隨著養(yǎng)老壓力越來越大，需求越來越多元化，中國的養(yǎng)老行業(yè)會是多層次的，各種形態(tài)的企業(yè)都會有相應(yīng)的發(fā)揮空間。“未來幾年資本可能會大量進(jìn)入，這將大大改變行業(yè)格局，現(xiàn)有企業(yè)的商業(yè)模式也將發(fā)生轉(zhuǎn)變。”