每經記者 袁園    每經實習編輯 劉嘉魁    

為加快構建新型保險中介市場體系，推動轄內保險專業(yè)中介機構高質量發(fā)展，12月23日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關于加強分類指導推動北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構高質量發(fā)展的實施意見》（以下簡稱《實施意見》）。

北京銀保監(jiān)局有關處室負責人表示，《實施意見》是在廣泛深入調研和行業(yè)監(jiān)管實踐基礎上制定印發(fā)的，有利于進一步凝聚行業(yè)共識，營造高質量發(fā)展氛圍；有利于引導保險專業(yè)中介機構主動融入經濟社會發(fā)展全局，不斷提升保險專業(yè)中介服務水平；有利于明確監(jiān)管意見，突出監(jiān)管重點，提升科學監(jiān)管、分類監(jiān)管效能。

保險專業(yè)中介機構發(fā)展不平衡、不充分問題仍突出

當前，北京保險專業(yè)中介機構呈現主體數量多、發(fā)展速度快、市場活躍度高、經營創(chuàng)新性強等特點，行業(yè)高質量發(fā)展條件基本成熟。北京銀保監(jiān)局數據顯示，截至2021年11月末，轄內保險專業(yè)中介法人機構388家，總資產占全國的33.8%，主體數量、資產規(guī)模和業(yè)務收入均居全國首位。其中，保險經紀機構171家，保險專業(yè)代理機構170家，保險公估機構47家，另有在京保險專業(yè)中介分支機構468家。

北京銀保監(jiān)局有關處室負責人表示，近年來，北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構保持了平穩(wěn)較快發(fā)展態(tài)勢，在保險產業(yè)鏈、價值鏈中的地位和作用愈加重要。北京保險專業(yè)中介市場已經涌現出一批具備一定管理基礎和經營特色，在保險產品創(chuàng)新、風險管理服務、先進技術運用、壽險營銷管理等方面展現專業(yè)價值和優(yōu)勢的中介機構，發(fā)揮了較好的引領示范作用。

在發(fā)展的同時，一些問題也被暴露出來。總體來看，保險專業(yè)中介機構的發(fā)展不平衡、不充分問題仍然較為突出，專業(yè)能力相對較弱，業(yè)務模式趨于同質，與新發(fā)展階段對保險服務經濟社會發(fā)展的要求還存在明顯差距。例如，仍有少部分機構以“收單掛靠”為主要業(yè)務來源，專業(yè)能力有所欠缺；部分機構經營理念存在偏差、過度追求業(yè)績，發(fā)展可持續(xù)性不足；部分機構治理結構和內控管理仍需進一步規(guī)范，基礎投入有待提高。

“通過自上而下的系統(tǒng)謀劃，明確北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構未來發(fā)展的定位、目標、路徑，對促進保險專業(yè)中介機構高質量發(fā)展，并以自身高質量、高水平發(fā)展切實提高服務保險行業(yè)和經濟社會發(fā)展的質效，顯得尤為必要和迫切。”上述負責人表示。

而這也是《實施意見》出臺的初衷和目的。北京銀保監(jiān)局在《實施意見》中提出，通過3到5年的努力，轄內保險專業(yè)中介機構的公司治理水平明顯提升，依法合規(guī)經營和風險防控能力取得較大進步，產品服務創(chuàng)新能力和經營質量效益顯著增強。在此基礎上，培育和涌現出一批專業(yè)特色鮮明、專業(yè)優(yōu)勢領先、專業(yè)價值突出，在全國乃至國際相關領域有一定知名度和影響力的保險專業(yè)中介機構。

據悉，《實施意見》發(fā)布后，北京銀保監(jiān)局將通過開展政策宣導，建成行業(yè)共識；完善配套制度，推動貫徹落實；加強協(xié)調聯動，形成機制合力等三方面推動北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構高質量發(fā)展。

確定三類機構的發(fā)展路徑和監(jiān)管重點

針對這一目標，北京銀保監(jiān)局在《實施意見》中提出了具體思路：明確目標，錨定方向；分類指導，突出重點；加強聯動，匯聚合力。在業(yè)內人士看來，北京保險專業(yè)中介機構數量眾多、背景多元、模式多樣，經營發(fā)展分化日益明顯，需要予以分類指導、分類施策。

該如何分類？《實施意見》給出了詳細解釋。根據保險專業(yè)中介機構的合規(guī)狀況、專業(yè)能力、經營質效等，分類確定有能力頭部企業(yè)、一般正常經營企業(yè)和不具備經營條件企業(yè)的三類中介機構的發(fā)展路徑和監(jiān)管重點，對于專業(yè)領先、管理規(guī)范的中介機構在政策允許范圍內支持試點創(chuàng)新，樹立行業(yè)發(fā)展標桿；對內控管理缺失、不能依法依規(guī)落實監(jiān)管要求的機構強化監(jiān)管，直至市場退出，為高質量發(fā)展創(chuàng)造健康、規(guī)范、有序的市場環(huán)境。

上述北京銀保監(jiān)局有關處室負責人表示，對于專業(yè)領先、管理規(guī)范并取得明顯實效的保險專業(yè)中介機構，強調按照專業(yè)創(chuàng)造價值的發(fā)展理念，鼓勵機構根據自身條件和專長，從產品服務創(chuàng)新、風險管理服務、銷售隊伍管理、信息技術運用、機制優(yōu)勢發(fā)揮等五個方面尋找突破口，著力在專項領域形成比較優(yōu)勢，同時發(fā)揮引領示范作用，帶動其他中介機構高質量發(fā)展。北京銀保監(jiān)局將進一步探索建立創(chuàng)新支持制度，發(fā)揮正向激勵引導作用，支持有條件、有能力的機構圍繞上述領域先行先試，取得突破。

對于正常經營的保險專業(yè)中介機構，強調要遵循依法合規(guī)經營這一基本前提，重點關注公司治理、內控管理、信息化建設、消費者保護等四個方面的基礎能力建設，強化監(jiān)管制度有效落實和合規(guī)資源必要投入。同時，通過加強事中事后監(jiān)管力度，督促保險公司落實中介渠道合規(guī)管控責任，進一步加強行業(yè)自律管理，多措并舉促進轄內保險專業(yè)中介機構規(guī)范有序發(fā)展。

對于不具備經營保險中介業(yè)務條件、不能依法依規(guī)落實監(jiān)管要求、無法正常經營的中介機構，強調遵循市場化退出的處置思路，探索多種方式引導該類機構或其股東依法依規(guī)退出市場，積極引入具備技術特長、資源優(yōu)勢和合規(guī)意識的股東，推動機構騰籠換鳥、轉型發(fā)展。

同時，北京銀保監(jiān)局將進一步推動加強分支機構規(guī)范管理，主動撤銷“三無”機構。依法依規(guī)探索建立主動歇業(yè)制度。“《實施意見》是對北京地區(qū)保險專業(yè)中介機構發(fā)展目標、路徑、重點和方法的一次集中體現，內容非常豐富。”北京銀保監(jiān)局表示，對保險專業(yè)中介機構來說，一定要把握發(fā)展機遇，切實加強公司治理、內控管理、信息化建設、消費者保護等基礎能力建設，持續(xù)符合保險中介業(yè)務經營條件。

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