每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 劉嘉魁    

隨著老齡化時(shí)代的到來(lái)，如何將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)更好地納入養(yǎng)老保障體系，履行商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)“第三支柱”責(zé)任，已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)的一道必答題。近期，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原則上不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，并要求在一定期限前對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品進(jìn)行整頓清理。

從《通知》內(nèi)容來(lái)看，新規(guī)從發(fā)展定位、業(yè)務(wù)方向、風(fēng)險(xiǎn)隔離、正本清源、強(qiáng)化監(jiān)管五個(gè)方面提出了要求。有業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》的目的是推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老金管理公司走專(zhuān)業(yè)化發(fā)展道路，更好服務(wù)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)，有利于豐富養(yǎng)老保障產(chǎn)品的供給，為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)造公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

定位專(zhuān)業(yè)化 聚焦養(yǎng)老屬性

從發(fā)展定位來(lái)看，《通知》明確養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定位為專(zhuān)業(yè)化養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步突出養(yǎng)老特點(diǎn)，優(yōu)化養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)保障等服務(wù)，提升長(zhǎng)期服務(wù)能力，建立健全與養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)和發(fā)展要求相適應(yīng)的內(nèi)部管理制度。對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)方向，《通知》提出，推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老保障管理和企業(yè)（職業(yè)）年金基金管理等體現(xiàn)養(yǎng)老屬性的業(yè)務(wù)。

同時(shí)，《通知》鼓勵(lì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司發(fā)展安全性高、保障性強(qiáng)、滿(mǎn)足長(zhǎng)期或終身領(lǐng)取需求的商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)以及其他具有一定長(zhǎng)期積累養(yǎng)老金功能的商業(yè)保險(xiǎn)。支持符合條件的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，并支持養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在守住風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)的前提下，圍繞強(qiáng)化長(zhǎng)期養(yǎng)老功能，體現(xiàn)生命周期管理要求，創(chuàng)新養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)的產(chǎn)品形態(tài)、經(jīng)營(yíng)模式，規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)管理，穩(wěn)步推動(dòng)其發(fā)展成為真正具有長(zhǎng)期養(yǎng)老規(guī)劃和管理功能，滿(mǎn)足差異化養(yǎng)老需求的養(yǎng)老金融工具。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前我國(guó)共有10家登記在冊(cè)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，包括國(guó)壽養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、平安養(yǎng)老、人保養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、大家養(yǎng)老、新華養(yǎng)老、長(zhǎng)江養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老以及尚未開(kāi)業(yè)的國(guó)民養(yǎng)老。今年6月1日起，中國(guó)人壽、太平人壽等6家人身險(xiǎn)公司在浙江省和重慶市開(kāi)展了專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。

有業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》意在讓商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司回歸其真實(shí)身份，集中力量從事養(yǎng)老業(yè)務(wù)，來(lái)應(yīng)對(duì)人口老齡化所帶來(lái)的養(yǎng)老壓力。而鼓勵(lì)符合條件的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，長(zhǎng)期來(lái)看有利于豐富養(yǎng)老保障產(chǎn)品的供給，給消費(fèi)者更多的選擇，增強(qiáng)社會(huì)應(yīng)對(duì)人口老齡化的能力。

2023年底前完成個(gè)人養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)清理

值得一提的是，《通知》還要求各機(jī)構(gòu)清理壓降養(yǎng)老特點(diǎn)不明顯的業(yè)務(wù)，終止或剝離與養(yǎng)老無(wú)關(guān)的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，壓降清理現(xiàn)有短期個(gè)人養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)原則上不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),包括受托管理保險(xiǎn)資金和開(kāi)展保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)等。

現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，原則上應(yīng)于2022年底前依法合規(guī)完成終止經(jīng)營(yíng)或剝離相關(guān)業(yè)務(wù)等整改工作。同時(shí)，養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照平穩(wěn)有序、維護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益的基本原則，持續(xù)壓降清理現(xiàn)有個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品。2022年6月30日前，適時(shí)停止相關(guān)產(chǎn)品新增客戶(hù)，原則上于2023年底前完成存量業(yè)務(wù)清理。

記者發(fā)現(xiàn)，在一些平臺(tái)上，有多家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司發(fā)布的個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品在售，一些產(chǎn)品雖然名稱(chēng)包含保障兩個(gè)字，但不具備保障功能。而隨著《通知》的發(fā)布和生效，也意味著上述理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒃?023年底消失在養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品名單上。

在清理壓降養(yǎng)老特點(diǎn)不明顯的業(yè)務(wù)的同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)也將加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)管?！锻ㄖ繁硎?，銀保監(jiān)會(huì)將建立健全養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度體系，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，推動(dòng)各機(jī)構(gòu)著力完善公司治理，改進(jìn)內(nèi)控管理，提升風(fēng)險(xiǎn)管控，夯實(shí)健康規(guī)范發(fā)展基礎(chǔ)。對(duì)于存在偏離養(yǎng)老主業(yè)、業(yè)務(wù)壓降清理不到位、未能建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制制度等問(wèn)題的養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，將采取監(jiān)管約談、責(zé)令整改等措施，并不再支持其開(kāi)展相關(guān)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。同時(shí)，與相關(guān)部門(mén)密切溝通協(xié)作，進(jìn)一步增強(qiáng)監(jiān)管合力。

“養(yǎng)老機(jī)構(gòu)就應(yīng)該做自己該做跟養(yǎng)老相關(guān)的事情。”有業(yè)內(nèi)人士表示，有一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)會(huì)分散從事養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的力量，不利于養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，難以實(shí)現(xiàn)當(dāng)初監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)這些養(yǎng)老保險(xiǎn)公司籌建的目的，監(jiān)管此舉有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

封面圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng) 500752910