每經(jīng)記者 郭榮村    每經(jīng)實習記者 安宇飛    每經(jīng)編輯 陳俊杰    

如今，掃碼支付已成習慣，移動支付市場的競爭格局也已經(jīng)相對穩(wěn)固。據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)，從2017年6月到2020年6月，支付寶在移動支付市場的市占率從55%微升到56%，財付通（包括微信支付等）的市占率從40%微降到39%。

但“穩(wěn)固”的背后，意味著在線支付行業(yè)已經(jīng)朝“天花板”不斷逼近。德邦證券在2021年5月的一份研報中表示，2020年以來，支付寶和財付通MAU（月活躍用戶數(shù)）同比增速都處于下行區(qū)間。

面對增長瓶頸，微信支付如何思考，又將如何破局？1月6日，2022微信公開課PRO在廣州正式開講。微信支付零售負責人白振杰稱，微信支付的定位已經(jīng)從最早的“移動支付的工具”變成了今天的“商家經(jīng)營連接的工具”。

騰訊公司副總裁、微信支付負責人張穎表示，微信支付在過去幾年一直致力于商家的數(shù)字化經(jīng)營。未來三年，微信支付將繼續(xù)做對小微商店的補貼和數(shù)字化升級的努力，計劃補貼超過一百億，幫助這些商戶進一步數(shù)字化升級。

數(shù)字化經(jīng)營，微信支付的未來戰(zhàn)場

在“互聯(lián)網(wǎng)紅利”將盡的當下，下沉市場已經(jīng)成為微信和支付寶新增用戶的主要來源。德邦證券一份研報稱，2018一季度至今（研報發(fā)布時間為2021年5月18日），微信及支付寶下沉市場新增用戶占比均超過 50%。

那么，如果下沉市場的新增用戶都在減少，那就意味著微信已經(jīng)面臨用戶增長的瓶頸。上述研報給出的數(shù)據(jù)顯示，從2018年初到2020年底，下沉市場微信的新增用戶數(shù)量呈下滑趨勢，2018年，微信平均每季度下沉市場新增用戶為320.75萬。而2020年，微信平均每季度下沉市場的新增用戶為158萬。

當然，用戶增長出現(xiàn)瓶頸，也是因為微信的用戶群體已經(jīng)十分龐大。根據(jù)騰訊公布的2021年第三季度財報，截至第三季度末，微信及WeChat的月活躍合并賬戶為12.6億。但對微信支付來說，如何在微信面臨用戶“增長瓶頸”的背景下繼續(xù)實現(xiàn)良好發(fā)展，的確是值得思考的問題。

為了破局，需要讓微信支付獲得更多的使用場景。為此，騰訊把目光放到了助力商家數(shù)字化經(jīng)營上。什么是數(shù)字化經(jīng)營？張穎表示，“紙質優(yōu)惠券變電子化”就是其中一種。

“事實上，這是非常困難的事情，首先（商家）它要變成數(shù)字化收單，同時還要解決發(fā)券、核銷、對賬等等一系列數(shù)字化升級的問題。”張穎說。

截至今年1月6日，微信支付已經(jīng)覆蓋超1000萬大中型商戶，通過“優(yōu)惠券”等功能實現(xiàn)了229億元的實際核銷優(yōu)惠。而張穎認為，這只是微信支付跟生態(tài)合作伙伴一起做數(shù)字化經(jīng)營的開始，“這里面空間要比我們想象的大得多”。

如果說優(yōu)惠券等功能主要面向的群體是大中型商戶，那么為了打破“增長瓶頸”，微信支付也在進入小微經(jīng)濟領域。張穎說：“以前大家經(jīng)常會看到商戶會把收款碼打印在一張紙上，用塑料把它包起來。我問那些商戶，你為什么把它包起來呢？他說，‘因為它對我很重要，風吹雨淋的時候它會臟，用戶要掃的時候就掃不到了。’這件事情對我當時的感觸特別大”。

為此，微信支付推出了給中小商戶收款的統(tǒng)一碼牌，并推出了“收款音響”和“小賬本”，輔助小微商戶日常經(jīng)營。張穎表示，過去幾年，微信支付已經(jīng)發(fā)放了5000多萬個收款碼，1100萬個“收款音響”，“小賬本”的月活躍用戶數(shù)達到了4800萬人。

當然，憑微信支付自己的力量，很難實現(xiàn)上述成績。張穎稱，整個微信支付的生態(tài)都是與合作伙伴共建的，微信支付和1800多家銀行和支付機構合作，每個月有2.3萬家服務商在服務著千千萬萬的商戶，微信支付生態(tài)的從業(yè)人員已經(jīng)超過100萬，而微信支付在線下97%的交易都是合作伙伴帶來的。

白振杰表示，支付具有連接能力，微信支付已經(jīng)從最早的“移動支付工具”，變成了如今的“商家經(jīng)營連接的工具”，去連接（消費）行為，創(chuàng)造新的（使用）場景。

可以說，“做生態(tài)”正在成為微信支付的破局之路。

小微商戶業(yè)務虧損，發(fā)展仍面一定壓力

對企業(yè)來說，“做生態(tài)”并不是一件容易的事情。想要“搭好舞臺”讓合作伙伴們“登臺唱戲”，不僅要承擔前期“搭建舞臺”的成本，還要面對“節(jié)目是否賣座”的壓力。

就像微信支付對小微商戶的助力，至今仍處于虧損階段，尚未看到盈利的曙光。“在過去幾年里，在小商戶這個盤子里，每年我都會看到非常大的虧損，我們從來沒有在小微商戶這里有過盈利。”張穎說。

但是，近兩年由于疫情的影響，許多小微商戶也面臨著一定的發(fā)展困境。對此，微信支付的選擇是“先把舞臺搭好”，不以短期盈虧作為決策依據(jù)。張穎表示，未來三年，微信支付將繼續(xù)做對小微商店的補貼和數(shù)字化升級的努力，計劃補貼超過一百億，來幫助這些商戶進一步“數(shù)字化升級”。

除了部分業(yè)務的盈利壓力之外，近期微信支付也面臨著合規(guī)化的要求。據(jù)了解，去年10月，中國人民銀行曾發(fā)布《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業(yè)務管理的通知（銀發(fā)〔2021〕259號）》（以下簡稱“《通知》”）。

《通知》表示，對于具有明顯經(jīng)營活動特征的個人，條碼支付收款服務機構應當為其提供特約商戶收款條碼，并參照執(zhí)行特約商戶有關管理規(guī)定，不得通過個人收款條碼為其提供經(jīng)營活動相關收款服務。該通知將于2022年3月1日起施行。簡單來說，就是從今年3月1日起，個人收款碼將不得用于經(jīng)營收款。

這是否會對微信支付帶來一定影響？1月5日，“微信支付智慧生活”公眾號發(fā)文表示，微信支付積極深入研究新規(guī)要求，經(jīng)全面、充分評估客戶的支付需求，現(xiàn)就過渡期內(nèi)的收款條碼使用情況予以說明：目前微信支付個人收款碼和商戶收款碼都能正常使用，日后若涉及相關調整將另行通知。

與此同時，數(shù)字人民幣試點版APP已經(jīng)在各大應用市場上架。對此，騰訊方面表示，微眾銀行（微信支付）數(shù)字人民幣錢包已經(jīng)上線。經(jīng)前期多階段可控試點后，騰訊開始為用戶提供數(shù)字人民幣服務。

封面圖片來源：視覺中國