每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實習(xí)記者 劉嘉魁    每經(jīng)編輯 廖丹    

為落實央行近日印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》要求，在人民銀行總行的支持和指導(dǎo)下，四川省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實施工作組在深入開展金融科技創(chuàng)新輔導(dǎo)的基礎(chǔ)上，于2022年1月29日向社會公示第三批2個創(chuàng)新應(yīng)用。

記者注意到，為支持金融科技創(chuàng)新發(fā)展，人民銀行成都分行曾于2020年8月公示了成都銀行申請的“支持四川方言的智能銀行客服服務(wù)”等第一批6個創(chuàng)新試點應(yīng)用；于2021年2月公示了四川新網(wǎng)銀行股份有限公司、紫金誠征信有限公司申請的“基于遷移學(xué)習(xí)技術(shù)的小微企業(yè)融資服務(wù)”等第二批3個創(chuàng)新應(yīng)用。

據(jù)悉，本次公示的第三批2個創(chuàng)新應(yīng)用主要聚焦大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)，涵蓋鄉(xiāng)村客運和綠色中小微企業(yè)的信貸服務(wù)場景，紓解鄉(xiāng)村運輸行業(yè)融資難題，增強綠色中小微企業(yè)金融服務(wù)可獲得性，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施和碳減排目標(biāo)的實現(xiàn)。

紓解鄉(xiāng)村運輸融資難，支持四川“金通工程”發(fā)展

記者了解到，為實現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅成果與鄉(xiāng)村振興有效銜接、加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，近年來，四川省以“村村通車”為目標(biāo)，大力實施鄉(xiāng)村客運“金通工程”，建設(shè)安全、便捷、舒適、經(jīng)濟的農(nóng)村客運體系，有效解決農(nóng)民群眾“出行難”問題。

在上述背景下，金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興、支持鄉(xiāng)村客運駕駛員、鄉(xiāng)村客運公司等客運經(jīng)營者發(fā)展壯大的實踐中，由于鄉(xiāng)村客運經(jīng)營者缺少抵押物，銀行難以對其信用風(fēng)險做出準(zhǔn)確評估，存在融資難、門檻高等問題。

本次公示的第一個應(yīng)用“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的鄉(xiāng)村客運信貸服務(wù)”，由中國郵政儲蓄銀行四川省分行申請。該行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，將鄉(xiāng)村客運經(jīng)營者歷史交易信息、貸款申請信息等的歷史數(shù)據(jù)，與四川省交通運輸廳道路運輸管理局提供的駕駛員道路運輸考核結(jié)果等進行聯(lián)合建模，構(gòu)建多維度的信貸風(fēng)控模型，面向鄉(xiāng)村客運經(jīng)營者提供安全、便捷的小額信貸服務(wù)。

該應(yīng)用通過豐富授信決策參考維度，提高信貸風(fēng)險識別的精準(zhǔn)性，降低信貸門檻，推動銀行敢貸、愿貸、能貸，又實現(xiàn)鄉(xiāng)村客運經(jīng)營者線上貸款全流程安全、快捷辦理，提升鄉(xiāng)村客運經(jīng)營者信貸服務(wù)的可獲得性，助推四川省民生項目“金通工程”持續(xù)健康發(fā)展。

構(gòu)建綠色信貸評分模型，助力“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)

為了支持我國提出的2030年碳達(dá)峰、2060年碳中和的目標(biāo)，需要引導(dǎo)和激勵金融體系以市場化的方式支持綠色投融資活動。

然而，據(jù)記者了解，金融體系在為中小微企業(yè)精準(zhǔn)提供綠色金融支持的過程中，由于環(huán)境風(fēng)險難以識別評估等問題，使得信貸融資成本高昂、流程復(fù)雜、放款遲緩。

本次公示的第二個應(yīng)用是“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的企業(yè)綠色信貸服務(wù)”，由四川天府銀行申請。該行運用大數(shù)據(jù)技術(shù)，將歷史交易數(shù)據(jù)、歷史訂單信息等行內(nèi)數(shù)據(jù)與來源合法合規(guī)的工商、司法、稅務(wù)等行外數(shù)據(jù)進行聯(lián)合建模，構(gòu)建綠色信貸評分模型和綜合風(fēng)險評估模型，對評定結(jié)果為綠色的中小微企業(yè)提供更為便利、優(yōu)惠的綠色信貸服務(wù)。

該應(yīng)用通過對綠色項目的環(huán)境效益的可量化測算、統(tǒng)計和評估，實現(xiàn)環(huán)境風(fēng)險動態(tài)管理，同時，對風(fēng)控結(jié)果、貸款審批情況、企業(yè)對社會貢獻(xiàn)的環(huán)境效益等數(shù)據(jù)進行挖掘分析，完善風(fēng)險評價指標(biāo)內(nèi)容及其權(quán)重，不斷優(yōu)化綠色信貸評分模型，提升銀行對綠色企業(yè)和項目識別的準(zhǔn)確性，增強中小微企業(yè)綠色金融服務(wù)的可獲得性，助力碳減排目標(biāo)的實現(xiàn)。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)