記者：張祎

如何打破中小微企業(yè)融資困局，讓金融資源暢通無(wú)阻地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)？2020年10月16日，為全面提升中小微企業(yè)貸款便利性、可得性、普惠性，成都市作出開創(chuàng)性制度安排，以“財(cái)政+金融”為著力點(diǎn)，試點(diǎn)運(yùn)行“蓉易貸”普惠信貸工程，全力構(gòu)建一個(gè)多層次、廣覆蓋的融資服務(wù)體系。

短短一年多的時(shí)間里，在“一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池、一個(gè)‘蓉易貸’綜合管理平臺(tái)、N個(gè)區(qū)（市）縣‘蓉易貸’服務(wù)中心”的“1+1+N”整體框架下，“蓉易貸”快速發(fā)展為西部地區(qū)規(guī)模領(lǐng)先、惠及企業(yè)戶數(shù)眾多、行業(yè)覆蓋面廣的普惠型政策金融產(chǎn)品，為中小企業(yè)健康發(fā)展注入更多金融活水。

截至2022年2月末，“蓉易貸”已為2.94萬(wàn)戶中小微企業(yè)提供了6.25萬(wàn)筆無(wú)抵押貸款，投放規(guī)模累計(jì)達(dá)到376.93億元，貸款平均利率為4.18%，低于全市企業(yè)貸款加權(quán)平均利率57個(gè)BP，“增量、降價(jià)、提質(zhì)、擴(kuò)面”的政策目標(biāo)初步顯現(xiàn)。

政策引導(dǎo)：“蓉易貸”投放量突破376億元

2020年10月16日，一項(xiàng)令中小微企業(yè)融資過(guò)程更便捷、融資成本更低的財(cái)政金融政策在成都重磅落地。

當(dāng)日，成都市印發(fā)《關(guān)于推行“蓉易貸”進(jìn)一步完善成都市普惠金融服務(wù)體系的實(shí)施意見(jiàn)》，明確將加大財(cái)金支持力度，由成都市地方金融監(jiān)督管理局牽頭，廣泛協(xié)調(diào)政府、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、小貸等多方力量，在全市系統(tǒng)實(shí)施“蓉易貸”普惠信貸工程。

作為成都市普惠金融體系的升級(jí)版，“蓉易貸”以貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和債權(quán)融資補(bǔ)貼為基石、以融資服務(wù)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化風(fēng)控能力為依托，支持中小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主）單戶貸款金額不超過(guò)1000萬(wàn)元的信用貸款、保證貸款和權(quán)利質(zhì)押貸款。

為發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)和放大作用，成都市政府專門設(shè)立了“蓉易貸”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，成都市財(cái)政局首期注入財(cái)政資金10億元，用于中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偤蛽?dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。同時(shí)，建立統(tǒng)一的線上運(yùn)營(yíng)平臺(tái)和多個(gè)線下服務(wù)中心，實(shí)現(xiàn)全流程管理、“零距離”觸達(dá)。

就這樣，在上述“1+1+N”模式下，“蓉易貸”架起了政府、銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)、小貸等多類金融機(jī)構(gòu)之間的合作橋梁，成為全國(guó)范圍內(nèi)合作金融機(jī)構(gòu)最為多樣的普惠型政策金融產(chǎn)品。截至2022年2月末，已有銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、小貸等28家金融機(jī)構(gòu)加入“蓉易貸”合作體系，23個(gè)區(qū)（市）縣通過(guò)自建、聯(lián)建、共建等方式設(shè)立了“蓉易貸”線下融資服務(wù)中心634個(gè)，推動(dòng)“蓉易貸”服務(wù)終端觸達(dá)產(chǎn)業(yè)園區(qū)、產(chǎn)業(yè)社區(qū)、政務(wù)服務(wù)等中小微企業(yè)服務(wù)第一線。

監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，“蓉易貸”推出后，金融“活水”朝著中小微企業(yè)奔涌而去，業(yè)務(wù)規(guī)模快速上量，短短7個(gè)月，投放量就超過(guò)了100億元。截至2022年2月末，“蓉易貸”普惠信貸規(guī)模已達(dá)376.93億元，較資金池資金放大37倍，高效超額完成企業(yè)既定目標(biāo)。

全面覆蓋：2.94萬(wàn)戶中小微企業(yè)獲得低息貸款

政策性金融模式的產(chǎn)品，雖然多地也有試水，但“蓉易貸”所表現(xiàn)出的“全面覆蓋、應(yīng)納盡納、應(yīng)貸盡貸”的開創(chuàng)性，獨(dú)樹一幟。

從支持對(duì)象看，“蓉易貸”包容性極高，支持范圍更廣，面向除“兩高一剩”和房地產(chǎn)外所有行業(yè)開放，注冊(cè)地及繳稅關(guān)系在成都市內(nèi)的所有中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和個(gè)體工商戶均可納入，且重點(diǎn)支持單戶貸款金額不超過(guò)500萬(wàn)元的首貸和信用貸款。

另外，在風(fēng)險(xiǎn)可容忍、商業(yè)可持續(xù)的前提下，“蓉易貸”采用貸后備案制度，由資金池管理機(jī)構(gòu)批量納入，將信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在合理區(qū)間，相較一般政策性信貸產(chǎn)品，覆蓋面更廣，風(fēng)險(xiǎn)容忍度更高。

“蓉易貸”憑借低門檻、廣覆蓋、低成本的制度安排，引導(dǎo)更多金融資源向中小微企業(yè)傾斜。截至2022年2月末，已有2.94萬(wàn)戶中小微企業(yè)通過(guò)“蓉易貸”拿到無(wú)抵押貸款，累計(jì)獲貸6.25萬(wàn)筆。

值得一提的是，在“蓉易貸”重點(diǎn)支持首貸的制度安排下，各合作機(jī)構(gòu)還積極下沉普惠市場(chǎng)，發(fā)掘出更多的融資供給“空白地帶”。截至2022年2月末，“蓉易貸”首貸戶數(shù)量為7228戶，首貸率達(dá)到24.55%。

精準(zhǔn)支持：超過(guò)1.3萬(wàn)家優(yōu)選企業(yè)入庫(kù)白名單

為突出產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，“蓉易貸”建立了白名單制度，將符合國(guó)家、省市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)或創(chuàng)新型中小微企業(yè)納入白名單予以優(yōu)先支持，并規(guī)定白名單內(nèi)小微企業(yè)貸款一般應(yīng)在融資服務(wù)機(jī)構(gòu)首次聯(lián)系企業(yè)后3個(gè)工作日之內(nèi)辦結(jié)。

工業(yè)信息、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、電子商務(wù)、清潔能源、運(yùn)輸物流、零售流通、旅游會(huì)展、養(yǎng)老……各產(chǎn)業(yè)部門經(jīng)過(guò)積極梳理，確定了50多個(gè)細(xì)分行業(yè)白名單篩選標(biāo)準(zhǔn)。各區(qū)（市）縣對(duì)轄內(nèi)中小微企業(yè)走訪摸排后，科學(xué)制定出企業(yè)白名單，并實(shí)施動(dòng)態(tài)更新。

截至2022年2月末，成都全市入庫(kù)白名單的企業(yè)已有13596家，累計(jì)獲貸白名單企業(yè)2922戶，獲貸金額56.89億元，獲貸率達(dá)21.49%。

成都市地方金融監(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，接下來(lái)，“蓉易貸”將加大金融科技賦能，逐步構(gòu)建企業(yè)金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)，加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，提升白名單企業(yè)入庫(kù)質(zhì)量，并鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)“蓉易貸”專項(xiàng)產(chǎn)品，推動(dòng)管理更加科學(xué)和規(guī)范，服務(wù)中小微企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加高效和便捷。