每經(jīng)記者 黃小聰    每經(jīng)編輯 肖芮冬    

買理財(cái)產(chǎn)品虧了，怎么辦？

近日，一則民事判決書顯示，李某通過(guò)北京錢景基金銷售有限公司，購(gòu)買了120萬(wàn)元的基金專戶產(chǎn)品，但是在18個(gè)月到期之后，虧損了約31萬(wàn)元。李某在向該銷售機(jī)構(gòu)要求退賠無(wú)果后，向法院提起訴訟，要求該銷售機(jī)構(gòu)賠償其損失。不過(guò)，最終法院駁回了李某的請(qǐng)求。

記者注意到，該第三方銷售機(jī)構(gòu)在去年12月份剛被暫停辦理公募基金及其他金融理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)6個(gè)月。

投入120萬(wàn)元，18個(gè)月虧損超25%

北京市海淀區(qū)人民法院近日的一則民事判決書顯示，李某作為原告，將北京錢景基金銷售有限公司（以下簡(jiǎn)稱錢景公司）告上了法庭。

判決書顯示，李某提出的主要訴訟請(qǐng)求是，判令錢景公司賠償其投資財(cái)智定增9號(hào)的本金損失約31萬(wàn)元。

這背后究竟是怎么一回事？

根據(jù)法院查明，2016年6月1日，李某與財(cái)通基金、工行上海分行簽訂《財(cái)通基金-財(cái)智定增9號(hào)資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)管理合同》（以下簡(jiǎn)稱財(cái)智定增9號(hào)），約定李某認(rèn)購(gòu)金額為120萬(wàn)元，并載明該資產(chǎn)管理計(jì)劃為混合型產(chǎn)品，屬于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益投資品種。

同日，李某向財(cái)通基金匯款120萬(wàn)元并注明“李某認(rèn)購(gòu)財(cái)智定增9號(hào)”。

李某表示，她是在錢景財(cái)富公眾號(hào)上看到財(cái)智定增9號(hào)的宣傳，隨后咨詢理財(cái)師，得知這是一款低風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品，于是就打款了120萬(wàn)元。但是18個(gè)月期限到了以后，她聯(lián)系錢景公司理財(cái)師要求兌付時(shí)，得知產(chǎn)品逾期并虧損，至2019年3月清算結(jié)束，共損失本金約31萬(wàn)元。

李某認(rèn)為，錢景公司未盡到適當(dāng)性義務(wù)，將高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資人，宣傳資料違規(guī)公開虛假宣傳，宣傳資料與合同不一致。

法院不予采信，駁回請(qǐng)求

對(duì)此，錢景公司并不認(rèn)可，并稱李某此前曾通過(guò)錢景公司多次購(gòu)買大額理財(cái)產(chǎn)品，并與錢景公司工作人員保持聯(lián)系，此次產(chǎn)品系工作人員向老客戶推介產(chǎn)品，不屬于向不特定人員宣傳。

而經(jīng)詢問(wèn)，李某也確認(rèn)其此前通過(guò)錢景公司多次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，金額為50萬(wàn)至100多萬(wàn)不等，涉及信托、借貸、基金等類型。

法院在審理查明后指出，李某在簽署《資產(chǎn)管理計(jì)劃交易類業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》和《個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估問(wèn)卷》中，均有產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力時(shí)仍然購(gòu)買該產(chǎn)品的意思表示，在此情況下，無(wú)論其購(gòu)買的產(chǎn)品是否超出評(píng)估結(jié)果，錢景公司均不存在違反適當(dāng)性義務(wù)的情形。

此外，法院還指出，李某在購(gòu)買上述涉訴理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，填寫了《個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)屬性評(píng)估問(wèn)卷》，該問(wèn)卷中主要內(nèi)容即為風(fēng)險(xiǎn)偏好和財(cái)產(chǎn)狀況內(nèi)容，李某稱錢景公司未了解其財(cái)產(chǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)偏好的主張，明顯與事實(shí)不符。同時(shí)，李某簽署的基金合同上，包含了產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)告知內(nèi)容，李某在該合同上簽字確認(rèn)并錄像，故李某稱錢景公司未告知其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)狀況的主張也與事實(shí)不符。

因此，法院認(rèn)為，李某所稱錢景公司在其購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品中存在的不當(dāng)行為的主張，證據(jù)不足，與事實(shí)不符，不予采信。

法院還進(jìn)一步提醒道，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。理財(cái)產(chǎn)品與存款有本質(zhì)的區(qū)別，理財(cái)產(chǎn)品不具有保本和剛性兌付的屬性。本案中，對(duì)李某稱錢景公司在其購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中存在不當(dāng)行為的主張不予采信，在此情況下，李某相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的損失應(yīng)由其自行承擔(dān)。

曾被暫停公募基金銷售6個(gè)月

每經(jīng)記者注意到，雖然在此次訴訟中，法院并沒(méi)有支持李某的訴訟請(qǐng)求，但是作為被告方，錢景公司在日常的基金銷售上，確實(shí)也存在一些不合規(guī)的地方，并曾受到監(jiān)管的行政處罰。

北京證監(jiān)局2021年12月份的一則行政監(jiān)管決定書顯示，經(jīng)查，錢景公司在銷售業(yè)務(wù)開展過(guò)程中，存在向不特定對(duì)象宣傳推介私募基金、與全資股東混同經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制不健全且未對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行有效監(jiān)督、與不符合監(jiān)管部門資質(zhì)要求的機(jī)構(gòu)合作開展私募基金銷售、未能妥善保存投資者適當(dāng)性管理相關(guān)資料等問(wèn)題。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，證監(jiān)會(huì)北京證監(jiān)局決定對(duì)錢景公司采取責(zé)令改正并暫停辦理公募基金及其他金融理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)6個(gè)月的行政監(jiān)管措施。

而在此次訴訟，李某也提及了這次處罰，并提交了相關(guān)文件。對(duì)此，錢景公司辯稱，該處罰與本案和李某個(gè)人無(wú)關(guān)。

記者注意到，在行政處罰出來(lái)之后，多家基金公司已紛紛暫?；蚪K止與錢景公司的合作。

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