每日經(jīng)濟(jì)新聞 2022-04-26 20:54:03
2019年11月,更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點在前海蛇口自貿(mào)片區(qū)率先落地。2020年6月,試點范圍拓展至深圳全市。兩年多時間,深圳探索出一條“銀行主導(dǎo)優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單”的有效道路。銀行對優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供跨境人民幣結(jié)算便利化服務(wù)之后,最終的受益者是企業(yè)和實體經(jīng)濟(jì)。
以一家大型批發(fā)零售業(yè)跨國集團(tuán)為例,實施便利化之前平均一筆對外付匯業(yè)務(wù)需要提交約30份單證,大概要耗時30分鐘,現(xiàn)在只需要提交一份材料,耗時只需要5分鐘,時間比之前縮短80%以上。
每經(jīng)記者 潘婷 每經(jīng)編輯 廖丹
2021年,深圳進(jìn)出口總額3.5萬億元,增長16.2%。其中,出口總額增長13.5%,連續(xù)29年居內(nèi)地城市首位。
在進(jìn)出口貿(mào)易持續(xù)繁榮的背后,深圳不斷思索如何讓跨境貿(mào)易結(jié)算更加便利、高效。2019年11月,更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點在前海蛇口自貿(mào)片區(qū)率先落地。2020年6月,試點范圍拓展至深圳全市。
兩年多時間,深圳探索出一條“銀行主導(dǎo)優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單”的有效道路。記者從中國人民銀行深圳市中心支行獲得的數(shù)據(jù)顯示,截至2022年3月31日,深圳共有18家銀行、643家企業(yè)參與試點,累計試點金額1669.3億元。
更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點的全面鋪開,對深圳銀行業(yè)發(fā)展、跨境貿(mào)易有何影響?試點銀行和受惠企業(yè)對此反饋如何?又是如何提升資金使用效率,強(qiáng)有力支撐實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的?近日,《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者實地調(diào)研了數(shù)家銀行、企業(yè),并采訪了中國人民銀行深圳市中心支行,深度解讀更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點。
資金的跨境結(jié)算不同于境內(nèi)結(jié)算,政策性更強(qiáng)、合規(guī)管理的要求更高,尤其強(qiáng)調(diào)貿(mào)易背景的真實性,銀行在處理這些業(yè)務(wù)的時候往往需要查詢貿(mào)易背景、貨物報關(guān)情況、完成國際收支申報等等,一般來說比境內(nèi)貿(mào)易流程要長。
所以,在便利化措施出臺前,根據(jù)展業(yè)要求,銀行需要審核的材料和內(nèi)容較為繁瑣。比如辦理對外付款業(yè)務(wù)需逐一審核匯款申請書、合同或發(fā)票、報關(guān)單等眾多交易背景材料,還要對主要交易內(nèi)容進(jìn)行一一核對。
銀行對優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供跨境人民幣結(jié)算便利化服務(wù)之后,最終的受益者是企業(yè)和實體經(jīng)濟(jì)。
深圳市朗華供應(yīng)鏈服務(wù)有限公司(下稱“朗華公司”)作為一家供應(yīng)鏈平臺企業(yè),定位于工業(yè)供應(yīng)鏈,關(guān)注產(chǎn)品從原材料、研發(fā)、設(shè)計、制造到成品的中間環(huán)節(jié),服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì)與工業(yè)制造環(huán)節(jié)。每日在銀行的結(jié)算量和業(yè)務(wù)筆數(shù)較多,跨境人民幣結(jié)算占該公司結(jié)算量很大一部分。
朗華公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,以往每次辦理跨境人民幣收付業(yè)務(wù),像拿著菜籃子去菜市場買菜的阿姨,要向銀行提供各類單據(jù)作為背景資料,比如合同、商業(yè)發(fā)票、報關(guān)單等,這些資料需要他們花費大量的時間和精力去整理,一筆業(yè)務(wù)資料準(zhǔn)備下來,通常需耗時一小時以上。通過網(wǎng)絡(luò)平臺,以及中國銀行工作人員的上門宣講,了解到企業(yè)可以通過跨境人民幣高水平便利化相關(guān)政策,實現(xiàn)對跨境結(jié)算流程的有效簡化,提高業(yè)務(wù)辦理效率,這對我們這種結(jié)算量大的供應(yīng)鏈企業(yè)來說,是非常便利、實用的政策紅利。
記者了解到,自從實現(xiàn)了跨境人民幣結(jié)算便利化,企業(yè)僅需要提供《跨境人民幣結(jié)算收/付款說明》即可直接辦理跨境人民幣收付款業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)資料也由一摞單證縮減為一張紙,再也不用在資料準(zhǔn)備方面花費大量的時間與人力,只需要配合銀行做好事后抽查即可;平均來看,銀行從收到企業(yè)的資料到資金結(jié)算完成,僅需10分鐘,而原來需要半個小時以上。尤其今年一季度疫情背景下,跨境人民幣結(jié)算便利化給了朗華公司非常大的支持。
值得一提的是,通過人民幣結(jié)算,企業(yè)還可以避免匯率波動的影響。朗華公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示,預(yù)計匯率波動可以直接影響企業(yè)利潤的20%至30%。
深圳良好的營商環(huán)境也讓朗華公司的經(jīng)營規(guī)模穩(wěn)步提升。今年一季度,朗華公司業(yè)務(wù)量同比增長約20%,結(jié)算量至少增加10%。據(jù)該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,業(yè)務(wù)量增長的原因有兩個:一是深圳整體營商環(huán)境較好,跨境人民幣結(jié)算便利化讓其可以正常支付,幫客戶采購拿貨;二是企業(yè)本身的運作能力,在內(nèi)部有遠(yuǎn)程和線下兩套辦公系統(tǒng)協(xié)作運轉(zhuǎn)。
中建海龍公司同樣是跨境人民幣結(jié)算便利化服務(wù)的受益者之一。據(jù)悉,在跨境人民幣業(yè)務(wù)方面,該公司與香港的業(yè)務(wù),之前一直通過國內(nèi)港幣戶接收港幣匯入款,費時費力,也影響入賬和結(jié)匯的時效性,導(dǎo)致公司承擔(dān)一定的匯率波動風(fēng)險。
今年以來,中建海龍支持香港抗疫醫(yī)院的業(yè)務(wù)采用跨境人民幣結(jié)算收款,只需要填寫一份《跨境人民幣結(jié)算收款說明》,即可實時接收香港人民幣資金。建設(shè)銀行深圳市分行得知由中建海龍承建香港方艙醫(yī)院的信息后,立刻啟動便利化政策,以最快的時間為企業(yè)完成建筑材料款的跨境收匯,企業(yè)建設(shè)資金第一時間到位,為工程的推進(jìn)爭取了時間。
中建海龍收到人民幣之后直接用于對外支付各種款項,大大提升了資金使用效率,降低了匯率風(fēng)險,有力地支持了公司的經(jīng)營發(fā)展。
建設(shè)銀行深圳市分行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理楊樹對記者表示,以一家大型批發(fā)零售業(yè)跨國集團(tuán)為例,實施便利化之前平均一筆對外付匯業(yè)務(wù)需要提交約30份單證,大概要耗時30分鐘,現(xiàn)在只需要提交一份材料,耗時只需要5分鐘,時間比之前縮短80%以上,累計來看為企業(yè)節(jié)省的人力成本、時間成本是非常可觀的。
據(jù)悉,從2020年便利化措施出臺到今年的4月中旬,建設(shè)銀行深圳市分行總共為53名優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)高水平便利化服務(wù),金額合計261.6億元,企業(yè)反響良好。
更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點鼓勵銀行對守法自律、實體經(jīng)營的優(yōu)質(zhì)企業(yè),提供更加便利的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。
具體來說,銀行可在“展業(yè)三原則”的基礎(chǔ)上,憑優(yōu)質(zhì)企業(yè)提交的收付款說明或指令,直接為優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算,以及資本項目人民幣收入(包括外商直接投資資本金、跨境融資及境外上市募集資金調(diào)回等)在境內(nèi)的依法合規(guī)使用,無需事前、逐筆提交交易真實性證明材料。
記者在走訪中了解到,更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點對于試點銀行和優(yōu)質(zhì)企業(yè)的認(rèn)定都更看重誠信和合規(guī),并非所有企業(yè)都能夠簡單、隨便地“便利化”。
那么,試點銀行和優(yōu)質(zhì)企業(yè)是如何認(rèn)定的?記者在走訪中了解到,2019年深圳前海蛇口自貿(mào)片區(qū)率先開展跨境人民幣結(jié)算便利化試點時,其實對于優(yōu)質(zhì)企業(yè)設(shè)置了年收入、銀行合作年限等門檻。但是,2020年放寬深圳全市的跨境人民幣結(jié)算便利化后,銀行對于優(yōu)質(zhì)企業(yè)的判定更看重企業(yè)是否合規(guī),極大弱化經(jīng)營規(guī)模指標(biāo),重視企業(yè)的合規(guī)自律和誠信守法,有沒有負(fù)面記錄。
2020年,在深圳人民銀行的指導(dǎo)下,中國銀行深圳市分行牽頭外匯和跨境人民幣業(yè)務(wù)展業(yè)自律機(jī)制。自律機(jī)制由各大商業(yè)銀行組成,各家銀行輪番審核優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單有沒有問題,自律機(jī)制審核過的優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單,不需要人行再去審核,銀行就可以為這家企業(yè)提供跨境人民幣結(jié)算便利化服務(wù)。
目前,跨境人民幣結(jié)算便利化政策主要遵循的理念可以概括為“企業(yè)越誠信,手續(xù)越便利;銀行越合規(guī),審核越自主”,也就是說在保證背景真實合規(guī)、企業(yè)資質(zhì)得到認(rèn)可的基礎(chǔ)上,企業(yè)對境外付匯只需要向銀行出具匯款指令即可先行為優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理對外付款,不再像之前需要提供一系列的材料,大大簡化了業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié),極大地保障了企業(yè)資金鏈高速運轉(zhuǎn)。
深圳作為改革開放的前沿陣地,不斷打造國際一流的營商環(huán)境,并吸引了國內(nèi)外的優(yōu)秀企業(yè)和人才。在推進(jìn)更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化試點工作中,深圳走出了具有特色的“銀行主導(dǎo)名單”道路。
記者在調(diào)研中了解到,深圳優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單不是由深圳人民銀行發(fā)布,而是由銀行主導(dǎo)優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單。深圳人民銀行對記者表示:鼓勵銀行對守法自律、實體經(jīng)營的優(yōu)質(zhì)企業(yè),提供更加便利的跨境人民幣結(jié)算服務(wù),其實對銀行提出了更高的要求。首先是一定要把“了解你的客戶”的展業(yè)原則落到實處。其次,銀行要定期對便利化業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行事后抽查。另外,人民銀行可以通過跨境收支、海關(guān)進(jìn)出口等數(shù)據(jù)對企業(yè)開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督核查,并不定期對銀行進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
中國銀行深圳市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示:對銀行來講,跨境人民幣結(jié)算便利化并不等于放松企業(yè)的合規(guī)性要求,銀行要在“展業(yè)三原則”的基礎(chǔ)上判斷企業(yè)是不是真的符合優(yōu)質(zhì)企業(yè)的要求,后面再逐步地擴(kuò)大企業(yè)范圍。此外,對優(yōu)質(zhì)企業(yè)的要求也不局限于跨境業(yè)務(wù)合不合規(guī),還有其他方面,比如外匯局、人行的一些負(fù)面清單,銀行都要了解。所以,并不是企業(yè)有跨境人民幣業(yè)務(wù),銀行就都給它們提供便利化服務(wù),會有一個循序漸進(jìn)的過程把企業(yè)納進(jìn)來。
截至2022年3月31日,深圳共有18家銀行、643家企業(yè)參與試點,累計試點金額1669.3億元。深圳人民銀行對記者表示:推進(jìn)更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化增效擴(kuò)面是今年的工作重點之一。下一步,試點銀行的覆蓋面和企業(yè)的覆蓋面都會繼續(xù)推進(jìn)。值得一提的是,繼續(xù)推進(jìn)更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化也是深圳提升營商環(huán)境的內(nèi)容之一。
封面圖片來源:攝圖網(wǎng)-500596401
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