每經(jīng)記者 張壽林    每經(jīng)編輯 廖丹    

7月27日，每日經(jīng)濟新聞記者從人民銀行營業(yè)管理部、外匯局北京外匯管理部獲悉，2022年6月，北京轄內金融機構企業(yè)貸款加權平均貸款利率創(chuàng)下歷史新低，為3.36%，比全國平均水平低80BP。

此外，信貸結構變化值得關注。6月末，轄內金融機構投向制造業(yè)的中長期貸款余額同比增長35.6%，比各項貸款的增速高26.4個百分點。

再貸款再貼現(xiàn)方面，上半年末資金余額為890.5億元，同比增長77.9%。

貸款利率延續(xù)下行態(tài)勢

7月27日，在人民銀行營業(yè)管理部、外匯局北京外匯管理部舉行的2022年金融助企紓困、服務首都高質量發(fā)展新聞發(fā)布會上，人民銀行營業(yè)管理部調查統(tǒng)計處處長周丹介紹，上半年，全市人民幣各項貸款增加7540.6億元，比上年同期多增2869.7億元；社會融資規(guī)模增加11727.8億元，比上年同期多增3837.3億元，均創(chuàng)歷史同期新高。

信貸結構進一步優(yōu)化。6月末，投向制造業(yè)的中長期貸款余額同比增長35.6%，比各項貸款的增速高26.4個百分點；普惠小微貸款余額同比增長21.3%，比各項貸款增速高12.1個百分點。普惠小微授信戶數(shù)為100.6萬戶，首次突破百萬戶，同比增長35.3%。

與此同時，住戶部門貸款平穩(wěn)增長，增速有所回升。6月末，住戶部門貸款余額同比增長7.6%,增速比上月末高1.7個百分點。上半年住戶部門貸款增加1002.1億元，比上年同期多增26.4億元，其中消費貸款增加676.2億元，比上年同期多增12.2億元；經(jīng)營貸款增加325.9億元，比上年同期多增14.2億元。

在此期間，企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。上半年，北京地區(qū)人民幣貸款利率創(chuàng)統(tǒng)計以來新低。6月份，北京轄區(qū)金融機構企業(yè)貸款加權平均利率為3.36%，比上年同期低50個基點。普惠小微企業(yè)貸款加權平均利率為4.52%，比上年同期低24個基點。

人民銀行營業(yè)管理部貨幣信貸管理處處長余劍進一步介紹，2019年8月以來，持續(xù)推進LPR改革，不斷打破貸款利率隱形下限，推動金融機構運用LPR定價，促進降低貸款實際利率水平。按照市場化、法治化原則，推進存量貸款定價基準轉換。同時，積極推動轄內各類放貸主體明示貸款年化利率，保護金融消費者合法權益。

余劍提到，LPR改革以來，北京轄內金融機構一般貸款利率、企業(yè)貸款利率、普惠小微貸款利率呈現(xiàn)整體下行態(tài)勢，均創(chuàng)有統(tǒng)計以來新低。2022年6月，一般貸款加權平均利率為3.79%，比LPR改革前下降119個基點；企業(yè)貸款加權平均利率為3.36%（比全國低80個BP），比改革前下降121個基點；普惠小微貸款加權平均利率為4.52%，比改革前下降158個基點。2020年以來，通過貸款利率下降，金融業(yè)向實體經(jīng)濟累計讓利750億元。

結合北京實際提出14條細化金融措施

余劍介紹，今年以來，人民銀行營業(yè)管理部靠前發(fā)力、持續(xù)加力，攜手相關部門和轄內金融機構一道，陸續(xù)出臺一系列政策舉措，聚焦餐飲、文化、交通物流等受困行業(yè)，以及科創(chuàng)、綠色、民營小微等重點領域市場主體，加大信貸投放力度、幫助紓困解難，有力有效支撐穩(wěn)增長、穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)。

其一便是強化貨幣信貸政策引導。鼓勵金融機構用好用足貨幣政策工具，上半年，北京地區(qū)累計投放央行低成本政策性資金超千億元，直接支持市場主體超3萬戶。加強信貸政策指導，激勵金融機構加大對實體經(jīng)濟的支持力度。另外，積極會同行業(yè)主管部門和各區(qū)，及時疏通金融支持重大項目建設的堵點，促進有效貸款需求落地。

進一步看，上半年，人民銀行營業(yè)管理部累計投放再貼現(xiàn)資金525億元、再貸款資金314億元；再貸款再貼現(xiàn)余額達890.5億元，同比增長77.9%。近9成資金投向小微、民營企業(yè)，其中有近7成資金用于支持批發(fā)零售、居民服務和信息技術等受疫情影響大或具有首都發(fā)展特色的行業(yè)。獲得再貸款再貼現(xiàn)支持的小微企業(yè)貸款利率、票據(jù)貼現(xiàn)利率分別降至4.5%和2.3%，均創(chuàng)下歷史新低。

余劍還介紹，圍繞落實“金融23條”助企紓困政策，人民銀行營業(yè)管理部及時出臺《金融支持抗疫紓困和經(jīng)濟社會發(fā)展專項行動方案》，結合北京實際提出14條細化金融措施，并建立工作專班，按日監(jiān)測調度轄內金融機構落實情況。同時，積極推動有關部門出臺首貸補貼、擔保降費、小微融資風險補償資金池等配套措施，促進財政、金融、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同發(fā)力、助企紓困。

此外，線上、線下多渠道組織開展政銀企對接。人民銀行營業(yè)管理部梳理3000多家住宿餐飲、文化旅游等受疫情影響嚴重的企業(yè)名單，推送給銀行走訪對接。篩選2萬戶創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)主體，組織開展“創(chuàng)貸”拓戶專項行動。優(yōu)化北京市銀企對接系統(tǒng)功能，推動銀行線上、批量對接企業(yè)，提升對接效果。目前，系統(tǒng)已覆蓋重點領域企業(yè)21萬余家，實現(xiàn)融資落地超800億元。此外，我們聯(lián)合有關部門、各區(qū)召開數(shù)十場不同行業(yè)領域銀企對接會，面對面解決受困市場主體融資難題。

在金融助企紓困成效方面，上半年，北京地區(qū)新增人民幣貸款7541億元，創(chuàng)歷史同期新高。6月末，普惠小微貸款余額7186億元，同比增長21%；創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額近30億元，是去年同期的10余倍。從貸款利率看，企業(yè)貸款加權平均利率、普惠小微貸款利率均創(chuàng)有統(tǒng)計以來新低。通過引導貸款利率下行，上半年向實體經(jīng)濟讓利204億元，超過去年全年規(guī)模。支持轄內銀行為中小微企業(yè)和個體工商戶、貨車司機，以及受疫情影響的個人辦理貸款延期金額超600億元，惠及近2萬戶市場主體。

余劍透露，下一步，將繼續(xù)發(fā)揮好貨幣政策總量和結構雙重功能。總量上，力爭全年發(fā)放央行政策性資金不低于1500億元，助力金融機構加大對實體經(jīng)濟支持力度。結構上，進一步加大小微、科技、綠色、文化、鄉(xiāng)村振興等領域政策工具運用，引導金融機構持續(xù)優(yōu)化信貸結構，降低企業(yè)融資成本。

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