8月26日，交通銀行發(fā)布2022年半年報(bào)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)延續(xù)了“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”的發(fā)展態(tài)勢(shì)。報(bào)告期末，集團(tuán)資產(chǎn)總額達(dá)12.58萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.84%。上半年，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）440.40億元，同比增長(zhǎng)4.81%。

在規(guī)模和效益穩(wěn)步提升的同時(shí)，交通銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也持續(xù)穩(wěn)中向好。報(bào)告期末，集團(tuán)不良貸款率1.46%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例56%，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步趨嚴(yán)；撥備覆蓋率173.10%，較上年末上升6.60個(gè)百分點(diǎn)。

上半年，面對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)變化及疫情沖擊，交通銀行持續(xù)加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，積極發(fā)揮國(guó)有金融主力軍作用。同時(shí)，為了更精準(zhǔn)對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾多樣化需求，該行加快全流程數(shù)字化運(yùn)用，數(shù)字化新交行建設(shè)再上新臺(tái)階。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，普惠金融打開(kāi)增量空間

今年以來(lái)，交通銀行緊跟國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色低碳、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域加碼信貸投放，貸款規(guī)模保持較快增長(zhǎng)，報(bào)告期末，集團(tuán)客戶貸款余額7.09萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.04%。與上年末相比，境內(nèi)行制造業(yè)貸款增長(zhǎng)20.48%，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)38.70%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增長(zhǎng)71.85%；綠色貸款增長(zhǎng)20.42%，其中清潔能源貸款增幅達(dá)29.76%。

該行高度關(guān)注客戶需求變化，在項(xiàng)目?jī)?chǔ)備方面，建立了總、分行兩級(jí)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)，定期滾動(dòng)更新。

具體來(lái)看，儲(chǔ)備項(xiàng)目重點(diǎn)瞄準(zhǔn)制造業(yè)、普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、能源保供和儲(chǔ)備、民生保障、交通物流、保障性租賃住房等十大重點(diǎn)領(lǐng)域。目前，京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳等重點(diǎn)區(qū)域的項(xiàng)目?jī)?chǔ)備相對(duì)較好，中西部區(qū)域也儲(chǔ)備了一批符合“雙碳”戰(zhàn)略、基礎(chǔ)設(shè)施的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。

值得一提的是，就普惠金融領(lǐng)域而言，半年報(bào)中的一組數(shù)據(jù)頗為亮眼：截至6月末，交通銀行普惠小微“兩增”口徑貸款余額較年初凈增650.74億元，增幅接近20%，大大快于全行平均貸款增速；客戶數(shù)24.58萬(wàn)戶，較年初增加3.36萬(wàn)戶，增幅達(dá)到了15.84%。

普惠小微貸款增長(zhǎng)較快，主要得益于兩方面：

其一，交通銀行借助金融科技和大數(shù)據(jù)，推廣“線上產(chǎn)品+場(chǎng)景定制”模式，提升批量化、場(chǎng)景化、智能化、線上化運(yùn)營(yíng)能力，推出了一批場(chǎng)景定制產(chǎn)品。例如，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)，打造了“乳品鏈”“飼料鏈”等項(xiàng)目；對(duì)科創(chuàng)小微企業(yè)，在多地推出“普惠e貸”科創(chuàng)場(chǎng)景定制項(xiàng)目；對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體推出“菌菇貸”“蟹農(nóng)貸”等普惠涉農(nóng)特色產(chǎn)品。截至6月末，全行共實(shí)施普惠及鄉(xiāng)村振興場(chǎng)景定制產(chǎn)品107個(gè)，已上線72個(gè)。今年以來(lái)，小微線上貸款余額凈增和客戶數(shù)凈增貢獻(xiàn)占比分別達(dá)到58%和70%。

其二，該行靈活采取措施支持小微客戶紓困和穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)，支持客戶應(yīng)對(duì)受疫情影響的臨時(shí)還款困難。對(duì)受疫情影響嚴(yán)重行業(yè)和地區(qū)的小微企業(yè)，推動(dòng)實(shí)行更優(yōu)惠的利率。這些措施對(duì)穩(wěn)定企業(yè)信心和預(yù)期起到積極作用。

通過(guò)科技手段和對(duì)細(xì)分行業(yè)的滲透，交通銀行打開(kāi)了普惠小微業(yè)務(wù)的增量市場(chǎng)空間。同時(shí)，該行數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提高，資產(chǎn)質(zhì)量也隨之不斷向好，截至6月末，普惠型小微企業(yè)貸款不良率0.94%，較上年末下降0.22個(gè)百分點(diǎn)，其中線上貸款不良率更低。

下一步，該行將繼續(xù)加大各類外部平臺(tái)對(duì)接和數(shù)據(jù)運(yùn)用分析能力，采用‘線上產(chǎn)品+場(chǎng)景定制’雙輪驅(qū)動(dòng)模式，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品不斷擴(kuò)大小微客群服務(wù)面，通過(guò)場(chǎng)景定制滿足不同群體小微企業(yè)個(gè)性化金融需求，借助企業(yè)級(jí)建模及場(chǎng)景化定制等數(shù)字化轉(zhuǎn)型工具，實(shí)現(xiàn)特色場(chǎng)景的快速組裝與定制，更有針對(duì)性地服務(wù)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、供應(yīng)鏈、綠色發(fā)展、特色商戶、新市民等重點(diǎn)領(lǐng)域。

積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，跨境金融發(fā)展縱深挺進(jìn)

作為唯一總部在滬的大型銀行，上半年面對(duì)上海等地疫情反彈等超預(yù)期因素沖擊和挑戰(zhàn)，交通銀行積極踐行金融企業(yè)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。報(bào)告期內(nèi)，該行通過(guò)綠色通道為上海市提供疫情防控貸款超1100億元；出臺(tái)助企紓困、服務(wù)復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市、便利外資外貿(mào)、助力消費(fèi)恢復(fù)、支持重點(diǎn)項(xiàng)目等多項(xiàng)舉措，助力上海市加快經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和重振。

一直以來(lái)，交通銀行將“上海主場(chǎng)”作為機(jī)制與產(chǎn)品創(chuàng)新高地，示范引領(lǐng)長(zhǎng)三角高質(zhì)量一體化發(fā)展。據(jù)半年報(bào)披露，區(qū)域科技金融客戶貸款、普惠型小微企業(yè)貸款較上年末增幅，跨境業(yè)務(wù)規(guī)模同比增幅等均高于全行平均水平。報(bào)告期內(nèi)，長(zhǎng)三角區(qū)域?qū)崿F(xiàn)利潤(rùn)總額208.69億元，對(duì)集團(tuán)利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比達(dá)到45.75%。

除了支持長(zhǎng)三角等重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展，交通銀行還憑借著良好的境內(nèi)外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營(yíng)能力，積極服務(wù)國(guó)家新一輪高水平對(duì)外開(kāi)放和國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，為符合國(guó)家戰(zhàn)略的“走出去”中資企業(yè)提供多元化金融服務(wù)。

近年來(lái)，該行在跨境金融領(lǐng)域投入較多資源，主要圍繞跨境融資、跨境人民幣結(jié)算、匯率避險(xiǎn)、外貿(mào)新業(yè)態(tài)等四大重點(diǎn)領(lǐng)域深入發(fā)展，具體如下：

其一，交通銀行依托境內(nèi)外、離在岸一體化經(jīng)營(yíng)，通過(guò)貿(mào)易融資等產(chǎn)品加強(qiáng)企業(yè)跨境融資支持力度。上半年，該行國(guó)際結(jié)算量同比增長(zhǎng)14.15%；跨境貿(mào)易融資業(yè)務(wù)余額較年初增長(zhǎng)10.82%。

其二，積極推進(jìn)跨境人民幣運(yùn)用，上半年，跨境人民幣收付量同比增長(zhǎng)10.6%。

其三，優(yōu)化線上基礎(chǔ)貿(mào)易金融產(chǎn)品功能，推進(jìn)產(chǎn)品迭代升級(jí)，Easy匯、證、貸發(fā)生額同比分別增長(zhǎng)173%、113%、123%。

其四，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式發(fā)展，目前該行已實(shí)現(xiàn)對(duì)長(zhǎng)三角、大灣區(qū)、京津冀等重要經(jīng)濟(jì)圈的外貿(mào)新業(yè)態(tài)服務(wù)覆蓋?？缇畴娚?、外貿(mào)綜合服務(wù)、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易、新型離岸國(guó)際貿(mào)易等新業(yè)態(tài)項(xiàng)目的業(yè)務(wù)量分別同比增長(zhǎng)413%、114%、70%、60%。

下一步，該行將持續(xù)優(yōu)化外貿(mào)新業(yè)態(tài)產(chǎn)品功能，推進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)在全國(guó)重點(diǎn)區(qū)域復(fù)制推廣。推進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品向公共事業(yè)、物流、資本金等收付場(chǎng)景延伸拓展。此外，靈活運(yùn)用跨境金融項(xiàng)下各類本外幣融資產(chǎn)品，進(jìn)一步支持進(jìn)出口企業(yè)合理融資需求。

推進(jìn)全流程數(shù)字化，場(chǎng)景金融建設(shè)成效顯現(xiàn)

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)由過(guò)去單一產(chǎn)品服務(wù)或交易的比拼演變成場(chǎng)景和生態(tài)的競(jìng)爭(zhēng)?？蛻敉枰徽臼健⒕C合化的金融及非金融服務(wù)，如何跟隨客戶，讓金融隨手可得、因需而變？場(chǎng)景建設(shè)以及由此而發(fā)展的開(kāi)放銀行就顯得尤為重要。

場(chǎng)景金融和開(kāi)放銀行建設(shè)能有效解決傳統(tǒng)營(yíng)銷方式獲客成本高、效率低、粘性弱的問(wèn)題，交通銀行將其作為數(shù)字化新交行建設(shè)的重要內(nèi)容，主要圍繞三方面開(kāi)展工作：

一是“引進(jìn)來(lái)”，依托交通銀行自有的線上主陣地，形成“一體、兩翼、多點(diǎn)支撐”的場(chǎng)景建設(shè)思路。具體而言，“一體”即以個(gè)人手機(jī)銀行為主要載體，提升場(chǎng)景引入效率及安全性；“兩翼”即圍繞“大出行”和“大健康”兩項(xiàng)戰(zhàn)略重點(diǎn)場(chǎng)景，開(kāi)發(fā)相應(yīng)服務(wù)功能；“多點(diǎn)支撐”即在手機(jī)銀行上線分行特色業(yè)務(wù)，逐漸形成“總行-分行-支行”多層級(jí)合力的場(chǎng)景建設(shè)新模式。

經(jīng)過(guò)持續(xù)地投入和建設(shè)，交通銀行個(gè)人手機(jī)銀行已上線6大類160余項(xiàng)非金融場(chǎng)景，服務(wù)涵蓋生活繳費(fèi)、政務(wù)民生、出行服務(wù)、健康醫(yī)療、餐飲娛樂(lè)、住房安居等各個(gè)方面。

信用卡買單吧圍繞餐飲美食、便民服務(wù)等領(lǐng)域拓展場(chǎng)景生態(tài)，目前已接入該行信用卡特惠商戶的月交易近千萬(wàn)筆。截至6月末，買單吧APP累計(jì)綁卡用戶同比增長(zhǎng)7.6%，月度活躍用戶同比增長(zhǎng)9.0%。

二是“走出去”，聯(lián)動(dòng)G-B-C三端，圍繞醫(yī)療、交通、教育、政務(wù)四類民生服務(wù)場(chǎng)景加快布局，以點(diǎn)帶面觸達(dá)生態(tài)場(chǎng)景內(nèi)的企業(yè)和個(gè)人客戶。

在教育場(chǎng)景，該行圍繞校園數(shù)字化和培訓(xùn)服務(wù)資金監(jiān)管，提供集校內(nèi)賬戶、消費(fèi)支付、學(xué)雜繳費(fèi)、資金監(jiān)管等于一體的綜合解決方案。22家省直分行與超百所校園上線合作。

在政務(wù)場(chǎng)景，輸出集賬戶、信貸、支付、融資等于一體的綜合解決方案，目前累計(jì)對(duì)接上海市隨申辦平臺(tái)等超10家政務(wù)服務(wù)平臺(tái)。

在交通場(chǎng)景，針對(duì)各類交通出行平臺(tái)在停車、加油、ETC通行等環(huán)節(jié)中的金融需求，為平臺(tái)提供賬戶、支付、資金監(jiān)管于一體的綜合解決方案，已累計(jì)對(duì)接各類交通出行平臺(tái)43家。

在醫(yī)療場(chǎng)景，該行“惠民就醫(yī)”產(chǎn)品已覆蓋門急診乃至住院、購(gòu)藥醫(yī)療場(chǎng)景，在全國(guó)27家省直分行、35個(gè)城市上線。

三是持續(xù)開(kāi)放金融服務(wù)的輸出能力。交通銀行聚焦支付、賬戶、結(jié)算、融資等重點(diǎn)業(yè)務(wù)打造符合場(chǎng)景特色的產(chǎn)品服務(wù)組合，累計(jì)開(kāi)放接口1673個(gè)，較上年末增35.14%。同時(shí)，建立分級(jí)分類的合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入模式，結(jié)合人工預(yù)設(shè)及智能學(xué)習(xí)部署風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控策略，提升開(kāi)放銀行“可溯源、可監(jiān)測(cè)、可阻斷”的風(fēng)控能力。

交通銀行管理層表示，當(dāng)前國(guó)際環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)基礎(chǔ)尚不穩(wěn)固，但我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的潛力和基本面沒(méi)有改變，宏觀政策在擴(kuò)大需求上的積極作為，為銀行業(yè)帶來(lái)相對(duì)寬松的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。接下來(lái)，交行將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，服務(wù)新發(fā)展格局，持續(xù)加快自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和特色打造，不斷提升精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，以更周全的“穩(wěn)”、更高質(zhì)量的“進(jìn)”，持續(xù)助力鞏固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好基礎(chǔ)，為建設(shè)世界一流銀行砥礪前行。文/雨文

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