10月28日，由主流財(cái)經(jīng)媒體每日經(jīng)濟(jì)新聞發(fā)起舉辦的2022中國金融發(fā)展論壇成功召開，第13屆中國金鼎獎榜單隨之揭曉。憑借在高凈值客戶服務(wù)中的優(yōu)異表現(xiàn)，四川天府銀行在本屆金鼎獎評選中榮膺“年度私人銀行獎”。

企業(yè)供圖

隨著我國居民財(cái)富總量不斷增加，私人銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。據(jù)2021年10月底發(fā)布的《中國私人銀行發(fā)展報(bào)告》，截至2020年末，我國私人銀行客戶數(shù)已增至125.34萬人，中資私人銀行AUM達(dá)到17.26萬億元，占銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的66.64%。在規(guī)模達(dá)百萬億級的中國財(cái)富管理市場，高凈值人群的財(cái)富管理需求，已成各家銀行必爭之地。

四川天府銀行在西部城商行中，率先提出發(fā)展私人銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)，成立私人銀行事業(yè)部，通過聚焦數(shù)字化金融服務(wù)能力建設(shè)、打造開放式產(chǎn)品貨架、組建專業(yè)化人才梯隊(duì)，持續(xù)為高凈值客戶提供全方位、多渠道、數(shù)字化的特色服務(wù)，探索了一條具有天府特色的私人銀行與財(cái)富管理之路。2021年，其高凈值客戶數(shù)及資產(chǎn)管理規(guī)模均實(shí)現(xiàn)了超25%的增長。

聚焦財(cái)富 專業(yè)專注實(shí)現(xiàn)高效配置

“參考國際經(jīng)驗(yàn)，財(cái)富的積累將提升居民對財(cái)富管理服務(wù)的需求，是財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的根本動力。”2022中國金融發(fā)展論壇上發(fā)布的《中國財(cái)富管理市場報(bào)告（2022）》指出，2006~2020年間，資產(chǎn)在1000萬以上的高凈值人群數(shù)量已由18.1萬人增至262萬人，年復(fù)合增速達(dá)到21%。對標(biāo)全球主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，我國家庭金融資產(chǎn)配置仍有提升空間，財(cái)富管理市場將是居民配置金融資產(chǎn)的重要媒介。

財(cái)富保值增值是高凈值客戶對于財(cái)富管理的首要訴求。天府私行以大類資產(chǎn)配置為核心，打造了一支專業(yè)財(cái)富顧問團(tuán)隊(duì)，明確專業(yè)、專注定位，以客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，圍繞“財(cái)富積累、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育、財(cái)富傳承”家庭全生命周期財(cái)富管理需要，提供深度高效的私人銀行服務(wù)，通過大類資產(chǎn)科學(xué)配置，助力客戶資產(chǎn)保值增值。

為滿足高凈值客戶多樣化需求，天府私行還堅(jiān)持創(chuàng)新業(yè)務(wù)種類，以客戶需求為中心打造具有區(qū)域特色的財(cái)富管理平臺——豐富全品類財(cái)富管理產(chǎn)品體系，滿足客戶多元化、跨周期、全市場資產(chǎn)配置需求，提供一站式服務(wù)，從銷售自營理財(cái)產(chǎn)品到代銷公募基金產(chǎn)品、代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品等，逐步打造開放式的產(chǎn)品貨架。

經(jīng)過近幾年的深耕，四川天府銀行探索出一條獨(dú)具特色的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型發(fā)展道路，產(chǎn)品線日益豐富，多樣服務(wù)煥新升級，通過專業(yè)服務(wù)為私行客戶創(chuàng)造長期價(jià)值，努力實(shí)現(xiàn)“做強(qiáng)做大”的戰(zhàn)略目標(biāo)。

聚焦權(quán)益 線上場景提升服務(wù)體驗(yàn)

近兩年來，新冠疫情重塑了銀行與客戶的交互方式，推動了財(cái)富管理領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以及客戶服務(wù)線上化的趨勢。

天府私行依托天府銀行資源整合優(yōu)勢，打造“五大特色俱樂部”，圍繞高凈值客戶健康醫(yī)療、教育進(jìn)階、商旅出行、法稅財(cái)稅等需求，提供包括定制體檢、三甲綠通、國際留學(xué)等共計(jì)32項(xiàng)基礎(chǔ)權(quán)益服務(wù)，以及包括MDT聯(lián)合會診、海外就醫(yī)、家庭私人醫(yī)生等共計(jì)50余項(xiàng)特色化增值服務(wù)。

以健康資源為例，天府私行建立起涵蓋全國230余家知名醫(yī)院、70余名專家醫(yī)生的醫(yī)療健康資源庫，整合海外及北上廣深一線城市健康資源形成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品及服務(wù)包，推出主動管理的健康管家式服務(wù)，建成了較為完善的天府健康基礎(chǔ)服務(wù)體系。

面對疫情帶來的變化，四川天府銀行不斷加強(qiáng)數(shù)字化應(yīng)用，推出線上權(quán)益服務(wù)場景，以滿足客戶需求。2022年，手機(jī)銀行私人銀行專區(qū)再次升級，通過健康俱樂部、潤生活俱樂部、教育俱樂部、臻釀俱樂部、黃金俱樂部五大特色俱樂部權(quán)益內(nèi)容，鏈接服務(wù)專區(qū)、活動專區(qū)及商城專區(qū)，實(shí)現(xiàn)平臺化整合；未來將打造權(quán)益預(yù)約體驗(yàn)一站式、全線上、零接觸式服務(wù)，不斷完善細(xì)節(jié)服務(wù)觸達(dá)，提升客戶的綜合體驗(yàn)。

2022年，天府私行引入“教育＋金融”服務(wù)理念，在手機(jī)銀行打造了“天府教育”平臺。平臺以教育分期、教育存款、教育規(guī)劃等特色金融產(chǎn)品為主，構(gòu)建基礎(chǔ)金融服務(wù)體系。此外，還集合了包括學(xué)費(fèi)代繳、少兒互助金、大師課堂、教育咨詢在內(nèi)的線上教育場景，通過平臺化的整合，將B端教育資源、配套服務(wù)與銀行產(chǎn)品相融合，為客戶提供專業(yè)化、個性化的教育+金融服務(wù)。

聚焦科技 人機(jī)結(jié)合滿足定制需求

近年來，金融科技的快速發(fā)展，為私人銀行業(yè)提升服務(wù)效率、創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式開辟了空間。結(jié)合近年來全行金融科技的快速發(fā)展，四川天府銀行私人銀行不斷創(chuàng)新，持續(xù)推動業(yè)務(wù)智能化、專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化，滿足私行客戶高標(biāo)準(zhǔn)金融服務(wù)需求。

2021四川天府銀行在業(yè)內(nèi)率先推出了大類資產(chǎn)配置工具——“財(cái)富管家”。基于“靈活取用、投資理財(cái)、保險(xiǎn)保障”三筆錢理念，為高凈值客戶進(jìn)行財(cái)富健康度評級，再結(jié)合大類資產(chǎn)配置的概念為客戶進(jìn)行資產(chǎn)診斷，根據(jù)客戶預(yù)期收益、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資偏好，從貨幣類、固收類、權(quán)益類、商品及其他類給出資產(chǎn)配置建議。通過科技賦能、人機(jī)結(jié)合，客戶經(jīng)理的財(cái)富管理專業(yè)能力得到提升。

此外，“財(cái)富管家”還實(shí)現(xiàn)了“定投計(jì)算器、組合回溯、天府財(cái)富日報(bào)”等7×24小時(shí)的數(shù)字化智能財(cái)富服務(wù)功能，打破了時(shí)空地域限制，令銀行與客戶的需求連接更順暢、更及時(shí)。

2022年，四川天府銀行的財(cái)富顧問系統(tǒng)完成全面升級，實(shí)現(xiàn)了教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、一鍵下單等場景化功能，圍繞客戶家庭財(cái)富管理的具體需求，優(yōu)化系統(tǒng)模型、提升客戶體驗(yàn)，依托大數(shù)據(jù)平臺對客戶的畫像精準(zhǔn)匹配客戶個性化需求，進(jìn)一步提升私人銀行差異化服務(wù)能力，從而提高服務(wù)品質(zhì)。

聚焦企業(yè) 業(yè)務(wù)協(xié)同促進(jìn)“公私”聯(lián)動

近十年來，四川經(jīng)濟(jì)實(shí)力和居民財(cái)力不斷提升。2021年，全省經(jīng)濟(jì)總量邁上5萬億新臺階，穩(wěn)居全國第六；2022年上半年，全省住戶存款總額超過6萬億元，排名全國第六?！?021意才胡潤財(cái)富報(bào)告》顯示，2021年度，四川擁有600萬人民幣可投資資產(chǎn)的“富裕家庭”達(dá)到9.61萬戶，位居全國第十，成為榜單前十強(qiáng)中唯一一個內(nèi)陸省份。四川天府銀行在省內(nèi)的成都、南充、德陽、綿陽、達(dá)州、遂寧10地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，在四川省擁有廣泛而深厚的客群基礎(chǔ)。

觀察私人銀行客群來源，企業(yè)家無疑是高凈值人群的主體。有調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，超七成私人銀行客戶財(cái)富來源于實(shí)業(yè)企業(yè)。針對這一部分客群資源，2022年四川天府銀行私人銀行提出公私聯(lián)動發(fā)展戰(zhàn)略。依托優(yōu)秀的金融及非金融資源整合能力，天府私行將沿著“資金融通－財(cái)富管理－資產(chǎn)管理”的金融價(jià)值鏈，結(jié)合客戶行業(yè)特色、地域特色、客戶特點(diǎn)推出差異化企業(yè)客戶服務(wù)方案，觸達(dá)到企業(yè)客戶家庭財(cái)富管理需求。同時(shí)，依托區(qū)域化、平臺化優(yōu)勢，不斷尋求從服務(wù)單個企業(yè)向滿足產(chǎn)業(yè)鏈上下游深度融合的金融服務(wù)需求轉(zhuǎn)變，推動了客群經(jīng)營能力質(zhì)效提升。天府私行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“通過為銀行企業(yè)平臺客群提供階梯式的專屬產(chǎn)品權(quán)益服務(wù)包，提升客戶黏性，從而推動多業(yè)務(wù)條線協(xié)同發(fā)展。”

聚焦品牌 “高度+深度”凸顯天府特色

近年來，四川天府銀行綜合實(shí)力逐步提升，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健向前。在2022年英國《銀行家》雜志公布的全球1000強(qiáng)銀行榜單中，該行位列第438位，連續(xù)7年進(jìn)入前500強(qiáng)；在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的“2022年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”中，該行名列第86位。

依托全面開放合作的金融服務(wù)與資源整合能力，四川天府銀行私人銀行持續(xù)尋找和匹配優(yōu)質(zhì)社會資源，以特色化、專業(yè)化的產(chǎn)品及服務(wù)滿足高凈值客戶的個性化需求，創(chuàng)新增值服務(wù)形式與內(nèi)涵，打造具有天府特色的財(cái)富管理品牌。

同時(shí)，作為四川省第二大城商行以及一家有著國際金融背景、跨區(qū)域、有特色的現(xiàn)代精品銀行，四川天府銀行緊緊把握新形勢下的時(shí)代脈搏，推動私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)時(shí)而變、順勢而為，圍繞天府銀行“家庭特色銀行”建設(shè)，將金融嵌入客戶生活，搭建差異化、精細(xì)化、場景化的私人財(cái)富客戶綜合服務(wù)生態(tài)，不斷提升私人銀行業(yè)務(wù)核心競爭力。 文/金浩

封面圖片來源：企業(yè)供圖