每經(jīng)記者 王硯丹    每經(jīng)編輯 肖芮冬    

基金銷售又不香了？

11月24日，遼寧證監(jiān)局發(fā)文稱，近期，丹東銀行向中國證監(jiān)會提交了注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證的申請。根據(jù)《行政許可法》《證券投資基金法》《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，證監(jiān)會決定注銷丹東銀行股份有限公司公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證。

丹東銀行申請注銷基金銷售牌照，尚未披露2021年年報(bào)

事實(shí)上，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，根據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)公告，自2021年11月以來，近一年時間，陸續(xù)有基金銷售機(jī)構(gòu)注銷代銷牌照，但多為小型代銷機(jī)構(gòu)。

今年2月，浙江證監(jiān)局發(fā)文稱，杭州科地瑞富基金銷售有限公司提交了注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證的申請。之后不久，河南省證監(jiān)局也發(fā)文稱，河南安存基金銷售有限公司申請注銷公募基金銷售許可。此外，大連證監(jiān)局調(diào)查證明，泰誠財(cái)富基金銷售（大連）有限公司在基金服務(wù)中涉嫌違規(guī)，因此對其作出責(zé)令停止基金服務(wù)業(yè)務(wù)的行政處罰，并注銷了泰誠財(cái)富的基金銷售許可證。

不過銀行、券商等金融機(jī)構(gòu)，在財(cái)富管理業(yè)務(wù)大發(fā)展背景下，對基金銷售牌照顯得更為“珍視”。申請注銷基金銷售業(yè)務(wù)則多涉及業(yè)務(wù)范圍變更等組織架構(gòu)調(diào)整問題。

3月25日，遼寧證監(jiān)局發(fā)文稱，因遼沈銀行吸收合并遼陽銀行，向中國證監(jiān)會提交了注銷遼陽銀行公募基金銷售業(yè)務(wù)許可證的申請，獲得了批準(zhǔn)。而在今年5月，吉林證監(jiān)局核準(zhǔn)核準(zhǔn)恒泰長財(cái)證券有限責(zé)任公司減少公開募集證券投資基金銷售業(yè)務(wù)，則是因?yàn)楹闾╅L財(cái)作為恒泰證券全資子公司，其業(yè)務(wù)范圍變更為純粹的投資銀行相關(guān)業(yè)務(wù)。

因此，丹東銀行申請注銷基金代銷牌照，成為銀行中的“異類”。

每經(jīng)記者查閱丹東銀行官網(wǎng)后發(fā)現(xiàn)，盡管已臨近2022年年底，丹東銀行目前并未披露2021年年報(bào)，其定期報(bào)告披露停滯于2021年半年報(bào)。

根據(jù)公開資料，2022年7月，丹東銀行在反饋評級機(jī)構(gòu)時曾表示，按照遼寧省城商行改革化險(xiǎn)工作總體部署，該行正有序推進(jìn)相關(guān)工作，相關(guān)披露程序暫未履行完成，目前尚無法確定2021年度報(bào)告披露時間。

但在其官網(wǎng)的公司簡介一欄中，丹東銀行表示，截至2021年末，丹東銀行在丹東、大連、沈陽、營口、遼陽5個地區(qū)共有網(wǎng)點(diǎn)102個，全行現(xiàn)有員工1600余人。全行資產(chǎn)總額達(dá)到985.42億元，各項(xiàng)存款余額未778.55億元，各項(xiàng)貸款余額435.87億元，全年實(shí)現(xiàn)撥備前利潤5.13億元，繳納稅金4.55億元。

不過，從銀保監(jiān)局的罰單上來看，丹東銀行的內(nèi)控曾暴露出較大問題。2022年1月29日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，丹東銀行大連分行因存在違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款并掩蓋信用風(fēng)險(xiǎn)暴露；放松貸款三查，導(dǎo)致貸款未按約定用途使用；非真實(shí)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；小微企業(yè)服務(wù)收費(fèi)不規(guī)范等違法違規(guī)事實(shí)，被大連銀保監(jiān)局責(zé)令整改并合計(jì)罰款180萬元。

基金代銷競爭激烈，近期有城商行違規(guī)銷售被罰

回到基金銷售許可。丹東銀行仍在正常經(jīng)營，卻主動放棄基金銷售牌照，也反映出基金代銷江湖的慘烈競爭，尤其在市場大幅波動時更是如此。

11月10日，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會披露了2022年三季度基金銷售機(jī)構(gòu)保有量數(shù)據(jù)。2022年三季度，100家機(jī)構(gòu)的非貨幣公募基金銷售保有總規(guī)模為8.36萬億元，較二季度的8.68萬元減少了3228億元，縮水幅度為3.72%；前百強(qiáng)機(jī)構(gòu)的股票+混合公募基金(以下簡稱股混基金)保有量更是環(huán)比下降10.0%。

而能入選百強(qiáng)的機(jī)構(gòu)中，也呈現(xiàn)出明顯馬太效應(yīng)。如股混基金保有量第一名為招商銀行，保有規(guī)模達(dá)到6291億元；而第100名的粵開證券，僅有26億元。

上榜百強(qiáng)的城商行中，則多是已A股上市或位于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的城商行，包括寧波銀行、上海銀行、杭州銀行、南京銀行、東莞銀行等。丹東銀行未出現(xiàn)在百強(qiáng)榜單中。

值得一提的是，從監(jiān)管近期開出的罰單來看，在基金代銷領(lǐng)域，一些城商行也暴露出內(nèi)控缺失、合規(guī)不足等問題。

11月4日，山東證監(jiān)局對日照銀行股份有限公司采取責(zé)令改正監(jiān)管措施，指出日照銀行存在以下問題：一是未制定基金產(chǎn)品準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)；二是未對引入的基金管理人、基金產(chǎn)品進(jìn)行審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估；三是部分未取得基金從業(yè)資格人員從事基金銷售活動。

11月8日，山東證監(jiān)局又對威海市商業(yè)銀行股份有限公司采取責(zé)令改正措施。山東證監(jiān)局表示，威海銀行旗下的濱州分行、日照分行基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人及從事基金銷售活動的人員未取得基金從業(yè)資格。

山東證監(jiān)局因此要求兩家銀行進(jìn)一步加強(qiáng)基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，認(rèn)真進(jìn)行整改，并提交書面整改報(bào)告。

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