每經(jīng)記者 黃小聰    每經(jīng)編輯 彭水萍    

隨著個人養(yǎng)老金賬戶啟動，對接個人養(yǎng)老金的基金Y份額也“開門迎客”。

11月28日（周一），《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，多家基金公司迎來了首批參與者，有的直接申購了1.2萬元，用完了當(dāng)年的稅延額度。

據(jù)記者親身體驗，在銀行渠道購買和在基金公司直銷渠道購買，還存在一些差異，比如費(fèi)率的優(yōu)惠方面。此外，有些基金公司還未開通直銷路徑。

有客戶已用完當(dāng)年額度

上周五，個人養(yǎng)老金賬戶啟動之后，多家基金公司紛紛公告旗下對接個人養(yǎng)老金的基金Y份額將于11月28日正式開售。

記者注意到，其實(shí)在上周五公告開售之后，就已經(jīng)有投資者提前下單了。比如一位投資者的信息顯示，其在上周五下午4點(diǎn)多就已經(jīng)提交了申購申請。不過由于是提前下單，所以最快也要等到本周一才確認(rèn)，從時間來看，和本周一下午3點(diǎn)之前下單的客戶沒太大區(qū)別。

此外，記者從多家基金公司獲悉，本周一都迎來了首批參與者。比如，中歐基金旗下4只養(yǎng)老目標(biāo)基金均已有客戶申購Y份額。其中，中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年持有FOF Y份額得到一位客戶12000元全額申購，該客戶已用完當(dāng)年稅延額度。

“我之前也一直關(guān)注中歐FOF產(chǎn)品，基金經(jīng)理桑磊是FOF老將，他最早發(fā)行的中歐預(yù)見養(yǎng)老2035的成立時間長，三年多來超額收益表現(xiàn)不錯，所以這次一有機(jī)會，還能夠享受稅延，就立馬買了。”受訪中歐基金客戶如此表示，“整個購買流程還是很順暢，只需到銀行手機(jī)app端開立賬戶就可以一鍵購買了。”

此外，本周一早上9點(diǎn)，天弘基金也迎來個人養(yǎng)老金政策落地后的第一筆交易——天弘永豐穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期基金Y份額獲得首筆申購資金1000元。據(jù)天弘基金介紹，這筆申購是北京的宋女士申購的。宋女士對此表示：“一直以來都想為自己的退休養(yǎng)老生活多存點(diǎn)錢，但過去只能繳納基本養(yǎng)老保險，沒有更多的途徑為自己的退休后生活做一些準(zhǔn)備。今年個人養(yǎng)老金政策陸續(xù)出臺后就開始關(guān)注，經(jīng)過計算，如果參加個人養(yǎng)老金投資，不僅每年可以省下一定數(shù)額的所得稅，同時也能在退休時多存一筆養(yǎng)老錢。”

上午9點(diǎn)過后，已有個人投資者通過華安基金APP首次開立了個人養(yǎng)老金交易賬戶，并綁定指定銀行的個人養(yǎng)老金資金賬戶，成功申購了華安基金旗下華安養(yǎng)老2030三年Y份額。據(jù)了解，開放申購首日的首批客戶中，“80后”和“90后”的占比達(dá)到80%以上。此前華安基金推出了個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的預(yù)約通道，預(yù)約客戶中，年齡在25~40歲的客戶占比接近50%。

華安基金有關(guān)人士表示，此前公司積極開展了以“養(yǎng)老規(guī)劃從現(xiàn)在開始”為主題的系列投教宣傳及活動，呼吁年輕一代盡早重視養(yǎng)老規(guī)劃，目前來看已初見成效。

部分公司尚未開通直銷

雖然有部分參與者直接就在本周一打滿了1.2萬元的額度，不過據(jù)記者進(jìn)一步了解，第一天整體的申購情況比較一般。比如有基金公司人士表示：“第一天只有幾十萬的金額。”另有基金公司人士也表示：“肯定沒法跟普通基金銷售比，先得開戶，然后產(chǎn)品里面，在保險、儲蓄之后才是基金，還得在129只里面選擇我們。”不過多位業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，這是一件細(xì)水長流的事。

浦銀安盛基金表示，后續(xù)將針對目標(biāo)客戶群體，增強(qiáng)對新時代年輕人的影響力，在投資者教育方面加強(qiáng)個人客戶對第三支柱養(yǎng)老金融體系的理解，推廣抵御風(fēng)險、長期投資、價值投資的養(yǎng)老品牌理念，助力個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)順利開展。

此外，從上周五到本周一，記者也完整地體驗了個人養(yǎng)老金賬戶的開立以及基金購買的整個過程。從個人養(yǎng)老金賬戶的開立來看，通過銀行APP 開立還是非常方便，只需根據(jù)提示點(diǎn)擊操作很快就能開戶成功，同時也生成了一個對應(yīng)的個人養(yǎng)老金資金賬戶，相當(dāng)于多了一張銀行卡。進(jìn)入個人養(yǎng)老金賬戶后，就可以進(jìn)行產(chǎn)品選擇并進(jìn)行購買。記者同時還體驗了從銀行渠道購買和從基金公司直銷渠道購買的區(qū)別，發(fā)現(xiàn)在已開立賬戶的情況下，在基金公司進(jìn)行購買時，需要先關(guān)聯(lián)個人養(yǎng)老金賬戶。關(guān)聯(lián)之后，記者注意到，同一款產(chǎn)品在渠道的購買費(fèi)率和在基金公司的購買費(fèi)率存在一定的差異，比如記者選擇的這只基金，在渠道的申購費(fèi)率打一折，為0.15%，而在基金公司自有渠道上，費(fèi)率顯示為0。

因此，在參與時可以對比一下渠道和基金公司自有渠道的費(fèi)率情況，同樣條件下選擇費(fèi)率較低的進(jìn)行購買。不過記者也注意到，目前部分基金公司還未開通直銷的路徑，后續(xù)可以再進(jìn)一步留意。

需要注意的是，當(dāng)天下午3點(diǎn)之前提交申購申請后，在3點(diǎn)之前還是可以撤銷申請，但是3點(diǎn)后則會進(jìn)入買入確認(rèn)中。另外，個人養(yǎng)老金賬戶只能資金轉(zhuǎn)入操作，在滿足退休等條件前，轉(zhuǎn)入后無法再轉(zhuǎn)出。