每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳旭    

12月2日，為整改規(guī)范違法使用“銀行”字樣現(xiàn)象，銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），進(jìn)一步規(guī)范“銀行”字樣的使用。

《通知》對(duì)“銀行”字樣使用的主體范圍、名稱(chēng)含義、整改規(guī)范、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規(guī)定。

下一步，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局將共同開(kāi)展違法使用“銀行”字樣行為的整改規(guī)范工作，保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

未經(jīng)批準(zhǔn)不得使用“銀行”字樣

《通知》顯示，未經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何法人、非法人組織不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣，國(guó)際金融組織、中央銀行、多邊開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)與國(guó)家另有規(guī)定的除外。自然人（包括個(gè)體工商戶(hù)）不得以營(yíng)利性為目的或者以可能誤導(dǎo)公眾的方式在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣，法律另有規(guī)定的除外。

未經(jīng)批準(zhǔn)不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣的情形包括：法人、非法人組織名稱(chēng)的全稱(chēng)、簡(jiǎn)稱(chēng)；商標(biāo)名稱(chēng)；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱(chēng)；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱(chēng)、互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)賬號(hào)名稱(chēng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序名稱(chēng)；其他情形。

對(duì)對(duì)于違法使用“銀行”字樣的行為，《通知》要求，根據(jù)違法行為具體情況，按照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定，依法進(jìn)行行政處罰。對(duì)于違法行為輕微并及時(shí)改正等情形，結(jié)合《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等規(guī)定，依法進(jìn)行處理。涉嫌犯罪的，依法將案件移送司法機(jī)關(guān)處理。

各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。對(duì)于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得為其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)提供技術(shù)支持，不得與其開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)推廣方面的業(yè)務(wù)合作；在提供授信、承保等金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)其整改情況進(jìn)行必要審查。

值得一提的是，除卻“銀行”字樣，《通知》還顯示，違法違規(guī)使用“總行”“分行”“支行”“農(nóng)商行”“城商行”“農(nóng)村信用社”“城市信用社”“儲(chǔ)蓄所”“資金互助社”等字樣，仿冒銀行機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所裝潢、網(wǎng)站外觀、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序外觀和標(biāo)志等情形，欺騙或者可能誤導(dǎo)金融消費(fèi)者的，參照本通知要求進(jìn)行整改；構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的，依據(jù)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前，存在一些并非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用如“時(shí)間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況，實(shí)際上相關(guān)名稱(chēng)完全可以用“寶庫(kù)”“倉(cāng)庫(kù)”等其他名稱(chēng)替換，既滿(mǎn)足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務(wù)的開(kāi)展?！锻ㄖ钒l(fā)布后，存在違法使用“銀行”字樣的主體應(yīng)主動(dòng)及時(shí)更名。

明年3月前報(bào)送整改規(guī)范工作總結(jié)

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場(chǎng)監(jiān)管總局有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，我國(guó)商業(yè)銀行法第十一條、第七十九條規(guī)定,未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣；未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得并罰款。嚴(yán)格控制企業(yè)名稱(chēng)中使用“銀行”字樣也是國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的基本原則。

巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管核心原則》第四條提出，只有持照并受到監(jiān)管的機(jī)構(gòu)才能在其名稱(chēng)（包括域名）中使用“銀行”一詞或派生的“銀行業(yè)務(wù)”等詞，以避免出現(xiàn)任何可能誤導(dǎo)公眾的情況。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近年來(lái)，市場(chǎng)上頻繁出現(xiàn)企事業(yè)單位、個(gè)人，甚至政府部門(mén)違法使用“銀行”字樣的情況。以“紅旗銀行上海分行”為例，即為未獲得金融業(yè)務(wù)許可的情況，屬于非法金融機(jī)構(gòu)。上海銀保監(jiān)局還針對(duì)此事特別發(fā)布公告，提醒廣大市民切勿上當(dāng)受騙。

“違法使用‘銀行’字樣容易對(duì)社會(huì)公眾造成誤導(dǎo)，擾亂金融市場(chǎng)秩序，依法應(yīng)當(dāng)予以整改規(guī)范。銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)近年來(lái)查處了多起違法使用‘銀行’字樣的案件。但是，由于我國(guó)商業(yè)銀行法相關(guān)對(duì)應(yīng)條文中對(duì)于‘單位’‘名稱(chēng)’等規(guī)定過(guò)于原則化，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，當(dāng)前出現(xiàn)了在微博、微信公眾號(hào)、自媒體等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上違法使用‘銀行’字樣、引發(fā)公眾誤導(dǎo)的情況。”上述相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，因此，有必要出臺(tái)相關(guān)規(guī)范性文件，對(duì)實(shí)際操作中的問(wèn)題予以明確細(xì)化，并進(jìn)一步指導(dǎo)后續(xù)集中整改行動(dòng)，嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求。

《通知》要求，各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)積極協(xié)調(diào)并會(huì)同網(wǎng)信部門(mén)、電信主管部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)共同開(kāi)展整改規(guī)范工作，通過(guò)提示主動(dòng)變更名稱(chēng)、依職權(quán)變更名稱(chēng)等方式糾正規(guī)范違法行為。各銀保監(jiān)局牽頭匯總轄內(nèi)相關(guān)工作情況，并請(qǐng)于2023年3月1日前向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)送整改規(guī)范工作總結(jié)。

封面圖片來(lái)源：每經(jīng)資料圖