每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿    

近日，《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》（以下簡稱《通知》）發(fā)布，決定自2023年1月1日起開展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。

銀保監(jiān)會(huì)表示，將密切跟蹤試點(diǎn)進(jìn)展，規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營，加強(qiáng)監(jiān)督管理，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，及時(shí)評(píng)估總結(jié)試點(diǎn)情況，研究完善監(jiān)管制度，適時(shí)推廣試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司更好服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。

4家機(jī)構(gòu)10省市入選試點(diǎn)名單

據(jù)悉，參與試點(diǎn)的4家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司為中國人民養(yǎng)老保險(xiǎn)有限責(zé)任公司、中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱國壽養(yǎng)老）、太平養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司和國民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱國民養(yǎng)老保險(xiǎn)）。試點(diǎn)區(qū)域?yàn)楸本┦?、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個(gè)?。ㄊ校Ｔ圏c(diǎn)期限暫定一年。

《通知》要求，試點(diǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司加強(qiáng)統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制；建立完善的信息系統(tǒng)，具備與業(yè)務(wù)需求相適應(yīng)的處理能力；審慎制定發(fā)展規(guī)劃，加大資源投入，穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)工作。

同時(shí)，《通知》要求試點(diǎn)地區(qū)銀保監(jiān)局應(yīng)密切關(guān)注業(yè)務(wù)發(fā)展和市場反映，加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管，對試點(diǎn)過程中遇到的困難和問題，及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

作為商業(yè)養(yǎng)老金的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)，國壽養(yǎng)老和國民養(yǎng)老保險(xiǎn)均表示將積極推進(jìn)產(chǎn)品開發(fā)等相關(guān)工作。國民養(yǎng)老保險(xiǎn)表示，將堅(jiān)持專業(yè)專注，細(xì)致規(guī)劃、有序開展試點(diǎn)工作。

目前，國民養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)在產(chǎn)品、系統(tǒng)、投資、運(yùn)營、客服、人員和制度準(zhǔn)備等方面做了充分籌備，將在第一時(shí)間備案商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，同時(shí)，國民養(yǎng)老保險(xiǎn)還將發(fā)揮股東優(yōu)勢，積極和各股東銀行溝通業(yè)務(wù)銷售合作，不斷滿足人民群眾多樣化、多層次的養(yǎng)老需求，為客戶提供長期、穩(wěn)健的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。

國壽養(yǎng)老則表示，會(huì)集中優(yōu)勢資源緊鑼密鼓地推進(jìn)產(chǎn)品開發(fā)等相關(guān)工作，開發(fā)了養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)系統(tǒng)。公司根據(jù)商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品“資金長期性、收益安全性、領(lǐng)取約束性”的基本定位，探索開發(fā)系列產(chǎn)品，兼顧不同年齡、不同職業(yè)、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好居民的多樣化需求，實(shí)現(xiàn)覆蓋至退休的養(yǎng)老資金生命周期管理。

推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司聚焦主業(yè)、提升專業(yè)

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司是我國金融市場中唯一一種名稱中帶有養(yǎng)老字樣的專業(yè)型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在發(fā)展養(yǎng)老金融方面具有多年的客戶服務(wù)和養(yǎng)老金投資管理經(jīng)驗(yàn)。

近年來，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)推動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司聚焦主業(yè)、提升專業(yè)，深化發(fā)展轉(zhuǎn)型，不斷增強(qiáng)養(yǎng)老金融經(jīng)營和服務(wù)能力。四家參與試點(diǎn)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在資本實(shí)力、業(yè)務(wù)渠道、經(jīng)營管理等方面各有特點(diǎn)，由其開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，有利于發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)公司在養(yǎng)老資金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面專長，以及長期參與我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展所積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步深化養(yǎng)老金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，更好滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求，探索適合我國國情的養(yǎng)老金融發(fā)展路徑。

《通知》明確，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)，可滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求。

“商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)具有賬戶與產(chǎn)品相結(jié)合、建立鎖定養(yǎng)老賬戶與持續(xù)養(yǎng)老賬戶的雙賬戶組合、產(chǎn)品設(shè)計(jì)以積累養(yǎng)老金為主要功能、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控等特點(diǎn)。”上述銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為個(gè)人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性等特征的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，滿足客戶穩(wěn)健投資、風(fēng)險(xiǎn)保障、退休領(lǐng)取等養(yǎng)老需求。同時(shí)，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)支持個(gè)人長期持續(xù)積累養(yǎng)老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風(fēng)險(xiǎn)保障。

此外，該銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，商業(yè)養(yǎng)老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創(chuàng)新性個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，是第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的組成部分，對個(gè)人養(yǎng)老金制度發(fā)展具有支持和補(bǔ)充的作用。商業(yè)養(yǎng)老金跟個(gè)人養(yǎng)老金的區(qū)別在以下四大方面。

第一，個(gè)人養(yǎng)老金是政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場化運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。商業(yè)養(yǎng)老金是個(gè)人自愿參與，市場化、法治化運(yùn)作的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，由養(yǎng)老保險(xiǎn)公司提供包括賬戶管理、規(guī)劃顧問、產(chǎn)品購買、長期領(lǐng)取等一站式服務(wù)。

第二，國家制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)符合條件的人員參加個(gè)人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。個(gè)人參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，不享受相關(guān)個(gè)人所得稅稅收優(yōu)惠政策。

第三，在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度。年滿18周歲的個(gè)人可與養(yǎng)老保險(xiǎn)公司簽訂商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)合同，通過商業(yè)養(yǎng)老金賬戶長期積累養(yǎng)老金。

第四，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶用于購買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品。商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購買養(yǎng)老保險(xiǎn)公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

對此，有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，商業(yè)養(yǎng)老金拓寬了消費(fèi)者的選擇權(quán)，讓養(yǎng)老金的選擇品類又多了一種。

國壽養(yǎng)老表示，商業(yè)養(yǎng)老金操作便捷、運(yùn)作透明、選擇多樣，具備普惠性、平衡性、長期性等突出優(yōu)勢；商業(yè)養(yǎng)老金配套的養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，能夠幫助客戶提前做好安全穩(wěn)妥的長期養(yǎng)老資產(chǎn)配置；養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為商業(yè)養(yǎng)老金的管理人，以養(yǎng)老金管理為主業(yè)，是國家多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)的骨干力量，更加理解客戶多元化養(yǎng)老需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，能夠?yàn)榭蛻籼峁┌殡S一生的資金管理和風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。