每經(jīng)編輯 孫志成 蓋源源    

12月21日，美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局(CFPB)責(zé)令富國(guó)銀行支付約37億美元款項(xiàng)（折合人民幣260億元），其中17億美元為民事罰款，20億美元為向受影響消費(fèi)者的賠償金。金融保護(hù)局認(rèn)為，富國(guó)銀行的違規(guī)行為共導(dǎo)致了多達(dá)1600多萬消費(fèi)者利益受損，數(shù)千消費(fèi)者失去了汽車和房屋。

1600多萬消費(fèi)者“被坑”

據(jù)央視財(cái)經(jīng)，當(dāng)?shù)貢r(shí)間12月20日，美國(guó)富國(guó)銀行同意支付總計(jì)37億美元（約合人民幣260多億元），以了結(jié)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其侵害消費(fèi)者權(quán)益的指控。但消息人士表示，這一和解協(xié)議并不代表富國(guó)銀行已徹底解決其存在多年的違法違規(guī)問題。

美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局當(dāng)天發(fā)表聲明稱，已下令富國(guó)銀行支付17億美元民事罰款，另外向消費(fèi)者賠償共計(jì)20億美元。

“17億美元”這一金額是美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局迄今為止對(duì)一家銀行開出的史上最大罰單。

美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局認(rèn)為，富國(guó)銀行的違規(guī)行為共導(dǎo)致了1600多萬消費(fèi)者利益受損。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)指出，富國(guó)銀行多年來管理不善，其“違規(guī)行為”包括向汽車貸款客戶非法收取費(fèi)用和利息、違規(guī)取消房屋贖回權(quán)以及對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶等額外收取透支費(fèi)等。

值得注意的是，自2016年以來，富國(guó)銀行已多次因違反《消費(fèi)者保護(hù)法》而受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰?！度A爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道稱，美國(guó)消費(fèi)者金融保護(hù)局相關(guān)人士表示，富國(guó)銀行是一家累犯企業(yè)，最新達(dá)成的這一和解協(xié)議并不意味著這家銀行已經(jīng)解決了長(zhǎng)期存在的種種問題。也就是說，富國(guó)銀行未來還可能面對(duì)更多處罰。

曾是“股神”巴菲特最愛

富國(guó)銀行1852年成立于美國(guó)紐約，總部位于舊金山，以零售銀行業(yè)務(wù)為主，批發(fā)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行以及個(gè)人金融業(yè)務(wù)為輔，一度成為全球市值最大的銀行。

值得注意的是，富國(guó)銀行曾是股神巴菲特的最愛。

據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)，早在1989年，巴菲特就開始投資富國(guó)銀行。彼時(shí)，股市中銀行、工業(yè)以及房地產(chǎn)行業(yè)暴跌，富國(guó)銀行也沒能在混亂的市場(chǎng)中獨(dú)善其身。1990年6月至10月，富國(guó)銀行股價(jià)縮水了31.61％，但其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手美國(guó)銀行（BAC.N）在同一時(shí)期表現(xiàn)更糟，其股價(jià)縮水了55％。

在1990年巴菲特致股東的信中，巴菲特闡述了自己購(gòu)買富國(guó)銀行的背景，他說我們是在1990年銀行股一片混亂之際買進(jìn)富國(guó)銀行的股份。當(dāng)時(shí)美國(guó)西海岸的房地產(chǎn)市場(chǎng)陷入供過于求的困境，美國(guó)銀行業(yè)股價(jià)大幅下跌。因?yàn)槭袌?chǎng)的極度擔(dān)心和恐懼，富國(guó)銀行1989年的股價(jià)重挫50%。

對(duì)此，巴菲特表示，股價(jià)下跌使我們可以開心的用更低的價(jià)格撿到更多的股份。隨后巴菲特越跌越買，一路增持富國(guó)銀行。1990年10月，伯克希爾直接成為富國(guó)銀行第一大股東，持有10％股份。從1990到2000年，這十年期間，巴菲特就在富國(guó)銀行上賺到了10倍利潤(rùn)。

在同一年的年度演講中，巴菲特稱：“對(duì)于富國(guó)銀行，我們認(rèn)為我們獲得了最好的企業(yè)管理者。”

圖片來源：視覺中國(guó)

巴菲特一度是該行最大的股東，持股市值曾高達(dá)320億美元。富國(guó)銀行也曾是伯克希爾·哈撒韋投資組合中規(guī)模最大的股票投資。

2008年，幾乎市場(chǎng)上所有的銀行都遭受了金融風(fēng)暴，巴菲特則在2010年再次增加了對(duì)富國(guó)銀行的持股。富國(guó)銀行當(dāng)時(shí)也再次以出色表現(xiàn)證明了管理層的能力，不僅以遠(yuǎn)低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的損失完美度過了金融風(fēng)暴，還在隨后的2014年成為全球市值最大的銀行。

據(jù)證券時(shí)報(bào)，然而到了2016年，富國(guó)銀行陷入虛假賬戶欺詐客戶的丑聞后，巴菲特自2017年便開啟了富國(guó)銀行的減持之路。

巴菲特曾公開批評(píng)富國(guó)銀行管理層在知曉員工虛設(shè)賬戶的情況下未予以阻止，導(dǎo)致丑聞發(fā)生；以及富國(guó)銀行給員工的自主權(quán)過高，以“交叉銷售”多重產(chǎn)品以達(dá)到銷售目標(biāo)。

在2020年2月的一次采訪中巴菲特曾表示，富國(guó)銀行有一個(gè)“愚蠢的”激勵(lì)系統(tǒng)，而且在糾正問題上行動(dòng)遲緩。

今年一季度，伯克希爾徹底清空了對(duì)富國(guó)銀行剩余的持股，結(jié)束了對(duì)其長(zhǎng)達(dá)33年的超長(zhǎng)期投資，把剩下的一點(diǎn)頭寸換到了花旗。

在巴菲特清倉(cāng)后，今年第二季度，富國(guó)銀行凈利潤(rùn)錄得31.19億美元，同比下降48％，幾近腰斬；富國(guó)銀行的股價(jià)在今年二季度以來也跌超了10％。?

三季度，富國(guó)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收195.1億美元，同比增長(zhǎng)4%，凈利潤(rùn)大幅減少31%至35.3億美元。

編輯|孫志成?蓋源源

校對(duì)|劉思琦

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