近期，以消費為主的政策頻頻出臺。其中，最令市場矚目的是，《擴大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要（2022~2035年）》強調(diào)要全面促進消費，加快消費提質(zhì)升級。黨的二十大報告更是強調(diào)，著力擴大內(nèi)需，增強消費對經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。

“消費馬車”依然是政策發(fā)力的關(guān)鍵一環(huán)，是當下和未來穩(wěn)經(jīng)濟、發(fā)展經(jīng)濟的重要一招。信用卡的信貸和支付帶著與生俱來的使命，在促消費中與供給端、消費端同頻共振，以優(yōu)惠讓利，撬動公眾消費杠桿，助力國內(nèi)大循環(huán)更加從容。信用卡與消費市場共生共榮，在過去如此，在存量經(jīng)營時期的信用卡行業(yè)更當如此。

即將過去的2022年，扎根粵港澳大灣區(qū)這片國際消費中心區(qū)域的廣發(fā)信用卡，預計全年消費額接近2.5萬億元。這一促消費答卷不僅為經(jīng)濟增長注入了金融動能，也是我國經(jīng)濟韌性強、潛力足、回旋余地廣的良好證明。

這一年，廣發(fā)信用卡在“信用卡新規(guī)”指引下，以促消費為高質(zhì)量發(fā)展目標，以智能化、精細化手段促動過億用戶的消費意愿，以豐富的優(yōu)惠福利加持公眾的消費能力。當前，廣發(fā)信用卡啟動“春季行動”繼續(xù)加碼促消費，助推“消費馬車”在2022年“收官戰(zhàn)”繼續(xù)沖鋒，靠前發(fā)力為2023年“開好局”打下基礎(chǔ)。

千人千面精細化促動“愿消費”

消費行為的發(fā)生可以歸結(jié)于三個要素：動機、觸發(fā)和能力。消費者有購買動機，給予適當?shù)挠|發(fā)產(chǎn)生消費意愿，結(jié)合自身消費能力評估，最終做出消費決策。

信用卡作為促消費利器，連接著公眾和消費市場。如果想要觸發(fā)消費意愿，需要在兩端發(fā)力。信用卡行業(yè)存量之爭年代，各家銀行做法不一而足。廣發(fā)信用卡的路徑是利用科技化推進千人千面的精細化經(jīng)營，以一客一策的差異化服務在細微處激發(fā)潛在意愿，將剛性金融服務轉(zhuǎn)化成柔性客戶體驗。

信用卡APP是服務存量客群的重要載體，也是銀行做大消費的流量渠道。2021年年中廣發(fā)信用卡提出，信用卡APP進入新發(fā)展階段，當以“千人千面、極致體驗”的精細化來驅(qū)動用戶。這對信用卡業(yè)務經(jīng)營而言，是提升吸引和轉(zhuǎn)化用戶的效率。對消費者而言，便是差異化服務拉動消費意愿。在發(fā)現(xiàn)精彩APP，廣發(fā)信用卡利用智能中臺，基于首創(chuàng)的客戶價值體系模型，圍繞客戶的生命周期、消費偏好、用卡周期、產(chǎn)品選擇等維度，大規(guī)模實施分群標簽、觸點的布控，分層經(jīng)營用戶。

目前，發(fā)現(xiàn)精彩APP存量客群的布控覆蓋已近500個，覆蓋率近100%，數(shù)千個標簽和觸點鋪陳在信用卡用戶的全生命周期中，推動業(yè)務訪問同比增近30%。這些手段的目的則是，讓用戶在使用APP時可獲得精準推薦、專屬定制的內(nèi)容，接觸到更符合自身消費意愿的產(chǎn)品、活動，體驗到零干擾、步驟少、耗時短的服務。

對消費者來說，“我需要時你恰好在”的舒適且方便體驗，更能觸發(fā)消費意愿。今年以來，廣發(fā)信用卡緊抓民生剛需，布局水、電、話費等高頻民生消費，不斷加碼“食、住、行、娛、車、購、生活服務”領(lǐng)域的場景建設。同時拓展線上場景的精細化促消費活動，與支付平臺、線上電商平臺、頭部品牌商戶多方聯(lián)動，以首綁立減、消費滿減、五折優(yōu)惠等活動促動用戶，不斷提升公眾的消費意愿，拉升消費活躍以及消費動能。截至2022年11月末，廣發(fā)信用卡的線上消費占比約37%，同比提升約7個百分點。

豐富補貼激勵“能消費”

公眾有了消費意愿之后，消費能力就是左右消費決策的最后關(guān)口。隨著疫情防控措施優(yōu)化，各地全面復工復產(chǎn)節(jié)奏進入加速期，公眾消費能力有了信心基礎(chǔ)。當前，全社會都需要通過居民消費來為經(jīng)濟增長增加確定性，除了在根本上保證消費能力和信心，“消費補貼”成為加強消費能力從而促進消費的一個手段。

作為日常生活使用頻率最高的金融產(chǎn)品之一，信用卡在以“補貼”促進消費能力方面具有得天獨厚的優(yōu)勢。今年以來，廣發(fā)信用卡持續(xù)通過業(yè)內(nèi)首個客戶專屬品牌活動“超級廣發(fā)日”在天貓、淘寶、拼多多、京東、抖音電商等線上平臺以及麥當勞、喜茶、奈雪的茶、星巴克等線下渠道，累計投入價值1億多元的補貼，全年帶動相關(guān)消費上百億元。在以信用卡服務增強消費能力的同時，廣發(fā)信用卡也從供給側(cè)發(fā)力提振消費，通過263個城市1000座商圈的超6萬家商戶為公眾發(fā)放優(yōu)惠券，其中飯票優(yōu)惠累計投入5億多元消費補貼，拉動場景消費約2500億元。在2022年疫情散點多發(fā)的背景下，廣發(fā)信用卡基于深耕商旅出行領(lǐng)域的優(yōu)勢，打造“周末出游找廣發(fā)”的短途出游優(yōu)惠品牌，提供一站式旅游出行消費服務。

此外，廣發(fā)信用卡積極推動“雙碳”目標達成，與南方電網(wǎng)聯(lián)手發(fā)行聯(lián)名卡，為新能源車主發(fā)放大量充電券，加大汽車分期業(yè)務、車主卡等服務對新能源汽車的補貼投入力度，積極加持公眾的綠色消費能力。目前，汽車分期業(yè)務已與華為AITO、奇瑞新能源、哪吒、比亞迪、廣汽埃安等新勢力品牌合作為公眾提供優(yōu)惠分期服務，累計撥貸占比超55%。

春季行動加碼推進“多消費”

伴隨著《綱要》的逐步落實，消費市場將迎來繁榮。對公眾而言，他們正期待著逐步走回曾經(jīng)熟悉的生活消費日常。

作為依托消費而生的信用卡行業(yè)，可以預見，在促消費這場“未來之戰(zhàn)”中將扮演愈加重要的角色，將與消費市場長期共生共榮。作為行業(yè)中軍，廣發(fā)信用卡在2022年的促消費成果呈上升走勢，前十一月累計消費總額2.29萬億元，同比增4%，預計全年消費總額將接近2.5萬億元。在2022年末，廣發(fā)信用卡在加碼“收官之戰(zhàn)”同時，繼往開來開啟“春季行動”奏響2023年服務促消費的號角，迎接消費市場的新“春天”。

廣發(fā)信用卡將在一季度以“百億補貼”之勢引爆消費。通過消費券、刷卡返現(xiàn)、積分獎勵、分期紅包、五折飯票、購車補貼等加碼福利，廣發(fā)信用卡在元旦出游、年貨儲備、春節(jié)購物、情人節(jié)歡聚、婦女節(jié)消費等多個大型消費熱潮時點，進入商圈、線上、機場、油站、充電站等場景中，為公眾精準化、多元化提供“多消費”的能力支持。

圍繞促消費的核心任務，廣發(fā)信用卡著手以《綱要》為基準謀劃新一輪的產(chǎn)品創(chuàng)新升級，以驅(qū)動新的消費增長點。廣受市場歡迎的95后專屬產(chǎn)品——廣發(fā)有魚卡將進入差異化服務期，潮玩等權(quán)益將觸達更多消費新生力；大眾白領(lǐng)趨之若鶩的返現(xiàn)神卡——廣發(fā)多利卡將迎來更加豐富的優(yōu)惠權(quán)益池，進一步助力公眾提高吃穿用等消費品質(zhì)。以車主卡為代表的產(chǎn)品品牌化將逐漸深入，構(gòu)建城市汽車生活生態(tài)，將信用卡服務深度嵌入到出行有關(guān)的所有場景中，打通購車、用車、養(yǎng)車的金融消費優(yōu)惠服務鏈條，充分推動釋放出行消費潛力。

全面復工復產(chǎn)、旅游復蘇之際，廣發(fā)信用卡緊抓消費趨勢，機票、火車票、酒店特惠活動鋪展到文旅全場景，上千家景區(qū)優(yōu)惠門票被納入到發(fā)現(xiàn)精彩APP優(yōu)惠專區(qū)，與合作方聯(lián)動推出“免費里程兌機票”、“免費積分兌住宿”等優(yōu)惠獎勵，讓在春暖花開時節(jié)出游的公眾獲得高頻的消費激勵，促進旅游消費提質(zhì)擴容。

中央經(jīng)濟工作會議指出要把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置，增強消費能力，改善消費條件，創(chuàng)新消費場景。作為金融央企成員單位的下屬機構(gòu)，廣發(fā)信用卡堅決貫徹落實黨中央的各項決策部署、融入國家發(fā)展大局。這既是責任，也是機遇。廣發(fā)信用卡將繼續(xù)當好消費的“連接器”、擴大消費的“加速器”，圍繞人民美好生活需求，打造信用卡消費全場景，以“千人千面、極致體驗”為策略在線上線下全渠道改善消費條件，用創(chuàng)新產(chǎn)品和豐富優(yōu)惠增強公眾消費能力，始終以促消費、擴內(nèi)需為己任，為2023年的經(jīng)濟發(fā)展提供開好局、起好步的信用卡力量。 文/詹寧