每經(jīng)編輯 孫志成 蓋源源    

2月15日晚，一張地產(chǎn)公司營(yíng)銷海報(bào)出圈了。海報(bào)上寫到“重磅利好，貸款年齡最長(zhǎng)達(dá)100歲”，下面則注明“子女作為共同借款人，最長(zhǎng)可貸至100歲”。

海報(bào)內(nèi)容涉及南寧建發(fā)房產(chǎn)旗下的10個(gè)樓盤和其合作的銀行，最下方小字稱“具體貸款政策以各大銀行輸出為準(zhǔn)”。

開(kāi)發(fā)商、銀行回應(yīng)

據(jù)財(cái)聯(lián)社16日?qǐng)?bào)道，記者從廣告羅列的兩家樓盤銷售處了解到，這一廣告確系開(kāi)發(fā)商發(fā)出，其中關(guān)于“最長(zhǎng)可貸至100歲”表述也確有其事，但廣告目前已被集團(tuán)撤回。銷售表示，其宣傳的“最長(zhǎng)可貸至100歲”系合作銀行的接力貸產(chǎn)品，也即借款人不超70歲，再加子女做共同借款人，貸款年限最高可以貸30年，借款人和實(shí)際貸款年限最長(zhǎng)可到100年。

據(jù)中新經(jīng)緯，“建發(fā)央璽”營(yíng)銷中心的工作人員介紹，“貸款年齡最長(zhǎng)達(dá)100歲”是一種誤解，借款人年齡不超過(guò)70歲的規(guī)定是不變的，變的是年齡與貸款年限之和最高不超過(guò)80歲。而100歲是指借款人70歲，加上子女做共同借款人，貸款年限最高可以貸到30年，這樣實(shí)際貸款年齡最長(zhǎng)就到100歲了。

“海報(bào)是有些房開(kāi)或項(xiàng)目做的一些推廣，它是一個(gè)推文，實(shí)際后期來(lái)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)做詳細(xì)介紹，關(guān)于貸款年限會(huì)根據(jù)銀行給項(xiàng)目的要求做放貸。”該工作人員表示。

海報(bào)上提到“建發(fā)央著”工作人員則表示：“海報(bào)是真的，但是昨天(15日)晚上發(fā)的，還沒(méi)有最終落實(shí)。”

據(jù)北京商報(bào)記者16日致電開(kāi)發(fā)商進(jìn)行詢問(wèn)，相關(guān)人士對(duì)此事件予以否認(rèn)，表示：“未出過(guò)相關(guān)宣傳海報(bào)”。但根據(jù)海報(bào)小程序二維碼，記者添加的該公司置業(yè)顧問(wèn)卻表示，“僅是個(gè)別銀行有此政策，民生銀行，浦發(fā)銀行，“接力貸”最長(zhǎng)可以到100歲?！?/span>

對(duì)此消息的真實(shí)性，記者分別致電民生銀行，浦發(fā)銀行南寧地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)咨詢。

浦發(fā)銀行某支行個(gè)貸人士表示，最長(zhǎng)可貸至100歲信息不實(shí)，該行目前執(zhí)行的業(yè)務(wù)并非“接力貸”，而是“合力貸”，該業(yè)務(wù)借款人年齡+期限可貸至70周歲，以共同借款人中年齡最小的購(gòu)房者認(rèn)定借款期限。

民生銀行相關(guān)客戶經(jīng)理也表示，目前該行借款人年齡+期限為可貸至70周歲?！?/span>沒(méi)有能貸到100歲的情況，有點(diǎn)夸張?！鄙鲜隹蛻艚?jīng)理說(shuō)道。

貸款人離世時(shí)未還完貸款怎么辦？

日前，南寧部分銀行率先將借款人“年齡+期限”從原來(lái)的不超過(guò)70周歲放寬至不超過(guò)80周歲；隨后，杭州、寧波、北京等地陸續(xù)跟進(jìn)。

據(jù)媒體報(bào)道，所謂的“房貸年齡延至80歲”，并非指80歲還能貸款，而是房貸申請(qǐng)人的年齡加貸款期限之和不得超過(guò)80年，“貸款人年齡不超過(guò)70歲”這一規(guī)定并沒(méi)有改變。

如果貸款人年齡超過(guò)70歲，可能會(huì)涉及接力貸產(chǎn)品。所謂“接力貸”，是指以父母購(gòu)房資格買房，父母作為主借款人和子女作為共同借款人，一起承擔(dān)還貸責(zé)任。

某股份行寧波一支行個(gè)貸經(jīng)理表示，增加子女為共借人，可以增加貸款年限。“我們有接力貸的，可以按照子女的借款年齡來(lái)走，主借人還是父母，房子在父母名下，共借人名下是否有按揭貸款沒(méi)有關(guān)系。”

另一股份行杭州某支行工作人員表示，目前該行貸款人年紀(jì)還是65周歲，如果增加子女做擔(dān)保，貸款年限可以拉長(zhǎng)。

一位資深銀行人士表示，近期部分區(qū)域積極地穩(wěn)樓市，這確實(shí)使銀行對(duì)房貸的要求進(jìn)一步放松了，使得能滿足買房條件的群體擴(kuò)大了，主要是提振市場(chǎng)需求，銀行也可以借此推廣業(yè)務(wù)，“但這樣也不可避免地需要銀行適度放寬風(fēng)控要求，同時(shí)也可能會(huì)影響到退休人員的生活質(zhì)量，并對(duì)其他方面消費(fèi)產(chǎn)生一定的擠出效應(yīng)?！?/span>

上海市光明律師事務(wù)所付永生律師表示，從短期看，除一線城市外，多地房?jī)r(jià)穩(wěn)中有降，居民買房積極性不高。為了扶持樓市，部分地區(qū)的個(gè)別銀行相關(guān)政策也相繼推出。

國(guó)家衛(wèi)健委數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)居民人均預(yù)期壽命已由2020年的77.93歲，提高到2021年的78.2歲。

如果貸款人離世時(shí)未還完貸款怎么辦？付永生表示，從長(zhǎng)期來(lái)看，房?jī)r(jià)一般都會(huì)隨著物價(jià)和GDP增長(zhǎng)而緩慢上漲。繼承人基本會(huì)選擇繼承遺產(chǎn)，同時(shí)也繼承了債務(wù)，要繼續(xù)還貸。《民法典》第1161條規(guī)定，繼承人以所得遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)。

“極端情況下，如果在房?jī)r(jià)最高點(diǎn)購(gòu)買，房?jī)r(jià)暴跌，賣房總價(jià)不夠還銀行的貸款時(shí)，繼承人會(huì)選擇放棄繼承。銀行會(huì)將進(jìn)行拍賣，用拍賣所得來(lái)抵償房貸，不足部分銀行也不能再追究?！?/span>

編輯|孫志成?蓋源源

校對(duì)|程鵬

封面圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)（圖文無(wú)關(guān)）

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