每經(jīng)編輯 何小桃    

和男（女）朋友一起買房，一起還房貸，你愿意嗎？

今天（2月22日），據(jù)媒體報道稱，農(nóng)業(yè)銀行針對雄安購房者的商業(yè)貸款推出了一款產(chǎn)品——“連心貸”，主要以未婚男女朋友作為共同還款人。有工作人員表示，已有員工看到相關(guān)文件，但目前尚未出臺具體操作細(xì)則。

2月22日午間，在接受每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號：nbdnews）記者咨詢時，雄安新區(qū)農(nóng)行某業(yè)務(wù)員回答：“我們有針對未婚人群的‘連心貸’，可以讓你們共同來辦房貸，具體操作可以讓我們的信貸人員為您解答。”

記者了解到，農(nóng)行“連心貸”業(yè)務(wù)并不是雄安新區(qū)特有，別的區(qū)域也存在，記者電話咨詢了該行天津支行，對方表示也可以辦理“連心貸”相關(guān)業(yè)務(wù)。

“連心貸”引發(fā)關(guān)注

農(nóng)行2014年文章就曾提及

近日，雄安新區(qū)首個商品房華望城面世，其配套的貸款方式“連心貸”引發(fā)廣泛關(guān)注。

華望城項目建設(shè)現(xiàn)場 每經(jīng)記者 王佳飛 攝

根據(jù)農(nóng)行業(yè)務(wù)員的說法，“連心貸”是為了明確婚前財產(chǎn)的歸屬或者增強(qiáng)還款能力，未婚男女朋友作為共同有權(quán)人，由雙方或者一方申請的住房貸款。該業(yè)務(wù)是總行的業(yè)務(wù)，由各分行進(jìn)行實施。

每經(jīng)小編（微信號：nbdnews）查詢中國農(nóng)業(yè)銀行官方發(fā)現(xiàn)，“連心貸”并不是新鮮事物。該銀行官網(wǎng)曾于2014年7月8日發(fā)布一篇題為《個人住房貸款“貸”出品質(zhì)生活》的文章。

文章提到，該文主人公鄭志了解到農(nóng)業(yè)銀行新推出了一種“連心貸”的房貸產(chǎn)品，可以加強(qiáng)貸款人的還款能力。未婚的男女朋友可以作為共有權(quán)人一起申請貸款，并一起作為新房的所有權(quán)人。這樣的貸款產(chǎn)品，也可以讓雙方的權(quán)利和義務(wù)更加平等明晰，少了不少還款方面的壓力?？陀^上，也能減少不少日后可能產(chǎn)生的矛盾。

文章稱，“連心貸”指為明確婚前財產(chǎn)歸屬或增強(qiáng)還款能力，未婚男女朋友作為共有權(quán)人，由雙方或者一方向農(nóng)業(yè)銀行申請的個人住房貸款。申請“連心貸”的房屋買賣合同中登載的買受人應(yīng)為男女雙方，所購住房應(yīng)歸屬雙方共有，既可由男女雙方作為共同借款人申請貸款，也可由一方單獨申請貸款。一方單獨申請貸款的，另一方應(yīng)作為連帶責(zé)任保證人，在貸款存續(xù)期間承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

如何界定男女朋友關(guān)系？

分手后怎么辦？

值得注意的是，“連心貸”引發(fā)關(guān)注后，有網(wǎng)友關(guān)心分手后怎么辦？

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)2月22日通過微信向每日經(jīng)濟(jì)新聞記者表示：“‘連心貸’實際上是把未婚男女朋友作為共同還款人，其目的就是增加購房者的貸款額度、減少貸款方面的違約風(fēng)險。此類事件的討論焦點是，若是夫妻或家庭成員作為共同還款人都可以理解，但是未婚男女朋友作為共同還款人，實際上還是很容易引起大家的顧慮和質(zhì)疑。”

“一些貸款的尺度過大，也和傳統(tǒng)對于房貸方面的認(rèn)知有偏差，所以很容易引起大家關(guān)注。尤其是未婚男女朋友作為共同還款人，那么若是分手或情感有問題，還款方面是有一定問題的。關(guān)鍵是要防范中間產(chǎn)生合同糾紛和違約事件，最終導(dǎo)致貸款出現(xiàn)違約，這是包括‘連心貸’在內(nèi)的各類信貸產(chǎn)品創(chuàng)新所需要注意的。”

除了分手以外，還有一大爭議的方向是如何界定未婚男女朋友關(guān)系？

據(jù)第一財經(jīng)報道，對此，上述農(nóng)行客服工作人員表示，需要男女雙方提供未婚書面聲明和戀人關(guān)系書面聲明，銀行需要留檔，具體需要咨詢當(dāng)?shù)剞k理網(wǎng)點。

“但從現(xiàn)實來看，如果某個購房者為了多貸款，那么是否就可以找中介或第三方來做共同還款人，對銀行名義稱是未婚的男女對象，這種風(fēng)險并不是沒有，如何證明是男女朋友關(guān)系，從我國家目前對于購房者婚姻狀況的情況看，只有單身、結(jié)婚、離異等幾種證明，男女朋友關(guān)系似乎是沒有可查詢渠道。即便是訂婚，從法律層面上也是不存在的。”嚴(yán)躍進(jìn)說。

那么，“連心貸”后續(xù)會不會在全國范圍內(nèi)推廣？

據(jù)中新經(jīng)緯報道，嚴(yán)躍進(jìn)稱，此類產(chǎn)品屬于小眾化的產(chǎn)品，所以即便是合規(guī)的，那本身也沒有鋪開的意義。而且類似產(chǎn)品很容易引起爭議，估計最后也是不了了之，“鋪開的可能性是不大”。

編輯|何小桃 杜恒峰

校對|王月龍

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