每經記者 張祎    每經編輯 廖丹    

多輪疫情沖擊、多次地震災害、持續(xù)高溫限電……對于四川省來說，2022年是近年來考驗最多、挑戰(zhàn)最大的一年。

深入實施“四化同步、城鄉(xiāng)融合、五區(qū)共興”戰(zhàn)略、經濟運行走出一條從震蕩下行到快速回升的堅強曲線、全年生產總值以5.67萬億元穩(wěn)居全國第六位……對于四川省來說，2022年也是近年來毅力最足、韌性最強的一年。

全力穩(wěn)住經濟大盤之后，踏上2023年新征程，勢必要開好局、起好步。

“不但存款同比增長12.66%，而且貸款增速達到15.50%，位居6個經濟大省第一、全國第二！”近期，四川省2023年1月信貸數(shù)據(jù)出爐，延續(xù)了多月的存貸兩旺走勢依然強勢，漂亮地實現(xiàn)了新一年信貸投放“開門紅”。按照計劃，今年四川省擬新增貸款1.3萬億元。

亮眼數(shù)據(jù)的煉成和錨定目標的底氣，離不開政策體系打造和金融模式創(chuàng)新。今年2月6日，四川印發(fā)《聚焦高質量發(fā)展推動經濟運行整體好轉的若干政策措施》，專門就加大金融支持力度，又給出了一張新的“施工圖”。

西南財經大學長江金融研究院執(zhí)行院長許志指出，四川省信貸投放力度的加大以及各項金融支持政策的出臺，為建設服務高質量發(fā)展的金融創(chuàng)新體系提供了具體的實施措施。金融市場活力的恢復和微觀主體信心的提升，將進一步為四川社會經濟高質量發(fā)展增添堅強的動力支撐。

展活力

信貸投放“加速跑”

1月末貸款增速位居全國第二

2023年第一個工作日，四川省就馬不停蹄，集中啟動了2023年第一季度重大項目建設。主會場現(xiàn)場推進的423個重大項目、7483.7億元總投資，讓外界看到了四川省全力以赴拼經濟、搞建設的決心和干勁。

細究上述重大項目，政策性開發(fā)性金融工具項目數(shù)量最多，共計333個，總投資額達6380.9億元，在去年11月底前已全部開工。

公開信息顯示，截至去年12月中旬，四川投放政策性開發(fā)性金融工具525億元，處于全國領先水平；8000億元新增信貸額度“白名單”項目貸款余額1381.5億元，排名全國第二位。

政策性開發(fā)性金融工具，是穩(wěn)投資的一項重大舉措。長期限、大規(guī)模、低成本資金的靶向發(fā)力，商業(yè)銀行項目配套融資的精準滴灌，推動四川金融機構信貸投放力度不斷增強、金融資源配置結構持續(xù)優(yōu)化。

若將時間軸稍稍拉長，可以看到，四川信貸投放其實是在持續(xù)放量。據(jù)人民銀行成都分行公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2022年以來，四川省各項貸款增速一直保持在13.5%以上，不但大幅趕超全國水平，還曾連續(xù)4個月位居全國首位。

據(jù)人民銀行成都分行披露，2023年1月，四川省各項貸款新增2924億元，同比多增870億元。貸款同比增速達15.5%，高于全國4.9個百分點，增速居6個經濟大省第一、全國第二。截至1月底，四川金融機構本外幣各項貸款余額達到95304.85億元。

信貸投放“加速跑”，帶動了貸款規(guī)模“三級跳”。從2022年年初剛剛邁過8萬億，到4月底站上8.5萬億、9月底突破9萬億，再到2023年1月底一舉跨過9.5萬億，短短13個月時間里，四川各項貸款余額增加了近1.5萬億元，相當于平均每月新增上千億。

新一輪的信貸增長計劃，同樣是以月均千億級計。按照穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進的原則，四川金融系統(tǒng)制定了今年全年新增貸款1.3萬億的信貸增長計劃。

“先給力、再優(yōu)化”“主動向上爭取信貸額度”“靠前加大金融供給”……近期，人民銀行成都分行在召開的主要銀行機構信貸工作座談會上，向在座的金融機構提出了要求。

這些金融“血液”將流向何方？答案或就藏在最新的信貸數(shù)據(jù)里。人民銀行成都分行披露的數(shù)據(jù)顯示，截至1月末，四川省的制造業(yè)中長期貸款同比增長了42.5%，普惠小微貸款同比增長了23.9%，涉農貸款同比增長了18.75%，均明顯高于同期各項貸款增速。

西南財經大學長江金融研究院執(zhí)行院長許志表示，在政策驅動、市場內生融資需求和信貸季節(jié)性效應的共同作用下，四川省實現(xiàn)信貸“開門紅”是大勢所趨，這也顯示出全省經濟韌性強、后勁足。

“伴隨疫情沖擊消退、穩(wěn)增長計劃和相關舉措出臺，企業(yè)與政府部門投資步伐明顯加快，金融作為助推經濟發(fā)展的重要工具已發(fā)揮出顯著作用。”許志認為，在宏觀政策延續(xù)穩(wěn)增長取向、市場主體自主融資需求修復支撐下，四川省2月信貸有望繼續(xù)保持較快增長。

顯定力

政策支持“不松勁”

普惠小微貸款增速連續(xù)33個月超20%

“第一季度‘開門紅’，各個重大項目都在推進，最近一份聚焦實體經濟高質量發(fā)展的政策文件，我們正在認真學習研究，希望能在地方經濟建設中發(fā)揮更大的作用。”近日，在一場由四川當?shù)卣鬓k的產融對接會上，一位金融機構高管對今年擼起袖子加油干充滿期待。

他口中所說的這份“政策文件”，正是今年2月6日四川省政府印發(fā)的《聚焦高質量發(fā)展推動經濟運行整體好轉的若干政策措施》。

這張被稱為“36條”的經濟建設“施工圖”，涉及10個方面、36條政策措施，意在推動全省2023年經濟運行整體好轉，實現(xiàn)質的有效提升和量的合理增長。尤其在“加大金融支持力度”方面，進行了專門的部署和安排。

推動制造業(yè)貸款增速不低于15%、安排不少于1000億元再貸款資金、支持銀行機構將LPR下調和財政貼息獎補傳導至貸款利率、推動民營經濟貸款增量不低于2000億元、力爭2023年末“險資入川”規(guī)模超過5000億元……從聚焦實體產業(yè)，到把脈薄弱環(huán)節(jié)，從減輕融資負擔，到呵護市場主體，這些金融工作舉措，條條是干貨，個個見實招。

“36條”發(fā)布第二天，四川省金融業(yè)就有了大動作。在四川省地方金融監(jiān)管局、人民銀行成都分行、四川銀保監(jiān)局、四川證監(jiān)局的共同指導下，2023年首場四川省金融機構市（州）行暨融資對接活動在內江市舉行，會上促成一批政金企合作項目，累計簽約金額接近6000億元。

不僅僅是“36條”。過去一年，為了穩(wěn)住經濟大盤，四川打出包括“穩(wěn)增長30條”“投資7條”“消費6條”“財稅10條”等在內的一套政策“組合拳”。

2022年，人民銀行成都分行、四川省地方金融監(jiān)管局、四川省財政廳、四川銀保監(jiān)局、四川證監(jiān)局、外匯局四川省分局六部門還聯(lián)合出臺“金融助企紓困19條措施”。在人民銀行成都分行牽頭實施下，全省普惠小微貸款增速連續(xù)33個月超過20%。

除此以外，無論是支持文旅企業(yè)發(fā)展11條紓困措施，還是鼓勵銀行保險機構主動對接重大項目需求、強化對專精特新中小企業(yè)精準服務，亦或是強化川渝兩省市銀行業(yè)金融機構合作協(xié)調、探索建立跨省市聯(lián)合授信機制，一系列金融支持經濟發(fā)展措施在川落地，為金融活水汩汩注入市場主體構建起了強大的政策后盾。

全省銀行向160個川渝共建重大項目授信超4000億元、工商銀行四川分行涉農貸款較上年同期多增160余億元、交通銀行四川省分行制造業(yè)中長期貸款余額同比增長108.22%……2022年，四川金融機構貸款投放力度明顯加大，“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設獲得實效。

公開數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，四川省金融業(yè)總資產位居全國前列，存貸款余額分別突破11萬億元和9萬億元，各項貸款余額同比增長14.8%，高出全國4.4個百分點；全省存貸比提高15個百分點，達到82.6%。

與此同時，企業(yè)融資成本穩(wěn)中有降，2022年四川新發(fā)放企業(yè)貸款利率4.49%，同比下降0.49個百分點；支付手續(xù)費累計降費15.61億元，惠及264.08萬個市場主體。

對于2023年的經濟工作，中央經濟工作會議提出，引導金融機構加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域支持力度。那么，如何在量能提升的基礎上，進一步令信貸投放更精準、更有質量？四川同樣給出了答案。

添動力

金融創(chuàng)新“育動能”

今年制造業(yè)中長期貸款增量瞄準1000億

2月25日，第二屆中國數(shù)字經濟投融資機構四川行活動在成都舉行，現(xiàn)場發(fā)布的一本手冊引起了在場投資人及企業(yè)代表的關注。

“智造貸”“科信貸”“綠易貸”“立業(yè)貸”“煙火貸”“鄉(xiāng)賢貸”……這本由四川銀保監(jiān)局和四川省銀行業(yè)協(xié)會編印的《四川銀行業(yè)保險業(yè)支持穩(wěn)就業(yè)金融服務產品手冊》，選取了195種支持穩(wěn)就業(yè)典型金融產品，出自在川52家銀行機構及30家保險機構。手冊中匯集的特色亮點、適用對象、準入條件、單筆額度、期限利率、業(yè)務受理機構及聯(lián)系方式等詳細信息，讓在場企業(yè)直呼“很貼心”。

強化金融產品和服務，無疑是提高信貸質量、推動產業(yè)發(fā)展的抓手和落點。以四川實施的制造強省戰(zhàn)略為例，在四川省“36條”中，“制惠貸”“園保貸”“稅電指數(shù)貸”這三款產品就被“點名”推廣，助力推動制造業(yè)貸款增速不低于15%、制造業(yè)中長期貸款增量不低于1000億元。

2020年，基于稅收發(fā)票數(shù)據(jù)和用電數(shù)據(jù)，國家稅務總局四川省稅務局、國家電網四川省電力公司在全國首創(chuàng)了可反映經濟景氣程度并預判宏觀經濟走勢的“稅電指數(shù)”。2022年，四川稅務系統(tǒng)又率先將“稅電指數(shù)”應用于金融服務領域，聯(lián)合四川農信在眉山市試點推出普惠金融產品“稅電指數(shù)貸”。

“我們在全省首創(chuàng)的‘稅電指數(shù)貸’智能分析應用平臺，已覆蓋了眉山市8個區(qū)縣、30個行業(yè)門類、3299戶制造業(yè)中小微企業(yè)。”國家稅務總局眉山市稅務局黨委委員、副局長吳晉川介紹，“稅電指數(shù)貸”重點保障眉山轄內制造業(yè)中小微企業(yè)及制造業(yè)生產經營中的短期流動資金需求，破解了“輕資產、納稅少”的中小微企業(yè)融資困境，目前已授信4.1億元，存量貸款9600萬元。

吳晉川強調，“稅電指數(shù)貸”平均利率比普通的無擔保經營性貸款產品低100~200個BP，以9600萬元存量貸款計算，能為企業(yè)節(jié)約融資成本約200萬元。

“‘稅電指數(shù)貸’是解決中小微企業(yè)‘融資難’的一大創(chuàng)新舉措。”在四川省農村信用社聯(lián)合社眉山辦事處黨委書記、主任鄒文凱看來，“稅電指數(shù)貸”不但擴大了金融服務對象范圍和受益額度，還降低了銀行的風險防控難度，“根據(jù)每月企業(yè)‘稅電指數(shù)’的跟蹤分析，我們可以了解企業(yè)的實時動態(tài)變化，為貸后的監(jiān)管提供了有效的風險預警指標。”

鄒文凱介紹，目前“稅電指數(shù)貸”轉化率達到23.5%，助企紓困促發(fā)展取得明顯成效，下一步將擴大授信面，提高轉化率，“力爭今年實現(xiàn)全行業(yè)門類授信，進一步提高貸款投放力度。”

自2015年在全國率先建立全面系統(tǒng)的財政金融互動政策體系后，四川省不斷在產品和模式上作出新嘗試，撬動金融資本加大投放。

2022年10月，國家級專精特新“小巨人”企業(yè)成都銳思環(huán)保技術股份有限公司從成都銀行獲得了四川省首筆“制惠貸”。1000萬元兩年期的授信支持、一周就快速完成的放款審批，有效地緩解了當時公司訂單量大增卻因行業(yè)特性、高溫限電及疫情影響帶來的資金壓力。

作為一款省級政策性貸款產品，“制惠貸”由省、地兩級財政與合作金融機構共同組建融資風險補償資金池，設置“政府+銀行”“政府+擔保+銀行”“政府+融資租賃”三種模式，主要面向制造業(yè)企業(yè)，重點支持中小微企業(yè)，最高可貸5000萬元，最長可貸5年，。

據(jù)了解，作為“制惠貸”合作銀行之一，四川銀行專門制定中長期制造業(yè)專項激勵政策，在內部資金轉移價格基礎上下調120個BP。截至2022年末，其制造業(yè)貸款較年初增長37.43%，中長期制造業(yè)貸款較年初增長50.32%。

四川銀行方面在受訪時表示，制造強省戰(zhàn)略是關乎四川省經濟高質量發(fā)展的關鍵舉措，該行將緊緊圍繞推動“新型工業(yè)化”來謀劃業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，全力支持省內特色優(yōu)勢產業(yè)和戰(zhàn)略新興產業(yè)，持續(xù)加大貸款投放力度，舉全行之力賦能“四川制造”。

“四川省信貸投放力度的加大，以及各項金融支持政策的出臺，為培育壯大地方金融機構掃清了部分障礙，也為建設服務高質量發(fā)展的金融創(chuàng)新體系提供了具體的實施措施。”許志認為，金融市場活力的恢復和微觀主體信心的提升，將進一步為四川社會經濟高質量發(fā)展增添堅強的動力支撐。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41N923766082