每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 廖丹    

3月3日，2023年全國(guó)兩會(huì)召開前夕，全國(guó)政協(xié)委員、人民銀行杭州中心支行行長(zhǎng)張奎在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》專訪時(shí)表示，今年兩會(huì)他將帶去3份提案，分別關(guān)于加快修改《中國(guó)人民銀行法》、推動(dòng)綠色金融全面均衡高質(zhì)量發(fā)展、進(jìn)一步提升國(guó)民金融素養(yǎng)。

自央行就《中國(guó)人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見后，有關(guān)進(jìn)展就備受各界關(guān)注。提到建議加快修改《中國(guó)人民銀行法》的原因，張奎表示：“這是建立現(xiàn)代中央銀行制度，統(tǒng)籌金融發(fā)展和安全的迫切需要。也是保障人民銀行依法全面履職的迫切需要。更是加強(qiáng)金融強(qiáng)監(jiān)管，整治金融亂象的迫切需要。”

除了金融立法，張奎對(duì)國(guó)民金融素養(yǎng)問題也關(guān)注較多。他表示，近年來的理財(cái)騙局、電信詐騙等非法金融活動(dòng)表明，我國(guó)國(guó)民金融素養(yǎng)仍亟待提升。建議從“推動(dòng)金融教育全鏈條嵌入應(yīng)用場(chǎng)景”“編寫義務(wù)教育標(biāo)準(zhǔn)化金融教材”“推動(dòng)修訂《廣告法》”等方面著手應(yīng)對(duì)該問題。

談及綠色金融提案，他對(duì)記者稱，近年來我國(guó)綠色金融蓬勃發(fā)展，在多個(gè)方面取得了顯著成效。但在碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)以及綠色轉(zhuǎn)型大背景下，綠色金融供給仍顯不足，投融資需求缺口較大，綠色金融發(fā)展的全面性、均衡性、可持續(xù)性有待提升。為此，他提出“發(fā)展壯大綠色金融資本市場(chǎng)”“搭建碳信息數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)”等多條建議。

全國(guó)政協(xié)委員、人民銀行杭州中心支行行長(zhǎng)張奎 圖片來源：受訪者供圖

加快修改中國(guó)人民銀行法

建議進(jìn)一步豐富人民銀行履職手段

2020年10月，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》，并公開征求意見。張奎表示，鑒于建設(shè)現(xiàn)代化中央銀行和金融法治建設(shè)的重要性和迫切性，建議加快立法進(jìn)度，盡快修改并出臺(tái)《中國(guó)人民銀行法》。

采訪中，張奎對(duì)記者表示，他建議加快修改《中國(guó)人民銀行法》的原因有三：一是建立現(xiàn)代中央銀行制度，統(tǒng)籌金融發(fā)展和安全的迫切需要。中央銀行是金融體系的中樞，建立現(xiàn)代中央銀行制度是現(xiàn)代化國(guó)家治理體系的重要組成部分，是服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、統(tǒng)籌金融發(fā)展和安全的必然要求。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行面臨復(fù)雜嚴(yán)峻的環(huán)境，正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展的攻堅(jiān)期，需要以現(xiàn)代中央銀行制度作為重要支撐，支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，維持幣值穩(wěn)定并服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，確保我國(guó)現(xiàn)代化進(jìn)程順利推進(jìn)。

二是保障人民銀行依法全面履職的迫切需要。張奎認(rèn)為，《中國(guó)人民銀行法》自2003年修定以來，已整整20年。全國(guó)金融工作會(huì)議及黨的二十大等重要會(huì)議都對(duì)金融領(lǐng)域改革作出了一系列重大部署，并賦予了人民銀行新的職責(zé)，這些職責(zé)和要求尚未在法律層面予以明確，難以適應(yīng)新時(shí)期人民銀行履職的需要。

三是加強(qiáng)金融強(qiáng)監(jiān)管，整治金融亂象的迫切需要。張奎表示：“近年來，金融亂象時(shí)有發(fā)生?，F(xiàn)行《中國(guó)人民銀行法》第三十二條和第四十六條僅規(guī)定央行對(duì)九類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督和處罰，未能涵蓋人民銀行所有職責(zé)。第三十三條和三十四條僅規(guī)定了人民銀行對(duì)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定方面的建議檢查監(jiān)督權(quán)和特定情形下的檢查監(jiān)督權(quán)，但在實(shí)踐中難以落實(shí)。”

針對(duì)上述問題，張奎建議：“將建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度及相關(guān)要求寫入《中國(guó)人民銀行法》。通過法律明確人民銀行作為中央銀行的職責(zé)地位、政策工具、組織機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的一系列制度體系，同時(shí)在制定過程中，理順人民銀行與其他宏觀調(diào)控部門、金融監(jiān)管部門的關(guān)系，明確人民銀行在國(guó)家金融體系的主導(dǎo)地位。另外，將黨中央、國(guó)務(wù)院賦予人民銀行的法定職責(zé)予以明確。”

他還建議，擴(kuò)充人民銀行的履職手段，加大對(duì)金融違法行為的震懾力度。增加人民銀行新增職能對(duì)應(yīng)的檢查權(quán)和處罰權(quán)，進(jìn)一步明確人民銀行在執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定方面的監(jiān)督檢查權(quán)。進(jìn)一步豐富人民銀行履職手段，增加監(jiān)管意見書、先行整改承諾等監(jiān)管措施。

推動(dòng)綠色金融發(fā)展

建議發(fā)展壯大綠色金融資本市場(chǎng)

數(shù)據(jù)顯示，2022年末，我國(guó)綠色貸款余額22.03萬億元，同比增長(zhǎng)38.5%；綠色債券存量1.5萬億元，同比增長(zhǎng)32.7%，兩者規(guī)模均居全球前列。

在張奎看來，在碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)以及綠色轉(zhuǎn)型大背景下，綠色金融供給仍顯不足，投融資需求缺口較大，綠色金融發(fā)展的全面性、均衡性、可持續(xù)性有待提升。

這當(dāng)中，包括綠色金融支持不夠全面。張奎指出，從改革區(qū)域看，目前在7?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）10地開展了較為全面的改革創(chuàng)新嘗試，但其他地區(qū)的綠色金融發(fā)展尚處于自發(fā)階段。從聚焦領(lǐng)域看，主要支持環(huán)境改善、應(yīng)對(duì)氣候變化等領(lǐng)域“純綠”或“接近純綠”的項(xiàng)目，對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)低碳綠色轉(zhuǎn)型的金融支持不足。從企業(yè)規(guī)?？?，服務(wù)對(duì)象主要是大中型企業(yè)，對(duì)于量多面廣的小微主體、農(nóng)業(yè)主體等覆蓋面不夠。

其次，資本市場(chǎng)作用有待充分發(fā)揮。“目前，在我國(guó)多層次綠色金融市場(chǎng)體系建設(shè)過程中，綠色信貸、綠色債券發(fā)展較為迅速、規(guī)模較大，但是綠色保險(xiǎn)、綠色發(fā)展基金、碳金融等產(chǎn)品創(chuàng)新較為有限，尤其是綠色股權(quán)融資市場(chǎng)的發(fā)展有待拓展。”張奎表示，總體上，綠色金融市場(chǎng)發(fā)展不夠全面、均衡。

“此外，綠色數(shù)據(jù)共享和應(yīng)用程度不高，金融機(jī)構(gòu)參與碳市場(chǎng)程度較低也是當(dāng)前存在的問題。”張奎稱。

為此張奎建議從四個(gè)方面解決上述問題：一是統(tǒng)籌推進(jìn)綠色金融發(fā)展。適時(shí)提升、擴(kuò)大綠色金融改革試點(diǎn)，復(fù)制推廣改革經(jīng)驗(yàn)，不斷提高綠色金融供給水平。支持各地將綠色金融納入地方中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃，鼓勵(lì)有條件的地區(qū)開展綠色金融立法等。

二是推動(dòng)綠色金融市場(chǎng)全面、均衡發(fā)展。加快綠色保險(xiǎn)、綠色發(fā)展基金、碳金融等市場(chǎng)發(fā)展與產(chǎn)品創(chuàng)新，完善金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)相關(guān)金融業(yè)態(tài)規(guī)范化、規(guī)?；l(fā)展。

三是搭建碳信息數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái)。研究建立環(huán)保行業(yè)主管部門、金融部門等在碳信息和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)方面的共享機(jī)制、搭建共享平臺(tái)，加快碳信息的整合，探索建立企業(yè)碳賬戶和個(gè)人碳賬戶，推進(jìn)金融應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)。

四是完善碳交易市場(chǎng)和配套機(jī)制建設(shè)。加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一碳交易市場(chǎng)，有序擴(kuò)大交易的行業(yè)范圍，探索引入合格投資機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能等。

提升國(guó)民金融素養(yǎng)

建議推動(dòng)金融教育全鏈條嵌入應(yīng)用場(chǎng)景

一直以來，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、提升國(guó)民金融素養(yǎng)都在央行等金融監(jiān)管部門工作重點(diǎn)之列。根據(jù)央行發(fā)布的《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告（2021）》，2021年我國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)提升到66.81，在全球處于中等偏上水平。

但張奎認(rèn)為，近年來理財(cái)騙局、電信詐騙等非法金融活動(dòng)表明，我國(guó)國(guó)民金融素養(yǎng)仍亟待提升。

“首先，金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)要求沒有全流程嵌入應(yīng)用場(chǎng)景。”張奎詳細(xì)指出，金融與各類工作生活場(chǎng)景緊密相聯(lián)，當(dāng)前，部分業(yè)務(wù)以“創(chuàng)新”為名逃避監(jiān)管約束，實(shí)則開展金融違法行為；部分業(yè)務(wù)在營(yíng)銷宣傳時(shí)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的提示不足，刻意回避金融消費(fèi)者權(quán)益；部分消費(fèi)者在業(yè)務(wù)初始建立時(shí)未充分關(guān)注涉及金融的合同條款與產(chǎn)品屬性，在糾紛或風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后才進(jìn)行事后了解。

另外，張奎認(rèn)為，金融知識(shí)讀本針對(duì)性不夠，消費(fèi)者獲取金融信息的渠道良莠不齊，金融信息數(shù)據(jù)資源尚未有效整合，也是導(dǎo)致國(guó)民金融素養(yǎng)亟待提升的重要原因。

當(dāng)記者問及對(duì)解決上述問題有何建議時(shí)，張奎表示：“要推動(dòng)金融教育全鏈條嵌入應(yīng)用場(chǎng)景。在消費(fèi)者初始建立業(yè)務(wù)關(guān)系起就開展金融風(fēng)險(xiǎn)提示和金融知識(shí)教育，防范上游業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)下遷至金融領(lǐng)域，切實(shí)守護(hù)好老百姓的‘錢袋子’。建議公安部門將金融教育納入反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙整體風(fēng)控方案；建議教育部牽頭實(shí)施金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系工作。”

另外，他建議，編寫義務(wù)教育標(biāo)準(zhǔn)化金融教材。建議教育部組織編寫與《義務(wù)教育課程方案和課程標(biāo)準(zhǔn)（2022年版）》配套的標(biāo)準(zhǔn)化金融教材，并督促各地教育部門落實(shí)金融教育納入義務(wù)教育階段相關(guān)工作要求。

他還建議，要推動(dòng)修訂《廣告法》，強(qiáng)化金融科技創(chuàng)新賦能，拓展金融知識(shí)普及的寬度。

封面圖片來源：視覺中國(guó)-VCG11427898487